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Hipotecas variables con diferencial sobre el Euríbor

Listado completo de las mejores hipotecas a tipo variable ordenadas en función de sus condiciones, las que tienen un mejor diferencial. Aquí podrás encontrar la hipotecas variables más baratas y comparar condiciones y diferenciales entre ellas con información completamente actualizada para encontrar la hipoteca que mejor se adapta a tus necesidades. Estos préstamos hipotecarios están siempre referenciados al Euríbor y se revisan con una periodicidad semestral o anual.


Hipoteca Naranja
  • Interés: Primer año 1,99% fijo; Resto de años, Euríbor + 1,11%
  • Plazo máximo: 40 años
Hipoteca Sin Más
  • Interés: 1,99% primer año. Euríbor + 0,99% resto años
  • Plazo máximo: 30 años
Hipoteca variable Coinc
  • Interés: Primer año, 0,99%; Resto años Euríbor + 0,99%
  • Plazo máximo: 30 años
Hipoteca Altamira y Casaktua
  • Interés: Euríbor+1,25%
  • Plazo máximo: 40 años
Hipoteca Aliseda
  • Interés: Euribor + 1,25%.
  • Plazo máximo: 40 años
Hipoteca Variable
  • Interés: Primer año, 1,99%; Resto, Euribor + 0,99
  • Plazo máximo: 30 años
Hipoteca Variable
  • Interés: Euribor + 0,89%
  • Plazo máximo: 30 años
Hipoteca Cereza
  • Interés: Euribor + 0,99%
  • Plazo máximo: 30 años
Cambio hipoteca
  • Interés: Euribor + 1,25%
  • Plazo máximo: 30 años
Hipoteca Aliseda
  • Interés: Euribor + 1,15%
  • Plazo máximo: 40 años
Hipoteca Variable BBVA
  • Interés: Primer año 1,99%. Resto, Euribor + 0,99%
  • Plazo máximo: 30 años
Hipoteca Naranja SAREB
  • Interés: Euríbor + 0,99%
  • Plazo máximo: 40 años
Hipoteca Vivienda
  • Interés: Euribor + 1,99%
  • Plazo máximo: Consultar
Hipoteca variable Pibank
  • Interés: Euríbor + 0,95%
  • Plazo máximo: 35 años
Hipoteca Mari Carmen
  • Interés: Primer año 1,45%; Resto, Euribor + 0,99%.
  • Plazo máximo: 30 años
Hipoteca Pichincha Plus
  • Interés: Euribor + 1,15%
  • Plazo máximo: 30 años
HipoteCasa db
  • Interés: Primer año: 2,00%. Resto años: Euríbor + 1,45%
  • Plazo máximo: 30 años
Hipoteca Por Fin
  • Interés: Euribor+1,25%
  • Plazo máximo: 30 años
Hipoteca ligera db
  • Interés: Primer año 2,25%, resto Euribor + 1,25%
  • Plazo máximo: 40 años
Hipoteca Ideal
  • Interés: Primer año, 1,99%. Resto, Euribor + 0,95%
  • Plazo máximo: 30 años

Las hipotecas variables son aquellas en las que el tipo de interés se calcula respecto a un índice de referencia, al que se le suma un diferencial. De forma periodica, el tipo de interés aplicado en un préstamo concreto se actualiza para adoptar las variaciones que se hayan producido en el índice. Esto hace que la cuota a pagar suba o baje según el valor de referencia se haya movido desde la última revisión.

Se trata del tipo de hipoteca más común, aunque últimamente las hipotecas fijas se han popularizado mucho, porque los bancos les han dado un empuje debido a los bajos tipos de interés impuestos por el Banco Central Europeo.

Ventajas de las hipotecas variables

Aunque la elección entre hipotecas fijas o variables dependen de muchos factores, las referenciadas a un índice suelen tener una serie de condiciones que las favorecen respecto a las de tipo fijo:

  • Menos comisiones: generalmente no tienen comisión de apertura y no existe la comisión por riesgo de tipo de interés. Es también habitual que las mejores hipotecas variables no cobren comisión por amortizaciones anticipadas. El no pagar estas comisiones supone un enorme ahorro respecto a las fijas.
  • Hipotecas variablesMás baratas que las fijas: en el momento de firmar son mucho más baratas que las hipotecas fijas. El riesgo es que dentro de unos años suban los intereses pero a corto plazo, es decir, a día de hoy el tipo de interés es más bajo.
  • Diferencial: en los últimos 2 años el diferencial respecto al Euríbor ha bajado bastante y se pueden conseguir varias ofertas por debajo del 1,00% que con un Euríbor negativo deja un tipo de interés muy bajo.
  • Mayor plazo: las fijas normalmente no superan los 20 años cuando todas las hipotecas variables llegan a los 30 e incluso alguna a los 40 años.

Qué índices pueden tener las hipotecas variables

Actualmente, la referencia más utilizada para calcular el interés de una hipoteca de tipo variable es el Euríbor. Sin embargo, también existen otros índices e instrumentos que pueden servir para anclar los intereses de estos préstamos:

  • Euríbor. Como hemos comentado, es el más utilizado. Su nombre son las siglas de Euro Interbank Offered Rate, que traducido sería tasa europea de oferta interbancaria. Se calcula a partir de los intereses que aplican las entidades financieras europeas al prestarse dinero entre sí.
  • IRPH. Hoy en día está prácticamente en desuso para el cálculo de las hipotecas, debido a las polémicas aparecidas debido a lo fácilmente manipulable que resulta y a los altos valores a los que cotiza. Son las siglas de Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios y se calcula a partir de la media de las hipotecas a más de tres años concedidas por los bancos en España.
  • Divisas. Las famosas hipotecas multidivisas son aquellas que utilizan la cotización de diversas divisas mundiales para el cálculo del interés aplicado. Se trata de un tipo de hipoteca con un alto riesgo, debido a los grandes vaivenes que pueden sufrir las cotizaciones de las diversas divisas a lo largo de la vida de un préstamo hipotecario, que puede abarcar varias décadas.
  • Euríbor Plus. Se trata de una nueva versión del Euríbor que se quiere implantar en un futuro próximo para que sea menos manipulable y su valor refleje más fielmente el valor real al que se prestan dinero entre sí las diversas entidades financieras de la zona euro.

Cómo comparar entre diversas hipotecas variables

Para elegir la mejor hipoteca variable para tí debes tener en cuenta distintos factores que pueden hacerte decantarte por una opción u otra, dependiendo de tus posibilidades y tus preferencias.

Comisiones

Dentro de este apartado podemos encontrar diversos tipos de gastos aplicados a los préstamos hipotecarios

  • Comisión de estudio. Se aplica con motivo de la labor del banco de investigar tu solicitud para averiguar si eres apto o apta para recibir una hipoteca. Hoy en día lo más habitual es que no se aplique.
  • Comisión de apertura. Se cobra una única vez al contratar el crédito y algunas entidades permiten financiarla integrándola en el capital principal. Hoy en día existen muchas entidades que no la aplican, aunque buena parte de ellas incluyen el primer año un tipo de interés fijo más elevado, lo que equivale en la práctica a la aplicación de una comisión de apertura pero financiada durante 12 meses.
  • Comisión de amortización. Si vas a tener la intención de devolver dinero de forma anticipada, lo mejor es que busques una hipoteca sin este tipo de comisión, ya que ahorrarás bastante.

Índice de referencia y diferencial

Hipotecas a tipo variableHoy en día prácticamente todas las hipotecas están referenciadas al Euríbor y es lo que recomendamos desde Busconómico si vas a contratar un préstamo hipotecario a tipo de interés variable. Todo apunta a que el Euríbor Plus será más justo y seguramente será recomendable cuando vea la luz, por lo que acabará imponiéndose.

En el caso de que las hipotecas que quieras comparar estén ambas referenciadas al Euríbor, lo que deberás comparar es el diferencial aplicado, un porcentaje que se sumará al valor del Euríbor para calcular periódicamente el importe de las cuotas a pagar. Este diferencial será siempre el mismo durante todo el plazo de devolución, siempre que no se re-negocien las condiciones de mutuo acuerdo entre el prestamista y el prestatario.

Requisitos y vinculaciones

Otro factor importante a la hora de evaluar distintos créditos hipotecarios es la cantidad de requisitos y vinculaciones exigidos para que aprueben nuestra solicitud. Lo más habitual es exigir unos ingresos mensuales estables, sin embargo, dependiendo del importe de estos, podremos conseguir mejores condiciones y menores comisiones e intereses.

Además, es habitual que tengas que contratar una cuenta corriente con la entidad financiera y domiciliar tu nómina. Algunos bancos te pedirán, además, que domicilies recibos domésticos y utilices sus tarjetas de crédito para conseguir mejoras en el tipo de interés aplicado. La contratación de seguros de hogar y de vida también suele incluirse entre los requisitos y vinculaciones exigidos, aunque las entidades no pueden obligarte a contratarlos con ellas.

Hipotecas fijas o variables

Dependiendo de la coyuntura económica y de la tendencia de los tipos de interés oficiales, puede interesar más una hipoteca fija o una variable. Un buen indicador para saber si nos conviene una u otra es mirar cuáles promocionan más los bancos. Si las entidades financieras ofrecen más insistentemente uno de los dos tipos, es porque les beneficia más, por lo tanto para el cliente es mejor elegir la modalidad menos promocionada.

¿Por qué elegir una hipoteca fija?

Las hipotecas fijas aportan una estabilidad y tranquilidad que no aportan las variables. Con ellas, desde un inicio conoces cuánto pagarás en total en intereses y comisiones, y la cuota mensual se mantendrá inalterable durante todo el plazo de devolución. A cambio de esta ventaja, el banco aplica un tipo de interés mayor que las variables en el momento de la contratación.

Si crees que las perspectivas en un futuro son que los tipos de interés vuelvan a subir considerablemente, entonces una hipoteca fija te protegerá contra estas subidas, permitiendo que pagues menos cuota que la que pagarías en caso de ser variable.

Por otro lado, si valoras mucho la tranquilidad de saber que tu cuota será siempre la misma, puedes también decantarte por este tipo de hipoteca ya que la despreocupación supone también una importante ventaja.

¿Por qué elegir una hipoteca variable?

Las hipotecas variables aplican de inicio un interés más bajo que las fijas, sin embargo, en el caso de una subida de tipos por parte del Banco Central Europeo que haga que el Euríbor supere el nivel del tipo de interés que se paga en las hipotecas fijas, tu cuota será mayor que con las de tipo fijo.

Los plazo de devolución de las hipotecas son muy largos, normalmente de varias décadas, y en ese tiempo pueden ocurrir muchas cosas, por lo que la posibilidad de que en algún momento ocurra lo que hemos comentado antes es elevada. Sin embargo, lo que importa es el tiempo durante el cual la cuota será mayor, si sólo es durante unos pocos años, habremos acertado con la elección.

Esto es imposible de saber, aunque actualmente todo apunta a que los bajos tipos de interés se mantendrán durante bastantes años. Lo ideal, si elegimos esta modalidad, es disponer de unos ahorros que, en caso de que los tipos de interés se disparen, nos permitan amortizar un buen pellizco de la hipoteca para poder rebajar la cuota y que no nos suponga un problema.

Sobre este comparador de hipotecas variables

A través de esta página puedes consultar las mejores hipotecas con tipo de interés variable, atendiendo a unos criterios de costes y condiciones, para que puedas comparar y elegir la que más se adapte a tu situación. Además, puedes informarte sobre el funcionamiento de las hipotecas variables y conocer sus características.

  • Procedimiento y fuentes de información: el trabajo de investigación de nuestros expertos se ha nutrido de fuentes como el apartado del Euribor del European Money Markets Institute (EMMI) o la Ley 2/2009 de contratos de préstamos hipotecarios. La información utilizada para analizar cada uno de los préstamos hipotecarios mostrados se ha extraído de los datos publicados por las propias entidades de crédito y consultando con sus respectivos departamentos de comunicación por teléfono y correo electrónico.
  • Observación: la información publicada en esta página puede consultarse con total libertad y de forma enteramente gratuita. Los ingresos proceden de la inserción de publicidad y de los productos promocionados, lo que permite que el contenido aquí publicado sea de calidad.
  • Sobre nosotros: Busconómico.com es un comparador de productos financieros que se centra en aportar al usuario que nos visite la información necesaria para que pueda comparar libre y gratuitamente entre las diversas opciones que ofrece el mercado.

 


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