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A todos los padres les llega ese momento en el que comienzan a pensar en el futuro de sus hijos.
Los gastos para la universidad, unos ahorritos para que puedan comprarse su primer coche o casa, etc.
Por lo general, tras pensar en el futuro financiero de sus hijos, la mayoría de padres se plantean abrir una cuenta bancaria de ahorro e ir aportando cantidades mensuales durante los siguientes años.
De esta manera, cuando el niño crezca, tendrá un fondo para los estudios, por ejemplo.
Sin embargo, aunque es mejor que nada, las aportaciones a una cuenta bancaria no son la mejor opción.
En este artículo te hablamos de cómo y dónde invertir el dinero para el futuro de tus hijos. Además, te vamos a dar las claves para que, el día de mañana, tu hijo tenga muchas menos preocupaciones financieras.
Como hemos mencionado, entre no pensar en el futuro financiero de tu hijo y abrirle una cuenta en la que ir haciendo aportaciones mensuales, la última es una opción mucho más interesante, claro.
Sin embargo, como hemos analizado en numerosos artículos de este mismo blog, el efecto de la inflación puede hacer que el dinero que le estás guardando a tu hijo mensualmente en una cuenta corriente, o incluso de ahorro, dentro de 18 años no valga prácticamente nada.
Por eso es importante conocer cuáles son las opciones más interesantes que ofrece el mercado para ahorrar dinero para el futuro de tu hijo.
Uno de los conocimientos más relevantes que le puedes enseñar a tu hijo es la importancia del ahorro y de la inversión.
No olvides que este tipo de conocimientos no se los va a enseñar nadie: ni sus amistades, ni el colegio, ni por supuesto las entidades financieras.
Será tuya, o de tu hijo en el futuro, la responsabilidad de que entienda cómo funciona el mundo financiero.
Una de las mejores maneras en las que puedes hacerlo es involucrándole en el ahorro y la inversión para preparar su futuro.
Todo esto dicho, la pregunta que surge es: si no es una buena idea crear una cuenta de ahorro para mi hijo, ¿entonces qué hago?
Sin lugar a dudas, al tratarse de una inversión a largo plazo, la mejor opción que tienes para invertir el dinero de tu hijo es crear una cartera de inversión en fondos indexados.
Además, al ser a largo plazo, es aconsejable optar por una mayor proporción de renta variable, lo que incrementará notablemente las ganancias en el futuro.
Si a esto le sumamos el poder del interés compuesto mediante aportaciones sistemáticas y periódicas, el resultado final será muy interesante.
Pongamos un ejemplo para que veas el impacto financiero que puede tener en el futuro de tu hijo optar por un fondo de inversión en vez de una cuenta de ahorro.
Imagina que abres un fondo de inversión cuando nace el niño y realizas aportaciones mensuales de 150€.
Teniendo en cuenta los últimos 20 años, pongamos que la rentabilidad continúa en torno al 8%, algo que puede ser bastante realista.
Transcurridos 18 años, tu hijo tendrá un capital total de más de 80.000€.
No cabe duda de que es un importe nada desdeñable para una carrera en la universidad o como ahorros para la entrada de su primera vivienda.
En cambio, si hubieses optado por ahorrar esa misma cantidad cada mes en una cuenta corriente, tu hijo tendría a los 18 años 32.000€. Y en una cuenta de ahorro promedio, unos 34.000€.
Por lo tanto, podemos responder con un rotundo sí a la pregunta de si es mejor para el futuro de tu hijo un fondo de inversión que una cuenta corriente o de ahorro.
Una vez que tenemos claro que se trata de la mejor opción para el ahorro del futuro de nuestro hijo, es normal que surja la siguiente pregunta lógica: ¿debo poner el fondo de inversión a nombre de mi hijo?
Las dos principales opciones que hay son:
Esta suele ser la opción más habitual entre los padres que abren una cartera de inversión para sus hijos.
El principal problema de esta opción es que la cartera de fondos indexados estará a nombre de tu hijo. Es decir, cuando cumpla los 18 años podrá hacer lo que quiera con ella, te guste o no.
Podrá coger ese dinero para hacer lo que crea más conveniente, ya sea pagar la universidad, dar la entrada para un piso o irse de vacaciones por el mundo durante un año con sus amigos.
Algunas de las ventajas que presenta esta opción son que evitarás la tentación de usar ese dinero y no tendrás que realizar el trámite de la transmisión de titularidad.
Por otro lado, si has enseñado inteligencia financiera a tu hijo, es posible que, al cumplir los 18, opte por seguir manteniendo el fondo de inversión para su futuro, realizando más inversiones y asegurándose un buen colchón.
Si está a tu nombre, serás tú quién gestione ese fondo hasta que llegue el momento en el que decidas dárselo.
El principal problema de esta opción es que, a efectos de las ganancias en el IRPF, el impuesto sobre las plusvalías deberá de abonar quien sea titular de la cartera de inversión.
Esto puede suponer un importante desembolso si vas a donarle el dinero cuando tu hijo cumpla los 18.
Aunque si la intención es transmitir la cartera de inversión, esto no será un problema.
En definitiva, si quieres dejar un buen legado económico a tus hijos, apuesta por los fondos indexados.
Si no quieres complicarte mucho con los fondos de inversión y deseas simplificar al máximo el proceso, puedes optar por la inversión mediante roboadvisor que, como ya te hemos mencionado en otras ocasiones, son una excelente opción de inversión.
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