Un fondo de inversión
es un tipo de inversión colectiva consistente en reunir el dinero de varios
inversores para poder invertirlo en diferentes instrumentos financieros por
medio de una sociedad administradora.
El año pasado, la mayoría de los fondos de inversión de
España, sobre todo los que invierten en bolsa española, han finalizado el año
con importantes rendimientos.
Antes de elegir el
fondo de inversión
Las principales razones que afectan a la hora de invertir
los ahorros son las condiciones físicas, pero también el ahorro, las
condiciones emocionales y los conocimientos que se tienen.
Hay que saber poner en una balanza todos los aspectos y
tomar una decisión racional con la que conseguir sacar la máxima rentabilidad
del dinero.
Hay diferentes tipos de fondos de inversión con diferentes
objetivos, rentabilidad y riesgo, por lo que hay que saber diferenciarlos y
elegir uno acorde a la personalidad de cada cual.
Antes de invertir en cualquier fondo, es necesario que
reconozcas cuál es tu perfil de inversor,
exactamente lo que quieres conseguir y lo que te puedes permitir con tus
inversiones.
La rentabilidad es un factor a considerar, aunque también debes
saber reconocer que a mayor rentabilidad futura también son mayores los riesgos
presentes.
Funcionamiento de los
fondos de inversión
El fondo de inversión seleccionado se encargará de comprar
activos en base a la política de inversión predeterminada, por lo que es muy
importante tener claro todo antes de la selección o contratación. También
hay que tener en cuenta que en función del importe de la cartera hay fondos a
los que se puede optar o no.
Y por otro lado, aunque la rentabilidad de los fondos de
inversión es un factor que se puede considerar, también se debe saber que las
rentabilidades pasadas no aseguran que en el futuro sean las mismas ni que
funcionen tan bien, porque hay muchos factores que influyen que pueden cambiar
este resultado.
Tipos de carteras y
cuáles te van mejor
Las carteras pueden ser generalmente:
- Moderadas
o conservadoras. Ideales para aquellas personas que no quieren asumir
riesgos, o mucho riesgo, y que quieren ganar algo de rentabilidad por sus
ahorros.
- Equilibradas.
Buenos para aquellos que no necesitan una renta anual, invierten a largo
plazo (de 3 a 7
años) y quieren obtener rentabilidad del capital inicial invertido. Están
dispuestos a ciertas fluctuaciones en su cartera, pero no un alto riesgo.
- Agresivas.
Son ideales para aquellos inversores de largo plazo que no necesitan una
renta anual pero sí quieren incrementar su patrimonio. Buscan una mayor
rentabilidad a largo plazo, y por ello toleran fluctuaciones en su
cartera.
Si necesitas el dinero, o no toleras estrés o fluctuaciones
del mercado, las carteras agresivas no son lo tuyo.
Si quieres ganar mucho más
dinero jugando con lo que tienes, y no te importa arriesgar, las agresivas sí
lo son. Y si te encuentras en un estado intermedio en que no necesitas el
dinero en ese momento pero toleras algo lo que pueda llegar a pasar puede que
te interesen las equilibradas (o conservadoras, y quizá hasta las agresivas si
quieres más emoción). Y además de todo, antes de elegir debes conocer cuáles
son las comisiones del fondo.
Por otro lado, con el Rating Morningstar, se diferencian los
fondos en cierto número de estrellas. El 10% de los mejores fondos reciben
cinco estrellas, el 22,5% de los siguientes mejores fondos llevan cuatro
estrellas, el 35% recibe las tres estrellas, el 22,5% obtiene dos estrellas y
el 10% de los peores fondos se hace con una estrella.
La renta variable es la indicada para los que el riesgo no
supone grandes problemas, mientras que la renta fija es la recomendada para los
que no quieren asumir riesgos y/o necesitan el dinero.
Consideraciones
finales
Este año la renta
variable será la mejor alternativa, pero antes de que te decidas deja muy
claro cuál es tu perfil de inversor y si quieres o no asumir riesgos.
Algunos
expertos recomiendan invertir este año en renta variable europea, española y de
China (en países emergentes).
En cuanto a la renta fija, no habrá grandes
rentabilidades pero tampoco grandes riesgos, recomendándose fondos de renta
fija corporativa high yield, fondos de renta fija mixta y exposición a deuda
pública de países periféricos de Europa.
En todo caso, es necesario que conozcas el perfil de riesgo,
la inversión mínima inicial y a mantener, la duración mínima recomendada de la
inversión, los objetivos de la gestión y rentabilidad, los tipos de fondos en
que se va a invertir, información sobre reembolsos, suscripciones y comisiones
y todo aquello que consideres necesario.
Si la sociedad gestora lleva un tiempo
funcionando, debes informarte sobre ella y las rentabilidades obtenidas en todo
ese tiempo.
No sigas los consejos de otras personas que han invertido
porque puede que sus necesidades y requerimientos no coincidan con los tuyos. Aunque
puedes dejarte aconsejar y escuchar opiniones. ¿Preparado/a para invertir?