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¿Todavía pagas comisiones a los bancos? Es hora de cambiar

No pago comisiones a los bancos desde 2001, que es cuando empecé a trabajar con los bancos sin comisiones.

En los últimos años la crisis económica, los rescates a la banca, el aumento de la morosidad, etc. ha ocasionado que los bancos vean reducidos sus márgenes de beneficios. Aparte de reducir costes con el cierre de oficinas o las fusiones bancarias, muchos de ellos han empezado a cobrar comisiones a sus clientes o han elevado las existentes.

La banca tradicional y las grandes entidades de "toda la vida" han incrementado sus comisiones de servicios por mantenimiento de cuentas, por tarjetas, transferencias, ingreso de cheques, etc.

Afortunadamente, en España siguen existiendo bancos que no cobran comisiones.

Algunos de ellos requieren vinculación con el banco, normalmente tener domiciliada la nómina, y otros lo amplían a domiciliación de la pensión, prestaciones por desempleo o ingresos periódicos.

Pero afortunadamente también existen otros bancos sin comisiones que no exigen ninguna condición, aunque suelen ser online.

bancos sin comisiones

Ventajas de los bancos sin comisiones

Los bancos sin comisiones se caracterizan porque no cobran ninguna comisión por utilizar los servicios habituales, normalmente:

  • Comisión de mantenimiento, de apuntes en cuenta, de movimientos, etc.
  • Tarjetas de débito gratis sin cuota anual. Algunos ofrecen hasta tarjetas de crédito gratis, como ING, EVO Banco o Banco Sabadell.
  • Transferencias gratis a bancos nacionales sin límite de importe y a la Unión Europea. Puede variar de una entidad a otra, a la UE puede estar limitado a 50.000 € por transferencia.
  • Recepción de transferencias con gastos compartidos sin gastos ni comisiones.
  • Ingreso de cheques gratis.

También ofrecen ventajas adicionales como devolver un porcentaje (2%, 3%,...) de los principales recibos domiciliados (luz, agua, teléfono fijo y móvil, Internet, etc.), descuentos usando sus tarjetas de débito y crédito gratuitas al repostar en estaciones de servicio y otros descuentos en comercios, compras online y clubs de compras.

Los bancos sin comisiones ofrecen también depósitos de alta rentabilidad, préstamos sin comisiones y/o en condiciones muy ventajosas, hipotecas a bajo interés (yo mismo contraté en 2005 una hipoteca con Uno-e a Euribor+0,39% sin gastos de apertura, cancelación, etc.), brokers para operar en bolsa con bajas comisiones, planes de pensiones rentables y con comisiones mínimas y mucho más.

Bancos sin comisiones y sin condiciones

Los bancos que ofrecen todos los servicios anteriores sin comisiones y que no exigen condiciones (domiciliar nómina, pensión, etc.) disponen de cuentas corrientes totalmente operativas sin comisiones y algunos suelen ofrecer cuentas de ahorro y depósitos de cierta rentabilidad, aunque esta última opción cada vez menos.

Estas cuentas corrientes sin comisiones y sin condiciones son actualmente:

Cuenta_ON
Cuenta sin comisiones para operar exclusivamente online, con transferencias y tarjetas gratis, además de otras ventajas si se domicilia la nómina.
Cuenta Imagin
Cuenta sin comisiones exclusivamente online con múltiples descuentos y promociones, orientada a jóvenes y con una app móvil con la que realizar todas las operaciones.
Cuenta corriente N26
Cuenta corriente bancaria sin comisiones que te permite gestionar tus finanzas 100% a través de tu teléfono móvil.
Cuenta Online
Con la operativa completa de cualquier cuenta tradicional pero a través de Internet y sin comisiones por transferencia, mantenimiento o administración.
Cuenta Corriente Open

La Cuenta Corriente Sin Comisiones de Openbank no tiene comisiones de administración ni mantenimiento, ofrece tarjeta de débito gratis para el primer titular, las transferencias en euros en la UE no tienen coste y permite operar en cualquier oficina del Banco Santander. Y descuentos en grandes marcas.

Cuenta Activa sin comisiones de Activobank
La Cuenta Activa de Activobank, el banco online de Banco Sabadell, no tiene comisiones de mantenimiento, por transferencias, por tarjetas o por ingreso de cheques.

Como son gratuitos y no cobran comisiones de mantenimiento, se puede abrir cuenta en todos ellos y mover el dinero mediante transferencias gratuitas entre ellos según nos interese más, ya sea por los depósitos promocionales, por incrementos de saldo y también para diversificar el riesgo entre diferentes entidades.

Aunque tengamos unos céntimos de euro durante años en estas cuentas pueden seguir abiertas porque no cobran nada y usarlas cuando las necesitemos.

Yo mismo tengo abierta cuenta en Activobank desde el año 2003 y hace años que mantengo como saldo unos céntimos de euro e incluso 0 € en la cuenta y jamás me han cobrado ninguna comisión.

bancos sin comisiones

En algunos bancos por Internet sin oficinas puede ser complicado manejar el dinero en efectivo.

En ING sólo se puede ingresar dinero mediante transferencia desde otro banco, ingreso domiciliado desde otra entidad, cobrando un cheque enviándolo por correo postal o mediante un adeudo directo, pero se puede obtener efectivo sin comisiones en cualquier cajero 4B, Servired o Euro6000 (más de 56.000 en España).

Desde las oficinas del Santander podemos manejar dinero en efectivo de nuestras cuentas de Openbank y usar sus cajeros automáticos sin comisiones.

Además de tarjetas de débito gratuitas, todos estos bancos ofrecen tarjetas de crédito también gratis al domiciliar la nómina en ellos.

Si no queremos pagar intereses de las compras aplazadas, podemos usar las tarjetas de crédito para realizar todas las compras del mes cargándonos el importe en cuenta a principios del mes siguiente sin coste adicional, así conseguimos gratis aplazar las compras hasta un mes.

Bancos sin comisiones domiciliando la nómina o ingresos

En cuanto a condiciones de nómina e ingresos para no cobrar comisiones en las entidades que lo piden:

  • Cuenta Nómina ING: admite cualquier importe de nómina o ingresos periódicos de al menos 700 euros al mes.
  • Cuenta Nómina Bankinter: hay que domiciliar la nómina o pensión de al menos 1.000 euros al mes, domiciliar 3 recibos al trimestre y realizar 3 movimientos con la tarjeta.
  • Cuenta Inteligente EVO: requiere domiciliar la nómina o pensión, hacer ingresos mensuales o contratar algunos productos.
  • Cuenta Expansión de Banco Sabadell: para mantener las ventajas hay que domiciliar la nómina, pensión o prestación o realizar también un ingreso mínimo mensual de 700 €.
Cuenta NÓMINA
Sin comisiones de ningún tipo, ni de mantenimiento, ni por transferencias y con tarjetas de débito y crédito gratis.
Cuenta Nómina
La Cuenta Nómina de Bankinter remunera al 5% TAE el primer año los primeros 5.000 € de saldo en cuenta. Sin comisiones y con tarjeta de crédito gratuita.
Cuenta Inteligente EVO
Cuenta corriente sin comisiones que paga hasta el 0,20% de interés automáticamente, con transferencias y tarjetas de débito y crédito gratis para sacar en cualquier cajero del mundo.
Cuenta Expansión
Cuenta Nómina sin comisiones, con tarjetas y transferencias gratis.

Ya no hay excusa para seguir pagando comisiones a los bancos, hay cuentas que no piden ninguna condición para no cobrar comisiones y otras sólo requieren domiciliar la nómina o ingresos recurrentes.

Hay bancos online pero también bancos con oficinas o mixtos, por Internet y con oficinas, así que ya no se puede decir eso de que "no me fío de los bancos por Internet".

Comparte esta información con tus amigos y familiares y ahorraréis mucho dinero.

Para cualquier duda o sugerencia podéis dejarnos un comentario en este artículo, la experiencia que nos da haber probado (casi) todos los bancos sin comisiones que operan en España hace que podamos resolver (casi) cualquier duda relacionada.


Comentarios

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Enlace permanente al comentario Silvia (13 abril 2016)
Yo actualmente tengo tres cuentas que no me cobran comiciones, una es la del banco santander Día a Día que con tener una serie de requisitos no me cobran nada. Es con la que opero normalmente y luego tengo otras dos que además de no cobrarme nada me dan algo de dinero, una es la cuenta naranja de ing direct (que dan muy poco, el 0,20% hoy en día) y luego una cuenta coinc que me hice en enero y de la cual estoy muy contenta. Creo que me está dando el 0,80% no estoy segura, pero tampoco me cobran nada por tenerla y además me da algo de intereses. La del banco santander la tengo porque es la que siempre he tenido y tengo trato con el subdirector de mi banco, además para operar desde una oficina es cómodo. Si no desde luego que me buscaba otra cuenta porque la otra opción que tenía era la cuenta 123 del Santander pero me pedían un montón de cosas y no me dio la gana. Y aún así te cobran 9 euros al mes si no me equivoco. Felicidades por el artículo y la iniciativa de esta web porque nos ayudan a ahorrar y a enterarnos bien de cada uno de los productos que nos ofrecen los bancos.
Enlace permanente al comentario Busconómico (12 enero 2016)
Enlace permanente al comentario Pili Grané (08 enero 2016)
La verdad es que en los tiempos que corren es bastante dificil encontrar un banco que no te cobre comisiones, y si hablamos de las tarjetas de crédito yo creo que ninguno. Yo tengo ING direct pero la verdad es que deja mucho que desear actualmente la remuneración y también es algo incómodo no poder ir a una oficina si tienes un problema. Además ahora con lo de las comisiones de los cajeros todavía está más dificil. No obstante sigue siendo una buena opción porque no cobran comisiones, pero estoy mirando otros bancos así que me ha resultado interesante este artículo que han publicado. ¿Qué banco me recomiendan utilizar aparte de ING con el que pueda operar normalmente y sin dificultades?