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Cómo aprovechar los seguros de las tarjetas de crédito

Las ventajas de un elemento de uso tan extendido como las tarjetas de crédito son fácilmente reconocibles: permiten movernos en nuestra vida cotidiana y durante nuestros viajes sin tener que llevar mucho dinero en efectivo; nos permiten realizar compras o pagos sin tener saldo suficiente en nuestra libreta e incluso aplazar estos pagos, pero también es importante conocer cómo sacar el máximo partido a los seguros de la tarjeta de crédito.

Seguros en las tarjetas de créditos

Quizás sea este el aspecto menos conocido del funcionamiento de las tarjetas, pero es importante conocer los detalles de los seguros que están incluidos en nuestra tarjeta y cuáles son los importes de cobertura, ya que nos pueden sacar de un apuro en más de una ocasión, o por lo menos paliar algunos de los inconvenientes que podamos sufrir de forma imprevista. Dependiendo del tipo de tarjeta y de nuestra vinculación con el banco, los seguros y sus coberturas pueden variar. Vamos a ver las principales coberturas.

Seguro de vida en las tarjetas de crédito

El concepto de seguro de vida es conocido y confiere una indemnización a los herederos del titular en caso de fallecimiento. Lo que es muy importante conocer son las diferentes coberturas, porque aunque en algunos casos el importe a indemnizar está previamente estipulado en el contrato, en otras ocasiones simplemente se limita al saldo dispuesto por la tarjeta de crédito en el momento del fallecimiento.

Tarjeta Business
Tarjeta Business
  • Cuota anual: Consultar
  • Límite de crédito: Consultar
Tarjeta de crédito Mastercard Oro
Tarjeta de crédito Mastercard Oro
  • TAE: 15%
  • Cuota anual: 0 €
  • Límite de crédito: 3.500 €
  • Dinero a débito gratis en: todos los cajeros 4B, Servired y Euro6000 (más de 56.000)
MasterCard Business Solred
MasterCard Business Solred
  • TAE: 21,56%
  • Cuota anual: 0 €
  • Límite de crédito: 30.000 €
  • Dinero a débito gratis en: 4B
Tarjeta N26 Business
Tarjeta N26 Business
  • TAE: Consultar
  • Cuota anual: 0 €
  • Límite de crédito: Consultar
Tarjeta Solred Empresas
Tarjeta Solred Empresas
  • TAE: Consultar
  • Cuota anual: Consultar
  • Límite de crédito: Consultar

Como ejemplo, podemos citar el Seguro de Saldo pendiente de Caixabank que cubre dicho saldo de la tarjeta en el momento del siniestro hasta un máximo de 6.000 euros. En este caso además, se une a un seguro por desempleo o incapacidad temporal, pero para tener ambos coberturas tendrás que pagar el 0,7% de la deuda mensual aplazada de la tarjeta.

Seguro por daños y accidentes en viaje

En este apartado podríamos incluir dos grupos de contingencias relacionadas con nuestros desplazamientos, siempre que hayan sido abonados con nuestra tarjeta de crédito:

  • Por un lado estaría la cobertura de ciertos gastos médicos generados por accidente, enfermedad o incluso la defunción del titular de la tarjeta de crédito que pudieran ocurrir durante los desplazamientos o viajes cuyo billete haya sido satisfecho con la tarjeta.
  • En el otro grupo están gastos o incidencias muy habituales como la cancelación de los billetes, el deterioro o la pérdida de alguna de nuestras maletas en el trayecto por culpa de la empresa que realiza el desplazamiento y situaciones similares. En este caso, también es requisito esencial haber pagado los billetes con la tarjeta de crédito.

Seguros contra la pérdida o la sustracción de la tarjeta de crédito

Seguros de las tarjetas de créditoEn ambas situaciones se generan molestias e inconvenientes para el titular, pero en el caso del robo pueden ser más importantes. El objetivo del robo puede ser realizar extracciones de dinero de algún cajero si consiguen averiguar la clave de la misma, la realización de compras a nuestro cargo o un sinfín de acciones fraudulentas que comentaremos en el apartado siguiente.

Es muy importante tener una clave fácil de recordar, pero no de descubrir, evitando combinaciones sencillas o número muy evidentes como la fecha de nacimiento o similares. También es conveniente tener mucha precaución a la hora de introducir el PIN en cajeros o puntos de venta para que nadie pueda verlo y después ser robado con el objeto del uso de la tarjeta. En cualquier caso, es fundamental que en caso de robo notifiquemos inmediatamente a nuestro banco e incluso pongamos una denuncia ante la policía, aunque solo sea a los efectos de tener una fecha fehaciente de referencia. Este punto es importante ya que las coberturas del seguro no suelen ir más allá de las 72 horas previas al momento de la notificación.

Seguro contra fraude incluidos en las tarjetas de crédito

La sustracción de las tarjetas de crédito con fines fraudulentos ha afectado a millones de usuarios en todo el mundo. Estos actos delictivos van desde la venta de los datos personales de las tarjetas hasta auténticos timos y estafas ya sea por suplantación de identidad, engaño y otras operaciones. En ocasiones intentan recabar la mayor cantidad de dinero posible de la cuenta, pero también hay otros caso en los que la estafa pretende mantenerse en el tiempo y realizan pequeños cargos en la tarjeta con la intención de que pasen desapercibidos.

Comprueba que tu tarjeta tiene un sistema de seguridad conveniente para evitar al máximo este tipo de usos y que, en cualquier caso, tu responsabilidad sea nula y tu dinero quede protegido. Lo más habitual es que dispongas de un sistema de protección que cubra los cargos realizados durante un periodo de entre 24 y 72 horas antes de la denuncia de robo o desaparición.

Seguros en las compras realizadas con tarjeta de crédito

Este seguro cubre los daños que puedan sufrir las compras que realizamos con nuestra tarjeta de crédito. Normalmente la cobertura es solo parcial por lo que es conveniente conocer al detalle el tipo de cobertura que tiene tu tarjeta.

¿Qué coste tienen todos estos seguros?

Como hemos dicho, cada tarjeta es un mundo y hay muchas diferencias de coberturas e importes desde las más básicas hasta las de gama más alta como Oro, Platino y otras. Suele existir un paquete básico de cobertura en la mayoría de las tarjetas, que van aumentando conforme sube el nivel de la tarjeta.

escoger tarjeta de crédito

En cuanto a los costes, estos pueden ser directos o indirectos, es decir: se aplica un porcentaje o un importe de forma directa por la cobertura que se pretende tener, como la mencionada de saldo pendiente, o se repercute de forma indirecta por los gastos generales de la tarjeta, esto es, comisiones de emisión, mantenimiento y renovación de la misma. Actualmente ya hay muchas tarjetas sin comisiones, pero no son las que mayores coberturas ofrecen.

Cómo aprovechar los seguros de las tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito disponen de una amplia variedad de seguros que van desde la cobertura personal hasta los desperfectos sufridos por nuestro equipaje durante nuestros desplazamientos. Si quieres conocer cómo sacar el máximo partido a los seguros de la tarjeta de crédito consulta con tu entidad bancaria para que te entreguen una relación detallada de sus coberturas e importes.

En el caso de que viajes mucho, ya sea por ocio o por trabajo, te interesará contratar tarjetas con muchas coberturas y asistencia en viajes. Si compras mucho por Internet, las tarjetas que cubren los daños pueden ser útiles para evitar posibles desperfectos en el transporte. Según el uso que vayas a darle, podrás aprovechar más unos seguros y servicios que otros, por lo que es importante informarse y comparar, para lo que puedes utilizar el comparador de tarjetas de Busconómico, en el que podrás encontrar información actualizada de todas las tarjetas ofrecidas por los bancos en España.


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