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Alquiler o hipoteca, ¿con cuál pagaré menos en 2019?

Dónde y cómo vivir continúa siendo una de las mayores preocupaciones de los españoles, especialmente los que viven en las grandes ciudades.

casa en ventaEn Madrid y Barcelona, los alquileres se están volviendo insostenibles, con tasas interanuales de crecimiento del 10% en algunos barrios céntricos en estas dos ciudades.

El año 2018 cerró con un precio medio del alquiler en Barcelona de 17,5 euros/m2 y de 15,5 euros/m2 en Madrid, según datos del portal inmobiliario Idealista.

Es decir, para un piso de 80 metros cuadrados, los inquilinos están pagando una media de 1.400 € en la ciudad condal y de 1.240 € en la capital.

Como consecuencia de lo anterior, el alquiler supone ya el 49% del salario medio en España, aunque se dispara hasta el 55% en Canarias, Cataluña y el País Vasco, el 60% en la Comunidad Valenciana y el 70% en Baleares y la Comunidad de Madrid.

El esfuerzo para vivir de alquiler es cada vez mayor, y muchos jóvenes han tenido que renunciar a vivir en el centro para deslocalizarse en la periferia. Quizá por esta razón, la compra de viviendas ha adquirido más protagonismo, convirtiéndose de nuevo en una alternativa al alquiler.

Ante esta disyuntiva, la pregunta es la misma de siempre ¿comprar o alquilar? 

Adelantamos que la respuesta no es única, ya que depende de las circunstancias de cada persona. Sin embargo, a nivel económico, hay diferencias significativas entre comprar y alquilar.

España, país de propietarios

A pesar de que, a raíz de la crisis económica, la consecuente sequía de crédito y el fin de la desgravación por vivienda habitual, entre otros muchos factores, el alquiler haya adquirido mayor protagonismo que la compra,

hipoteca casaEspaña continúa siendo un país de propietarios, mayoritariamente. La vivienda sigue siendo la principal decisión de ahorro e inversión de las familias españolas y, de hecho, la mitad de los que viven de alquiler preferirían comprar una casa, según datos de Fotocasa, y seis de cada diez piensan que alquilar una vivienda no es rentable.

En definitiva, sigue instalado en nuestro imaginario aquello de que alquilar es tirar el dinero.

Un aserto que ahora mismo es todavía más palpable, con un precio del alquiler en máximos históricos. Ante esta situación, parece que 2019 será el momento perfecto para comprar en lugar de alquilar.

Pero, ¿qué hay de cierto en esta aseveración?

Madrid y Barcelona, fuera de la ecuación

No cabe duda que una gran parte de la población se concentra en dos grandes núcleos urbanos, Madrid y Barcelona, que han vivido un boom del alquiler sin precedentes.

Sin embargo, la mayoría de localidades no han vivido esta escalada del precio, y en estos lugares, el alquiler sigue siendo todavía asequible. El mercado refleja dos velocidades diferentes, pero en Madrid y Barcelona parece haber tocado techo y no así en otros núcleos más pequeños, en los que se espera que los alquileres experimenten un incremento de precios.

En las dos grandes capitales también se aprecia una subida importante del precio de la vivienda para compra.

Madrid y Barcelona duplican la velocidad a la que crecen los precios de la vivienda nueva en el resto de España, con un 8,5 y un 10,6% en julio de 2018, respectivamente, según datos de Sociedad de Tasación. Una vivienda de 80 metros cuadrados puede valer, de media, unos 280.000 € en la ciudad condal y unos 260.000 € en Madrid.

El resto de comunidades, salvo Baleares y País Vasco, están muy por detrás de estas dos.

La concesión de hipotecas sigue creciendo por quinto año consecutivo

En contraposición se sitúa la compra de vivienda, con un euríbor en mínimos históricos que ha abaratado de forma significativa la contratación de hipotecas.

2018 fue el quinto año consecutivo en que la concesión de hipotecas aumentó, especialmente las hipotecas de tipo fijo, que ya constituyen 1 de cada 3 hipotecas del total de préstamos concedidos por las entidades.

Por otro lado los bancos han vuelto a abrir el grifo del crédito, con unas condiciones cada vez mejores y, en algunos casos, con importes que ya rondan el 100% del valor de tasación de la vivienda.

Pero, ¿qué pasa si vuelve a subir el euríbor?

dudas hipotecasEl 95% de las hipotecas a tipo variable (que rondan el 70% del total de préstamos concedidos) están referenciadas al euríbor.

Un cambio de rumbo de la política monetaria, que Draghi ya ha anunciado que se producirá, tiene impacto directo sobre estas hipotecas, que tendrán que asumir un sobrecoste en sus cuotas.

De hecho, según el análisis realizado por el Observatorio de la Financiación Familiar de Agencia Negociadora, casi el 30% de los españoles que han firmado una hipoteca a tipo variable en los últimos dos años tendría que hacer un gran esfuerzo para afrontar una subida de los tipos de interés en sus préstamos.

Quizá por eso hay cada vez más hipotecas concedidas a tipo fijo.

¿Alquiler o compra en 2019 y 2020?

No hay una única respuesta a esta pregunta, pues depende del lugar y las necesidades de cada individuo.

A priori, parece que el alquiler es la peor opción, pero la tendencia es que parece haber tocado techo en las grandes capitales, aunque no así en otras capitales de provincia más pequeñas.

Además, el precio de la vivienda parece que va a seguir aumentando o como mínimo va a quedarse estancada en los próximos meses, y los tipos de interés también parece que van a estancarse (no pueden bajar más), incluso en las hipotecas a tipo fijo, que están indirectamente condicionadas por el euríbor.

Por eso, la respuesta depende de cada uno. Como diría Ana Pastor en El Objetivo, nuestros son los datos y suyas las conclusiones.


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