Cómo calcular los intereses de una hipoteca

Entre las subidas del Euríbor y la elevada probabilidad de que el BCE suba tipos de interés hay muchos hipotecados que no paran de preguntar cuánto les va a subir la hipoteca, si les conviene cambiar a hipoteca fija o intentan calcular lo que les puede subir su hipoteca a tipo variable teniendo en cuenta diferentes escenarios.

Sin querer hacer cálculos complejos de matemáticas financieras vamos a explicar cómo calcular de manera muy sencilla la cantidad que pagamos de intereses en nuestra hipoteca cada mes.

Si podemos calcular lo que pagamos de intereses nos resultará muy sencillo averiguar el incremento del coste en intereses que tendremos que asumir en caso de que nos suba la cuota mensual debido al incremento en el Euríbor, si somos de los que estamos pagando una hipoteca a tipo variable.

Calcular el coste de intereses de una hipoteca

Para calcular la cantidad de dinero que pagamos en intereses en nuestra hipoteca solamente necesitamos 2 datos, por un lado la cantidad de dinero que debemos y el tipo de interés que estamos pagando.

Simplemente entrando en la App o web de nuestro banco podemos ver esos datos de manera rápida si entramos a consultar la situación actual de nuestra hipoteca.

Supongamos que tenemos los siguientes datos.

Capital pendiente: 110.000 €

Tipo de interés 1,20%

Para calcular la cantidad de intereses multiplicamos la cantidad de dinero que debemos por el tipo de interés:

110.000 € x 1,20 = 132.000 €

El tipo de interés es por ciento, así que hay que dividir el resultado anterior entre 100:

132.000 €/100 = 1.320 €

Ese resultado serían los intereses anuales, para obtener lo que pagamos en un mes dividimos el resultado entre 12, que son el número de cuotas que pagamos al año.

1.320 €/12 = 110 €

En el caso del ejemplo lo que pagamos cada mes de intereses son 110 €.

Si el tipo de interés sube un 1,00%, hasta el 2,20% lo que pagaremos de intereses cada mes con la misma hipoteca serían:

110.000 € x (2,20/100) / 12 = 201,66 €

Por tanto, en ese caso un incremento del 1,00% en el tipo de interés nos supondrá pagar cada mes 91,66 € adicionales de intereses.

Ejemplo real

He sacado los datos de mi hipoteca en ING. Podemos observar que actualmente estoy pagando unos intereses del 0,81% con una deuda viva de 79.359 €.

Podemos ver que me toca revisión de hipoteca el día 1 de junio, así que tocará un incremento importante. De momento pago una cuota mensual de 393 €, de los cuales 53,57 € corresponden a intereses.

79.359 € x (0,81/100) / 12 = 53,57 €

Aún no sé cómo cerrará el Euríbor en el mes de mayo, siendo muy optimista digamos que cierra en el 0,40%, lo que supone que mi hipoteca subirá el tipo de interés hasta el 1,69%, así que los intereses que pagaré cada mes serán:

79.359 € x (1,69/100) / 12 = 111,76 €

Eso supone que esta primera subida me costará pagar más del doble en intereses de lo que pagaba hasta ahora. Debemos ser muy conscientes de que pequeñas subidas en los tipos tienen un gran impacto en el coste de intereses de una hipoteca.