Contenido del artículo
Préstamos de pequeña cuantía con tipos de interés más bajos y sin prácticamente comisiones. Estos son los créditos sociales, llamados también microcréditos, y que si bien su oferta no está en todas las propuestas de los principales bancos, sí que pueden seleccionarse algunos modelos que cumplen con estas características.
Pueden contratarse con unas condiciones muy ventajosas y ajustadas, en donde solamente hace falta cumplir con una serie de requisitos para acceder a ellos.
Su finalidad claramente social es el detonante de su puesta en marcha, al estar destinados a personas con pocos recursos económicos o que están en situación de exclusión social y quieran desarrollar un pequeño negocio a través de la punta de liquidez que generan estos préstamos.
Desempleados, familias monoparentales o personas con discapacidades son algunos de los segmentos sociales a los que van dirigidas estas fuentes de financiación, y en donde tampoco falta alguna oferta puntual destinada a autónomos y emprendedores.
Permiten acceder a líneas de crédito no excesivamente extensas, casi siempre por debajo de 25.000 euros, en las cuales las comisiones están exentas en el momento de formalizar los contratos.
Otra de sus principales aportaciones es que sus demandantes tendrán que pagar menos intereses en comparación con otra clase de préstamos más convencionales.
Esto es así, porque mientras en los micropréstamos sociales los intereses no suelen rebasar la barrera del 5%, en los préstamos personales o para el consumo están situados en un escalafón más alto, oscilando entre el 6% y 13%.
A estas ventajas se les une otra de no menor importancia, como el no requerimiento de avales ni garantías personales para su formalización.
Y en cualquier caso sirven para acometer algún pequeño proyecto empresarial para salir de su situación de precariedad social, para lo cual tendrán que aportar viabilidad al proyecto.
Si en algo se distingue este modelo con respecto a otras vías de financiación, es que en este caso son las personas más desfavorecidas social y económicamente quienes pueden optar por estos importes.
A partir de esta constante comercial innegociable se abre una interesante –aunque todavía minoritaria– oferta por encontrar un modelo que satisfaga las necesidades reales de estas personas, y que varía en función de los diseños de sus emisores.
La apuesta más decidida por incluir este producto en su oferta proviene de “la Caixa”, que ha llegado a desarrollar una división propia que atiende a la comercialización y difusión de los microcréditos.
Se trata de Microbank, que ofrece a las personas con menores recursos monetarios sus “Microcréditos Personales y Familiares” como herramienta para canalizar esta vía de financiación entre los integrantes de este segmento de la población.
Está enfocada para personas con ingresos que no superen los 18.000 euros anuales, o unidades familiares con ingresos conjuntos inferiores a 36.000 euros y que sirva, no solamente para articular proyectos vinculados a su desarrollo personal, sino también para atender a sus necesidades básicas (vivienda, salud, educación…).
Para ello, los dota de hasta 25.000 euros, con un tipo de interés fijo durante toda la vida de la operación. Podrá devolverse en un plazo muy flexible, de hasta 6 años, y sin garantía real.
El auge de estos productos de carácter social ha llevado a que esta entidad bancaria haya ampliado sus objetivos hasta llevarlos a los trabajadores autónomos o emprendedores que deseen dar un impulso a su negocio y dispongan de unas rentas anuales inferiores a 60.000 euros, así como a microempresas con menos de 10 empleados y con una facturación no superior a dos millones de euros al año.
Tiene un importe máximo de 25.000 euros, que podrá amortizarse en 5 años y, también sin garantía real. Con este microcrédito podrán financiar el inicio, la consolidación o ampliación de su negocio, además de atender las necesidades de circulante.
Artículos más leídos
Es posible que ya hayas solicitado un préstamo en varios bancos o entidades financieras y siempre te lo hayan rechazado, antes de continuar pidiendo en otros sitios es importante entender cuáles puede..
Siguiendo con las pruebas reales de productos financieros en Busconómico, en esta ocasión hemos solicitado el préstamo personal de Lea Bank, una entidad noruega que ofrece servicio en España. El Prést..
Hay veces que necesitamos un pequeño préstamo para salir de un apuro o simplemente darnos un gustito y sabemos que podemos devolverlo en un corto plazo de tiempo pero no siempre es fácil encontrar una..
Al momento de solicitar un préstamo tenemos que tener en cuenta varias cosas pero una de las principales es cuanto vamos a pagar de vuelta y que facilidades tenemos para hacerlo. Cada préstamos es dis..
Recientemente Cofidis ha modificado los importes que se pueden solicitar en sus créditos y préstamos personales. La cantidad máxima de dinero que se puede pedir en su Crédito Directo, el más popular e..
ING ha lanzado un Plan Amigo en su Préstamo Naranja, mediante esta promoción el padrino se lleva 50 €, pero el ahijado se lleva 70 €. Cualquier persona que vaya a solicitar un Préstamo Naranja, sea cl..
Cada cierto tiempo Bankinter lanza una campaña en la que ofrece créditos sin gastos y sin intereses a las personas que ya son clientes de la entidad. Se trata de préstamos de hasta 3.000 € que se pued..
Te mostramos la lista con los últimos minicréditos que han aparecido en el mercado, puedes encontrar minipréstamos con ASNEF, minicréditos sin intereses y, especialmente sin papeles ni preguntas.Minic..