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Comparativa Crédito Joven de Bankia vs Préstamo Nómina del Popular

En este artículo vamos a comparar dos tipos de préstamo sorprendentemente diferentes y que no hacen sino poner de manifiesto las preferencias de las entidades bancarias a la hora de captar clientes para sus productos de pasivo. Se trata del Crédito Joven de Bankia y el Préstamo Nómina del Banco Popular.

Requisitos fundamentales de cada uno

Tanto para acceder al Crédito Joven de Bankia como el Préstamo Nómina del Banco Popular es necesario hacerse cliente de la respectiva entidad y abrir una cuenta corriente en ella. Ahora bien, además de esta condición básica, cada uno de estos préstamos tiene sus propias exigencias.

Crédito Joven
Crédito Joven
  • TAE: Consultar
  • Plazo mínimo: 12 meses
  • Plazo máximo: 60 meses

  • Interés: Consultar
  • Importe mínimo: 1.000 €
  • Importe máximo: 30.000 €
Préstamo Nómina
Préstamo Nómina
  • TAE: 8,04%
  • Plazo mínimo: 12 meses
  • Plazo máximo: 60 meses

  • Interés: 5,95%
  • Importe mínimo: 3.000 €
  • Importe máximo: 30.000 €

El Crédito Joven está específicamente destinado a clientes con edades comprendidas entre los 18 y los 30 años. Por lo tanto, resultará imprescindible disponer de una Cuenta Joven con la entidad.

El Préstamo Nómina de Banco Popular exige domiciliar la nómina en la entidad y contratar un seguro de protección de pagos, el cual pertenece a la aseguradora Allianz. A modo de ejemplo, cabe indicar que un seguro de protección para un préstamo de 3.000 euros a devolver en 12 meses, tendría un coste de 46,29 euros. Aunque se trata de un pago único, es un coste que debería tenerse en cuenta en el cálculo final.

Como vemos, el fundamento básico de cada uno de estos préstamos es diametralmente distinto, estando uno centrado en la captación y retención de un público joven y el otro en la de aquellos clientes que ya disponen de una nómina.

Límites de crédito del Crédito Joven de Bankia y del Préstamo Nómina de Banco Popular

Los límites del Crédito Joven de Bankia son los 1.000 euros de mínimo o los 30.000 euros de máximo. Con el préstamo del Banco Popular, nos encontramos con un límite máximo similar –alcanza los 30.000 euros-; sin embargo, el mínimo que se puede solicitar es de 3.000 euros, por lo que se trata de un producto financiero que excluye aquellas operaciones que implica importes relativamente bajos de efectivo.

Finalidad del préstamo

Bankia vs PopularPrecisamente, para determinar la verdadera utilidad y alcance de estos préstamos también conviene comprobar a qué puede ser destinado el capital obtenido.

En este caso, ambas opciones son muy flexibles.

Lo habitual es que el préstamo de Bankia sea destinado a estudiantes. No obstante, nada impide que el dinero se emplee para cualquier otro propósito, como la financiación de un viaje o la compra de un vehículo.

Lo mismo sucede con el Banco Popular, cuyo préstamo tiene un carácter genérico y, por tanto, puede ser utilizado para cualquier propósito legítimo.

Plazos de devolución

El Crédito Joven de Bankia debe ser devuelto en un plazo no superior a los 5 años. Lo mismo sucede con el préstamo Nómina del Banco Popular.

Ventajas complementarias

El Crédito Joven de Bankia presenta la ventaja añadida de que el cliente puede escoger la fecha del mes en la que se le pasa el cobro de la cuota. Esto resulta bastante útil por varios motivos:

Aquellos consumidores que tienen dificultades y siempre están cortos de liquidez a fin de mes, pueden hacer que la cuota les sea pasada por la cuenta el primer día de cada mes. De esa manera, se aseguran de dar prioridad a la amortización del préstamo.

Es posible hacer coincidir el cargo correspondiente al préstamo con el ingreso de la nómina o ingreso semejante que se reciba regularmente en la cuenta.

En lo que concierne al préstamo Nómina de Banco Popular, éste no implica otras ventajas per sé aparte del razonable tipo de interés que, en seguida, comprobaremos.


Sin embargo, la domiciliación de la nómina en cualquiera de las cuentas corrientes del Popular sí que supone una serie de ventajas añadidas como son el hecho de quedar exento de las comisiones de servicio más habituales, disponer de tarjetas gratuitas, así como otros beneficios añadidos como, por ejemplo, el anticipo de nómina a interés 0%.

Costes del préstamo

Por un lado, cabe destacar que el Crédito Joven de Bankia no aplica comisión de apertura, ni estudio. Algo de lo que no puede presumir el Préstamo Nómina, el cual sí aplica una comisión de apertura del 1%, no así la comisión de estudio que también queda eliminada.

Sin embargo, la diferencia en el tipo de interés compensa sobradamente este factor, dado que el préstamo del Banco Popular tiene un TIN del 5,95%, mientras que el de Bankia se sitúa en el 9%.

Efectivamente, se trata de una diferencia abismal que no hace sino revelar que los bancos tienen una especial predilección por vincular a aquellos clientes que disponen de ingresos fijos en forma de nómina.

El resultado final en la TAE es el siguiente: el Préstamo Nómina de Banco Popular aplica una TAE del 7,88%, mientras que el Crédito Joven de Bankia aplica una TAE del 9,38% para un préstamo de 9.000 euros y una cuota mensual de 186,83 euros.

En conclusión, podemos comprobar cómo el Crédito Joven de Bankia resulta mucho más fácil de obtener, puesto que basta con abrir una cuenta en la entidad y no superar los 30 años de edad. Esto contrasta con el hecho de que el Banco Popular exige domiciliar la nómina para poder contratar su Préstamo Nómina. Sin embargo, a cambio de este requisito añadido, es posible acceder a un tipo de interés bastante más competitivo.

 

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