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La ventaja de estos créditos rápidos es que se puede conseguir dinero prácticamente de inmediato, incuso de madrugada, en fin de semana o en festivo. Tras realizar la solicitud, si el préstamo es aprobado, tendremos el dinero en nuestra cuenta en apenas minutos.
Pero la desventaja es que el precio que cobran estas empresas vía intereses es elevado, generalmente un 1% al día. Así que por un lado tenemos velocidad y por otro elevados costes. Es importante valorar si debemos pedir uno de estos créditos y si podremos devolver el dinero con los intereses en el plazo acordado.
¿Dónde puedo pedir créditos rápidos?
Gracias a las nuevas tecnologías conseguir dinero urgente es mucho más fácil. Antiguamente la única forma de contratar un préstamo era a través de una entidad bancaria y el proceso era lento y con gran cantidad de documentación.
Existen muchas alternativas para lograr una financiación de manera urgente, elegir un tipo de crédito u otro dependerá de la urgencia que tengamos, de la cantidad de dinero que necesitemos, de nuestra propia situación personal (trabajadores, parados, pensionistas, etc.), de nuestra situación financiera y del historial de crédito que tengamos.
Estas son las principales alternativas que existen actualmente en España:
Minicréditos rápidos
Son financieras privadas que conceden pequeñas cantidades de dinero muy rápido, pocas veces superan los 600 €. El plazo de amortización es muy corto, generalmente 30 días, y el precio es elevado.
- Importe del préstamo: entre 50 € y 1.400 €
- Plazo: entre 7 y 30 días
- Extra:Primer crédito GRATIS. No hace falta nómina.
Tipo de interés desde el 0% TAE
4FINANCE SPAIN FINANCIAL SERVICES, S.A.U., Calle Albasanz 14, planta baja, 28037 Madrid
- Importe del préstamo: entre 50 € y 1.000 €
- Plazo: entre 7 y 61 días
- Extra:Primer crédito gratis hasta 1.000 €, acepta ASNEFTasa de interés desde el 0% TAE.Ban kos Technology OÜ - Laeva 2, Tallinn, 10111 Harju maakond, Estonia
- Importe del préstamo: entre 100 € y 1.000 €
- Plazo: entre 31 días y 3 meses
- Extra:Admite ASNEF y el primer crédito es GRATIS.Tasa de interés desde el 0% TAE.Ban kos Technology OÜ - Laeva 2, Tallinn, 1011, Estonia
Sirven para solucionar una urgencia ya que tras pedir el crédito podemos tener el dinero en 10 ó 15 minutos. No hay casi trámites ni papeleos, se puede conseguir un crédito con sólo el DNI y con los nuevos sistemas de verificación de identidad online no hay que enviar ni copia del DNI escaneada.
Préstamos online
Generalmente son financieras que están supervisadas por el Banco de España. Las cantidades de dinero que se pueden conseguir en estos préstamos online son superiores y llegan hasta los 6.000 ó 10.000 euros según la empresa.
- Importe del préstamo: entre 500 € y 6.000 €
- Plazo: entre 12 y 48 meses
- Extra:Hasta 6.000 € sin cambiar de banco
Tipo de interés del 21,79% TIN (24,10% TAE)
Pl. de la Pau s/n Edif.WTC AP1, 08940 Cornellà de Llobregat - Barcelona
- Importe del préstamo: entre 6.000 € y 60.000 €
- Plazo: entre 12 y 96 meses
- Extra:
El proceso es rápido, aunque no tanto como en el caso anterior, desde que se pide hasta que se recibe tarda entre 24 y 48 horas.
Bancos
Se puede conseguir dinero muy rápido a través de los bancos convencionales. Casi todos tienen préstamos preconcedidos instantáneos, tarjetas de crédito, anticipos de nómina, etc.
- TAE: 5,63%
- Plazo mínimo: 12
- Plazo máximo: 84
- Interés: 5,49%
- Importe mínimo: 6.000 €
- Importe máximo: 60.000 €
- TAE: 7,18%
- Plazo mínimo: 12
- Plazo máximo: 60
- Interés: 6,95%
- Importe mínimo: 300 €
- Importe máximo: 24.000 €
Empresas no financieras
Hoy en día se puede pedir dinero a través de productos diseñados para sus clientes de algunas grandes empresas. Los hipermercados y grandes almacenes ofrecen estos productos a sus clientes, incluso con dinero en efectivo en las cajas, o mediante préstamos rápidos, tarjetas o pago aplazado.
- TAE: 10,84%
- Plazo mínimo: 12
- Plazo máximo: 96
- Interés: 9,90%
- Importe mínimo: 3.000 €
- Importe máximo: 30.000 €
¿Cuál es el coste de un préstamo rápido online?
Se habla mucho de los precios de los minipréstamos y de los altos tipos de interés que se aplican. Comparar en términos TAE pequeños créditos urgentes a 30 días con préstamos a varios años y de cantidades altas es complicado.
Por otro lado cuando se habla de créditos rápidos generalmente se tiende a meter a todos en el mismo saco y como hemos comentado en el apartado anterior hay muchos tipos de préstamos.
Por otro lado existe mucha competencia y si buscamos las mejores opciones podemos encontrar incluso créditos totalmente gratis tanto en bancos como en financieras privadas. Pero a modo de resumen el precio es aproximadamente el siguiente:
- Minicréditos: son los que tienen un mayor precio, y por tanto son los más caros. La media del mercado está aproximadamente en unos 30 euros de coste por cada 100 euros prestados a 30 días. Esto quiere decir que un minicrédito de 300 euros cuesta 90 euros de media. También es cierto que empresas como Creditozen, Holadinero, Vivus y otras ofrecen su primer minicrédito gratis.
- Otros préstamos: en el caso de los préstamos directos online como los que conceden empresas como Cofidis, Monedo o Cetelem el precio suele rondar entre el 10 y el 20% TAE. Antes de pedir uno de estos préstamos hay que tener muy claro el tipo de interés que se va a aplicar, ya que a diferencia de los bancos el TAE suele depender mucho del perfil de cada cliente, y por tanto el precio es diferente para cada persona. Podemos decir que cuestan mucho menos que los anteriores y el plazo es mucho mayor.
- Bancos: en préstamos personales la media del precio está entre el 7 y el 10% TAE, pero son menos rápidos a excepción de los preconcedidos para clientes fieles al banco. Si la opción bancaria elegida es una tarjeta de crédito el crédito es más caro y nos cuesta alrededor del 25%. Cuidado con la financiación con tarjetas que resulta que tienen un precio mayor que el de algunos préstamos online.
Consejos sobre créditos rápidos
Los préstamos rápidos tienen la ventaja de que se consiguen de una manera fácil, sin papeleos, sin preguntas y en apenas unos minutos. Esta virtud, que puede ser muy interesante en momentos puntuales de tu vida, puede transformase en un problema en el caso de no hacer un buen uso de ellos.
Hay una serie de consejos y recomendaciones básicas a tener presentes antes de solicitar tu préstamo.
- Reflexión: las prisas son las perores consejeras, tómate un pequeño tiempo para pensar si tienes alguna alternativa mejor. Evita siempre una decisión impulsiva.
- Devolución: debes estar seguro de que podrás devolver el dinero en el plazo acordado, si no cumples con tus compromisos tus problemas económicos pueden verse agravados en el futuro. Por pequeño que sea el impago acabarás en listas ASNEF que serán un lastre para conseguir crédito en el futuro.
- Finalidad: piensa si la finalidad del dinero justifica la operación. Nunca debes solicitar dinero urgente para comprar caprichos y mucho menos parar cubrir otras deudas anteriores.
- Pagos recurrentes: nunca debe pedirse un minicrédito para hacer frente a gastos recurrentes como puede ser el pago del alquiler.
- Comparar: si al final decides solicitar el préstamo pierde algunos minutos en comparar entre todas las ofertas, en nuestra web ofrecemos información detallada de todas ellas. Una buena elección te ahorrará dinero, problemas e imprevistos.
Sobre este comparador de créditos rápidos
En esta página puedes encontrar información sobre cómo funcionan los préstamos rápidos y los minicréditos online y qué características debes tener en cuenta para comparar entre ellos. Además, analizamos las entidades financieras que los ofrecen para que conozcas todos sus detalles y puedas contrastar entre ellas.
- Procedimiento y fuentes de información: para la elaboración de esta página hemos recurrido a diversas fuentes, como la Asociación Española de Micropréstamos (AEMIP) y el portal de divulgación Finanzas para todos, perteneciente al Banco de España. El análisis de los créditos rápidos lo hemos realizado consultando las páginas web de las entidades, recabando información a través de correo electrónico y teléfono y realizando pruebas como mystery shopper para evaluar la calidad de su servicio.
- Atención: la utilización de este comparador es totalmente gratuita y en ningún momento supondrá un coste para el usuario. Los ingresos de Busconómico se reciben a través de la publicidad que se muestra en la página y de los productos destacados.
- Sobre nosotros: Busconómico.com es un comparador de productos financieros que ofrece información objetiva y actualizada, elaborada por un equipo de expertos en economía y finanzas, para que el usuario pueda contrastar fácilmente entre los diversas opciones para elegir la que más se adapte a sus necesidades.
Preguntas frecuentes sobre los créditos rápidos
Son muchas las preguntas que nos hacemos cuando tenemos intención de contratar uno de estos préstamos, sobre todo si es la primera vez que utilizamos el servicio que nos ofrecen estas empresas.
Así que para tu comodidad, mostramos a continuación la respuesta a las preguntas más habituales sobre los préstamos rápidos que se suelen plantear antes de contratar uno de estos créditos:
¿Qué es un crédito rápido?
Lo que mayoritariamente se conoce como créditos rápidos son pequeños préstamos de financieras privadas que se consiguen de forma casi inmediata, en apenas 5 ó 10 minutos.
Se solicitan online y normalmente cuentan con sistemas automáticos de decisión con los que se consigue dinero a cualquier hora y al instante. Normalmente las cantidades oscilan entre los 300 y los 900 €.
Existe otra modalidad de préstamos urgentes de mayor cantidad pero en los que el tiempo para conseguir el dinero se demora entre 24 y 48 horas para cantidades de 1.000 y hasta 20.000 € ya que al análisis de riesgo es superior.
¿Puedo usar el dinero para cualquier cosa?
En este tipo de créditos nunca se pregunta por el destino del dinero, se pueden utilizar para cualquier cosa. Los minicréditos están pensados como un producto ágil para conseguir dinero urgente sin preguntas ni papeleos, pretenden dar solución a cualquier tipo de imprevisto y cada cliente es libre de gastar el dinero del crédito en lo que quiera.
¿Puedo pedir un crédito rápido si no tengo nómina?
Lo habitual es que no se exija nómina para el caso de pequeños préstamos, normalmente sirve cualquier tipo de ingreso como pensión, prestación por desempleo o cualquier ingreso recurrente.
Para cantidades grandes de más de 1.000 € será necesario aportar nómina, aunque existen algunas empresas especializadas en las que se puede aportar alguna garantía distinta a una nómina como puede ser un coche u otros bienes.
¿Y si estoy en ASNEF?
Hay varias financieras que conceden créditos rápidos con ASNEF. En este caso cada empresa es diferente y las condiciones para conceder sus préstamos a personas con ASNEF son diferentes.
Por regla general no prestarán dinero si las deudas anotadas son con entidades bancarias o con otras empresas de créditos rápidos. Para consultar las características y comparar todas las opciones te recomendamos visitar nuestra sección de Créditos con ASNEF de nuestra web.
¿Cómo devolver el dinero de un préstamo urgente?
Generalmente el plazo habitual es de 30 días y se devuelve en un único pago tanto el importe del crédito como las comisiones o intereses asociados.
Es algo a tener muy en cuenta antes de pedir uno de estos minicréditos para estar seguros de que podremos devolver el dinero en el plazo correspondiente a fin de evitar males mayores, los intereses de demora suelen ser elevados.
Están comenzando a aparecer financieras que permiten devolver el dinero en plazos mensuales o semanales, puedes ver las características de devolución de cada empresa en nuestro comparador.
¿Qué hago si no puedo pagar?
Lo peor que puedes hacer en este caso es dejar de pagar sin avisar porque la maquinaria de cobros de la empresa se pondrá en marcha y se te cobrarán los intereses de demora y gastos correspondientes además de otros problemas como incluir tu nombre en el fichero ASNEF.
La segunda opción que no debes plantearte es solicitar otro minicrédito en otra empresa distinta para poder pagar el que tienes contratado ya que entrarás en una espiral de deuda y de pago de intereses que al final tendrá consecuencias mayores y más graves.
La mejor opción es contactar con la financiera en la que tengas contratado el crédito y solicitar una prórroga. Todas estas empresas conceden prórrogas siempre que se soliciten antes del día en el que debes pagar el crédito, esa prórroga tiene unos costes pero siempre serán inferiores a los costes del impago.