¿Cómo evitar descubiertos en tu cuenta?

No cabe duda de que estar en números rojos conlleva una serie de problemas si tienes contratada una cuenta bancaria. No solamente por la falta de recursos económicos que te generará esta situación, sino porque implica una penalización por parte del banco.

La comisión por descubierto es el importe que te cobrarán si estás con saldo negativo en tu cuenta.

Este cargo es automático y se aplica habitualmente sobre el mayor saldo en descubierto que la cuenta haya tenido durante el periodo de liquidación. Está en torno al 4,50% sobre el saldo negativo, con un mínimo de 23 euros.

No tendrás más remedio que inyectar el efectivo monetario necesario para solucionar el problema, ya que de no ser así, tu situación se agravará, habrá nuevos recargos y tendrás que abonar nuevos intereses por la cantidad que adeudes a la entidad.

Incluso podrán iniciar alguna diligencia para que corrijas la incidencia en los plazos marcados por los propios bancos, y aún con el riesgo de emplear actuaciones más contundentes si persistes en tu actitud.

No obstante estas situaciones tan desagradables puedes evitarlas desarrollando algunas estrategias que los bancos ofrecen para que no llegues a estos extremos. Parten de propuestas en las que te demandan una mayor vinculación con la entidad, pero también siendo un cliente preferente.

Y en otros casos más específicos, requiriendo un crédito para la inversión, que está destinado a aquellas personas que tienen invertido su capital en renta variable (o fija), y que por cualquier motivo no pueden o no deben deshacer sus posiciones, y se encuentran con su saldo en negativo.

Herramientas bancarias para no pagar comisiones por descubierto 

El sector bancario genera varios escenarios en donde puedes evitar estas situaciones a través de diferentes estrategias muy bien diferenciadas. Pero todas ellas con un denominador común, y es que finalmente evitarás todos los gastos procedentes de estar en números rojos. No de forma temporal, sino para siempre.

Y que en cualquier caso, se podrá importar a través de las siguientes actuaciones:

- Domiciliando la nómina: algunas cuentas nómina (aunque todavía muy pocas) incluyen en su oferta la posibilidad de que te permitan desarrollar un saldo negativo por el importe de una nómina, independientemente de su cuantía, durante tanto tiempo como tengas suscrito este producto bancario que además también te ayudará a dar mayor liquidez a tu cuenta en períodos de dificultades económicas. No requerirán por tu parte de ningún abono en concepto de intereses, gastos administrativos o comisiones.

- Siendo cliente preferente: ciertos bancos ofrecen a sus mejores clientes (los llamados preferentes) la posibilidad de evitar dicho gasto por descubierto pudiendo rebasar esta línea roja en tu cuenta y sin que te veas perjudicado en tus intereses. En este caso, la cantidad requerida podrá ser pactada entre ambas partes, aunque normalmente oscila entre los 100 y los 500 euros.

- Contratando créditos para la inversión: cada vez es más frecuente que muchas personas que ponen a sus cuentas en situación de descubierto, tengan dificultades para reponer estas diferencias, ya sea porque tienen invertidos sus ahorros en algunos de los productos de inversión y ahorro (bolsa, warrants, ventas a crédito, imposiciones a plazo,...) o bien porque estén en situación de minusvalías, o incluso sencillamente porque tengan que esperar a sus vencimientos y no puedan hacer rescates parciales o totales de estos productos.

Ante este escenario, y si eres uno de ellos, podrás contar con estos créditos que han desarrollado los bancos y que te permitirán -sin tener que deshacer posiciones en tus inversiones- obtener la liquidez necesaria para afrontar los gastos más necesarios y urgentes. Y entre ellos, como no podía ser de otra forma, saldar tu posición deudora con la entidad.

- Si eres cliente de ING ahora tienes un nuevo servicio llamado Servicio siempre cubierto de ING, a través del cual puedes llegar a tener hasta 1000 euros en descubierto sin tener que pagar intereses (si lo solucionas antes de dos días, si no el servicio tiene un coste fijo mensual de 3,99 euros)

Actuaciones que deberás acometer ante este escenario

De cualquier forma, lo que tendrás que hacer de forma prioritaria es solucionar el problema lo más rápidamente posible, y para ello será muy importante que tengas en cuenta los siguientes consejos:

• Salir de tu posición deudora lo antes posible y no esperar más tiempo, ya que el mantenimiento de esta situación te generará mayores problemas, y la deuda se verá agrandada por los intereses, recargos y comisiones que la entidad te aplicará.
  
  
• Traspasa dinero desde otra cuenta corriente, o a través de las aportaciones de tus inversiones, incluso dotándote de un adelanto de nómina de forma urgente.
  
  
• Sería aconsejable que te pusieses en contacto con tu banco para buscar una solución al problema, si por cualquier circunstancia no pudieses formalizar las anteriores actuaciones.
  
  
• Y como último recurso, será preferible que explores otra alternativa (demandando un crédito a tus familiares, realizar rescates parciales a tus fondos de inversión, utilizar la opción de los créditos rápidos gratis de forma muy puntual,...), todo ello antes de que se enquiste el problema y sus efectos sean más nocivos para tus intereses: incremento de la deuda, comisiones muy elevadas o recargos progresivos, serán algunos de ellos.