No pago comisiones a los bancos desde 2001, que es cuando empecé a trabajar con los bancos sin comisiones.
En los últimos años la crisis económica, los rescates a la banca, el aumento de la morosidad, etc. ha ocasionado que los bancos vean
reducidos sus márgenes de beneficios.
Aparte de reducir costes con el cierre de oficinas o las fusiones bancarias, muchos de ellos han empezado a cobrar comisiones a sus clientes o han elevado las existentes.
La banca tradicional y las grandes entidades de "toda la vida" han incrementado sus comisiones de servicios por mantenimiento de cuentas, por tarjetas, transferencias, ingreso de cheques, etc.
Afortunadamente, en España siguen existiendo bancos que no cobran comisiones.
Algunos de ellos requieren vinculación con el banco, normalmente tener domiciliada la nómina, y otros lo amplían a domiciliación de la pensión, prestaciones por desempleo o ingresos periódicos.
Pero afortunadamente también existen otros bancos sin comisiones que no exigen ninguna condición, aunque suelen ser online.
Ventajas de los bancos sin comisiones
Los bancos sin comisiones se caracterizan porque no cobran ninguna comisión por utilizar los servicios habituales, normalmente:
- Comisión de mantenimiento, de apuntes en cuenta, de movimientos, etc.
- Tarjetas de débito gratis sin cuota anual. Algunos ofrecen hasta tarjetas de crédito gratis, como ING, EVO Banco o Banco Sabadell.
- Transferencias gratis a bancos nacionales sin límite de importe y a la Unión Europea. Puede variar de una entidad a otra, a la UE puede estar limitado a 50.000 € por transferencia.
- Recepción de transferencias con gastos compartidos sin gastos ni comisiones.
- Ingreso de cheques gratis.
También ofrecen ventajas adicionales como devolver un porcentaje (2%, 3%,...) de los principales recibos domiciliados (luz, agua, teléfono fijo y móvil, Internet, etc.), descuentos usando sus tarjetas de débito y crédito gratuitas al repostar en estaciones de servicio y otros descuentos en comercios, compras online y clubs de compras.
Los bancos sin comisiones ofrecen también depósitos de alta rentabilidad, préstamos sin comisiones y/o en condiciones muy ventajosas,
hipotecas a bajo interés (yo mismo contraté en 2005 una hipoteca con Uno-e a Euribor+0,39% sin gastos de apertura, cancelación, etc.), brokers para operar en bolsa con
bajas comisiones, planes de pensiones rentables y con comisiones mínimas y mucho más.
Bancos sin comisiones y sin condiciones
Los bancos que ofrecen todos los servicios anteriores sin comisiones y que no exigen condiciones (domiciliar nómina, pensión, etc.) disponen de cuentas corrientes totalmente operativas sin comisiones y algunos suelen ofrecer cuentas de ahorro y depósitos de cierta rentabilidad, aunque esta última opción cada vez menos.
Estas cuentas corrientes sin comisiones y sin condiciones son actualmente:
Como son gratuitos y no cobran comisiones de mantenimiento, se puede abrir cuenta en todos ellos y mover el dinero mediante transferencias gratuitas entre ellos según nos interese más, ya sea por los depósitos promocionales, por incrementos de
saldo y también para diversificar el riesgo entre diferentes entidades.
Aunque tengamos unos céntimos de euro durante años en estas cuentas pueden seguir abiertas porque no cobran nada y usarlas cuando las necesitemos.
Yo mismo tengo abierta cuenta en Activobank desde el año 2003 y hace años que mantengo como saldo unos céntimos
de euro e incluso 0 € en la cuenta y jamás me han cobrado ninguna comisión.
En algunos bancos por Internet sin oficinas puede ser complicado manejar el dinero en efectivo.
En ING sólo se puede ingresar dinero mediante
transferencia desde otro banco, ingreso domiciliado desde otra entidad, cobrando un cheque enviándolo por correo postal o mediante un adeudo directo, pero se puede obtener efectivo sin comisiones en cualquier cajero 4B, Servired o Euro6000 (más de
56.000 en España).
Desde las oficinas del Santander podemos manejar dinero en efectivo de nuestras cuentas de Openbank y usar sus cajeros automáticos sin comisiones.
Además de tarjetas de débito gratuitas, todos estos bancos ofrecen tarjetas de crédito también gratis al domiciliar la nómina
en ellos.
Si no queremos pagar intereses de las compras aplazadas, podemos usar las tarjetas de crédito para realizar todas las compras del mes cargándonos el importe en cuenta a principios del mes siguiente sin coste adicional, así conseguimos gratis
aplazar las compras hasta un mes.
Bancos sin comisiones domiciliando la nómina o ingresos
En cuanto a condiciones de nómina e ingresos para no cobrar comisiones en las entidades que lo piden:
- Cuenta Nómina ING: admite cualquier importe de nómina o ingresos periódicos de al menos 700 euros al mes.
- Cuenta Nómina Bankinter: hay que domiciliar la nómina o pensión de al menos 1.000 euros al mes, domiciliar 3 recibos al trimestre y realizar 3 movimientos con la tarjeta.
- Cuenta Inteligente EVO: requiere domiciliar la nómina o pensión, hacer ingresos mensuales o contratar algunos productos.
- Cuenta Expansión de Banco Sabadell: para mantener las ventajas hay que domiciliar la nómina, pensión o prestación o realizar también un ingreso mínimo mensual de 700 €.
Ya no hay excusa para seguir pagando comisiones a los bancos, hay cuentas que no piden ninguna condición para no cobrar comisiones y otras sólo requieren domiciliar la nómina o ingresos recurrentes.
Hay bancos online pero también bancos con oficinas o mixtos, por Internet y con oficinas, así que ya no se puede decir eso de que "no me fío de los bancos por Internet".
Comparte esta información con tus amigos y familiares y ahorraréis mucho dinero.
Para cualquier duda o sugerencia podéis dejarnos un comentario en este artículo, la experiencia que nos da haber probado (casi) todos los bancos sin comisiones que operan en España hace que podamos resolver (casi) cualquier duda relacionada.