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Las comisiones bancarias están resultando un verdadero dolor de cabeza para los particulares que cada vez más ven mermar sus ahorros por estas cantidades que le son cargadas en sus cuentas por diferentes y variopintos motivos.
Afortunadamente, ya existen
en el mercado otros productos alternativos. Vamos a ver qué comisiones te puedes ahorrar con las cuentas sin comisiones.
Comisiones bancarias
Todos los profesionales cobran por los servicios que realizan, pero las entidades bancarias son impopulares por la gran cantidad de comisiones que cobran por los mismos. También se repercuten gastos que deberían de estar justificados para que el banco
pueda prestar el servicio que nosotros le hemos encomendado.
La mala noticia es que los importes de las comisiones son libres. Es decir, el máximo órgano regulador en tema bancario, el Banco de España, no puede limitar o denegar el
uso de las comisiones que establecen los bancos. Solo hay contadas excepciones como la comisión en la amortización parcial anticipada de un préstamo hipotecario que tuviéramos o su cancelación. Estas comisiones están limitadas por norma.
El otro punto a tener en cuenta es que no te pueden cobrar por servicios que no hayas aceptado o solicitado previamente, por lo que deberías de ser informado en detalle antes de cualquier operación sobre los costos de la misma.
Conceptos que generan comisiones
Existen distintos tipos de comisiones bancarias, vamos a ver aquí algunas de las más frecuentes.
Comisión por mantenimiento de la cuenta
El simple hecho de mantener abierta una cuenta en tu entidad puede generar este gasto. Su existencia se justifica por parte del Banco de España por los
servicios de custodia de los fondos que se depositan en el banco, así como el
mantenimiento de los registros contables que hay que realizar por mantener dicha cuenta actualizada. También por el servicio de caja que presta la entidad en el que se pueden hacer ingresos en efectivo y cheques, así como el
derecho a ordenar abonos o cargos en la cuenta.
Esta comisión es una cantidad fija cuyo importe varía, pero que ronda los 36 euros anuales.
Comisión por transferencia
Las transferencias bancarias son uno de los servicios más demandados por los clientes y es un objetivo fácil para establecer comisiones por los beneficios que le recaban a la entidad. El importe de la transferencia varía mucho según lo establecido por
cada banco, pero pueden llegar a cantidades significativas con porcentajes del 0,35% y con unos mínimos de 3 ó 4 euros.
Comisiones por tarjetas
Las tarjetas de débito o de crédito son otro elemento de uso generalizado que hasta ahora estaba gravado con distintas comisiones.
- Comisión de emisión y de renovación. Habitualmente, las entidades bancarias suelen ofrecer tarjetas de crédito gratuitas,
aunque dicha gratuidad se suele esfumar después del primer año. El importe de esta comisión puede oscilar desde 18 a 45 euros anuales, aunque en las tarjetas de mayores prestaciones su importe se puede disparar.
- Comisión por duplicado. En algunas ocasiones los bancos te cobran una comisión si necesitas hacer un duplicado de tu tarjeta de crédito, ya sea por extravío o por cualquier otro motivo.
- Comisión por reintegro de efectivo. Sacar dinero de los cajeros o de cajeros que no pertenecen a tu entidad bancaria también puede costarte una comisión.
- Comisión por reintegro en el extranjero. Si además estás en el extranjero la comisión puede ser mayor, igual que si pagas en divisas que no sean el euro.
Existen más comisiones, entre las que se encuentran la generada por sacar dinero a crédito en un cajero y las que existen por realizar un pago aplazado.
Cuentas sin comisiones
Desde hace tiempo las entidades bancarias se han esforzado por acercarse al mundo online. Esto, unido a tendencia manifiesta de reducir al mínimo las transacciones con dinero físico, ha hecho que se fomenten cuentas online muy atrayentes y que están carentes de comisiones.
Ejemplos de cuentas sin comisiones
Cuenta_ON Bankia
La cuenta online sin comisiones que ofrece Bankia permite operar a través de Internet y de los cajeros automáticos de la entidad sin ninguna limitación y de forma gratuita. Sin embargo, si queremos utilizar las oficinas se nos cobrará una comisión.
Cuenta Nómina Bankinter
Es una de las preferidas de los clientes. Además de carecer de comisiones administración, mantenimiento, por ingreso de cheques y por la realización de transferencias ofrece un interés del 5% TAE durante el primer año. Esta es la característica más conocida,
pero también incorpora otras como tarjeta de crédito y seguro de accidentes gratuitos y una devolución del 2% en la compras con pago aplazado.
La extracción de dinero en cajas no genera comisiones si se hace en su propia red. Por supuesto, es necesario
domiciliar una nómina para tener acceso a estas ventajas.
Cuenta Imagin imaginBank
Esta cuenta también está libre de comisiones de administración, mantenimiento y transferencias nacionales. En las transferencias internacionales tendrás que pagar un 0,60% con un mínimo de 15 euros.
Cuenta Nómina de Openbank
Esta cuenta del grupo Santander también te obliga a domiciliar tu nómina y te excluye de las comisiones habituales, menos de las transferencias internacionales que serán de un 0,65% con un mínimo de 20 euros. Además de múltiples promociones a lo largo del año, esta cuenta ofrece un 1% en la devolución de recibos y un 2% en la compra de combustible.
También tiene descuentos al contratar servicios en Iberia o alquilar un coche con Europcar. Como contraparte hay que
saber que la nómina tiene que ser igual o superior a 900 euros al mes, cantidad que se rebajará hasta los 600 euros si eres menor de 32 años.
Cuenta Online BBVA
A diferencia de las anteriores, la cuenta Online del BBVA no exige tener la nómina domiciliada, ni siquiera recibos domiciliados. Aun así, está también libre de comisiones de administración y mantenimiento, igual que las transferencias que se hagan en
euros dentro del espacio común europeo.
Las cuentas sin comisiones suponen un gran ahorro
Sabiendo qué comisiones te puedes ahorrar en las cuentas sin comisiones, es evidente que estas van a seguir en auge, ya que si eres activo y tienes que hacer transferencias de forma habitual, por ejemplo, puedes reducir sustancialmente las cantidades
que te carguen por comisiones. Aprovecha las características de dichas cuentas y usa las tarjetas gratis que suelen estar asociadas a las mismas, ya sean de débito o de crédito para reducir más ese gasto.