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4 millones de españoles financiarán las compras de Navidad

La evolución de las economías familiares se mueve siguiendo la pauta tradicional que dictamina que a mayor gasto, mayor financiación.

Casi 4 millones de españoles –3,7 millones para ser más exactos– van a financiar los compras que hagan estas navidades. El pasado Black Friday abrió la campaña navideña como uno de los principales incentivos para activar el consumo durante estas fechas.

Incremento contenido del consumo navideño

Todo parece indicar que el consumo de los españoles seguirá incrementándose como ya hizo el año pasado. Si en 2017 el gasto medio durante estas fechas se situó en los 591 euros, este año alcanzará aproximadamente los 600 euros (un salario mínimo) siendo el segundo país de la UE que más dinero destina a estas fechas, más de 18.000 millones en total. El dato es significativo, pues los españoles gastarán en Navidad un 26% más que los alemanes con un 36% menos de renta. Madrid, País Vasco y Baleares son las comunidades donde más dinero se invertirá en realizar dichas compras.

Más del 12% de dichas compras serán objeto de financiación.

Esta situación parece responder a varios factores fundamentales, veamos cuáles son:

Creación de empleo… temporal

Regalos de NavidadPor una parte, los dos últimos ejercicios han supuesto la creación de empleo, contribuyendo así a que aumente el número de españoles con capacidad de compra. El problema es que la mitad del empleo creado tiene un carácter temporal, lo que no hace sino plantear una gran dosis de incertidumbre. Eso hace que la gente prefiera ser algo más conservadora que antaño, en lugar de tirar la casa por la ventana durante la época navideña.

Disminución de los salarios

Por otra parte, y pese al aumento del empleo, el poder adquisitivo de los españoles se ha visto reducido, debido a una caída de los salarios. No cabe duda de que esta disminución de la capacidad de compra obliga a reducir el gasto navideño.

Disminución de la confianza del consumidor

El incremento en la confianza del consumidor se ha visto interrumpido durante los últimos meses. La inestabilidad que arrastramos provocada por la situación política en Cataluña, el débil Gobierno actual y la consiguiente bajada en las expectativas de crecimiento económico han acabado por hacer mella en los consumidores, quienes se muestran más conservadores a la hora de sacar la cartera.

¿Cuánto costará la financiación de las compras navideñas?

Como ya hemos señalado en el párrafo anterior, debido a la incertidumbre y la limitación en la capacidad de compra, buena parte de los españoles se inclinarán por financiar las compras navideñas, ya sea a través de la tarjeta de crédito, o bien mediante el uso de algún otro recurso bancario como el préstamo personal o el anticipo de nómina.

De media, los españoles pagarán más de un 12% TIN por financiar sus compras, si bien existen notables diferencias entre quienes recurren a un préstamo personal, cuya TAE se sitúa en torno al 8 ó 9%, y quienes optan por la tarjeta de crédito, donde es fácil encontrarse pagando un tipo de interés del 24%.

A la caza de financiación a tipo cero

Por supuesto, el hecho de financiar las compras no significa que debamos pagar intereses por ellas. Por un lado, las tarjetas de crédito no aplican ningún tipo de interés en el caso de liquidación mensual. También hay tarjetas a interés cero, o que solo aplican una comisión por operación. Tanto el banco Sabadell como la tarjeta Carrefour tienen alternativas al respecto.

También existen entidades bancarias que conceden anticipos de nómina sin intereses y, por supuesto, podemos encontrar también muchas entidades de minicréditos gratis, que prestan pequeñas cantidades de dinero a nuevos clientes sin tener que abonar ningún tipo de comisión o interés.

  • Vivus
  • Importe del préstamo: entre 50 € y 1.000 €
  • Plazo: entre 7 y 30 días
  • HolaDinero
  • Importe del préstamo: entre 100 € y 1.000 €
  • Plazo: 61 días
  • Dineo
  • Importe del préstamo: entre 50 € y 500 €
  • Plazo: entre 5 y 30 días
  • Creditomas
  • Importe del préstamo: entre 50 € y 900 €
  • Plazo: entre 7 y 30 días
  • Ferratum
  • Importe del préstamo: entre 50 € y 700 €
  • Plazo: entre 5 y 45 días

En todos estos casos, suele tratarse de financiación a corto plazo, la cual es siempre la más ventajosa, especialmente si estamos hablando de importes relativamente reducidos, como es el caso de las compras de Navidad. Si te interesa ahondar sobre este tema puedes releer este artículo sobre los mejores créditos para los gastos de Navidad.

Prestar atención a la TAE

Si se quiere escoger la opción de financiación más razonable, siempre debería prestarse atención a la TAE aplicada, dado que ésta incluye no solo el tipo de interés anualizado, sino también las comisiones y demás gastos fijos que pueda acarrear la operación.

Dificultades para encontrar préstamos personales por pequeñas cantidades

Dejando a un lado los minicréditos –cuyo tipo de interés suele ser muy elevado– son pocas las entidades bancarias que cuentan con préstamos personales diseñados para este tipo de compras, por lo que resulta difícil aprovecharse de los tipos de interés más razonables de esta forma de financiación. No obstante a través de nuestra nueva herramienta podrás comparar entre los préstamos personales al consumo de los principales bancos y solicitar el que se ajuste mejor a tus necesidades (simplemente haz click en la imagen):

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¿Cuáles serán las regiones que más y menos opten por la financiación?

Finalmente, vale la pena señalar que la financiación de las compras navideñas no estará repartida de forma homogénea por toda la geografía española.

Hay determinadas regiones que tienden a acumular un mayor nivel de endeudamiento, como es el caso de Melilla, Ceuta, Murcia y Baleares, en las cuales el 15,87, 14,99, 13,43 y 13,34% respectivamente de la población adulta financiará sus compras.

En el otro extremo, podemos encontrar comunidades como Asturias y País Vasco. En estas regiones el porcentaje de población que opta por endeudarse durante esta última parte del año se reduce drásticamente hasta el 10,35 y el 10,92% respectivamente.

¿Cómo se distribuirá el consumo navideño?

Como siempre, la mayor parte del gasto quedará distribuido entre los regalos navideños y la comida. No obstante, también se destinarán partidas más pequeñas a otros conceptos.

Concretamente, el 39,33% será utilizado para adquirir regalos, o lo que es lo mismo, los españoles nos gastaremos de media 237,78 euros en juguetes, corbatas, perfumes, electrónica, videojuegos, ropa y demás obsequios habituales.

El 30,41% será destinado a comida, lo que supone 183,86 euros para poder darse los atracones propios de estas fechas.

Los viajes y otro tipo de ocio supondrán un 18,13% y un 12,13% respectivamente del gasto total, lo que se traduce en 109,61 euros para escaparse a algún destino bucólico para pasar la Navidad y la Nochevieja, así como 73,37 euros para otras actividades lúdicas.


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