Contenido del artículo
Se pueden conseguir créditos figurando en ASNEF en varias financieras en España, todas ellas trabajan online y simplemente hay que pedir el dinero a través de Internet siempre que se cumplan unos requisitos mínimos.
En el momento de solicitar un préstamo personal la entidad que recibe la solicitud lo primero que hace es consultar los registros de morosos para comprobar si el solicitante está inscrito en ellos.
En primer lugar revisan las listas ASNEF y RAI para saber si existen deudas impagadas, y si la entidad está adscrita al Banco de España también el CIRBE para conocer el saldo vivo de los préstamos pendientes.
En el caso de personas físicas el listado que todas la empresas consultan en cualquier caso es el de ASNEF, si el solicitante figura en esa lista conseguir dinero prestado resultará una tarea complicada, aunque existen formas de lograrlo.
Antes de solicitar alguno de los créditos online si se está en ASNEF conviene informarse muy bien de las posibilidades que existen. La desesperación y la dificultad de conseguir financiación en estas condiciones pueden llevar a no leer bien las condiciones o acabar en manos de algún prestamista de poca reputación.
Para poder salir de Asnef podemos contratar los servicios de empresas especializadas como iMorosity que nos asesoren y hagan las gestiones para ser excluidos de los ficheros de impagados.
Si la deuda inscrita en los ficheros de ASNEF no es demasiado elevada la opción más inteligente será recurrir a un préstamo para poder cancelar dicha deuda. De esta forma se podrá solicitar el borrado de datos de dicho fichero y así poder recurrir a fuentes de financiación más habituales y tradicionales.
Es estas situaciones la financiera que otorga un préstamo asume un elevado riesgo, por eso los tipos de interés normalmente serán superiores a la media del mercado y exigirán garantía de cobro, es decir, hay que demostrar fuentes de ingresos o aportar alguna garantía real como una vivienda.
A continuación enumeramos los sitios en los que se pueden solicitar créditos con ASNEF , los ordenamos de menor a mayor dificultad, entendiendo que a mayor cantidad de dinero será más difícil y los requisitos y garantías serán mayores.
Es la opción más sencilla, rápida y con menos trámites de papeles y preguntas. La parte negativa es que las cantidades de dinero que se pueden solicitar son bajas, en raras ocasiones superarán los 600 euros, aunque se pueden encontrar de 900 o incluso 1.000 euros.
En todos los casos hay que solicitar el préstamo a través de Internet y la respuesta se recibe en muy pocos minutos, es por tanto una buena posibilidad para necesidades puntuales de dinero urgente sin tener que esperar a tener la respuesta.
Este tipo de financiación se presta por parte de empresas que son prestamistas privados y por tanto no están registradas en el Banco de España, para saber más sobre este tipo de empresas y ver otras opciones te recomendamos visitar nuestra sección de créditos rápidos donde se explica su funcionamiento y se detallan las condiciones de más de 50 posibles minicréditos de estas características.
Prácticamente la única posibilidad de conseguir un crédito bancario figurando en listas de mora es acudir a una tarjeta de crédito. En nuestro banco si tenemos domiciliada la nómina podremos conseguir una de estas tarjetas sin problemas. La cantidad de dinero que se puede lograr de esta forma es de hasta 6.000 euros, aunque dependerá de la cantidad de la nómina.
Algunas tarjetas de crédito se pueden contratar con otro banco sin necesidad de cambiar de banco. Algunos ejemplos son la tarjeta Bankintercard o la Wizink.
Las tarjetas actúan como un préstamo personal ya que se puede retirar dinero en efectivo o directamente traspasar dinero del saldo de la tarjeta a la cuenta corriente. Se pagarán intereses exclusivamente por el saldo dispuesto y se devuelve el dinero en pequeñas cuotas mensuales.
Como inconveniente es que el tipo de interés suele ser elevado, alrededor de un 20% TAE.
Para cantidades superiores a los 6.000 euros y figurando en ASNEF la única posibilidad para conseguir un préstamo es ofrecer una garantía hipotecaria. De esta forma el prestamista se asegura el cobro gracias a esa garantía.
La cantidad de dinero que se puede obtener de esta forma depende directamente del valor de la vivienda que se hipoteca. Normalmente el límite estará entre alrededor del 40% del valor del inmueble, a mayor valor la cantidad del préstamo será superior.
Si se escoge esta posibilidad el nivel de ingresos mensual no suele ser un requisito indispensable, aunque lo tienen en cuenta, ya que el dinero queda garantizado por la casa que se hipoteca.
Una posibilidad de conseguir un préstamo en apenas 24 horas estando en ASNEF es aportar el coche como garantía. Las empresas que conceden estos préstamos por el coche no miran el fichero ASNEF ya que la garantía no es personal porque queda cubierta por el vehículo.
La cantidad de dinero máxima que se puede conseguir con estos préstamos es de 20.000 € aunque el tope máximo e individual para cada cliente viene determinado por el valor de mercado del coche que aportan como garantía. El solicitante podrá seguir utilizando su vehículo con normalidad.
La empresa líder en España en este tipo de préstamos es Gedescoche que garantiza la máxima tasación.
El único requisito para solicitar un crédito urgente en Gedescoche es que el vehículo que se aporta como garantía tiene que tener menos de 10 años de antigüedad. Además de no importar ASNEF no solicitan nómina ni demostrar ingresos ya que el dinero se garantiza con el coche.
Si las opciones anteriores no han dado sus frutos una alternativa puede ser el empeño de algún objeto de valor.
Los Montes de Piedad realizan préstamos a 12 meses al depositar una prenda, esa prenda son generalmente joyas, metales preciosos u obras de arte. Ellos tasan la prenda y en función del valor hacen un préstamo.
Si antes de 12 meses se acude a liquidar la deuda se recupera el objeto, en caso contrario ellos se lo quedan y el préstamo queda saldado. En este caso no hay preguntas ni importa figurar en ASNEF.
Artículos más leídos
Te mostramos la lista con los últimos minicréditos que han aparecido en el mercado, puedes encontrar minipréstamos con ASNEF, minicréditos sin intereses y, especialmente sin papeles ni preguntas.Minic..
Cada cierto tiempo Bankinter lanza una campaña en la que ofrece créditos sin gastos y sin intereses a las personas que ya son clientes de la entidad. Se trata de préstamos de hasta 3.000 € que se pued..
Al momento de solicitar un préstamo tenemos que tener en cuenta varias cosas pero una de las principales es cuanto vamos a pagar de vuelta y que facilidades tenemos para hacerlo. Cada préstamos es dis..
Hay veces que necesitamos un pequeño préstamo para salir de un apuro o simplemente darnos un gustito y sabemos que podemos devolverlo en un corto plazo de tiempo pero no siempre es fácil encontrar una..
Recientemente Cofidis ha modificado los importes que se pueden solicitar en sus créditos y préstamos personales. La cantidad máxima de dinero que se puede pedir en su Crédito Directo, el más popular e..
Siguiendo con las pruebas reales de productos financieros en Busconómico, en esta ocasión hemos solicitado el préstamo personal de Lea Bank, una entidad noruega que ofrece servicio en España. El Prést..
ING ha lanzado un Plan Amigo en su Préstamo Naranja, mediante esta promoción el padrino se lleva 50 €, pero el ahijado se lleva 70 €. Cualquier persona que vaya a solicitar un Préstamo Naranja, sea cl..