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Cuando decidimos vivir en pareja se supone que lo hacemos porque estamos enamorados y queremos compartir nuestras vidas con nuestra/o compañera/o, pero los temas del dinero mejor dejarlos claros desde el principio, ya que pueden llegar a provocar peleas o malos entendidos.
Reza el dicho “contigo, pan y cebolla” pero además, contigo debo compartir gastos y sería conveniente saber qué opciones tengo y qué me va a decir Hacienda al respecto.
Vamos a analizar las cuentas bancarias existentes en el mercado que son mejores para contratar en pareja, aunque si accedes al comparador de cuentas de Busconómico podrás comprobar que hay muchas más.
Además de las características de las diferentes cuentas bancarias para parejas, también queremos que se entiendan dos aspectos referentes a su fiscalidad, las relacionadas con posibles deudas con el fisco o posibles embargos.
A la hora de abrir una cuenta en pareja tenemos 2 opciones fundamentales,
En este caso nos referimos a las mejores cuentas que podemos contratar sin necesidad de domiciliar en ella ninguna nómina.
Lo normal en estas cuentas compartidas es que domiciliemos los gastos comunes, por tanto necesitaremos una cuenta en la que se puedan domiciliar recibos, impuestos y que nos permita tener tarjeta para poder realizar pagos en común como la compra, enseres y otros gastos.
En este tipo de cuenta lo normal es que cada miembro de la pareja ingrese una cantidad fija cada mes mediante una transferencia automática o un adeudo directo.
La Cuenta Corriente Openbank es una cuenta 100% online sin comisiones y sin ninguna obligación de vinculación.
Al tratarse de una entidad perteneciente al grupo Santander los clientes de Openbank pueden utilizar su red de cajeros y oficinas.
En el caso de parejas la primera tarjeta de débito es gratuita y la segunda tiene un coste de 18 €, las tarjetas de crédito son todas gratuitas.
La cuenta admite hasta 4 titulares.
Sin Comisiones (0% TAE). Tarjeta de Débito gratis para el 1er titular y transferencias en euros dentro de la UE gratis. Hazte cliente en menos de 10 minutos.
La cuenta Online del BBVA está destinada exclusivamente a nuevos clientes.
En el caso de parejas la cuenta se puede contratar para 2 titulares.
La cuenta no tiene comisiones y sus titulares tienen a su disposición toda la red de cajeros de BBVA.
Con el denominado “servicio de cambio de banco de BBVA” podemos cambiar fácilmente los recibos que queramos domiciliar para pagarlo a medias con nuestra pareja.
Si se incluyen 2 titulares se reciben de manera gratuita 2 tarjetas Aqua débito, una para cada titular.
Si queremos domiciliar en la cuenta común de la pareja una o dos nóminas podemos encontrar en el mercado cuentas con grandes ventajas.
Al domiciliar la nómina tendremos muy fácil no pagar comisiones, por eso debemos dar una vuelta de tuerca y buscar ventajas adicionales para el presente o el futuro.
Domiciliar la nómina o las nóminas nos puede proporcionar ventajas en otros productos que podamos necesitar en el futuro.
Productos como tarjetas de crédito, mejores hipotecas, préstamos preconcedidos, mayor remuneración para nuestros ahorros y otras muchas ventajas.
A pesar de tener ventajas adicionales conviene pensar muy bien si nos conviene compartir absolutamente todos los ingresos y los gastos en la misma cuenta.
A veces el amor se termina y este tipo de cuentas, a pesar de sus ventajas, puede ser un problema a largo plazo.
La cuenta nómina de Bankiter ofrece ventajas adicionales para parejas, además de los beneficios propios de domiciliar la nómina.
Sus titulares pueden abrir aparte hasta 2 cuentas corrientes sin gastos ni comisiones para tener en otro sitio el dinero que quieran para otras finalidades.
Además, por sir titular de una cuenta nómina puedes contratar de manera gratuita la Cuenta Tú y Yo, una cuenta para 2 titulares pensada exclusivamente para compartir los gastos de la pareja.
La cuenta nómina viene con un 5% de interés el primer año y un 2% el segundo (hasta un máximo de 5.000 €), tarjetas gratis, sin comisiones y sin gastos.
Los requisitos son domiciliar al menos una nómina de 800 €, 3 cargos por recibos al trimestre y realizar al menos 3 pagos al trimestre con la tarjeta asociada a la cuenta.
La cuenta nómina de ING sigue siendo de las más demandadas por nuestros usuarios, y en el caso de finanzas en parejas no es una excepción.
A las ventajas propias de la cuenta nómina le debemos sumar en el caso de parejas y que contraten la cuenta con 2 titulares que todas las tarjetas de débito y crédito son gratuitas, servicio de descubierto gratis, acceso a préstamos y a una cuenta remunerada.
La única condición para beneficiarse de todas las ventajas de la cuenta nómina de ING es domiciliar una nómina de un mínimo de 700 € al mes, o realizar un ingreso mensual desde otro banco de al menos ese importe.
Vamos a centrarnos en una que cumple todos los requisitos para ser una cuenta corriente para dos, la Segunda Cuenta o Cuenta Gastos Comunes del banco ING Direct, disponible siempre y cuando uno de los titulares tenga contratada una Cuenta Nómina o Cuenta sin Nómina.
Esta es una cuenta de las llamadas corrientes y no requiere domiciliar la nómina, prestación o pensión en ella, ni hacer ingresos mensuales ni mantener un saldo mínimo, ya que eso lo cumple uno de los titulares con su primera cuenta.
Esta cuenta para gastos comunes tiene las mismas ventajas que las otras, sin comisiones de ningún tipo y con transferencias y tarjetas gratis.
La mayor ventaja es su funcionamiento, ya que los dos titulares de la cuenta pueden ir haciendo aportaciones de dinero automáticas o manuales a esta cuenta y disponer de una tarjeta de débito gratuita cada uno para pagar los gastos comunes y que sean cargados directamente a la cuenta en cuestión.
Una cuenta específica para parejas es la Cuenta Tú y Yo de Bankinter, diseñada exclusivamente para que las parejas puedan ingresar dinero y domiciliar sus gastos comunes en ello.
Toda cuenta bancaria tiene una doble vertiente con la Agencia Tributaria:
Primero, que uno de los dos se dedique a actividades por cuenta propia y prefiera no aparecer.
Si esta persona, por alguna razón tuviera una deuda, responde por la mitad del saldo que tenga esa cuenta corriente para dos, siempre que sea persona física y esté como cotitular.
En este caso, lo mejor es ser autorizado, ya que no tiene efectos legales y el dinero sería del titular a efectos fiscales y ambos pueden operar.
Otra situación que puede darse, tanto en autónomos como en trabajadores por cuenta ajena es que, por una mala racha, adquiramos alguna deuda con una administración pública y esta proceda al embargo.
Si bien es cierto que hay algunas rentas inembargables, en este caso la mejor opción vuelve a ser la figura de autorizado, ya que al no ser cotitulares, no tenemos la propiedad del dinero y por tanto no puede ser retenido.
Aparte de estas dos circunstancias, la figura del cotitular es más cómoda a la hora de operar y por tanto, puede estar indicada en la mayor parte de las situaciones normales. Incluso, en caso de fallecimiento, es mucho más sencillo retirar fondos o cancelar la cuenta.
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