El autor de este artículo no paga comisiones a los bancos desde 2001, cuando empezó a trabajar con los bancos sin comisiones. En los últimos años, la crisis económica, los rescates a la banca, el aumento de la morosidad, etc. ha ocasionado que los bancos vean reducidos sus márgenes de beneficios. Aparte de reducir costes con el cierre de oficinas o las fusiones bancarias, muchos de ellos han empezado a cobrar comisiones a sus clientes.
La banca tradicional y las grandes entidades de "toda la vida" han incrementado sus comisiones de servicios por mantenimiento de cuentas, por tarjetas, transferencias, ingreso de cheques, etc. Afortunadamente, en España siguen existiendo bancos que no cobran comisiones. Algunos de ellos requieren vinculación con el banco, normalmente tener domiciliada la nómina, y otros lo amplían a domiciliación de la pensión, prestaciones o ingresos periódicos. Pero también hay otros bancos sin comisiones que no exigen ninguna condición, aunque suelen ser online.
Los bancos sin comisiones se caracterizan porque no cobran ninguna comisión por los servicios habituales, normalmente:
- Comisión de mantenimiento, de apuntes en cuenta, de movimientos, etc.
- Tarjetas de débito gratis sin cuota anual. Algunos ofrecen hasta tarjetas de crédito gratis, como ING Direct, EVO Banco o Banco Sabadell.
- Transferencias gratis a bancos nacionales sin límite de importe y a la Unión Europea. Puede variar de una entidad a otra, a la UE puede estar limitado a 50.000 € por transferencia.
- Recepción de transferencias con gastos compartidos sin gastos ni comisiones.
- Ingreso de cheques gratis.
También ofrecen ventajas adicionales como devolver un porcentaje (2%, 3%,...) de los principales recibos domiciliados (luz, agua, teléfono fijo y móvil, Internet, etc.), descuentos usando sus tarjetas de débito y crédito gratuitas al repostar en estaciones de servicio y otros descuentos en comercios, compras online y clubs de compras. Los bancos sin comisiones ofrecen también depósitos de alta rentabilidad, préstamos sin comisiones y/o en condiciones muy ventajosas, hipotecas a bajo interés (el autor del artículo contrató en 2005 una hipoteca con Uno-e a Euribor+0,39 sin gastos de apertura, cancelación, etc.), brokers para operar en bolsa con bajas comisiones, planes de pensiones muy rentables y con comisiones mínimas y mucho más.
Los bancos que ofrecen todos los servicios anteriores sin comisiones y que no exigen condiciones (domiciliar nómina, pensión, etc.) son Openbank (del Banco Santander), Activobank (del Banco Sabadell) o Triodos Bank (banca ética), por ejemplo. Además de cuentas corrientes totalmente operativas sin comisiones suelen ofrecer cuentas de ahorro y depósitos de alta rentabilidad. Como son gratuitos y no cobran comisiones de mantenimiento, se puede abrir cuenta en todos ellos y mover el dinero mediante transferencias gratuitas entre ellos según nos interese más por los depósitos promocionales por incrementos de saldo y también para diversificar el riesgo entre diferentes entidades. Aunque tengamos unos céntimos de euro durante años en estas cuentas pueden seguir abiertas porque no cobran nada y usarlas cuando las necesitemos.
En algunos bancos por Internet sin oficinas puede ser complicado manejar el dinero en efectivo. En ING Direct sólo se puede ingresar dinero mediante transferencia desde otro banco, ingreso domiciliado desde otra entidad, cobrando un cheque enviándolo por correo postal o mediante una O.T.E. (Orden de Traspaso de Efectivo), pero se puede obtener efectivo sin comisiones en cualquier cajero 4B, Servired o Euro6000 (más de 56.000 en España). Desde las oficinas del Santander podemos manejar dinero en efectivo de nuestras cuentas de Openbank y usar sus cajeros automáticos sin comisiones. Uno-e permite ingresar y sacar dinero en efectivo o cobrar cheques en cualquier oficina del BBVA y en cajeros Servired de BBVA. Triodos Bank, banca ética que se dedica a financiar proyectos responsables y sostenibles, tiene oficinas en las grandes ciudades para manejar efectivo, el resto mediante transferencias, cheques por correo postal o tarjeta de débito gratis en cualquier cajero Servired.
Además de tarjetas de débito gratuitas, todos estos bancos ofrecen tarjetas de crédito también gratis al domiciliar la nómina en ellos. Si no queremos pagar intereses de las compras aplazadas, podemos usar las tarjetas de crédito para realizar todas las compras del mes cargándonos el importe en cuenta a principios del mes siguiente sin coste adicional, así conseguimos gratis aplazar las compras hasta un mes.
En cuanto a condiciones de nómina e ingresos para no cobrar comisiones en las entidades que lo piden, la Cuenta Nómina de ING Direct admite cualquier importe de nómina, y la Cuenta Sin Nómina requiere de un ingreso mensual de al menos 1.000 € o mantener un saldo mínimo de 2.000 €. Para mantener las ventajas de la Cuenta Expansión de Banco Sabadell hay que domiciliar la nómina, pensión o prestación o realizar un ingreso mínimo mensual de 700 €. La Cuenta Inteligente de EVO Banco requiere domiciliar la nómina o pensión, hacer ingresos mensuales o contratar algunos productos.
Ya no hay excusa para seguir pagando comisiones a los bancos, hay cuentas que no piden ninguna condición para no cobrar comisiones y otras sólo requieren domiciliar la nómina. Hay bancos online pero también bancos con oficinas o mixtos, por Internet y con oficinas, así que ya no se puede decir que "no me fío de los bancos por Internet". Comparte esta información con tus amigos y familiares y ahorraréis mucho dinero. Para cualquier duda o sugerencia podéis dejarnos un comentario en este artículo, la experiencia que nos da haber probado (casi) todos los bancos sin comisiones que operan en España hace que podamos resolver (casi) cualquier duda relacionada.
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