En nuestro ranking de mejores hipotecas aparecen destacadas tanto hipotecas fijas como variables. Además de las hipotecas más baratas destacamos también las que son atractivas por no tener comisiones o por exigir pocos requisitos de vinculación.
ING sigue ofreciendo una de las mejores opciones a tipo variable sin vinculaciones. Y también Coinc que ha comenzado a ofrecer préstamos hipotecarios. En cuanto a las fijas, además de Coinc, destaca la hipoteca de Liberbank con un tipo de interés realmente bajo o la fija de Bankinter. Hay que destacar que últimamente los intereses de las hipotecas con tipo fijo están subiendo ante la previsión de posibles subidas de intereses desde el BCE. Destacamos también la oferta del banco Mediolanum, poco conocido, pero con una oferta hipotecarias atractiva en la que destaca la Freedom+ con pocos requisitos de vinculación y con un interés bajo para clientes con ciertos ingresos o de un poco más alto para los que ganen menos.
Viendo las ofertas en hipotecas que existen actualmente debemos buscar un préstamo por debajo del Euríbor+1,25% en el caso de variables y en el caso de fijas intereses por debajo del 2,00%. Tipos superiores ya empiezan a ser caros. A la hora de comparar es importante leer la letra pequeña para saber las vinculaciones y los requisitos. Por ejemplo hay interesantes ofertas como las de Liberbank pero para llegar al tipo de interés de la oferta se exigen nóminas de al menos 3.000 € al mes, algo que no está al alcance de la mayoría de los clientes. El no cumplir esos requisitos subirá el tipo de interés y las condiciones no serán las que hemos visto en la oferta.
En general los bancos que exigen menor vinculación a la hora de contratar una hipoteca son los bancos online. Es importante estudiar las vinculaciones y poder cumplirlas a lo largo de la vida de la hipoteca para evitar una subida de la cuota. No podemos asegurar al 100% que una hipoteca es mejor que otra sin estudiar bien las vinculaciones, ya que un préstamo hipotecario será mejor que otro en función de lo que el cliente puede cumplir, de sus ingresos y de los compromisos que quiera asumir con el banco.
¿Cómo encontrar la mejor hipoteca?
Dentro de nuestro ranking de las mejores hipotecas debes comparar y buscar la que mejor se adapta a tus circunstancias personales teniendo en cuenta lo siguiente:
- Nivel de ingresos: hay varias ofertas para clientes con ingresos superiores a los 2.500 ó 3.000 € al mes. Si tienes ese tipo de ingresos antes de decidirte por una de ellas debes pensar si tu nivel de ingresos se mantendrá en el futuro ya que en el momento en que tus ingresos bajen de esa cantidad tu hipoteca subirá de tipo de interés.
- Vinculaciones: lo normal en todas las hipotecas es que como mínimo tengas que domiciliar la nómina y contratar algún seguro vinculado al préstamo y la vivienda. La única excepción son las hipotecas de hipotecas.com que no tienen vinculaciones. A partir de esos mínimos cada banco exige cosas diferentes como usar tarjetas de crédito, contratar planes de pensiones, etc. Cualquier requisito que te obligue a contratar productos que supongan un gasto mensual (consumo en tarjetas, fondos, etc.) suponen elevar tus gastos de cada mes y pueden resultar una trampa. Si en algún momento dejas de cumplir con las condiciones que has firmado tu cuota mensual subirá.
- Plazos: especialmente si estás pensando en una hipoteca fija los precios de las ofertas en hipotecas de los bancos son para plazos cortos de tiempo de 10 ó 15 años. Para plazos superiores el tipo de interés es mayor y conviene que lo tengas claro. Por otro lado es difícil encontrar una hipoteca fija que supere los 20 años, si necesitas un plazo superior debes buscar entre las mejores hipotecas variables.
En cualquier caso puedes iniciar los trámites en varios bancos ya que el solicitar información y realizar el estudio inicial no tiene costes. Así ampliaremos las posibilidades de encontrar la mejor hipoteca para nuestras circunstancias personales. Llegado el momento de tasar la vivienda a hipotecar sí que habrá que tener en cuenta que supone unos costes. No tendría sentido tasar en varios bancos al mismo tiempo y pagar la tasación en todos ellos. Lo que inicialmente interesa es saber si con nuestras condiciones económicas nos concederían el préstamo para terminar centrando nuestra atención en la hipoteca más barata o con mejores condiciones de las que nos prestarían el dinero.
Las hipotecas más baratas y con menos requisitos
Para seleccionar las mejores hipotecas hay que sumar varios factores, primero buscaremos las más baratas para hacer una primera selección. Una vez que tengamos el listado hay que poner especial atención a los requisitos de vinculación, muchos de ellos pueden encarecer enormemente nuestro coste anual en productos financieros (tarjetas de crédito o planes de pensiones son buenos ejemplos de ello). Otras veces exigen requisitos imposibles (nómina de 3.000 €).
Como pista podemos decir que tras analizar una gran cantidad de hipotecas nuestra experiencia dice que normalmente las que exigen menos requisitos suelen ser las hipotecas online de bancos que trabajan mayoritariamente por Internet.