¿Los créditos rápidos son usura?

Ante la falta de liquidez y la necesidad de financiación inmediata, cada vez más personas se hacen la pregunta del millón: ¿Son usura los créditos rápidos? ¿Debería pedir uno, o haría mejor en salir corriendo si alguien me los ofrece?

Estas preguntas son normales, ya que cada vez es más común encontrar a personas que han tenido malas experiencias con este tipo de préstamos. Solo hay que darse una vuelta por los foros de internet.

En este blog ya hemos hablado en otras ocasiones de si es razonable o no medir los intereses de este tipo de créditos con un valor como la TAE.

Si no has leído ese artículo, te invitamos a hacerlo aquí: ¿por qué es absurdo hablar de TAE o intereses de usura en los créditos rápidos?.

Pero, más allá de cómo se midan los intereses, ¿son usura los créditos rápidos? Y, en caso de que así sea, ¿es posible aprovechar algunas de sus ventajas sin caer en una espiral de deuda?

¿Cuándo se considera que un préstamo es usura?

Para decir que un préstamo es usura, no basta con haber tenido una mala experiencia con la entidad que nos ha prestado el dinero.

Es necesario analizar valores objetivos, como el interés del préstamo y su coste a lo largo del tiempo.

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Hace algunos años, en este mismo blog, comentábamos por qué es absurdo hablar de TAE cuando estamos ante un crédito rápido (arriba tienes el enlace por si quieres leerlo). Y creemos que este razonamiento se entiende muy fácilmente con un ejemplo.

Por qué mezclar TAE con préstamos rápidos no es una forma de medir la usura

Imagina que todas las viviendas en alquiler tuviesen la obligación legal de medirse y compararse mediante el valor del alquiler mensual.

Obviamente, es lógico comparar viviendas residenciales teniendo en cuenta lo que cuesta cada mes de alquiler. Pero, si hablamos de alquiler vacacional, ¿sería justo comparar precios mensuales?

Una vivienda de alquiler residencial puede costar 800 € y no ser de las más baratas del mercado, porque hay personas que no pueden permitirse pagar tanto por un alquiler.

Sin embargo, si lo trasladamos a una vivienda vacacional, 800 € al mes sería el equivalente a unos 26 € al día. Si has ido de vacaciones, debes saber muy bien que 26 € la noche de alquiler vacacional es muy barato.

Del mismo modo, no podemos determinar que un préstamo que se ofrece con un interés diario sea más abusivo que otro con cuotas mensuales porque la TAE sea superior.

Entonces, ¿estáis diciendo que no son usura?

Una vez que esto ha quedado claro, ¿son usura, pues, los créditos rápidos?

Se considera que un préstamo es usura cuando el interés supera el valor del dinero y se recalca ese adjetivo de usurero cuando el Tribunal Supremo ha dictado sentencia al respecto.

Por lo tanto, dado que el Banco de España ha establecido que el interés medio del crédito al consumo oscila entre el 9 y el 10% TAE y que la TAE de los créditos rápidos supera con creces estas cifras, los créditos rápidos se podrían considerar usura.

Los intereses abusivos han sido un tema de conversación muy frecuente en los últimos años, en los que muchos usuarios han acudido a la justicia para reclamar los intereses de tarjetas revolving y han ganado sus juicios.

Los créditos rápidos y la falta de educación financiera

pedir dineroComo hemos visto, los créditos rápidos se pueden considerar usura si consideramos que sus intereses sobrepasan el interés medio del crédito al consumo. Pero, ¿son tan malos como se puede llegar a pensar?

La respuesta es: depende del uso que tú les des.

La falta de educación financiera, combinada con un mal momento económico puntual, pueden llevar a tomar decisiones precipitadas y solicitar dinero prestado sin tener la capacidad para devolverlo posteriormente.

Resulta obvio que cualquier préstamo, usurario o no, se convertirá en un problema muy grave si no eres financieramente capaz de devolverlo a tiempo. Los intereses y las comisiones se acumularán y pueden llegar a ser muy altos.

Por eso, desde Busconómico, siempre te recomendamos no solicitar un préstamo (de ningún tipo) si no estás 200% seguro de que podrás devolverlo en la fecha estipulada.

Los créditos rápidos, bien utilizados, pueden ser de gran ayuda

Los créditos rápidos pueden ser muy útiles si se utilizan de la forma correcta y se devuelven en el momento oportuno.

Hay ofertas de créditos rápidos gratuitos, que puedes devolver en un plazo de 30 ó 60 días sin pagar ningún tipo de interés ni comisiones.

Estos créditos resultan muy útiles cuando tienes una necesidad de dinero puntual y estás convencido de que dispondrás de la liquidez necesaria para devolverlo llegado el momento.

Esa inyección de efectivo te permite respirar tranquilo ante una situación imprevista y devolver el dinero tal y como te lo han prestado: al 0% de interés.

La mejor forma de no caer en la espiral de deuda de los créditos rápidos

Por todo lo que hemos visto, la mejor forma de evitar caer en las garras de un crédito rápido con intereses abusivos es seguir con mucho cuidado los siguientes pasos:

  1. Comparar y elegir un préstamo que se adapte a tus necesidades y, de ser posible, que sea gratuito. 
  2. Asegurarte al máximo de que serás capaz con holgura de devolver el préstamo una vez que el plazo haya finalizado, o antes. 
  3. No utilizar este tipo de préstamos como un “sueldo extra” o una manera de financiar caprichos o compras innecesarias. 
  4. Hacer uso de este tipo de financiación solamente ante una emergencia real y como último recurso.
  5. Leer muy bien el contrato y todas las condiciones del préstamo antes de firmar, y asegurarte de que las has entendido completamente.

Estamos seguros de que, sean o no usura (esto lo acaba decidiendo un Juez), estos consejos te ayudarán a tomar buenas decisiones financieras en lo que se refiere a solicitar préstamos.

Porque, al final, un préstamo es solamente una herramienta. Tú decides cómo utilizarlo y si estás en disposición financiera de hacerte cargo de su devolución, o si es mejor dejarlo pasar.

Recuerda: antes de entrar en una espiral de deuda, en la que aumentan los intereses y las comisiones; y antes de que se genere una bola de nieve que termine contigo enfrentado a la entidad en los tribunales, piensa bien si te compensará solicitar ese préstamo.



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