El ahorro como factor para conseguir un crédito

Un factor determinante para que un banco nos conceda un crédito hoy en día es nuestra capacidad de ahorro. Es algo que la mayor parte de los consumidores no sabe, pero es un factor clave para conseguir que desde la banca nos presten dinero.

Una persona que es capaz de ahorrar cada mes aunque sea una cantidad pequeña es en principio un buen cliente para un banco. No es raro que a este tipo de clientes desde su banco le ofrezcan préstamos sin estudios y con buenas condiciones con concesión inmediata.

Los tiempos en que el crédito se otorgaba sin muchos requisitos ya no existen, y ya no es posible conseguir un crédito simplemente con una nómina y un contrato fijo los bancos ahora se fijan, y mucho, en otros factores entre los que destaca la capacidad de ahorro.

Si lo pensamos es lógico, si un banco ve que una persona ahorra por ejemplo 300 euros cada mes el banco entiende que esa persona tiene un exceso de 300 euros mensuales, que tiene capacidad y cultura de ahorro (mayor responsabilidad frente al dinero) y “margen” suficiente como para poder pedir un crédito. Por eso hoy en día la capacidad de ahorrar es un plus muy importante en la conformación de nuestro scoring de crédito.

Pongamos un ejemplo: Imaginemos 2 personas que acuden a un banco a solicitar un préstamo de 18.000 euros para comprar un coche. Esas dos personas tienen trabajo fijo y llevan 10 años en la misma empresa. El primero de ellos gana 1.800 euros al mes y el segundo 1.500 euros, ambos tienen 40 años de edad y su nivel de endeudamiento actual es similar.

Con esos datos seguramente cualquiera pensaría que el que gana 1.800 euros lo tiene más fácil para que le concedan el crédito que el que gana 1.500 euros. La banca usa muchos criterios en su evaluación de riesgos y uno fundamental es al ahorro.

Ahora el banco examina la capacidad de ahorro de cada uno y observa que la persona que gana 1.800 euros al mes no ahorra nada y su cuenta corriente, a sus 40 años de edad, suele estar casi siempre al límite, incluso algunos finales de mes tiene que tirar de tarjeta.

En cambio la persona que gana 1.500 euros al mes ahorra por ejemplo 200 euros todos los meses y los saldos medios en sus diferentes cuentas sumados nunca bajan de 5.000 euros. El banco entenderá que este cliente es mucho más fiable, responsable y previsor que el anterior.

En esta circunstancia muy probablemente el cliente de los 1.500 euros consiga el crédito y en cambio el de los 1.800 no lo consiga.

Este factor es realmente importante y debe ser tenido en cuenta por los consumidores cuando necesiten solicitar un crédito. Aunque más adelante hablaremos mucho y más detalladamente sobre el scoring, por ahora nos tenemos que quedar con la idea de que ahorrar, además de bueno en sí mismo, es algo importante para cuando necesitamos financiación.

Si tenemos pensado pedir un crédito para comprar una vivienda, un coche o hacer reformas en casa es importante que durante los meses anteriores hagamos un esfuerzo para que el banco pueda ver que tenemos capacidad de ahorrar.

Créditos preconcedidos para ahorradores

Las personas que tienen domiciliada la nómina en un banco y son capaces de ahorrar suelen ser beneficiarios de préstamos preconcedidos que pueden solicitar en cualquier momento, sin esperas y sin papeleos gracias a su capacidad de ahorro.

Los bancos activan este tipo de créditos a los clientes en los que piensan que pueden confiar y se basan en un estudio de riesgo interno del banco en el que son importantes los ingresos mensuales, pero estudian de forma automatizada los movimientos bancarios de sus clientes para saber el riesgo que corren. Una persona que ahorra todos los meses tiene un perfil de riesgo muy bajo para el banco y les activan este tipo de préstamos.