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Los depósitos estructurados son un producto de inversión con cada vez más adeptos, su característica es que garantizan el capital invertido e incluso una rentabilidad pero el máximo de rentabilidad se obtiene en referencia a la evolución del valor de un índice bursátil, la cotización de una cesta de acciones o cualquier otro tipo de referencia.
El hecho de que el Banco de España limitase los tipos de interés en los depósitos tradicionales ha dado nuevas fuerzas a este tipo de depósitos. Casi todos los bancos están ofertando depósitos estructurados con cierta frecuencia.
Los depósitos estructurados ofrecen una rentabilidad superior a las tradicionales imposiciones a plazo fijo, pero si se cumplen unas condiciones.
Por un lado son depósitos ya que el capital está asegurado y cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos, y al mismo tiempo son un producto estructurado al estar vinculada la rentabilidad a la evolución de un índice o una cesta de acciones.
Además, al tratarse de depósitos, las rentabilidades están fijadas de antemano.
Las rentabilidades siempre serán dos, una rentabilidad para el caso de que no se cumpla el requisito y otra rentabilidad en el caso de que sí se cumpla, y siempre el requisito ha de cumplirse en la fecha de finalización del depósito.
Si por ejemplo la rentabilidad de un depósito está vinculada a la cotización del IBEX35 tendremos por ejemplo estas 2 posibles rentabilidades:
- Esto quiere decir que el inversor ganará un 0,50% si el IBEX baja y un 3,60% si el IBEX sube. La rentabilidad será totalmente independiente de lo que suba o baje el IBEX.
- SI el IBEX subiese un 15% el inversor ganará el 3,60% pactado.
- En el caso de que bajase un 10% el inversor recuperaría su dinero y obtendría una rentabilidad del 0,50%.
A la hora de contratar este tipo de depósitos es importante tener claro lo que contratamos y que sea realmente un depósito estructurado Garantizado, ya que hay productos financieros parecidos que invierten parte en renta fija y parte en renta variable pero no son depósitos, son otros tipo de productos con la etiqueta “estructurados” que pueden llevar a confusión y son productos complejos y con riesgo.
Hay que estar atentos y leer bien el contrato para estar seguros de que lo que se contrata es un depósito estructurado y garantizado por el FGD.
Hasta aquí la explicación de lo que son este tipo de depósitos.
Ahora veremos las principales diferencias a tener en cuenta respecto a los depósitos bancarios tradicionales:
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