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Poder invertir en varios fondos de inversión para diversificar el riesgo, hacerlo con bajas comisiones y con un equipo gestor que pueda hacer los cambios necesarios en la cesta de fondos es lo que cualquier ahorrador puede desear.
Algo así estaba al alcance de los clientes de la banca privada, pero lejos de los ahorradores pequeños que debían conformarse con los depósitos a plazo o con invertir en un fondo sin poder diversificar.
En los últimos años han aparecido con gran aceptación por parte de los ahorradores los Robo Advisor, que se encargan de que cualquier persona pueda invertir desde una pequeña cantidad de dinero, con unas comisiones bajas y que se amoldan a las preferencias de cualquier inversor.
Los Robo Advisor son gestores automatizados de fondos de inversión y/o planes de pensiones que nacieron en 2013, y se han popularizado entre los pequeños inversores españoles.
Ya son cientos de miles los ahorradores de nuestro país que canalizan parte de sus ahorros a través de ellos.
La palabra Robo Advisor viene de una derivación en inglés de la palabra robot y Asesor (advisor), que hace referencia a la gestión automatizada mediante un “robot” de inversiones que utiliza potentes herramientas informáticas.
Un algoritmo se encarga de ajustar los activos para cada cliente en función de su perfil y preferencias de inversión.
Al ser un sistema robotizado puedes acceder las 24 horas del día y los 7 días de la semana para acceder o modificar tus inversiones. Se caracteriza por ser accesibles para inversores pequeños y medios y tener bajas comisiones.
Al contratar los servicios de un Robo Advisor el cliente rellena un formulario para conocer su perfil personal, su perfil inversor, cantidad que quiere invertir, horizonte temporal y otra serie de datos.
Con esa información el Robo Advisor genera una propuesta de inversión en una cesta de fondos o planes de pensiones personalizada para cada cliente.
Una vez creada nuestra cartera personalizada el sistema va reajustando constantemente las inversiones, incluso nosotros podemos cambiar nuestras preferencias para que se reajuste.
En España existen en el mercado Robo Advisor de bancos y agencias de valores desde el año 2013, y aunque al principio eran grandes desconocidos ya se están convirtiendo en una herramienta cotidiana.
A la hora de contratar un Robo Advisor lo único que tenemos que fijarnos es que se encuentre bajo la supervisión de la CNMV.
El crecimiento mundial de las inversiones mediante Robo Advisor en enorme, de hecho los grandes Robo Advisor americanos gestionan billones de dólares.
En España su crecimiento empieza a ser también muy grande y permite a los pequeños inversores acceder a productos que antes no podía.
Los Robo Advisor han llegado para quedarse y sustituyen a los depósitos gracias a su sencillez y a que las ganancias potenciales son más grandes.
Puedes contratar los servicios de un Robo Advisor desde cantidades muy pequeñas y sea el que sea tu perfil de riesgo, desde muy conservador hasta los perfiles más arriesgados y agresivos.
La principal característica de cualquier Robo Advisor es que utiliza herramientas tecnológicas para elaborar cestas de fondos o planes de pensiones a medida de cada cliente.
Esas cestas se van reajustando para que cada cliente puntual tenga una combinación de fondos tal que se ajuste al 100% a si nivel de riesgo, sus preferencias y sus objetivos.
Otras características son:
A la hora de contratar un Robo Advisor debemos tener clara nuestra estrategia a nivel de riesgo, y que los resultados generalmente se consiguen con inversiones a largo plazo.
Una de las dudas es desde cuánto dinero podemos empezar a invertir a través de algún Robo Advisor. Cada uno tiene sus propias normas y límites, podemos encontrar desde los que aceptan una inversión mínima de 50 € hasta los que exigen 10.000 €, pero lo normal es entre 500 € y 3.000 €.
Existen diferencia de importes mínimos a la hora de elegir invertir en fondos o en planes de pensiones. Los importes mínimos para planes suelen ser más bajos.
Aparte del importe mínimo para invertir debemos mirar los importes mínimos que aceptan en inversiones posteriores, ya que lo habitual es que incrementemos nuestras aportaciones de forma periódica.
Las cantidades mínimas para contratar los principales Robo Advisor en España son:
Openbank Wealth: inversión mínima inicial de 500 €, y las aportaciones posteriores desde tan solo 1 €.
Popcoin: es el Robo Advisor de Bankinter y permite contratarlo desde un importe mínimo de 1.000 €.
Smart Money: perteneciente a Caixabank comercializar su Robo Advisor desde una cantidad mínima de 500 €.
MyInvestor: establece su mínimo para empezar en 1.000 €.
InbestMe: para carteras de fondos el mínimo es de 1.000 € y para planes de pensiones 250 €.
Finizens: lo puedes contratar desde solo 50 € para planes y desde 1.000 € para fondos.
Indexa Capital: es l que exige un importe más elevado de esta lista ya que exige comenzar con 3.000 €.
Hablar de mejores siempre es complicado porque un resultado muy positivo de un Robo Advisor un año no garantiza ese resultado al año siguiente. Pero las inversiones en este tipo de productos hay que mirarlas a largo plazo, hay que ver la rentabilidad media y no la puntual.
En general en España son las gestoras independientes las que tienen una mayor trayectoria en comercialización de estos productos, y por tanto tienen mayor experiencia y podemos ver resultados en un plazo más largo de tiempo.
Las entidades bancarias se están subiendo al carro viendo que son muy populares entra los clientes, pero hasta la fecha cuentan con menos experiencia, a excepción de algunos bancos concretos.
Cada vez son más los Robo Advisor que van apareciendo, pero los principales, con mayor experiencia y que cuentan con la confianza de miles y miles de clientes son los siguientes:
Hacemos a continuación una comparativa de un vistazo para ver similitud y las diferencias entre unos y otros, para luego entrar en detalle da casa uno de los Robo Advisor.
Rentabilidades obtenidas en el pasado no garantizan rentabilidades futuras.
Existen otros muchos, pero los de la lista anterior son los más populares. El resto se mueven en una horquilla similar. Podemos ver que aproximadamente con apenas unos ahorros de 1.000 € podemos empezar a contratar esta herramienta.
Openbank lanzó su propio Robo Advisor en septiembre de 2018 con el nombre “invertimos por ti”, pero ha cambiado el nombre a Openbank Wealth. El el Robo Advisor en el que podemos empezar a invertir desde la cantidad de dinero más baja.
Se trata de un servicio automatizado de inversión que se puede contratar desde solo 500 € y permite hacer aportaciones periódicas posteriores desde 1 €, lo que permite incrementar el patrimonio invertido poco a poco y sin grandes obligaciones.
El funcionamiento es muy sencillo, una vez que solicitamos el alta elegimos nuestro perfil inversor entre las siguientes 5 opciones:
El siguiente paso es rellenar el test de idoneidad para que Openbank te ofrezca la mejor estrategia de inversión en función de tus preferencias, conocimientos y objetivos. Una vez elegida la cesta realizas el ingreso de la cantidad que quieres invertir, teniendo en cuenta que el mínimo es de 500 €.
La inversión no es fija, se trata de una inversión dinámica en la que Openbank va ajustando la cartera para mantener el riesgo deseado por el cliente y para adaptarse a las circunstancias del mercado en cada momento.
Para la toma de decisiones el personal de Openbank está asesorado por BlackRock, la mayor gestora de fondos del mundo.
En la web de Openbank pueden verse las rentabilidades medias esperadas en función del perfil de riesgo, la cantidad invertida y el plazo en años que se quiere mantener la inversión.
Tras comenzar a invertir puedes hacer el seguimiento de tus inversiones en tiempo real a través de la web y de la App de Openbank. Además, cada mes Openbank te hace llegar un informe con la evolución de tus inversiones y con los movimientos realizados en tu cuenta.
El punto fuerte de Openbank es que se puede cambiar en cualquier momento el perfil de inversor y los objetivos. Si un inversor ha elegido una estrategia moderada tiene la posibilidad a cambiar a otra sin problema, es algo que no todos los roboadvisor permiten.
Finizens está considerada una de las mejores opciones para aquellos que quieran empezar a invertir a través de un Robo Advisor y tengan al menos 1.000 € para invertir.
Las buenas opiniones de sus clientes y las bajas comisiones son la combinación perfecta para escoger a Finizens.
Finizens ofrece servicios especializados en gestión pasiva con una amplia cartera y una gran diversificación.
Además de las tradicionales inversiones en renta variable y renta fija el equipo de Finizens le añade fondos inmobiliarios y de materias primas, logrando la mayor diversificación de los Robo Advisor que trabajan en España.
El funcionamiento es similar a otros Robo Advisor, hay que rellenar un cuestionario para que desde Finizens te propongan sus carteras mixtas diseñadas para tu perfil.
La rentabilidad media obtenida por Finizens en muy superior a la obtenida por fondos similares, y a eso debemos sumarle sus muy bajas comisiones.
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