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Comparativa de depósitos bancarios: Crédit Agricole vs Wizink

Por regla general, los depósitos de mayor duración también suelen ofrecer una mayor rentabilidad. Al fin y al cabo, uno está aceptando renunciar a su dinero durante un plazo superior de tiempo, durante el cual la entidad bancaria debería poder obtener un mayor rendimiento económico.

Sin embargo, cuando comparamos los depósitos de distintas entidades, podemos encontrarnos con algunas sorpresas, como es el caso del depósito Crédit Agricole a 12 meses y el depósito Wizink a 18 meses. Ambas entidades gozan de buena reputación entre sus clientes y la lógica nos hace pensar que el segundo ofrecerá una mayor rentabilidad debido a la extensión del plazo. Comprobemos el resultado de nuestra comparativa.

Duración y naturaleza de los depósitos de Crédit Agricole y Wizink

En lo que a la duración se refiere, resulta evidente que la vida de uno y otro depósito se extiende hasta los 12 y los 18 mese respectivamente.

Depósito 12 meses
Depósito 12 meses
  • TAE: 0,90%
  • Plazo: 12 meses
  • Depósito mínimo: 5.000 €
  • Depósito máximo: 500.000 €
Depósito a 18 meses
Depósito a 18 meses
  • TAE: 0,50%
  • Plazo: 18 meses
  • Depósito mínimo: 5.000 €
  • Depósito máximo: 250.000 €

Estamos frente a dos de los depósitos a plazo fijo mejor remunerados del mercado dentro de estas franjas de tiempo.

Además, ambas opciones se ofrecen como productos estándar; es decir, pueden ser renovados una vez llegue la fecha de vencimiento. De hecho, el depósito de la entidad francesa se renueva de forma automática, a no ser que el cliente expresa su voluntad de no renovarlo de forma anticipada.

En cualquiera de ambos casos, las condiciones de contratación del nuevo depósito pueden cambiar llegado el momento de vencimiento.

Por último, cabe señalar que este depósito Wizink a 18 meses está sustituyendo al depósito a 14 meses que hizo célebre a la entidad hace algunos años.

¿Cuáles son los importes que se pueden depositar?

En lo que concierne a los importes a depositar, ambas entidades parecen tener como objetivo a un cliente de poder adquisitivo medio y alto. Por un lado, el importe mínimo requerido para la contratación de estos depósitos es el mismo, y asciende a los 5.000 euros. Eso excluye a los pequeños ahorradores que aspiren a sacar algo más de partido a su dinero.

Crédit Agricole vs WiZinkCon respecto al importe máximo que se puede contratar con cada depósito, Crédit Agricole aplica un límite de 500.000 euros, mientras que Wizink reduce el tope máximo a los 250.000 euros.

Esta diferencia de criterio no parece tener una justificación clara, si bien ambos límites son suficientemente generosos como para cubrir las expectativas de la mayor parte de los posibles clientes.

¿Cuál es el momento de liquidación y el tipo de interés al que se remuneran?

Sin duda, ésta es la sección en la ambas entidades marcan las diferencias de forma muy llamativa.

Por un lado, y en contra de los que cabía esperar, el depósito a 12 meses de Crédit Agricole está mejor remunerado que el depósito a 18 meses de Wizink.

El primero establece una TAE del 0,90%; mientras que el segundo se queda en una TAE del 0,50%.

No obstante, es de destacar que ambas opciones están muy por encima de la remuneración media ofrecida por el mercado.

Si esta diferencia no fuese suficiente, estos depósitos también se distancian en el criterio de liquidación de intereses. Esto se manifiesta en que Crédit Agricole liquida los intereses al vencimiento del contrato, mientras que Wizink lo hace cada 3 meses.

Nos encontramos así frente a todo un dilema, dado que, aunque la opción del banco francés ofrece una mayor rentabilidad, su competidor libera la remuneración mucho antes, por lo que tenemos la opción de disponer de los intereses para usarlos o reinvertirlos como nos parezca oportuno.

Condiciones de apertura, comisiones y proceso de contratación

Tanto Crédit Agricole como Wizink operan en España como entidades online, por lo que el proceso de contratación de sus depósitos es muy similar.

Para proceder a contratar el primer depósito, debemos llevar a cabo el siguiente procedimiento:

Solicitar la apertura de una cuenta, lo cual puede realizarse de forma enteramente online.

El banco remite la documentación por mensajería, para que procedamos a firmarla y devolverla utilizando el mismo servicio de mensajería, el cual es costeado por la propia entidad.

Una vez se haya verificado la documentación e identidad, la entidad abrirá una cuenta bancaria gratuita en la cual podremos hacer los ingresos oportunos mediante transferencia, y posteriormente contratar cuantos depósitos a plazo fijo deseemos.

En lo que se refiere a Wizink, el procedimiento es parecido, si bien esta entidad presenta la ventaja de que la cuenta de ahorro que abrimos también ofrece una remuneración nada despreciable del 0,10% TAE.

La contratación es muy rápida, se realiza online y apenas demora unos minutos, tras lo cual deberemos remitir la documentación convenientemente rellenada.

Ten presente que el importe seleccionado para la contratación del depósito se cobrará en la cuenta de tu banco habitual como un adeudo, en lugar de ordenando una transferencia, por lo que debes asegurarte de disponer de fondos suficientes.

¿Existe la posibilidad de cancelación anticipada?

Efectivamente, ambas entidades permiten que sus depósitos sean cancelados de forma anticipada. No obstante, eso acarreará la correspondiente penalización, la cual, en ningún caso, podrá afectar al capital principal, el cual siempre está garantizado.

La entidad Wizink especifica, además, que su depósito sólo puede ser cancelado a partir de los 60 días desde su contratación, y la penalización supondrá la pérdida de los intereses generados hasta el momento de la cancelación.

¿Quién garantiza el depósito Crédit Agricole de 12 meses y el depósito Wizink a 18 meses?

Crédit Agricole es una entidad bancaria francesa y, como tal, está protegida por el de Fondo de Garantía de Depósitos y Resolución francés, el cual cubre hasta 100.000 euros por cada cliente y entidad.

En lo que se refiere a Wizink, se trata de una entidad cubierta por el Fondo de Garantía de Depósitos español, el cual también protege a cada cliente por un importe de hasta 100.000 euros.

 

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