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¿Tengo derecho a desistir si contrato un préstamo al consumo?

Al contratar un préstamo al consumo es conveniente que sepamos cuáles son las principales cláusulas del contrato, así como la legislación española que lo regula, ya que este contrato nos acompañará durante un período de tiempo más o menos dilatado, con lo que todo ello implica.

Una de las preguntas más habituales de las personas que han contratado un préstamo es ¿puedo desistir del contrato de préstamo si así lo necesito?

La respuesta es sí. Según la Ley 16/2011, de 24 de junio, de contratos de préstamo al consumo, "el derecho de desistimiento de un préstamo es la facultad del consumidor de dejar sin efecto el contrato celebrado, comunicándoselo así a la otra parte contratante sin necesidad de indicar los motivos y sin penalización alguna".

Eso sí, el cliente debe cumplir con una serie de obligaciones si quiere acceder a su derecho a desistir de su contrato de préstamo, que se resumen básicamente en tres: ejercitarlo dentro del plazo que la Ley prevé para este tipo de situaciones, comunicárselo al banco en el plazo correspondiente para ello, y abonar los intereses devengados en el tiempo transcurrido entre la celebración del contrato y el ejercicio del derecho de desistimiento.

¿Cuándo podemos acogernos al derecho al desistimiento?

Según el Artículo 28 de la citada Ley, el plazo para acceder al derecho de desistimiento es de 14 días naturales, que empiezan a contar desde la fecha de suscripción del contrato de crédito o bien en el momento en el que el cliente recibe las condiciones contractuales.

En cualquier caso, el consumidor deberá de comunicar de forma fehaciente su intención de ejercer su derecho de desistimiento.

Se considerará, por tanto, que se ha respetado el plazo siempre y cuando la notificación se ha enviado antes de su expiración, siempre que haya sido efectuada mediante documento en papel o cualquier otro soporte duradero a disposición del prestamista y accesible para él. 

¿Cuánto debemos pagar por el derecho a desistir?

firma de contratoEl derecho a desistimiento tiene un coste financiero que deberemos asumir.

En concreto, y a pesar de que no existe ningún tipo de penalización, el cliente deberá pagar al prestamista el capital y el interés acumulado entre la fecha de disposición del crédito y la fecha en la cual se ejerció el desistimiento.

Este reembolso deberá realizarse antes de los treinta días naturales inmediatamente posteriores a la fecha en la que se envió la notificación de desistimiento al prestamista. 

Los citados intereses se calcularán sobre la base del tipo deudor que se hubiese acordado, y el prestamista no podrá en ningún caso reclamarle ninguna compensación adicional, con la excepción de la compensación de los gastos no reembolsables que el prestamista hubiese abonado a la Administración Pública correspondiente.

Pero, ¿qué ocurre en aquellos casos en los que se produce el desistimiento de manera efectiva sin restituir el capital y los intereses correspondientes?

Si bien la doctrina y la jurisprudencia tienen dudas al respecto, se considerará el desistimiento como efectuado.

Ahora bien, la entidad pasará a tener un derecho de restitución sobre el capital no devuelto que irá devengando intereses y que podrá defender de cualquiera de las formas posibles.

Una opción desconocida, pero muy válida

Desde 2011, y con el objetivo de proteger a los clientes de los préstamos bancarios después de la crisis económica y financiera, el Gobierno reguló una opción que garantizase el desistimiento de los contratos de préstamos al consumo, si el cliente así lo deseaba.

De esta manera, se artículo la citada Ley 16/2011 que, a través de su artículo 28, abría la posibilidad de desistir en un período de tiempo determinado.

En cualquier caso, se trata de una posibilidad que todavía no es demasiado utilizada por los prestatarios. Son muy pocas las personas que, a día de hoy, han ejercicio tal derecho.

Si bien quizá no sea lo más ventajoso desde el punto de vista jurídico y económico (recordemos que en cualquier caso tendremos que hacer frente a los intereses devengados por el préstamo), esta posibilidad constituye en sí misma una atractiva forma de evitar sobreendeudamientos que nos lleven a una posible suspensión de pagos.


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Hola , el lunes pasado compre un vehiculo a una compraventa. Me lo entregaron el sábado supuestamente revisado y en condiciones.
Bien del sábado aqui , o sea 4 dias de tenerlo me esta dando problemas y lo quiero devolver.
He notificado al banco mi intencion de desisitir el contrato , debo hacer algo mas? Que debo hacer con el coche?
Si sabéis por favor indicarme gracias.
Gracias por la contestacion tan rapida.El coche lo compre a un compraventa y pretendia que le pagara una parte de la reparacion que ascendia a 600 euros , sobre tener un año de garantia el coche.Al ser el embrague y ser una pieza de desgaste que no cubre la garantia , pretendia que abonara yo esa parte que comento.
Mi pesar ahora es que despues de haber devuelto el coche y notificar al banco mi desistimiento , es la compraventa la que tendra que abonar el dinero al banco , no ? Y si no lo hace o pone problemas? Que hago?
Hola de nuevo y gracias por contestar.El tema es que el prestamo logicamente va a mi nombre ,si, pero yo nunca tuve ese dinero en mi poder .De hecho le pregunte al banco que lo concedio , si cuando esto se solucionara , podria disponer del dinero y me dijo que tendrian que hacer una nueva operacion con su estudio etc...El compraventa me pidio papeles y se encargo de buscar la financiacion.Cuando la tuvo fuy a la compraventa y alli mismo le firme el contrato de prestamo mediante transferencia pone.Yo en ese momento no era cliente de ese banco , me hice cliente despues.De hecho creo que pone en las condiciones que si hubiren terceros , en este caso la compraventa , el banco le reclamara el dinero sin prejuicio en este caso para mi.En el banco de españa que llame , tambien me dijeron que era la compraventa la que tenia que devolver el dinero al banco y que estaba en mi derecho a desistir del contrato.
Como veras , me tiene esta situacion muy nervioso y estoy deseando se solucione.El banco ya a llamado a la compraventa y le a pedido que le devuelva el dinero , esto fue este viernes y no se como habran quedado , mañana lunes me enterare.
En cualquier caso , yo solo puedo devolver el dinero mediante las cuotas que se pactaron y no de golpe,por lo que , si es asi tendre que ir a por el coche puesto que esta pagado y es mio.
Luego tenemos el tema de la repacion , hay que cambiar embrague , esa reparacion puede subir a 2000 euros facilmente,
De tener que comerme el coche , quien lo repara y lo paga? Como te decia me pedian dinero a mi para pagar parte de la repacion.
Pone que podia elegir taller , pero como es una pieza de desgaste , no esta cubierta por el año de garantia que me dieron.
Siendo asi que hago? Puffff la que se me biene encima por culpa de unos estafadores.
Hola buenos días ,no se a quien recurrir,espero y me puedan ayudar. Tengo una duda, pedi un préstamo por internet y todo el tramite se hizo por llamadas y correos,y antes de que ellos me depositaran el préstamo me mandaron unos hojas a mi correo para que las firmare y en una de ellas dice desistimiento. Quisiera saber que es, me dijeron que después de reenviar esas hojas firmadas se iba a llevar a cabo la liberación de dicho préstamo, ojala me puedan ayudar.
Compré un coche Renault financiando parte por la financiera de la marca. He desistido y reembolsado el dinero. Pero también me dicen he de pagar 1000€ extra al concesionario por haberme hecho ese descuento por financiar. La ley habla de no penalización ni otras compensaciones. En el contrato habla de ese pago pero en caso de cancelación, no de desistimiento. Entonces, ¿He de pagar esos 1000 € que me reclaman?
Hola yo compré una playstation 4, cuando fui tenía la tarjeta de débito,pero no me daba el límite, entonces el comprador me tomo a seña $5000 y después termine con doce cuotas de $1056 y el valor de la play es de $13000. Me hizo dos facturas las cuales la primera es de la play y la segunda es un plus de configuración y reparación si pasa a futuro. En total la cuenta me da 17mil y me parece una locura de cómo termine en eso.
Quería preguntar yo puedo desinformación de ese préstamo que pago la play y los 5mil que pague en el momento ser devuelto
Buenos días me gustaría saber qué porcentaje de penalización marca la ley para poder pagar por adelantado un préstamo solicitado con Toyota, era en 49 mensualidades he pagado cuatro primeras y quiero pagar el resto por adelantado en el contrato que firme ponía una penalización de 450 €. Gracias Miguel.
Hola, buenos días.

La ley dice que puedes cancelar el préstamo cuánto quieras. Los préstamos para un coche financiado no suelen incluir ningún período de penalización porque es ilegal. A mí me dijeron ese período de boca y no se escribía nada en el contrato. Y voy a cancelar todo. Y si escribiera algo de período de penalización sería ilegal, como digo.
He comprado un coche nuevo y contratando el seguro me ofrecen una financiacion mejor que la que firme con el concesionario, teniendo el coche decido desistir de esta financiacion y me dicen que debo desistir en concesionario aparte de financiera caixa bank, he mandado desistimiento por correo en plazo pero no tengo respuesta ya que me dicen que tengo que ir a concesionario es cierto?
Hola, buenos días. El préstamo es con la financiera. Manda una carta de desestimiento por e-mail a la dirección de atención al cliente de la financiera con tu DNI. Consignando la dirección social de la financiera, los datos del préstamo del que se trata, tu DNI y tus datos personales.
El decir que pases por el concesionario es una estratagema para que en el concesionario te digan que tienes que pagar el descuento, pero eso es ilegal. Ya ganan ellos con el precio que te han cobrado.
Buenos días, quisiera consultar mi caso porque no se a quien dirigirme.
Hace dos semanas fui a ver un coche nuevo para comprar. El vendedor me pidió documentación para preguntar a la financiera si era viable. A las 2 horas, el vendedor me dijo que la operación estaba aprobada.
Ese mismo dia otro concesionario me llamaron para ofrecerme el mismo coche 1.100€ mas barato, lo hable con el primer vendedor y se negó a igualarme la oferta. Entonces le dije al primer vendedor que preferia coger la seguna (más barata).
Mando la documentación al segundo concesionario y me niegan la operación, "la misma financiera". Respuesta, el primer concesionario no ha anulado nada, y yo no he firmado nada ni he dado paga y señal de nada.
Llámo al primer vendedor para pedirle comprobante de la cancelación y dice que no me va a dar nada. Mientras tanto, por culpa de este pésimo comercial, no voy a poder comprar el automovil con los descuentos que me hacia el segundo concesionario, que debia ser antes del 31 de diciembre.
Buenas tarde
Quiero ejercer mi derecho de desistimiento de un préstamo que solicite hace unos días
Pero el banco me quiere cobrar el capital inicial más gastos de apertura más los seguros de pagos protegidos
Esto que me indica el banco no es ciervo verdad ?
Cono debo actuar ?
El seguro lo puedes cancelar sin coste. Es algo que te meten en la financiación y que no has querido contratar. Pero no es un dinero a financiar. Se cancela sin coste quitándose ese importe del importe de la financiación.

Los gastos de la comisión de apertura sí que se incluyen "legalmente" en la financiación y creo que los tienes que pagar, aunque sea un desestimiento.
Buenas noches firme un crédito con evofinance el 14 de febrero y envié el escrito solicitando el desestimiento el 28 de febrero? Quería si está dentro del plazo permitido .... Al estar tan justo lo dudo Muchas gracias un abrazo
He pedido un préstamo de anticipo de nómina en el banco. Las condiciones de las comisiones me parecieron excesivas. Lo que quisiera saber es si tengo derecho de desistimiento ,comunicado en plazo, por escrito y con acuse de recibo. La entidad financiera en principio me dice que no. Un saludo y gracias ¡
hola buenas, tengo un prestamo con caixabank consumer. Hace dias pagué la totalidad del prestamo y envie justificante de pago, han pasado unos 10 dias y siguen sin confirmarme ese pago, solo me dicen que se esta tramitando. Que tengo que hacer no se que pensar, gracias
Hola ayer firmé una financiación con un dental que al final queremos desistir, acabo de llamar y me dicen que pase a hablar hoy, hay problemas si ya no quiero financiarlo y pagarlo mejor al contado. La financiación no me gustó por que es con una financiera llamada PEPPER no sé qué y quisiera anularla.
Hola mi mamá fue a cobrar su jubilación y el Banco le ofreció un préstamo el cual ella aceptó
Son 3700 que le prestan lo cual ella tiene que devolver en tres años y casi 9000 es lo que devuelve el tema es que mi mamá no entiende mucho de plata
Quería saber si ella puede cancelar este préstamo innecesario y devolver los 3700
Hola de nuevo mi mamá accedió ayer a este préstamo se trajo los 3700 cuando llego de trabajar me cuenta y me quiero morir yo soy la apoderada de ella puedo cancelar yo el préstamo y devolver toda esa plata
Hice un préstamo con caixa, fui al banco y lo hicieron tan rápido pork habia mucho jaleo, y firme en una tablet, todo lo necesario, me hicieron el deposito de 9450 euros, de ese dinero, cancelaron mi deuda anterior de 2000euros y veo en mi. Cuenta wue que me descontaron 250 y 1058por dos seguros y veo que es un abuso, ¿puedo decirles que no quiero ese seguro o no,?
Gracias
Compre un vehículo financiado, con un descuento asociado de 2200€ por financiar la compra, cuando veo las condiciones del crédito me habían cargado 18000€ valor del coche + 2150€ de un seguro más comisiones de apertura, decido desistir del préstamo y me reclaman de capital préstamo 20150€, + 2200 del descuento (lógico), y gastos de cancelación anticipada, etc. Me preocupa porque me están reclamando los gastos de apertura y seguro,etc y en el contrato hablaba solo de 2200+550 de revisión técnicas del coche, ? Es justo esto?
Hace cuatro dias ise un prestamo ya no lokiero adquirir cuanto es el interes que me pueden cobrar por lo cuatros dias grasias
Buen día, en mi estado de cuenta se observó un depósito de un préstamo al toque sin mi autorización, me dicen que se puede solicitar sólo con aceptar (con clic en cajero, Internet o celular.
Luego de esto se observa un retiro
Agradecería saber el procedimiento de anulación o casos similares y forma de solución
Buenas tardes, mi nombre es Mar, tengo un prestamos al cosumo solicitada a BBVA para el pago de una financiación con una empresa dental que ha cerrado y no he recibido el tratamiento en su totalidad. Necesitaria saber si tengo que seguir pagando ese préstamo al Banco. Fue la empresa dental directamente, la que solicitó el prestamo al banco a mi nombre.
Muchas Gracias por la pronta respueta y Un Saludo .
Hola , acabo de firmar un contrato de crédito en cual me decían en el banco que me darían a un interés del 6.90 pero llego a casa y veo que la el tipo de interés es 8,400 a mas de eso me cobrar una comisión de apertura y comisión de estudio.
tomando en cuenta que me pilla el fin de semana , puedo desistir del crédito por engaño. Banco la CAIXA ...
gracias espero una pronta respuesta
Buenas tarde. Hace 5 dias firme un contrato con una clinica dental financiado. Mi pregunta es que quiero hacer un desistimiento del contrato y quisiera saber a quien se lo tengo que decir por desistir del contrato. Llame a la financiera y me dice que lo tengo que hacer a la clinica. Espero vuesta respuesta.
Solicité hace 4 días un crédito para comprar un coche a una agencia. Ellos me tramitaron el crédito pero ahora mi banco me ofrece mejor TIN y TAE. Que consecuencias puedo tener al desistir del crédito con el banco que tramitó la agencia? En tres meses firmo lo hipoteca y no se si esto afecte mi record. Gracias de antemano por la ayuda.
Mil gracias!!!
Hola me he comprado un coche y lo financie con Santander y la que me dijo la casa y a los dias me llamo bankinter ofreciéndole una mejor oferta, y desestime el préstamo y lo hice con ello que pagaron del capital inicial que eran 13000y ahora me reclaman 1700 euros por la comision del concesionario bankinter dice que no lo pague que no es legal que hago,,gracias
Hola buenas, tengo una duda y quisiera saber si puedo ejercer el derecho de desistimiento.
Hoy he firmado un préstamo el cual me han dado 17.000 euros de los cuales 1,500 € son para seguros del mismo y gasto. El efectivo que me queda es de 15,500 euros. Me parece una pasada los gastos y no se como no me he dado cuenta de ello, a sido todo esta mañana en cuestión de 2 h todo muy rápido, cuando me he parado a pensar me parece un disparate los gastos junto con los intereses, con un total de 7,500 e . Mi pregunta es, puedo cancelarlo, y si tengo que pagar los seguros íntegros.

Gracias, un saludo.