Hipotecas variables con diferencial sobre el Euríbor

Listado completo de las mejores hipotecas a tipo variable ordenadas en función de sus condiciones, las que tienen un mejor diferencial. Aquí podrás encontrar la hipotecas variables más baratas y comparar condiciones y diferenciales entre ellas con información completamente actualizada para encontrar la hipoteca que mejor se adapta a tus necesidades. Estos préstamos hipotecarios están siempre referenciados al Euríbor y se revisan con una periodicidad semestral o anual.


Mejores hipotecas variables

Hipoteca Autopromotor del Santander
  • Interés: Consultar
  • Plazo máximo: Consultar
Hipoteca Naranja Variable
  • Interés: Primer año desde 0,95% TIN fijo; resto de años, desde Euríbor + 0,79%
  • Plazo máximo: 40 años
Hipoteca Santander Inmuebles
  • Interés: Consultar
  • Plazo máximo: 40 años
Hipoteca Variable
  • Interés: Primer año Euríbor + 0,79%, resto desde Euríbor + 0,64% (1,79% TAE)
  • Plazo máximo: 30 años
Hipoteca Libre Variable
  • Interés: Primer año a Euríbor + 1,95% y el resto desde Euríbor + 0,95%
  • Plazo máximo: 30 años
Hipoteca Freedom Green
  • Interés: Consultar
  • Plazo máximo: 30 años
Hipoteca variable Pibank
  • Interés: Primeros 12 meses al 1,78% TIN fijo; resto a Euríbor + 0,78%
  • Plazo máximo: 35 años
Hipoteca Premium Solvia
  • Interés: Euribor + 1%
  • Plazo máximo: Consultar
Hipoteca Tipazo Variable
  • Interés: Euribor + diferencial
  • Plazo máximo: Consultar
Hipoteca MUFACE Segunda Residencia
  • Interés: Euribor + 0,79% (Primer año fijo 0,89% TIN)
  • Plazo máximo: 25 años
Hipoteca Joven
  • Interés: Desde Euribor + 0,85%
  • Plazo máximo: 30 años
Hipoteca Sin Más
  • Interés: Bonificado: 1,25% TIN 1er año y el resto Euríbor + 0,75% (2,19% TAE). Sin bonificar: 2,55% TIN 1er año y el resto Euríbor + 2,05% (3,19% TAE)
  • Plazo máximo: 30 años
Hipoteca Banca March
  • Interés: Fijo, variable o mixto.
  • Plazo máximo: 25 años
Hipoteca variable
  • Interés: 1,29% primer año. Euríbor + 0,89% resto años
  • Plazo máximo: 30 años
Subrogación de Hipoteca
  • Interés: Tipo fijo o tipo variable desde Euríbor + 0,64%
  • Plazo máximo: 30 años
Subrogación de Hipoteca
  • Interés: 0,98% TIN primer año y Euribor + 0,78% el resto
  • Plazo máximo: 35 años
Hipoteca Abierta Bonificada
  • Interés: Euríbor + 2%
  • Plazo máximo: 25 años
Hipoteca Vivienda
  • Interés: Fijo, Variable o Mixto
  • Plazo máximo: Consultar
Hipoteca Freedom
  • Interés: Primer año, 1,99% fijo; Resto, Euribor + 0,99% cumpliendo condiciones.
  • Plazo máximo: 30 años
Hipoteca Pichincha Plus
  • Interés: Euribor + 1,30%
  • Plazo máximo: 30 años

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¿Qué son las hipotecas variables?

Las hipotecas variables son aquellas en las que el tipo de interés va cambiando durante el plazo de amortización y se calcula a partir del valor de un índice de referencia, al que se le suma un diferencial.

De forma periódica, habitualmente cada 6 o 12 meses, el tipo de interés aplicado se actualiza y se recalcula con el nuevo valor del índice, haciendo que el importe de la cuota durante los siguientes meses suba o baje.

Se trata del tipo de hipoteca más común, aunque últimamente las hipotecas fijas se han popularizado mucho, porque los bancos les han dado un empuje debido a los bajos tipos de interés impuestos por el Banco Central Europeo.

Ventajas de las hipotecas variables

Aunque la elección entre hipotecas fijas o variables dependen de muchos factores, las referenciadas a un índice suelen tener una serie de condiciones que las favorecen respecto a las de tipo fijo:

Ventajas
  • Menos comisiones. Heneralmente no tienen comisión de apertura y no existe la comisión por riesgo de tipo de interés. Además, muchas hipotecas variables no cobran comisión de amortización o, si la tienen, es mucho más baja que con las fijas.
  • Más baratas actualmente. Aunque las fijas han bajado bastante los tipos, las variables siguen siendo más baratas porque el Euríbor está en mínimos históricos.
  • Diferencial: en los últimos 2 años el diferencial respecto al Euríbor ha bajado bastante y se pueden conseguir varias ofertas por debajo del 1,00% que con un Euríbor negativo deja un tipo de interés muy bajo.
  • Mayor plazo. Muchas fijas no superan los 25 años cuando todas las hipotecas variables llegan a los 30 e incluso alguna a los 40 años.

Desventajas de las hipotecas variables

Desventajas
  • Incertidumbre. La variabilidad del Euríbor hace que no podamos saber lo que pagaremos en el medio y largo plazo con estos préstamos.
  • Más inestabilidad. Las cuotas van cambiando cada cierto tiempo, por lo que hay que contar con las posibles subidas y bajadas para planificar los gastos mensuales.
  • Más riesgo. Aunque es probable que los tipos de interés se mantengan bajos durante años, en el largo plazo nadie sabe cómo van a evolucionar. Si suben mucho el coste de una hipoteca variable puede dispararse, llegando incluso a ser inasumible.

Índices de referencia de las hipotecas variables

Actualmente, la referencia más utilizada para calcular el interés de una hipoteca de tipo variable es el Euríbor. Sin embargo, también existen otros índices e instrumentos que pueden servir para anclar los intereses de estos préstamos:

Euríbor

Es el más utilizado. Su nombre son las siglas de Euro Interbank Offered Rate, que traducido sería tasa europea de oferta interbancaria. Se calcula a partir de los intereses que aplican las entidades financieras europeas al prestarse dinero entre sí.

IRPH

Hoy en día está prácticamente en desuso para el cálculo de las hipotecas, debido a las polémicas aparecidas debido a lo fácilmente manipulable que resulta y a los altos valores a los que cotiza.

Son las siglas de Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios y se calcula a partir de la media de las hipotecas a más de tres años concedidas por los bancos en España.

Divisas

Las famosas hipotecas multidivisas son aquellas que utilizan la cotización de diversas divisas mundiales para el cálculo del interés aplicado.

Se trata de un tipo de hipoteca con un alto riesgo, debido a los grandes vaivenes que pueden sufrir las cotizaciones de las diversas divisas a lo largo de la vida de un préstamo hipotecario, que puede abarcar varias décadas.

Euríbor Plus: Es la nueva versión del sistema de cálculo del Euríbor que se lleva aplicando desde finales de 2019, aunque su introducción fue poco a poco, para evitar una gran alteración en el valor del índice.

¿Cómo elegir la mejor hipoteca variable?

Hipotecas variablesPara comparar entre diversas hipotecas y seleccionar la mejor para ti debes tener en cuenta distintos factores:

Requisitos y vinculaciones

Una cosa son los requisitos mínimos para que aprueben tu solicitud y otra las condiciones que puedan existir para mejorar tu hipoteca, eliminando comisiones y rebajando los intereses.

Para que el banco te conceda la hipoteca lo habitual es que te exija estos mínimos:

  • Ser mayor de edad.
  • Residir en España.
  • Tener ingresos habituales, como puede ser una nómina, una pensión o facturación de autónomo.
  • No estar muy endeudado.

Si, además, quieres obtener las mejores condiciones, cada banco te pedirá que cumplas una serie de vinculaciones adicionales, como pueden ser:

  • Domiciliar los ingresos en el banco, ya sea una nómina o una pensión, o bien realizar depósitos desde otras entidades por un mínimo mensual.
  • Contratar los seguros de hogar y de vida con el propio banco.
  • Domiciliar recibos domésticos.
  • Contratar y utilizar tarjetas de crédito.
  • Suscribir planes de pensiones en la entidad y realizar aportaciones periodicas.

Vinculaciones de las hipotecas

Entre las hipotecas variables que se comercializan a día de hoy podemos destacar la hipoteca Naranja de ING, hipoteca variable Open, Hipoteca a tipo variable Bankinter, y para los que prefieren un banco tradicional podemos destacar la hipoteca variable de BBVA.

Comisiones bancarias

Dentro de este apartado podemos encontrar diversos tipos de costes aplicados a los préstamos hipotecarios por parte del banco:

Comisión de estudio Se aplica con motivo de la labor del banco de investigar tu solicitud para averiguar si eres apto o apta para recibir una hipoteca. Hoy en día lo más habitual es que no se aplique.
Comisión de apertura

Se cobra una única vez al contratar el crédito y algunas entidades permiten financiarla integrándola en el capital principal.

Hoy en día existen muchas entidades que no la aplican, aunque buena parte de ellas incluyen el primer año un tipo de interés fijo más elevado, lo que equivale en la práctica a la aplicación de una comisión de apertura pero financiada durante 12 meses.

Comisión de amortización Si vas a tener la intención de devolver dinero de forma anticipada, lo mejor es que busques una hipoteca sin este tipo de comisión, ya que ahorrarás bastante.

Gastos no bancarios

Notaría La firma de la hipoteca se ha de realizar ante un notario que dará fe de que toda la documentación está en orden.
Gestoría Los diversos trámites burocráticos son llevados a cabo por gestores especializados.
Tasación Para poder conocer el valor del inmueble que se va a hipotecar es necesario que un experto lo tase. Tienes libertad de elegir tú al tasador, pero si no lo haces, el banco se encargará de buscar a uno.
Registro de la propiedad Tanto la solicitud de notas simples, que suelen pedir los bancos antes de formalizar la hipoteca, como la inscripción de la escrituras del préstamo son cargos que hay que abonar.

Índice de referencia y diferencial

Hoy en día prácticamente todas las hipotecas están referenciadas al Euríbor y es lo que recomendamos desde Busconómico si vas a contratar un préstamo hipotecario a tipo de interés variable. En este caso, lo que deberás comparar es el diferencial aplicado, un porcentaje que se sumará al valor del Euríbor al calcular el porcentaje de interés total.

Sobre este comparador de hipotecas variables

A través de esta página puedes consultar las mejores hipotecas con tipo de interés variable, atendiendo a unos criterios de costes y condiciones, para que puedas comparar y elegir la que más se adapte a tu situación. Además, puedes informarte sobre el funcionamiento de las hipotecas variables y conocer sus características.

  • Procedimiento y fuentes de información: el trabajo de investigación de nuestros expertos se ha nutrido de fuentes como el apartado del Euribor del European Money Markets Institute (EMMI) o la Ley 2/2009 de contratos de préstamos hipotecarios. La información utilizada para analizar cada uno de los préstamos hipotecarios mostrados se ha extraído de los datos publicados por las propias entidades de crédito y consultando con sus respectivos departamentos de comunicación por teléfono y correo electrónico.
  • Observación: la información publicada en esta página puede consultarse con total libertad y de forma enteramente gratuita. Los ingresos proceden de la inserción de publicidad y de los productos promocionados, lo que permite que el contenido aquí publicado sea de calidad.
  • Sobre nosotros: Busconómico.com es un comparador de productos financieros que se centra en aportar al usuario que nos visite la información necesaria para que pueda comparar libre y gratuitamente entre las diversas opciones que ofrece el mercado.

 


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