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Cómo financiar la compra de un terreno

Adquirir una vivienda no siempre se basa en elegir una casa construida y pedirle al banco una hipoteca para poderla comprar.

De hecho, son cada vez más quienes deciden construir su propia casa, para disponer de una vivienda completamente adaptada a su gusto.

La autopromoción, o las viviendas de autoconstrucción, son cada vez más frecuentes y, para ello, es necesario primero haber adquirido un terreno en el que edificarla.

Por eso, en este artículo vamos a hablar de cómo puedes financiar la compra de ese terreno y a continuación, cuáles son las opciones para financiar la construcción de tu vivienda.

Cómo financiar la compra del terreno

Para poder edificar tu casa necesitas un terreno en el que construirla. Sin embargo, aunque esto es obvio, no son demasiadas las facilidades que los bancos nos dan para conseguir el terreno donde construir la casa.

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Por eso, una vez que has elegido el terreno donde vas a edificar tu casa y sabes cuánto costará, es momento de comenzar a buscar la manera de financiarlo.

Veamos qué opciones tienes en este sentido, ya que las hipotecas que sí son una opción para comprar una casa edificada, no lo son para comprar un terreno donde construirla.

1) Ahorrar por ti mismo

ahorrar dineroLa primera opción que tienes, y que no resulta nada fácil, es ahorrar el dinero por ti mismo para comprar el terreno que quieres y comenzar el proceso.

Esta opción no es la ideal, ya que te puede llevar una gran cantidad de tiempo conseguir todo el dinero que necesitas.

Además, dependiendo del coste que represente la compra del terreno, puede resultar una cantidad prohibitiva para ahorrarla por ti mismo.

2) Pedir un préstamo personal

pedir un préstamo personalPedir un préstamo personal por una gran cantidad es la siguiente opción si no dispones del dinero necesario para comprar la parcela donde construir tu vivienda.

Existen préstamos personales que ofrecen cantidades lo suficientemente altas como para adquirir un terreno de precio considerable.

En Busconomico contamos con una amplia variedad de préstamos personales, entre los que quizás encuentres la mejor opción para financiar tu terreno.

Aunque un préstamo personal no tendrá unos intereses tan bajos como los que te puede ofrecer una hipoteca, puede ser una manera de financiar el terreno hasta que dispongas de una vivienda.

De hecho, existen préstamos personales que ofrecen mayores cantidades y mejores condiciones si tienes un vehículo o una vivienda que establecer como aval del préstamo.

3) Hipoteca por tu vivienda actual

hipotecar casaPuede que en este momento dispongas de una vivienda en propiedad, que puedas hipotecar para realizar la compra del nuevo terreno.

Si estás viviendo en una casa pero quieres construir otra, esta puede ser la opción más económica para financiar la compra del terreno.

Como es lógico, para aprovechar esta opción será necesario que dispongas de una vivienda en propiedad que puedas hipotecar o cuya hipoteca puedas ampliar para la compra de una segunda vivienda o de un terreno.

Construir la casa con un préstamo de autopromoción

Una vez que ya tienes comprado el terreno en el que vas a edificar la que será tu casa, es momento de pensar en cómo financiar su construcción. Los préstamos de autopromoción son una opción muy socorrida en estos casos.

construir tu casaSin embargo, como hemos explicado, necesitas tener el terreno ya en propiedad para poder solicitar uno de estos préstamos.

No existen muchas entidades que ofrezcan un préstamo hipotecario de autopromoción y, quienes disponen de esta oferta no suelen anunciar demasiado sus condiciones en sus páginas web.

A continuación, veremos por qué razón estos préstamos no son tan conocidos y sus condiciones no son tan divulgadas como las de los préstamos hipotecarios tradicionales.

Pero antes veremos qué es y cuáles son las condiciones generales que es necesario cumplir para acceder a este tipo de financiación.

¿Qué es un préstamo de autopromoción?

Un préstamo de autopromoción, también conocido como una hipoteca autopromotor, es un tipo de financiación que tiene como finalidad la construcción de una vivienda.

Por lo tanto, se trata de una especie de préstamo hipotecario en el que en lugar de financiar la compra de una casa, se financia la construcción de la misma.

Puedes utilizar este tipo de préstamos para construir tu casa, teniendo siempre en cuenta que en el proceso de construcción debes ajustarte al presupuesto. De lo contrario, podrás agotar el importe solicitado antes de terminar.

Requisitos a cumplir para los préstamos de autopromoción

Para poder solicitar este tipo de hipoteca, es necesario que cumplas con tres requisitos fundamentales:

  • Tener el terreno, o la parcela, comprada e inscrita a tu nombre en el Registro de la Propiedad.
  • Solicitar la licencia de obras al Ayuntamiento.
  • Pedir un proyecto a un arquitecto y que esté visado por el Colegio correspondiente.

¿Por qué los bancos no anuncian sus condiciones para estos préstamos?

Debido a que cada situación es diferente en el caso de la autoconstrucción de las viviendas, los bancos no ofrecen condiciones sin haber revisado las solicitudes.

Por eso, una vez que cumples con los requisitos, puedes ir a la entidad con los documentos para solicitar una valoración.

¿Qué hipoteca te concederán?

En ese punto, el banco te dirá el interés que aplicará al préstamo, así como la cantidad que te puede prestar. Lo común es que el importe prestado no supere el 80 u 85% del dinero que vas a necesitar para la construcción. Además, la suscripción hipotecaria máxima será de 30 años en la mayoría de los casos.

Una vez que se ha formalizado la escritura del préstamo, el banco te irá entregando de manera aplazada el importe pactado. Es decir, no recibirás todo el dinero junto, sino poco a poco, conforme se vaya desarrollando la obra de la vivienda.

Y, por si te preguntas si estos préstamos son válidos para la construcción de una vivienda prefabricada o modular, la respuesta es sí.

Siempre que la vivienda esté anclada al suelo de forma consistente, podrás financiar su construcción con un préstamo de autopromoción.

Como has podido ver, financiar el terreno es el paso más difícil de la autoconstrucción de tu casa. Pero una vez que lo consigas financiar, podrás disponer de los préstamos de autopromoción para financiar la construcción de tu vivienda.


Comentarios

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Enlace permanente al comentario Juan (30 noviembre 2020)
Muy buenas! A la hora de pedir un préstamo hipotecario para la compraventa de la primera vivienda, lo primero que nos pide la entidad financiera es una tasación. La entidad nos va a dar el 80% del menor valor de la tasación o del contrato de compraventa.Mi pregunta es, si nos pasamos de ese porcentaje el banco nos pediría algún tipo de garantía o aval ?
Enlace permanente al comentario Busconómico (02 diciembre 2020)
Enlace permanente al comentario Borja (11 noviembre 2020)
Hola, buenos días. Me llamo Borja. He visto las opciones para adquirir un terreno con un préstamo personal y luego solicitar un préstamo autopromotor para financiar la construcción de la vivienda. Les cuento, brevemente, mi situación para ver si me pueden ayudar.

Mi mujer y yo estamos vendiendo nuestro piso, realizaremos la compraventa a principios de diciembre. Tras pagar impuestos, nos quedarán unos 8.000 euros. Ahora, queremos comprar una parcela que cuesta 25.000 euros y construir una casa prefabricada de construcción modular con cimientos. Mis preguntas son, ¿cómo puedo hacerlo? ¿Puedo pedir un préstamo personal para lo que nos falta de parcela y luego pedir el préstamo autopromotor? ¿Con qué bancos podemos pedir los dos préstamos? ¿Podríais ayudarnos?

Muchas gracias.

Un saludo.
Enlace permanente al comentario Ana (02 diciembre 2020)
Hola Borja estamos en la misma situación , si te enteras de algo nuevo agradecería mucho que lo pudieses por aquí. Muchas gracias
Enlace permanente al comentario Sandra (25 octubre 2020)
Buenos dias! Me pareces muy interesante este artículo. El tema de comprar el terreno no es problema en mi caso, pero si estoy interesada en saber mas sobre construir una casa prefabricada. En mi caso son casas que cumplen la normativa de casas pasivas, de hormigon y madera. Para estas casas, el banco te hace hipotecas de autopromocion??
Enlace permanente al comentario Francisco (10 octubre 2020)
Buenas noches
Te comento mi caso tengo un piso en propiedad el cual quedan 9000€ para acabarlo su vamos por el banco sería unos 50000€
Ahora mi pregunta hay un terreno que me gusta urbanizable de 150000€ y tendría que hacer la vivienda el cual todo lo tendría que pedir al banco como lo podría hacer todo habría manera no tengo hipoteca lo que me queda por pagar son los 9000€ que te he comentado pero es prestamo persona puedes decirme algo gracias
Enlace permanente al comentario Juan (08 octubre 2020)
Si yo tengo un terreno . Es necesario tener historial crediticio para acceder al prestamo hipotecario..?1
Enlace permanente al comentario Busconómico (08 octubre 2020)
Enlace permanente al comentario Bibiana (01 octubre 2020)
Para comprar un terreno puedo hipotecar mi casa
Enlace permanente al comentario Busconómico (01 octubre 2020)
Enlace permanente al comentario Guillermo (13 septiembre 2020)
Buenas tardes, gracias por el artículo me he servido mucho. Estoy en situación de comprar un terreno pero no tengo todo el dinero para ello ni para el La hipoteca.
Planteo lo siguiente. Ejemplo:
Quiero comprar un terreno de 120000. Tengo La hipoteca es de 80000 y me dan el 80%. Tengo 100000€ Es decir necesito 40000 + unos 25000 de licencias y proyecto. Tengo que pedir un crédito de 65.000+hipoteca. Suponiendo que me lo dan, lo voy pagando y termino de hacer mi casa.
Puedo una vez terminada mi casa rehipotecar para que me den una hipoteca por el total de la propiedad( terreno y casa) y así poder cancelar el crédito y pagar una hipoteca por 30 años? Es decir como si comprar una casa a un promotor. muchas gracias de antemano
Enlace permanente al comentario neus (28 agosto 2020)
Hay alguna opción para comprar terreno y casa con algun tipo de hipoteca? La autopromoción entiendo que tienes que tener el terreno... pero sinó lo tienes. Cómo lo puedes hacer?
Enlace permanente al comentario Busconómico (31 agosto 2020)
Enlace permanente al comentario Vanessa (19 agosto 2020)
Si buenas, me gustaría saber cuáles serían los trámites para yo venderles unas tierras al banco,¿cómo lo haría?
Enlace permanente al comentario Busconómico (19 agosto 2020)
Enlace permanente al comentario Martin (19 agosto 2020)
Buenas!
Os explico mi caso a ver si me podeis iluminar...
Yo quiero hacer la compra de un terreno de unos 30 mil € pero...el banco (en este caso BBVA) no me deja mas del 50% del valor del terreno, del cual yo necesitaria ma si menos el 90 o el 100 por cien.
Segun el artículo, se podría conseguir mediante prestamo personal. Que bancos son los que ofrecen ese porcentaje o que por lo menos se acerque?

Gracias de antemano!
Enlace permanente al comentario Busconómico (19 agosto 2020)
Enlace permanente al comentario Martin (20 agosto 2020)
De acuerdo. Muchas gracias!
Entonces, por lo que entiendo...se podría hacer una hipoteca al 50% con BBVA, por ejemplo, y el resto con un préstamo personal en otro banco.

Gracias!
Enlace permanente al comentario Antonio (24 octubre 2020)
Hola Martín,

Puedo preguntarte qué entidad financia un 50% de la valoración del terreno? Estoy en una situación similar a la que comentas y buscando bancos que den hipoteca para terreno urbano

Gracias