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¿Tengo derecho a desistir si contrato un préstamo al consumo?

Al contratar un préstamo al consumo es conveniente que sepamos cuáles son las principales cláusulas del contrato, así como la legislación española que lo regula, ya que este contrato nos acompañará durante un período de tiempo más o menos dilatado, con lo que todo ello implica.

Una de las preguntas más habituales de las personas que han contratado un préstamo es ¿puedo desistir del contrato de préstamo si así lo necesito?

La respuesta es sí. Según la Ley 16/2011, de 24 de junio, de contratos de préstamo al consumo, "el derecho de desistimiento de un préstamo es la facultad del consumidor de dejar sin efecto el contrato celebrado, comunicándoselo así a la otra parte contratante sin necesidad de indicar los motivos y sin penalización alguna".

Eso sí, el cliente debe cumplir con una serie de obligaciones si quiere acceder a su derecho a desistir de su contrato de préstamo, que se resumen básicamente en tres: ejercitarlo dentro del plazo que la Ley prevé para este tipo de situaciones, comunicárselo al banco en el plazo correspondiente para ello, y abonar los intereses devengados en el tiempo transcurrido entre la celebración del contrato y el ejercicio del derecho de desistimiento.

¿Cuándo podemos acogernos al derecho al desistimiento?

Según el Artículo 28 de la citada Ley, el plazo para acceder al derecho de desistimiento es de 14 días naturales, que empiezan a contar desde la fecha de suscripción del contrato de crédito o bien en el momento en el que el cliente recibe las condiciones contractuales.

En cualquier caso, el consumidor deberá de comunicar de forma fehaciente su intención de ejercer su derecho de desistimiento.

Se considerará, por tanto, que se ha respetado el plazo siempre y cuando la notificación se ha enviado antes de su expiración, siempre que haya sido efectuada mediante documento en papel o cualquier otro soporte duradero a disposición del prestamista y accesible para él. 

¿Cuánto debemos pagar por el derecho a desistir?

firma de contratoEl derecho a desistimiento tiene un coste financiero que deberemos asumir.

En concreto, y a pesar de que no existe ningún tipo de penalización, el cliente deberá pagar al prestamista el capital y el interés acumulado entre la fecha de disposición del crédito y la fecha en la cual se ejerció el desistimiento.

Este reembolso deberá realizarse antes de los treinta días naturales inmediatamente posteriores a la fecha en la que se envió la notificación de desistimiento al prestamista. 

Los citados intereses se calcularán sobre la base del tipo deudor que se hubiese acordado, y el prestamista no podrá en ningún caso reclamarle ninguna compensación adicional, con la excepción de la compensación de los gastos no reembolsables que el prestamista hubiese abonado a la Administración Pública correspondiente.

Pero, ¿qué ocurre en aquellos casos en los que se produce el desistimiento de manera efectiva sin restituir el capital y los intereses correspondientes?

Si bien la doctrina y la jurisprudencia tienen dudas al respecto, se considerará el desistimiento como efectuado.

Ahora bien, la entidad pasará a tener un derecho de restitución sobre el capital no devuelto que irá devengando intereses y que podrá defender de cualquiera de las formas posibles.

Una opción desconocida, pero muy válida

Desde 2011, y con el objetivo de proteger a los clientes de los préstamos bancarios después de la crisis económica y financiera, el Gobierno reguló una opción que garantizase el desistimiento de los contratos de préstamos al consumo, si el cliente así lo deseaba.

De esta manera, se artículo la citada Ley 16/2011 que, a través de su artículo 28, abría la posibilidad de desistir en un período de tiempo determinado.

En cualquier caso, se trata de una posibilidad que todavía no es demasiado utilizada por los prestatarios. Son muy pocas las personas que, a día de hoy, han ejercicio tal derecho.

Si bien quizá no sea lo más ventajoso desde el punto de vista jurídico y económico (recordemos que en cualquier caso tendremos que hacer frente a los intereses devengados por el préstamo), esta posibilidad constituye en sí misma una atractiva forma de evitar sobreendeudamientos que nos lleven a una posible suspensión de pagos.


Comentarios

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Enlace permanente al comentario Son Goku (19 septiembre 2019)
Buenas tardes,

Estoy en un lío,.. tengo estrés y no sé como proceder. Voy a un concesionario y me interesa un coche de segunda mano por un valor de 8.000€ con descuentos y demás se quedaría en 7000. Me paso para probarlo y para no tener que ir mas veces les dejo la documentación para que procedan con la financiación y me explica que se me queda una letra de 180€ en 72 cuotas. Haciendo cuentas 180 x 72 = 12.960 ....
Imagino que si a los 8000 les sumas gastos de gestion, comision de apertura y seguro de vida es otro valor mayor. Si lo que se financia es esa cantidad puede que cuarde con los 13.000....
Pero por ese dinero me podria comprar el coche de la casa nuevo con 4 años de garantía.
El concecionario como tiene posesion de mi DNI y la documentacion dicen que ya han procedido a solicitar la financiacion en el banco y los tramites en la DGT.
Por los intereses que creo que son demasiados me estoy arrepintiedo ¿Puedo acogerme al derecho de desistimiento?

Gracias de antemano y saludos,
Son Goku.
Enlace permanente al comentario Busconómico (19 septiembre 2019)
Enlace permanente al comentario LUIS (04 septiembre 2019)
Hola, la semana pasada me llamaron del concesionario Ford para ir a firmar un crédito de un coche que nos aprobaron , el coche lo estamos financiando al 100%. Solo hemos dado 350 euros para apartarlo, ahora bien, queremos rechazar o anular la operación ya que debemos mudarnos de ciudad por razones mayores. Es posible desistir de esta operación, gracias.
Enlace permanente al comentario Busconómico (04 septiembre 2019)
Enlace permanente al comentario Alberto (19 julio 2019)
Buenos días,

Me han ofrecido un coche financiado con un descuento de 1200 euros por financiar pero con un interés brutal. La cosa es que me ha llamado Bankinter y me ha dicho que puedo desestimar el prestamo y abrir uno con ellos sin problemas. Esto lo tengo bastante claro, pero lo que no sé es si la financiera podría reclamarme de alguna forma esos 1200 euros de descuento en el precio del coche por haberlo financiado
Gracias
Enlace permanente al comentario Busconómico (20 julio 2019)
Enlace permanente al comentario Emilio Mesas (28 julio 2019)
Lógicamente, el descuento que te hace el concesionario, no lo paga el, se lo abona directamente la financiera, por lo que si no lo financias con ella, el descuento no será posible, normalmente, en el contrato te dice el tiempo mínimo que tienes que estar pagando ese préstamo, hasta que lo puedas cancelar, lógicamente en ese tiempo ya has pagado por medio del interés , el descuento que te han hecho, no obstante la ley te permite dentro de los 14 días de suscrito el préstamo, tú derecho de desistimiento, y por tanto a Bankinter tendrías que pedirle el préstamo por el importe que el concesionario de cobro por el coche, más el importe que te descontó y pagarlo todo, avifentemrnte aunwue te cobre 1.200 euros más, siempre te va ser beneficioso, porque sin contando esos 1200 euros, la cuota a pagar, va a ser sin duda mucho menor
Enlace permanente al comentario Abi (12 julio 2019)
Buenas tardes, hemos firmado un credito con un entidad bancaria online, aún no hemos recibido el dinero. Nos piden una documentacion que aun no hemos enviado pero leyendo detenidamente el contrato no quiero continuar con el trámite. Ya se lo he cometnado a la operadora que me atiendió al teléfono pero al no tener justificante por escrito, temo que me carguen alguna quota aunque no reciba el importe del crédito. ¿Es posible que hagan eso? ¿Puedo desolicitar un desestimiento aunque el credito no se haya llevado a cabo?
Gracias
Enlace permanente al comentario Busconómico (15 julio 2019)
Enlace permanente al comentario Jonathan (12 abril 2019)
Hola buenas, tengo una duda y quisiera saber si puedo ejercer el derecho de desistimiento.
Hoy he firmado un préstamo el cual me han dado 17.000 euros de los cuales 1,500 € son para seguros del mismo y gasto. El efectivo que me queda es de 15,500 euros. Me parece una pasada los gastos y no se como no me he dado cuenta de ello, a sido todo esta mañana en cuestión de 2 h todo muy rápido, cuando me he parado a pensar me parece un disparate los gastos junto con los intereses, con un total de 7,500 e . Mi pregunta es, puedo cancelarlo, y si tengo que pagar los seguros íntegros.

Gracias, un saludo.
Enlace permanente al comentario Busconómico (15 abril 2019)
Enlace permanente al comentario ESTEBAN (18 febrero 2019)
Hola me he comprado un coche y lo financie con Santander y la que me dijo la casa y a los dias me llamo bankinter ofreciéndole una mejor oferta, y desestime el préstamo y lo hice con ello que pagaron del capital inicial que eran 13000y ahora me reclaman 1700 euros por la comision del concesionario bankinter dice que no lo pague que no es legal que hago,,gracias
Enlace permanente al comentario Busconómico (18 febrero 2019)
Enlace permanente al comentario jarrod colmenares (20 noviembre 2018)
Solicité hace 4 días un crédito para comprar un coche a una agencia. Ellos me tramitaron el crédito pero ahora mi banco me ofrece mejor TIN y TAE. Que consecuencias puedo tener al desistir del crédito con el banco que tramitó la agencia? En tres meses firmo lo hipoteca y no se si esto afecte mi record. Gracias de antemano por la ayuda.
Enlace permanente al comentario Busconómico (21 noviembre 2018)
Enlace permanente al comentario jarrod (22 noviembre 2018)
Mil gracias!!!
Enlace permanente al comentario Salvador (02 octubre 2018)
Buenas tarde. Hace 5 dias firme un contrato con una clinica dental financiado. Mi pregunta es que quiero hacer un desistimiento del contrato y quisiera saber a quien se lo tengo que decir por desistir del contrato. Llame a la financiera y me dice que lo tengo que hacer a la clinica. Espero vuesta respuesta.
Enlace permanente al comentario Busconómico (02 octubre 2018)
Enlace permanente al comentario Angeles (21 septiembre 2018)
Hola , acabo de firmar un contrato de crédito en cual me decían en el banco que me darían a un interés del 6.90 pero llego a casa y veo que la el tipo de interés es 8,400 a mas de eso me cobrar una comisión de apertura y comisión de estudio.
tomando en cuenta que me pilla el fin de semana , puedo desistir del crédito por engaño. Banco la CAIXA ...
gracias espero una pronta respuesta
Enlace permanente al comentario Busconómico (22 septiembre 2018)
Enlace permanente al comentario MAR (18 septiembre 2018)
Buenas tardes, mi nombre es Mar, tengo un prestamos al cosumo solicitada a BBVA para el pago de una financiación con una empresa dental que ha cerrado y no he recibido el tratamiento en su totalidad. Necesitaria saber si tengo que seguir pagando ese préstamo al Banco. Fue la empresa dental directamente, la que solicitó el prestamo al banco a mi nombre.
Muchas Gracias por la pronta respueta y Un Saludo .
Enlace permanente al comentario Busconómico (18 septiembre 2018)