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Cómo diversificar y guardar tus ahorros, para tenerlos a buen recaudo

Diversificar y mantener los ahorros a buen recaudo es algo muy importante, y más teniendo en cuenta los tiempos que corren.

Son muchas las personas que están preocupadas, pensando en qué harán con su dinero para protegerlo en caso de un posible corralito en España.

Y, aunque no hay indicios de que vaya a ocurrir algo así en nuestro país, muchos se preguntan cómo pueden diversificar sus ahorros, por si acaso.

En este artículo te vamos a hablar de tres maneras de diversificar tus ahorros y mantenerlos a salvo de posibles quitas, corralitos o quiebras de entidades bancarias españolas.

Primero veremos la opción de abrir una cuenta en el extranjero, luego entraremos a analizar los depósitos en bancos fuera de España y, para terminar veremos cómo funciona la inversión en metales preciosos.

Así que, si te preocupan estos tiempos de incertidumbre económica y lo que pueda pasar, toma nota de las opciones que te vamos a explicar.

Abrir una cuenta bancaria en el extranjero

Pensando en que, en caso de que ocurriese un corralito, sería de índole nacional; una opción para mantener el dinero a buen recaudo es depositar parte de tus ahorros en una cuenta extranjera.

Tener una cuenta bancaria fuera de España es muy fácil y no requiere de demasiados trámites. Por eso podría ser una buena opción si quieres diversificar tus ahorros (y el riesgo).

¿Es un buen momento para abrir una cuenta fuera de España?

Hace años se solía pensar que la opción de tener una cuenta fuera de España era solamente para quienes tenían fortunas o mucho poder. Sin embargo, hoy en día es tan fácil como realizar todos los trámites a través de Internet.

En estos momentos mucha gente están preocupada pensando en qué pasará mañana, muchas creen que es posible que, de un momento a otro, ocurra un corralito en España.

Aunque no sabemos si esto es solamente un miedo o algo que podría pasar en realidad, tener el dinero en una cuenta extranjera puede proteger parte de tus ahorros.

Tener parte de tus ahorros en una cuenta fuera de España puede protegerte, al no depender únicamente de un banco o del mercado de un único país.

Los Fondos de Garantía de cada país te garantizan un mínimo de 100.000 euros, con lo que es interesante que si tienes más de esa cantidad diversifiques tu dinero en entidades de diferentes países. Así, esos fondos podrán garantizar -en teoría- todos tus ahorros.

Por lo tanto, dada la facilidad, la gratuidad y el hecho de que te puede ayudar a diversificar el riesgo, este podría ser un excelente momento para abrir una cuenta fuera de España.

¿Es legal tener cuentas bancarias fuera de España?

Una duda que muchas personas tienen con respecto a abrir cuentas fuera de España es hasta qué punto es legal.

Hemos escuchado hablar mucho de que tener el dinero fuera del país es una forma de evadir impuestos. Sin embargo, esto no es así.

Abrir una cuenta en el extranjero es completamente legal.

El hecho de tener el dinero fuera de España no significa que estés defraudando a Hacienda, ni nada por el estilo.

De hecho, según la legislación actual, puedes tener hasta 50.000 euros fuera de España sin tener que dar ningún reporte de ello a Hacienda.

Por lo tanto, esa cantidad la puedes sacar del país a una única cuenta, o repartirla entre diferentes activos (esta sería la mejor de las opciones).

Por eso, si tienes unos ahorros que no alcanzan los 50.000 euros, puedes sacarlos de España sin ningún problema y así diversificar tus ahorros en diferentes cuentas de distintos países.

Y, ¿qué pasa si tienes más de 50.000 € fuera de España? ¿En ese caso sí sería ilegal?

La respuesta es no.

Sería completamente legal. Pero, en ese caso, sí estarías obligado a informar a la Agencia Tributaria de que dispones de ese dinero fuera de España. Para ello, simplemente, tendrías que presentar en Hacienda el Modelo 720.

¿Cómo se abre una cuenta en el extranjero?

Abrir una cuenta en el extranjero es muy fácil. Y en la mayoría de casos, no necesitas enviar ningún tipo de documentación física.

Todo el proceso de apertura de la cuenta se gestiona a través de Internet, como si fuese una cuenta online de España.

Los pasos que deberás seguir, para abrir la mayoría de las cuentas que hay actualmente disponibles, son los siguientes:

  • Elegir la cuenta que quieres abrir teniendo en cuenta las características que más te interesan.
  • Rellenar los datos que la entidad te pide para poder abrir la cuenta. 
  • Confirmar tu identidad. Generalmente, se suele hacer a través de una videollamada.

Lo importante en este paso es que tengas tu DNI o Pasaporte contigo, para poder enseñárselo a tu interlocutor y corroborar tu identidad.

Gracias a la globalización, hoy en día abrir una cuenta en cualquier país de la Unión Europea es tan sencillo como abrir una cuenta bancaria online en España.

¿Qué cuentas son las mejores para abrir fuera de España?

Abrir una cuenta en el extranjero es muy fácil, tal y como has podido comprobar. Pero para que el resultado sea realmente positivo, es muy importante que elijas bien la cuenta que vas a abrir.

Actualmente podemos recomendarte, por ejemplo, el Nationale Nederlanden que tiene varias cuentas que podrían ser interesantes. Se trata de un banco holandés que además te ofrece un interesante tipo de interés.

Cuenta de Ahorro Online
Cuenta de ahorro remunerada con intereses del 0,30% sobre el saldo medio.

Al igual que ocurre en España, el Fondo de Garantía de Depósitos Holandés cubre hasta 100.000 por persona y banco.

Abrir la cuenta de Ahorro Online de Nationale Nederlanden es muy fácil y se puede hacer totalmente por Internet. Basta con ser mayor de edad, tener residencia en España y una cuenta bancaria con IBAN español.

Brabank es un banco noruego que también protege tu capital hasta 100.000 € por titular. La cuenta se gestionaría en euros y, a no ser que la quieras abrir en noruego, necesitas abrirla a través de la plataforma Raisin.

Cuenta de Ahorro Brabank
Cuenta de ahorro que ofrece un interesante tipo de interés del 0,26% con total disponibilidad de tu dinero.

Bunq es otra opción holandesa, protegido también hasta los 100.000 €. No tiene comisiones por cambio de divisa y tiene cuatro tipos de cuenta entre las que podrás elegir según tus necesidades personales.

Pero sin duda, una de las cuentas que más éxito está teniendo es Revolut.

Cuenta Revolut
Cuenta corriente sin gastos ni comisiones en Euros con transferencias hasta en 30 divisas internacionales.

La Cuenta Revolut es la cuenta corriente básica ofrecida por el challenger bank Revolut. La cuenta está en UK, es en euros y permite retirar dinero en cualquier parte del mundo y envío de transferencias hasta en 30 divisas. Ah, y no tiene comisiones.

Depósitos en bancos extranjeros

Otra de las opciones que hay disponibles para diversificar tus ahorros y mantenerlos a buen recaudo es invertir en depósitos de bancos extranjeros.

Estos depósitos no solamente te servirán para guardar tu dinero en el extranjero alejado de los bancos españoles, sino que además pueden generarte beneficios.

¿Es posible invertir sin riesgo en el extranjero ahora mismo?

Sí. Para poder invertir sin riesgo en el extranjero, tienes la opción de los depósitos a plazo fijo de entidades bancarias del extranjero.

Además, es posible invertir de manera segura, porque todos esos bancos cuentan con la supervisión del Banco Central de su país, además de estar adheridos a su propio Fondo de Garantía de Depósitos.

Por lo tanto, en caso de que ocurriese algún problema financiero, los inversores de este tipo de depósitos tendrían garantizada la cantidad que designe el FGD de cada país.

En el caso de las entidades bancarias de países miembros de la Unión Europea, este fondo debe garantizar, al menos, 100.000 € por persona y banco.

Por este motivo, invertir en depósitos ofrecidos por bancos extranjeros puede ser una forma de garantizar que tus ahorros estarán a buen recaudo si quiebra la entidad en la que guardas el dinero en España, o si ocurre un corralito.

¿Cómo se contrata un depósito extranjero desde España?

Existen muchas ofertas de depósitos extranjeros que se pueden contratar a través de internet (puedes ver muchas de ellas en la Plataforma Raisin).

Para ello, es necesario elegir el depósito en el que quieres invertir tu dinero y, a continuación, comenzar el proceso de contratación, que variará según la entidad.

Algunos bancos te exigen como requisito para utilizar su depósito el hecho de contratar una cuenta en su entidad. Por eso, es posible que este sea uno de los pasos que debas seguir para abrir el depósito. Pero, en general, contratar el depósito es muy sencillo.

Solo tienes que presentar tu documento de identidad y tener una cuenta bancaria en España. Esta será el lugar desde el que podrás transferir el dinero al depósito.

¿Qué depósitos son los mejores para abrir fuera de España?

A la hora de invertir en depósitos bancarios fuera de España es muy importante que te informes de cuáles son las mejores opciones.

En cada momento, habrá diferentes oportunidades y, dependiendo de cuáles sean tus necesidades, te interesarán más unas u otras.

Por ejemplo, Privat Banka cuenta con varios depósitos a 2, 4 y 5 años en los que puedes comenzar a invertir a partir de los 5.000 € de capital. La TAE de estas opciones van desde el 1,14% hasta el 1,27%.

Por otro lado, se encuentran los depósitos de BlueOrange, que cuenta con opciones a 2 y 3 años, con unas TAE del 1,05% y 1,16% respectivamente y un mínimo de capital de 20.000 €.

Como ves, las opciones pueden variar mucho dependiendo de la TAE que te resulte más interesante, y del tiempo que quieras tener invertido el dinero. Aunque también deberías tener en cuenta el riesgo país, es decir, que su economía sea más fuerte que la española, no sea que nos encontremos con el caso contrario, es decir, que quiebre esa entidad en el extranjero o que sufra un rescate.

Invertir en metales preciosos, como el oro

Para terminar, queremos hablarte de otra opción que no todo el mundo baraja, pero que es una buena forma de tener diversificados tus ahorros: la inversión en metales preciosos.

Sabemos que los materiales preciosos, como el oro, han sido desde siempre una buena inversión.

Su valor no se ve tan afectado por las subidas y bajadas como sí ocurre con las divisas. 

A este tipo de inversiones se les llama valores refugio.

¿Cuándo es un buen momento para invertir en oro?

Siempre es un buen momento para invertir en metales como el oro. Es una buena forma de invertir el dinero en algo que no perderá demasiado valor a lo largo del tiempo.

El valor del oro se suele mantener más o menos constante. Sin embargo, para elegir el mejor momento para invertir en oro se pueden tener en cuenta las pequeñas subidas y bajadas de su valor.

De esa manera, te aseguras poder adquirir más cantidad de oro con el mismo dinero.

¿Cómo se puede invertir en oro?

Invertir en oro no siempre significa comprar lingotes y almacenarlos en el sótano de tu casa.

Existen diferentes modalidades de inversión en materiales preciosos, y principalmente podemos destacar tres maneras:

  1. Productos derivados del oro. Se trata de invertir el dinero en fondos cotizados, cuyo precio varía en función del valor del oro.
  2. Fondos de inversión. Son fondos en los que puedes invertir tu dinero y obtener beneficios. Es importante tener en cuenta que, invirtiendo en estos fondos, generalmente estás invirtiendo en compañías mineras o empresas relacionadas con el oro, y no en el metal en sí. 
  3. Invertir en oro físico. Probablemente, la mejor opción si piensas en conservar su valor a lo largo del tiempo. Se trata de comprar lingotes, láminas o monedas de oro. Esta es, de las tres opciones, la inversión que mejor garantiza la seguridad del dinero invertido.

¿Por qué es una buena forma de diversificar?

Como hemos dicho, el valor del oro no fluctúa como puede ocurrir con otros bienes que adquieras para invertir. Su valor es intrínseco, y su inversión resulta muy inteligente en momentos de incertidumbre como el que estamos viviendo.

Además, sea cual sea el momento macroeconómico en el que nos encontremos, la inversión en oro resulta interesante en cualquier momento porque siempre hay un comprador para este metal.

Así como adquirir inmuebles o realizar otras inversiones pueden tener su lado negativo si pensamos en una posible futura venta, este nunca será un problema para los inversores en oro.

¿Qué desventajas tiene la inversión en oro?

Una de las principales desventajas que tiene el hecho de invertir en oro es que es algo físico que necesitarás almacenar. Además, necesitas invertir en seguridad para poder guardar tu oro.

Por otro lado, este tipo de inversión no te genera rentas ni dividendos. Por lo tanto, la única forma de obtener beneficios de la compra de oro es venderlo en un momento en que éste aumente su valor.

Aunque es una de la opciones de inversión más seguras, esto no garantiza que sea segura en el 100% de las ocasiones.

¿Cómo puedo comenzar a invertir en metales preciosos como el oro?

Para invertir en oro físico, el procedimiento es muy sencillo. Solamente necesitas acudir a un establecimiento especializado y acreditado como vendedor de oro, o realizar la compra a través de Internet.

Hace tiempo escribimos un artículo sobre cómo invertir en oro que puedes revisar.

Sea cual sea la opción que elijas, ten en cuenta que necesitarás un lugar donde almacenar el oro que compres. Además, si acudes físicamente a un establecimiento a comprar el oro, recuerda que solamente podrás pagar en efectivo lo que la ley estipula: hasta 2.500 €.

A partir de ahí, necesitarás realizar la compra a través de medios bancarios, como ocurre con cualquier otro bien que adquieras.

¿Cuál es la mejor opción de inversión en tiempos de crisis?

En tiempos de crisis como el que estamos viviendo y los que parece que se avecinan, muchas personas se preguntan cuál es la mejor opción para diversificar sus ahorros y tenerlos a buen recaudo.

Como has podido ver, son varias las opciones que tienes a tu disposición.

Analiza cuáles resultan más interesantes para ti y empieza a diversificar. De esta manera, tanto si ocurre una verdadera crisis económica, como si no, tendrás tu dinero y tus ahorros siempre a buen recaudo.

Lo que sí deberías tener muy claro es que debes diversificar tu dinero y ponerlo a trabajar. De este modo podrás ahorrar, rentabilizar y sobre todo reducir riesgos ante posibles contratiempos económicos.


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