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Cómo conseguir préstamos con ASNEF

logo ASNEFSe pueden conseguir créditos figurando en ASNEF en varias financieras en España, todas ellas trabajan online y simplemente hay que pedir el dinero a través de Internet siempre que se cumplan unos requisitos mínimos.

En el momento de solicitar un préstamo personal la entidad que recibe la solicitud lo primero que hace es consultar los registros de morosos para comprobar si el solicitante está inscrito en ellos.

En primer lugar revisan las listas ASNEF y RAI para saber si existen deudas impagadas, y si la entidad está adscrita al Banco de España también el CIRBE para conocer el saldo vivo de los préstamos pendientes.

En el caso de personas físicas el listado que todas la empresas consultan en cualquier caso es el de ASNEF, si el solicitante figura en esa lista conseguir dinero prestado resultará una tarea complicada, aunque existen formas de lograrlo.

Antes de solicitar alguno de los créditos online si se está en ASNEF conviene informarse muy bien de las posibilidades que existen. La desesperación y la dificultad de conseguir financiación en estas condiciones pueden llevar a no leer bien las condiciones o acabar en manos de algún prestamista de poca reputación.

Para poder salir de Asnef podemos contratar los servicios de empresas especializadas como iMorosity que nos asesoren y hagan las gestiones para ser excluidos de los ficheros de impagados.

Si la deuda inscrita en los ficheros de ASNEF no es demasiado elevada la opción más inteligente será recurrir a un préstamo para poder cancelar dicha deuda. De esta forma se podrá solicitar el borrado de datos de dicho fichero y así poder recurrir a fuentes de financiación más habituales y tradicionales.

Es estas situaciones la financiera que otorga un préstamo asume un elevado riesgo, por eso los tipos de interés normalmente serán superiores a la media del mercado y exigirán garantía de cobro, es decir, hay que demostrar fuentes de ingresos o aportar alguna garantía real como una vivienda.

A continuación enumeramos los sitios en los que se pueden solicitar créditos con ASNEF , los ordenamos de menor a mayor dificultad, entendiendo que a mayor cantidad de dinero será más difícil y los requisitos y garantías serán mayores.

Solicitar créditos rápidos online con ASNEF

Es la opción más sencilla, rápida y con menos trámites de papeles y preguntas. La parte negativa es que las cantidades de dinero que se pueden solicitar son bajas, en raras ocasiones superarán los 600 euros, aunque se pueden encontrar de 900 o incluso 1.000 euros.

En todos los casos hay que solicitar el préstamo a través de Internet y la respuesta se recibe en muy pocos minutos, es por tanto una buena posibilidad para necesidades puntuales de dinero urgente sin tener que esperar a tener la respuesta.

  • Holadinero: Esta entidad crediticia acepta a clientes que estén en ASNEF, otorgándoles entre 100 y 1.000 €. El primer préstamo es gratuito hasta 500 euros y el plazo máximo es de 61 días, es decir, pides 500 euros y en dos meses devuelves 500 euros, ni un euro más.
  • HolaDinero
  • Importe del préstamo: entre 100 € y 1.000 €
  • Plazo: 61 días
  • ViaConto: Aunque aceptan solicitudes  de crédito de clientes con ASNEF-EQUIFAX la deuda que figura en esas listas no puede superar los 1.000 euros, si la cantidad es superior no tramitan el préstamo. La cantidad máxima de dinero que se puede pedir es de 600 €, aunque los nuevos clientes solamente pueden solicitar como máximo 300 euros, pero el primer crédito es gratis y sin intereses, y el plazo es de 1 mes.
  • Viaconto
  • Importe del préstamo: entre 50 € y 600 €
  • Plazo: entre 7 y 30 días
  • Cashper: Se trata de una empresa de minicréditos que acepta a clientes con ASNEF. Las cantidades que se pueden solicitar van de los 50 hasta los 500 € con un plazo a escoger de 15 ó 30 días para la devolución. Exigen algún tipo de justificación de ingresos, simplemente con eso y rellenando el formulario en su web podrás obtener el dinero.
  • Cashper
  • Importe del préstamo: entre 50 € y 500 €
  • Plazo: entre 15 y 30 días
  • CreditoZen: Se puede conseguir un crédito rápido en pocos minutos sin necesidad de nómina de hasta 1.000 euros con un plazo máximo de 1 mes desde la concesión. El coste del minicrédito de CreditoZen es más barato que otros similares y además el primer crédito hasta 300 euros es gratis y sin intereses.
  • CreditoZen
  • Importe del préstamo: entre 50 € y 1.000 €
  • Plazo: entre 5 y 30 días
  • Savso: dentro de este tipo de operaciones es de las empresas prestamistas que más dinero presta y a mayor plazo. Llega hasta los 900 euros y hasta 26 cuotas semanales para devolver el préstamo en pequeños pagos de manera cómoda. Puedes realizar una solicitud de crédito estando en ASNEF con Savso, ya que se comprometen a estudiar tu caso y dar respuesta rápida.
  • Savso
  • Importe del préstamo: entre 100 € y 900 €
  • Plazo: entre 91 y 182 días

Este tipo de financiación se presta por parte de empresas que son prestamistas privados y por tanto no están registradas en el Banco de España, para saber más sobre este tipo de empresas y ver otras opciones te recomendamos visitar nuestra sección de créditos rápidos donde se explica su funcionamiento y se detallan las condiciones de más de 50 posibles minicréditos de estas características.

Crédito con tarjetas

Prácticamente la única posibilidad de conseguir un crédito bancario figurando en listas de mora es acudir a una tarjeta de crédito. En nuestro banco si tenemos domiciliada la nómina podremos conseguir una de estas tarjetas sin problemas. La cantidad de dinero que se puede lograr de esta forma es de hasta 6.000 euros, aunque dependerá de la cantidad de la nómina.

Tarjeta de crédito Mastercard Oro
Tarjeta de crédito Mastercard Oro
  • TAE: 15%
  • Cuota anual: 0 €
  • Límite de crédito: 3.500 €
  • Dinero a débito gratis en: todos los cajeros 4B, Servired y Euro6000 (más de 56.000)
Tarjeta N26 You
Tarjeta N26 You
  • TAE: Consultar
  • Cuota anual: 9,90 €
  • Límite de crédito: Consultar
Tarjeta Inteligente Crédito EVO
Tarjeta Inteligente Crédito EVO
  • TAE: Consultar
  • Cuota anual: 0 €
  • Límite de crédito: Consultar
  • Dinero a débito gratis en: todos los cajeros del mundo. En España gratis en más de 16.000 cajeros y en todos sacando más de 120 €.

Algunas tarjetas de crédito se pueden contratar con otro banco sin necesidad de cambiar de banco. Algunos ejemplos son la tarjeta Bankintercard o la Wizink.

Las tarjetas actúan como un préstamo personal ya que se puede retirar dinero en efectivo o directamente traspasar dinero del saldo de la tarjeta a la cuenta corriente. Se pagarán intereses exclusivamente por el saldo dispuesto y se devuelve el dinero en pequeñas cuotas mensuales.

Como inconveniente es que el tipo de interés suele ser elevado, alrededor de un 20% TAE.

Préstamos con garantía hipotecaria

Para cantidades superiores a los 6.000 euros y figurando en ASNEF la única posibilidad para conseguir un préstamo es ofrecer una garantía hipotecaria. De esta forma el prestamista se asegura el cobro gracias a esa garantía.

La cantidad de dinero que se puede obtener de esta forma depende directamente del valor de la vivienda que se hipoteca. Normalmente el límite estará entre alrededor del 40% del valor del inmueble, a mayor valor la cantidad del préstamo será superior.

Si se escoge esta posibilidad el nivel de ingresos mensual no suele ser un requisito indispensable, aunque lo tienen en cuenta, ya que el dinero queda garantizado por la casa que se hipoteca.

  • SofKredit: Es una agencia especializada en negociación y búsqueda de financiación en casos difíciles. Su objetivo es reunificar todas las deudas en un único préstamo hipotecario, bajando así las cuotas mensuales. Si se consigue el objetivo se cancelan todas las deudas del cliente tanto si figuran en listas de morosos como si están al corriente de pago. Aunque a diferencia del caso anterior no son prestamistas con ASNEF, ya que son una agencia que sólo cobra por sus servicios si consiguen el objetivo de la reunificación.
  • SofKredit
  • Importe del préstamo: entre 5.000 € y 100.000 €
  • Plazo: entre 1 días y 240 meses

Préstamos urgentes con tu coche con ASNEF

Una posibilidad de conseguir un préstamo en apenas 24 horas estando en ASNEF es aportar el coche como garantía. Las empresas que conceden estos préstamos por el coche no miran el fichero ASNEF ya que la garantía no es personal porque queda cubierta por el vehículo.

La cantidad de dinero máxima que se puede conseguir con estos préstamos es de 20.000 € aunque el tope máximo e individual para cada cliente viene determinado por el valor de mercado del coche que aportan como garantía. El solicitante podrá seguir utilizando su vehículo con normalidad.

La empresa líder en España en este tipo de préstamos es Gedescoche que garantiza la máxima tasación.

El único requisito para solicitar un crédito urgente en Gedescoche es que el vehículo que se aporta como garantía tiene que tener menos de 10 años de antigüedad. Además de no importar ASNEF no solicitan nómina ni demostrar ingresos ya que el dinero se garantiza con el coche.

  • Gedescoche
  • Importe del préstamo: entre 1.000 € y 10.000 €
  • Plazo: entre 30 días y 12 meses

Otras opciones

Si las opciones anteriores no han dado sus frutos una alternativa puede ser el empeño de algún objeto de valor.

Los Montes de Piedad realizan préstamos a 12 meses al depositar una prenda, esa prenda son generalmente joyas, metales preciosos u obras de arte. Ellos tasan la prenda y en función del valor hacen un préstamo.

Si antes de 12 meses se acude a liquidar la deuda se recupera el objeto, en caso contrario ellos se lo quedan y el préstamo queda saldado. En este caso no hay preguntas ni importa figurar en ASNEF.


Comentarios

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Enlace permanente al comentario simon (23 agosto 2019)
necesito refinanciarme sdolicito informacion
Enlace permanente al comentario Busconómico (23 agosto 2019)
Enlace permanente al comentario Antonio Soria (14 marzo 2016)
Hola acabo de descubrir que estoy en ASNEF gracias a una compañía de móviles (veo que no soy el único), estoy indignado de que puedan meterte en una lista de morosos así por la jeta. El caso es que ahora me veo en la necesidad de pedir un crédito para pagar una reparación del coche por un accidente que ha tenido mi hijo. Utilizo el vehículo para ir a trabajar y lo necesito con urgencia. Al ir al banco me han dicho que no pueden solucionar nada debido al tema del ASNEF (menuda gracia). ¿De todas las compañías que han puesto aquí cuál es la mejor? ¿Conceden un crédito tan rápido como dicen?
Enlace permanente al comentario Loli (03 marzo 2016)
Necesito dinero bastante urgente y cuando he ido al banco me lo han denegado porque estoy en ASNEF. Aún no tengo ni idea de porque estoy ni que empresa ha me ha apuntado en la dichosa lista.
Necesitaría unos 3.000 euros rápido y con lo de los minicréditos no me llega, tengo un coche de 5 años en buen estado pero me da miedo pedir un préstamo avalando con el coche en Gedescoche porque no los conozco y no tengo ni idea de como funcionan.
Si alguien tiene experiencia con Gedescoche podría darme sus opiniones y decirme si son de fiar. Gracias.
Enlace permanente al comentario Toni (05 diciembre 2015)
Yo estoy en ASNEF por culpa de una factura de un móvil que no pagué porque me cobraron unos cargos que no eran míos, me cambié de compañía y no le di importancia, me avisaron y me llamaron unos abogados reclamando la deuda y dije que a estafadores nada. Y la sorpresa fue hace poco cuando fui a pedir un crédito por un asunto particular y en el banco me dijeron que no podían hacer nada que estaba en ASNEF. Increíble, vaya pandilla de estafadores los de las compañías telefónicas. Ahora estoy en manos de la OCU ya que encima un abogado te cobra más que la deuda, las tasas, una vergüenza. Así que una persona totalmente solvente, con empleo que necesita un crédito tiene que recurrir a un crédito rápido. Y aquí estoy ... como es mi primera vez ¿cuál de todos los que hay me podéis recomendar? ando muy perdido con todo esto. Gracias.
Enlace permanente al comentario Busconómico (10 diciembre 2015)
Enlace permanente al comentario Fabian (11 diciembre 2014)
Yo pedí un préstamo en Zaimo por consejo de un amigo mío y estoy encantado con ellos, te ofrecen las mejores posibilidades y a unos plazos e intereses bastante bajos, os lo recomiendo