Cómo saber si estás en una lista de morosos

Hemos hablado largo y tendido sobre las listas de morosos en el blog de Busconómico: cómo conseguir créditos para morosos en ASNEF, cómo salir de ASNEF y otros ficheros de morosos, e incluso tenemos un comparador de créditos si estás en ASNEF. 

Pero de lo que no hemos hablado es de cómo saber si estás en una lista de morosos que tanto te pueden complicar la vida si necesitas solicitar financiación a un banco.

Y es que como sabes estar inscrito en un fichero de morosos acarrea importantes impedimentos si tienes que pedir financiación de cualquier tipo ofrecido en este caso por las principales entidades bancarias, organismos y empresas asociadas a ASNEF (Asociación Nacional de Entidades Financieras de España), siendo sin duda la más importante la imposibilidad de pedir un crédito o préstamo personal.

En este artículo vamos a descubrir cómo puedes comprobar si estás inscrito en una lista de morosos y cuál es o puede ser la forma en que has acabado inscrito en tal fichero.

¿Por qué estoy inscrito en un fichero de morosos?

Aunque en artículos anteriores ya hemos descrito las causas por las cuáles te pueden inscribir en un archivo de morosos, vamos a hacer un pequeño resumen por si te has encontrado por sorpresa en una de estas listas "negras".

Los motivos principales por los cuáles puedes encontrarte en una lista de morosos suelen ser por el impago de un recibo, de una cuota o de una deuda (préstamos, generalmente).

Como hemos apuntado anteriormente, estar en un archivo de morosos significa que difícilmente vas a poder contratar cualquier tipo de financiación o crédito, por lo que es imperativo estar al corriente de nuestros pagos.

Los datos referidos a deudas verdaderas, vencidas y exigibles y de las cuáles el acreedor haya informado al afectado en el momento de contratar un servicio o en el momento de requerir al pago de la deuda, deben advertirse siempre.

Es decir, te tienen que avisar de que te van a incluir en dichas listas si no pagas.

Si has llegado hasta aquí es porque seguramente has recibido una de estas notificaciones, tienes curiosidad o te han dicho que estás incluido en una fichero y no te lo acabas de creer, ¿verdad?

No es menos cierto que algunas veces estas notificaciones de carácter obligatorio se envían a direcciones erróneas, se extravían, o se dan errores de titularidad y los afectados no son informados, y algunas otras se reclaman deudas ya satisfechas.

Cómo saber si estoy en una lista de morosos

En España existen tres grandes ficheros de morosos: ASNEF, CIRBE y RAI.

Si crees que es posible que alguna empresa te haya incluido en una de estas listas es interesante que antes de solicitar un préstamo veas si estás o no en ellas solicitando el acceso a su base de datos.

En cada caso deberás aportar una serie de documentación que te dará acceso a sus bases de datos y, por ende, a poder consultar si formas parte de ellas.

El acceso se solicita directamente desde estos enlaces:

• ASNEF 
• CIRBE 
• RAI

A través de los links que tienes arriba podrás acceder a los formularios correspondientes que te van a permitir hacer las consultas que necesites.

Documentación que se solicita para las consultas en los ficheros de morosos

La documentación que te van a pedir en cada caso no es nada del otro mundo, veamos:

- En el caso de ASNEF te serán solicitados datos personales como el DNI o el CIF de la empresa, tu dirección postal, y la documentación referente a la deuda.

- Acceder a CIRBE es más sencillo, podrás hacerlo con tu DNI y rellenando un formulario.

- Por último, para conocer si estás incluido dentro de un listado RAI, solamente con el CIF y completando un formulario web de solicitud, tendrás suficiente.

Una vez enviado el formulario junto con la documentación requerida, y en el plazo máximo de un mes, los solicitantes podrán recoger de forma presencial la información o bien solicitar el envío de la misma a su domicilio mediante correo certificado, en dicha información se revelará si tus datos están inscritos en el listado correspondiente o no.

Qué hacer si estoy en una lista de morosos

Si te encuentras en la tesitura de que necesitas solicitar financiación a un banco (recuerda que existen créditos rápidos en los que no importa que estés en ASNEF) deberás tener limpio tu historial deudor así que el primer paso para salir de cualquier lista de morosos es pagar.

De hecho estos son los tres pasos que vas a tener que seguir:

1. Pagar la deuda que la empresa te reclama.
2. Tras el pago, es la empresa acreedora la que deberá notificar al fichero de morosos en el cual estás inscrito que la deuda ha sido saldada y que por tanto cancele tus datos.
3. Desde Busconómico, además, te recomendamos comunicar al registro de impagados que la deuda ha sido satisfecha, aportando tu DNI y el comprobante de pago por correo certificado o Burofax, de este modo quedará registrado como entregado.

Tras cumplimentar estas tres etapas, la empresa o entidad responsable suele enviar una carta notificando la exclusión de su fichero de impagados. 

Pero, ojo, hay veces en las que aunque hayas pagado tu deuda y notificado el correspondiente abono, tus datos siguen apareciendo en las listas de morosos, ¿qué puedes hacer en este caso?

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Si este es tu caso tienes dos opciones:

1. Interponer una denuncia en la Agencia Española de Protección de Datos (AEPD) para que modifiquen tus datos notificando que ya no tienes morosidad.
2. Interponer una demanda por vía judicial para solicitar una indemnización por daños y perjuicios por estar en una lista de morosos cuando ya no se debe figurar en ella.

Una vez eliminados tus datos de una lista de morosos no deberías tener problemas para acceder a cualquier tipo de financiación.