Contenido del artículo
La HipoteCasa db Deutsche Bank fue nombrada mejor Producto Hipotecario Europeo 2010, por la European Financial Management and Marketing Association. Evidentemente, ha pasado mucho tiempo desde entonces y no son pocas las entidades que han emulado y mejorado su modelo. Tal es el caso de la Hipoteca Ideal de Ibercaja, con la que la vamos a comparar en el artículo de hoy.
Ambas opciones tienen su atractivo. Sin embargo, se parecen lo suficiente como para que resulte necesario prestar atención a los detalles a la hora de decidirse por una u otra.
El aspecto del tipo de interés es, precisamente, uno de esos aspectos críticos.
La hipoteca Ideal aplica un 1,7% TIN durante los 12 primeros meses. Pasada esa primera etapa, comenzará a aplicarse un tipo variable Euribor más un diferencial del 2,60% que, sin embargo, puede verse notablemente reducido mediante el cumplimiento de una serie de compromisos de vinculación que genera múltiples bonificaciones y que veremos en el siguiente apartado.
Si cumplimos con estas condiciones de vinculación, el diferencial queda reducido al 1,10%, mejorando mucho la competitividad de esta hipoteca.
En lo que se refiere a los tipos de interés de la HipoteCasa db Deutsche Bank, a lo largo del primer año se ha de pagar tipo fijo del 2,60% TIN. Sin embargo, es posible reducirlo al 2% mediante la contratación de un seguro de pagos protegidos.
A lo largo del resto del tiempo que dure el contrato de la hipoteca, el tipo de interés será del Euribor más un diferencial del 1,45%, siempre que se cumplan una serie de condiciones. En caso contrario, el diferencial puede alcanzar el 2,75%.
Además, nos beneficiamos de la protección del sistema HipoteCap Proteccion db. Este sistema nos protege de las subidas del tipo de interés, pero permite beneficiarse de sus bajadas.
En principio, la opción de Ibercaja puede llegar a ser más económica. Sin embargo, debemos comprobar cuáles son las condiciones exigidas por uno y otro banco para determinar su conveniencia.
Tal y como hemos adelantado, en el anterior apartado, Ibercaja exige varias condiciones de vinculación para acceder a la bonificación del diferencial en su tipo variable.
Por su lado, la HipoteCasa db Deutsche Bank establece un número incluso más elevado de condiciones:
Si no se cumplen estas condiciones, el tipo de interés, perderá una serie de bonificaciones, pudiendo incrementarse hasta el 2,75%:
Definitivamente, la opción de Ibercaja es más flexible e incluso puede llegar a ser más competitiva en términos de coste que la HipoteCasa db Deutsche Bank.
En lo concerniente a los límites de financiación de la HipoteCasa db Deutsche Bank, la entidad no se ha complicado en absoluto, dado que aplica el importe máximo tradicional, que queda delimitado por el 80% del valor de tasación o precio de venta del inmueble en cuestión. En el otro extremo, se establece un importe mínimo de 20.000 euros.
Por su lado, la Hipoteca Ideal de Ibercaja sigue la misma línea, con una financiación por un importe máximo del 80% del valor del inmueble, quedando el mínimo a criterio de la entidad.
En lo que afecta a los plazos de amortización tampoco vemos sorpresas de ningún tipo.
En su calidad de hipotecas a tipo variable –pese al breve periodo inicial a tipo fijo–, ofrecen el plazo máximo de 30 años de amortización. No obstante, la HipoteCasa db Deutsche Bank permite un plazo mínimo sorprendentemente bajo de tan sólo 12 meses.
Por último, la sección de comisiones nos permite detectar unas sutiles diferencias:
La HipoteCasa db Deutsche Bank aplica una comisión de apertura del 1%, la cual, además, tiene un importe mínimo bastante elevado que se sitúa en los 1.100 euros.
Por otro lado, en caso de amortización anticipada, habrá que hacer frente a a las habituales comisiones del 0,5% y del 0,25% durante los primeros 5 años, o desde ese momento en adelante respectivamente. No hay comisión de subrogación.
Por su lado, la Hipoteca Ideal de Ibercaja no aplica comisión de apertura, lo cual a nuestro entender es una ventaja importante. Sí que aplica las mismas comisiones de amortización y, además, una comisión de subrogación del 0,50%.
No obstante, al tratarse de una comisión condicionada a llevar a cabo una operación no obligatoria –como es la subrogación– su importancia comparada es inferior.
En conclusión, la HipoteCasa db Deutsche Bank está perdiendo competitividad, poco a poco, conforme propuestas como la Hipoteca Ideal de Ibercaja ganan terreno, incluso aun siendo exigentes.
Artículos más leídos
Tras la pandemia el mercado de las hipotecas experimento un fuerte resurgimiento. Los ahorros se incrementaron al no poder gastar ni viajar, los tipos de interés en tasas negativas y la búsqueda de ot..
Bankinter revoluciona el mercado con su nueva Hipoteca Dual, una hipoteca que combina al mismo tiempo el interés fijo y variable. El cliente decide libremente qué porcentaje de ella será fija y cuál v..
Nos están llegando muchas consultas de personas con hipoteca variable con una subida enorme de cuota para ver qué pueden hacer. Lo ideal es intentar renegociar las condiciones con el banco en el que t..
El Euríbor, el índice de referencia más utilizado para el cálculo de las hipotecas variables en España, ha experimentado una fuerte subida en los últimos meses, alcanzando valores superiores al 4% por..
Estamos empezando ver demasiados casos de personas que no pueden hacer frente a todos sus pagos, entre ellos la hipoteca. Según el último informa del Banco de España ya son el 19% las familias que no ..
En una hipoteca una de las comisiones que más dudas genera a los usuarios es la de compensación por riesgo de tipo de interés. Es una comisión que aparece en 2007 y se aplica a hipotecas que tengan un..
Las hipotecas a tipo variable han experimentado una subida que empieza a ser inasumible por gran parte de los hipotecados. Hemos expuesto en X, antes Twitter, las cuotas de la hipoteca de una persona ..
A pesar de que el BCE se resiste a bajar los tipos de interés tenemos buenas noticias para los que buscan hipotecas, y es que son ya muchos los bancos que han decidido rebajar los intereses en sus hip..