Busconómico

¿Cómo afecta el Euríbor a las hipotecas?

Está claro que las hipotecas a tipo variable pueden ver subir o bajas sus cuotas mensuales en función de la evolución del Euríbor a 12 meses.

Generalmente las hipotecas variables se revisan cada 6 ó cada 12 meses.

Euríbor e hipotecas

El interés para calcular una hipoteca variable es el resultado de sumar al Euríbor una cantidad, denominada diferencial, que figura en las escrituras de cada hipoteca.

Ese diferencial suele oscilar entre 0,50% y 1,50%. En hipotecas firmadas hace años hay diferenciales incluso por debajo del 0,50%.

Lo que muchas personas no tienen claro es la enorme diferencia en cuotas que pude suponer una subida o bajada del Euríbor.

Para poder entender la gran diferencia vamos a poner un ejemplo real en una hipoteca media teniendo en cuenta el Euríbor de octubre de 2008 y el de octubre de 2020.

En octubre de 2008 el Euríbor llagó a superar el 5,50%, para nuestro cálculo tomaremos el dato 5,50%.

En octubre de 2020 está por debajo del -0,45%, tomaremos como referencia el tipo -0.,45%

Simulación de hipoteca

Para nuestro ejemplo tomaremos como referencia una hipoteca media en España.

Así que supondremos una capital de 125.000 € y un plazo de amortización de 25 años. Nuestra hipoteca será muy estándar.

En nuestra hipoteca supondremos que el tipo de interés es del Euríbor+1,00%, y la calcularemos con los datos de octubre de 2008 y el Euríbor de octubre de 2020.

Hipoteca en 2008

El tipo de interés será del Euríbor+1,00%, que da un resultado del 6,50% TIN.

Cuota mensual: 804,01 €

Total a pagar: 253.202,69 €

Hipoteca en 2020

El tipo de interés será del Euríbor+1,00%, que da un resultado del 0,55% TIN.

Cuota mensual: 446,06 €

Total a pagar: 133.819,23 €

Podemos ver que la diferencia en cuota mensual es de 357,95 €. Es decir que la cuota desde 2008 hasta ahora a un hipotecado de la bajado en alrededor de un 40%.

En cuanto al total de dinero que el hipotecado devolvería en total al banco la diferencia es abismal. En el primer caso devolvería un total de 253.202 €, y en el segundo supuesto 133.819 €.

Vemos que la diferencia de un Euríbor a Otro supone un ahorro de nada menos que 120.000 €, equivalente prácticamente a la cantidad de hipoteca solicitada.

Conclusiones y recomendaciones

Una bajada del 1,00% en el Euríbor puede suponer un ahorro cercano a los 100 € al mes.

Así que pequeñas variaciones en el Euríbor tienen consecuencias en muy evidentes en las cuotas mensuales de las hipotecas.

¿Qué hipoteca te concederán?
Pulsa aquí para encontrar la mejor hipoteca para ti.

La contrapartida es que una subida pequeña o moderada en el índice de referencia encarecerá las hipotecas en mayor medida de lo que podemos pensar.

El mejor consejo en tiempos de Euríbor en zona de mínimos es destinar lo que nos ahorramos en cuota mensual a amortizar hipoteca.

De esa manera, además de abaratar aún más nuestra hipoteca, nos defenderemos ante futuras subidas.

Si eres de los que no tiene hipoteca y está pensando en contratar una hipoteca variable debes ser consciente de que si dentro de 3, 4 ó 5 años el Euríbor sube deberás hacer frente a unas cuotas muy superiores. Debes tener claro que podrás afrontarlas.

Si decides contratar una hipoteca variable a día de hoy debes plantearte realizar amortizaciones parciales en los próximos años.

Aprovechando las cuotas tan bajas que hay ahora tienes que ahorrar para poder amortizar y defenderte de posibles subidas futuras.


Comentarios

Nombre:
Mail:
Comentario:
*1 Acepto dar/facilitar mis datos para poder comentar.
*2 ¿Quieres que te avisemos cuando nuestros expertos te respondan? Sí, acepto, y de paso recibirás novedades, promociones y ofertas de Busconómico (máx. 1 vez al mes).
Responsable del fichero: Busconómico, S.L. Finalidad *1: Dejar tu opinión en nuestra web. Finalidad *2: Registro para envío de novedades y ofertas. Legitimación: Consentimiento. Destinatarios: nuestro servidor "hosting" de Nerion Networks, tus datos nunca serán cedidos a terceros salvo en caso de que exista una obligación legal. Derechos: Podrás acceder, rectificar, limitar y suprimir tus datos cuando quieras en: contacto@busconomico.com. Consulta aquí nuestra política de privacidad.