¿Todavía pagas comisiones a los bancos? Es hora de cambiar

No pago comisiones a los bancos desde 2001, que es cuando empecé a trabajar con los bancos sin comisiones.

En los últimos años la crisis económica, los rescates a la banca, el aumento de la morosidad, etc. ha ocasionado que los bancos vean reducidos sus márgenes de beneficios.

Aparte de reducir costes con el cierre de oficinas o las fusiones bancarias, muchos de ellos han empezado a cobrar comisiones a sus clientes o han elevado las existentes.

La banca tradicional y las grandes entidades de "toda la vida" han incrementado sus comisiones de servicios por mantenimiento de cuentas, por tarjetas, transferencias, ingreso de cheques, etc.

Afortunadamente, en España siguen existiendo bancos que no cobran comisiones.

Algunos de ellos requieren vinculación con el banco, normalmente tener domiciliada la nómina, y otros lo amplían a domiciliación de la pensión, prestaciones por desempleo o ingresos periódicos.

Pero afortunadamente también existen otros bancos sin comisiones que no exigen ninguna condición, aunque suelen ser online.

Ventajas de los bancos sin comisiones

Los bancos sin comisiones se caracterizan porque no cobran ninguna comisión por utilizar los servicios habituales, normalmente:

• Comisión de mantenimiento, de apuntes en cuenta, de movimientos, etc.
• Tarjetas de débito gratis sin cuota anual. Algunos ofrecen hasta tarjetas de crédito gratis, como ING, EVO Banco o Banco Sabadell.
• Transferencias gratis a bancos nacionales sin límite de importe y a la Unión Europea. Puede variar de una entidad a otra, a la UE puede estar limitado a 50.000 € por transferencia.
• Recepción de transferencias con gastos compartidos sin gastos ni comisiones.
• Ingreso de cheques gratis.

También ofrecen ventajas adicionales como devolver un porcentaje (2%, 3%,...) de los principales recibos domiciliados (luz, agua, teléfono fijo y móvil, Internet, etc.), descuentos usando sus tarjetas de débito y crédito gratuitas al repostar en estaciones de servicio y otros descuentos en comercios, compras online y clubs de compras.

Los bancos sin comisiones ofrecen también depósitos de alta rentabilidad, préstamos sin comisiones y/o en condiciones muy ventajosas, hipotecas a bajo interés (yo mismo contraté en 2005 una hipoteca con Uno-e a Euribor+0,39% sin gastos de apertura, cancelación, etc.), brokers para operar en bolsa con bajas comisiones, planes de pensiones rentables y con comisiones mínimas y mucho más.

Bancos sin comisiones y sin condiciones

Los bancos que ofrecen todos los servicios anteriores sin comisiones y que no exigen condiciones (domiciliar nómina, pensión, etc.) disponen de cuentas corrientes totalmente operativas sin comisiones y algunos suelen ofrecer cuentas de ahorro y depósitos de cierta rentabilidad, aunque esta última opción cada vez menos.

Estas cuentas corrientes sin comisiones y sin condiciones son actualmente:

Cuenta imagin

Cuenta sin comisiones exclusivamente online con múltiples descuentos y promociones, orientada a jóvenes y con una app móvil con la que realizar todas las operaciones.

Solicitar

Cuenta corriente N26 Estándar

Cuenta corriente bancaria sin comisiones que te permite gestionar tus finanzas 100% a través de tu teléfono móvil. Con tarjeta de débito gratis con la que puedes sacar dinero en cualquier cajero de forma gratis 3 veces al mes en la zona euro.

Solicitar

Cuenta Online Sin Comisiones del BBVA

Cuenta corriente online con la operativa completa de cualquier cuenta tradicional pero a través de Internet y sin comisiones (TIN 0%, TAE 0%) por transferencia, mantenimiento o administración.

 Contrata la cuenta antes del 30 de septiembre de 2023 y llévate 35 € al mes durante 6 meses al contratar la cuenta, domiciliar 1 recibo y mantener un saldo de 400 €.

Solicitar

Cuenta Corriente online sin comisiones Openbank

Sin Comisiones (0% TAE). Tarjeta de Débito gratis para el 1er titular y transferencias en euros dentro de la UE gratis. Hazte cliente en menos de 10 minutos.

Solicitar

Cuenta Activa sin comisiones de Activobank

La Cuenta Activa de Activobank, el banco online de Banco Sabadell, no tiene comisiones de mantenimiento, por transferencias, por tarjetas o por ingreso de cheques.

Solicitar

Como son gratuitos y no cobran comisiones de mantenimiento, se puede abrir cuenta en todos ellos y mover el dinero mediante transferencias gratuitas entre ellos según nos interese más, ya sea por los depósitos promocionales, por incrementos de saldo y también para diversificar el riesgo entre diferentes entidades.

Aunque tengamos unos céntimos de euro durante años en estas cuentas pueden seguir abiertas porque no cobran nada y usarlas cuando las necesitemos.

Yo mismo tengo abierta cuenta en Activobank desde el año 2003 y hace años que mantengo como saldo unos céntimos de euro e incluso 0 € en la cuenta y jamás me han cobrado ninguna comisión.

En algunos bancos por Internet sin oficinas puede ser complicado manejar el dinero en efectivo.

En ING sólo se puede ingresar dinero mediante transferencia desde otro banco, ingreso domiciliado desde otra entidad, cobrando un cheque enviándolo por correo postal o mediante un adeudo directo, pero se puede obtener efectivo sin comisiones en cualquier cajero 4B, Servired o Euro6000 (más de 56.000 en España).

Desde las oficinas del Santander podemos manejar dinero en efectivo de nuestras cuentas de Openbank y usar sus cajeros automáticos sin comisiones.

Además de tarjetas de débito gratuitas, todos estos bancos ofrecen tarjetas de crédito también gratis al domiciliar la nómina en ellos.

Si no queremos pagar intereses de las compras aplazadas, podemos usar las tarjetas de crédito para realizar todas las compras del mes cargándonos el importe en cuenta a principios del mes siguiente sin coste adicional, así conseguimos gratis aplazar las compras hasta un mes.

Bancos sin comisiones domiciliando la nómina o ingresos

En cuanto a condiciones de nómina e ingresos para no cobrar comisiones en las entidades que lo piden:

• Cuenta Nómina ING: admite cualquier importe de nómina o ingresos periódicos de al menos 700 euros al mes.
• Cuenta Nómina Bankinter: hay que domiciliar la nómina o pensión de al menos 1.000 euros al mes, domiciliar 3 recibos al trimestre y realizar 3 movimientos con la tarjeta.
  
• Cuenta Inteligente EVO: requiere domiciliar la nómina o pensión, hacer ingresos mensuales o contratar algunos productos.
• Cuenta Expansión de Banco Sabadell: para mantener las ventajas hay que domiciliar la nómina, pensión o prestación o realizar también un ingreso mínimo mensual de 700 €.

Cuenta Nómina de ING

Cuenta corriente online sin comisiones de ningún tipo y con tarjetas gratis. Y además sin necesidad de domiciliar una nómina, ya que con unos ingresos mensuales de al menos 700 euros consigues todas las ventajas sin pagar comisiones.

Solicitar

Cuenta Nómina de Bankinter

La Cuenta Nómina de Bankinter remunera hasta el 5% TAE¹ el primer año y hasta el 2% TAE¹ el segundo año, para los primeros 10.000 € de saldo en cuenta, con lo que puedes obtener hasta 680 €. Sin comisiones de mantenimiento y con transferencias gratis. Podrás elegir entre tarjeta de débito o crédito. Y además, hasta dos cuentas adicionales gratis para lo que quieras. Consulta las condiciones y las opiniones de los clientes.

Solicitar

Cuenta Inteligente Bienvenida EVO

Cuenta corriente online sin comisiones ni requisitos de ningún tipo que paga hasta el 2,50% TIN y TAE de interés, con transferencias y tarjetas de débito y crédito gratis para sacar en cualquier cajero del mundo.

Solicitar

Ya no hay excusa para seguir pagando comisiones a los bancos, hay cuentas que no piden ninguna condición para no cobrar comisiones y otras sólo requieren domiciliar la nómina o ingresos recurrentes.

Hay bancos online pero también bancos con oficinas o mixtos, por Internet y con oficinas, así que ya no se puede decir eso de que "no me fío de los bancos por Internet".

Comparte esta información con tus amigos y familiares y ahorraréis mucho dinero.

Para cualquier duda o sugerencia podéis dejarnos un comentario en este artículo, la experiencia que nos da haber probado (casi) todos los bancos sin comisiones que operan en España hace que podamos resolver (casi) cualquier duda relacionada.