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Comparativa de los préstamos rápidos de Creditea y Ferratum

Creditea VS FerratumCreditea y Ferratum son el perfecto ejemplo de cómo las empresas de créditos rápidos se copian sus respectivas estrategias con el propósito de superar a su competencia más próxima.

En esta ocasión vamos a comprobar y a analizar en profundidad cuáles son las similitudes y diferencias de la oferta de financiación de estas dos entidades que figuran en el "top" de las mejores empresas de créditos rápidos (también en nuestros comparadores).

Límites de crédito

Lo primero que llama la atención es que los límites de crédito de ambas entidades son bastante distintos.

  • Creditea establece un mínimo de 100 euros y Ferratum lo sitúa en 50 euros.

  • En lo que se refiere a los máximos, con Ferratum se puede solicitar hasta 1.000 euros, pero con Creditea es posible conseguir hasta 3.000 euros, lo cual la sitúa como una opción híbrida, que opera tanto en el terreno de los microcréditos, como en el de los préstamos rápidos.

Ahora bien, como veremos en seguida, los plazos establecidos por una u otra sí presentan diferencias importantes.

No obstante, antes de analizar ese aspecto, debemos hacer hincapié en los tipos de producto financiero que Creditea y Ferratum ofrecen. Y es que ninguna de las dos se limita a ofrecer un préstamo rápido.

  • Creditea
  • Importe del préstamo: entre 100 € y 5.000 €
  • Plazo: entre 1 días y 36 meses
  • Ferratum
  • Importe del préstamo: entre 50 € y 700 €
  • Plazo: entre 5 y 45 días

Líneas de crédito y préstamos personales

Tanto Creditea, como Ferratum ofrecen dos alternativas de financiación.

  • Préstamos personales rápidos.

  • Líneas de crédito.

En el primer caso, se nos proporciona un importe económico concreto, el cual devolvemos en el plazo acordado.

En el segundo, tenemos a nuestra disposición un capital que podemos ir utilizando y devolviendo progresivamente, para después volver a emplearlo.

En el caso de Creditea, los préstamos personales pueden ir desde los 250 euros, hasta los 3.000 euros; mientras que la línea de crédito tiene una horquilla de entre 100 y 3.000 euros.

Comprobamos así que el importe mínimo de los préstamos aleja a esta entidad del grupo especializado en microcréditos, donde los importes mínimos son mucho más bajos. Sin embargo, la línea de crédito sí que plantea un mínimo modesto (100 euros) que puede ser interesante para clientes que solo necesitan un poco de efectivo para salir de un pequeño apuro.

En el caso de Ferratum, ocurre exactamente lo contrario.

Los microcréditos se mantienen dentro de los márgenes habituales de estas entidades; es decir, entre 50 y 300 euros; mientras que la línea de crédito de Ferratum ofrece una franja a partir de los 200 euros y hasta los 1.000 euros.

En este sentido, Ferratum parece quedarse algo corta en su línea de crédito, al menos, si lo comparamos con Creditea. En cualquier caso, debemos comprobar los plazos y costes de financiación, para dar un mejor veredicto de la conveniencia de una u otra.

Plazos de devolución

De nuevo, los plazos de devolución son muy dispares, especialmente en los plazos mínimos. Por supuesto, nos estamos refiriendo a la categoría de préstamos, dado que con la línea de crédito, podemos comenzar a devolver el dinero a partir del primer día.

  • Los préstamos rápidos de Ferratum deben devolverse en un plazo comprendido entre 5 y 30 días. No obstante, una vez ya se es cliente de la entidad, es posible utilizar plazos de hasta 45 días, lo cual supone una clara ventaja competitiva en su sector, donde el plazo máximo más habitual es 1 mes.

  • Los préstamos rápidos de Creditea, sin embargo, se devuelven en plazos que van desde los 2 hasta los 24 meses. Se trata de un escenario totalmente distinto y que supone una enorme flexibilidad para un préstamo rápido y, más aún, para un microcrédito.

Entrando en el terreno de las líneas de crédito:

  • Ferratum establece un plazo mínimo de 3 meses, lo cual resulta bastante excesivo. Afortunadamente, la entidad permite proceder a la devolución anticipada con el propósito de reducir los intereses a pagar.

  • Las líneas de crédito de Creditea se mueven en plazos de entre 61 días y 36 meses.

Proceso de solicitud

El proceso de solicitud es muy similar en ambas entidades y apenas se diferencia de cualquier otra empresa online de microcréditos.

Tras haber configurado el correspondiente cotizador del préstamo o línea de crédito, se procede a la solicitud; para lo cual será imprescindible facilitar una serie de datos básicos, entre ellos el DNI o documento equivalente y un número de teléfono móvil el cual será verificado de forma inmediata.

Por supuesto, será necesario facilitar un número de cuenta en la cual será depositado el dinero correspondiente al préstamo aprobado.

Velocidad de la aprobación y entrega del dinero

Gracias a la utilización de tecnología como Trustly, ambas entidades con capaces de comprobar los datos del solicitante y aprobar o denegar el crédito en apenas unos pocos minutos. La transferencia del dinero también tiene lugar de manera inmediata.

Esto supone una clara ventaja competitiva para Creditea, dado que sus préstamos personales pueden alcanzar los 3.000 euros, y la mayor parte de empresas del sector que alcanza semejantes cifras tienen plazos de tramitación de entre 24 y 48 horas.

Coste del préstamo o la línea de crédito

Creditea aplica un interés mensual del 4,99% sobre sus préstamos rápidos, lo cual se traduce en una TAE a partir del 79,38%. El tipo de interés de sus líneas de crédito es el mismo, sin embargo, hay una comisión añadida. La primera operación de retirada de dinero es gratuita. A partir de entonces, se cobra un 3,99% por operación.

Ferratum por su lado ofrece un primer minicrédito gratuito de hasta 300 euros, a devolver en 30 días. Los préstamos sucesivos tienen un tipo de interés que varía en función del importe. No obstante, se mantiene en la línea del sector con una TAE habitualmente superior al 1.000%. Es decir, se trata de una alternativa a utilizar solo en caso de emergencias.

Curiosamente, la línea de crédito de Ferratum tiene un tipo de interés algo más modesto, con una TAE máxima de 381,34%.

Devolución del préstamo

Creditea pone a disposición de sus clientes múltiples opciones para devolver el dinero prestado, ya se trate de transferencia bancaria, pago con tarjeta o incluso a través de Paypal.

Comparamos los créditos

Ahora que ya tienes toda la información te invitamos a visitar la tabla que hemos creado comparando estos 3 créditos en la que podrás ver sus principales características, allí podrás comparar los beneficios de cada una de estas opciones así como sus plazos e importes mínimos y máximos.


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