Todos los medios que publicamos noticias económicas hemos escrito una cantidad enorme de artículos sobre la subida de las cuotas hipotecarias debido a la subida del Euríbor.
Por ejemplo, aquí puedes ver cómo afecta la subida del Euríbor a la hipoteca, y puedes encontrar otros similares en nuestra web y otras webs.
Cuando calculamos la subida en cuotas mensuales debido al incremento de los intereses, generalmente utilizamos para realizar los cálculos una hipoteca media de 150.000 € a 25 años de plazo.
El problema es que cuando nos llega la revisión de la hipoteca ya no debemos esos supuestos 150.000 € y tampoco nos faltan por pagar esos teóricos 25 años.
Para hacernos una idea más real de lo que nos puede suponer a cada uno de nosotros la subida del Euríbor hemos elaborado 3 gráficos que sirven para cualquier importe de hipoteca y se ve cada año lo que pagamos en términos porcentuales de intereses y cuánto de amortización.
Todas las barras son igual de altas porque lo cuota mensual es la suma de intereses y amortización, pero la cuota siempre es la misma, lo que cambia es lo que va destinado a intereses y lo que va destinado a reducir la cantidad de dinero que debemos.
Los gráficos muestran el porcentaje que se destina a intereses y amortización suponiendo tipos de interés del 1,00%, del 2,00% y del 3,00%.
Hipoteca al 1% de interés
Hipoteca al 2% de interés
Hipoteca al 3% de interés
Cualquier persona que tuviese una hipoteca a tipo variable estaba pagando hasta finales de 2021 menos del 1,00%, así que si debía 25 años el porcentaje que se destinaba a intereses era menor del 20%.
Si el tipo de interés sube hasta el 3% vemos como el porcentaje que destina a pagar intereses será superior al 50% de la cuota mensual.
Con la subida de tipos, también subiría la cuota mensual, aparte del porcentaje destinado a intereses.
Si la hipoteca es a 25 años y de 150.000 €, la cuota anual sería para los gráficos anteriores:
Con el gráfico pretendemos enseñar que ante fuertes subidas de los tipos si debemos todavía muchos años de préstamos será conveniente buscar soluciones para rebajar el impacto, y si nos quedan pocos años por pagar quizás lo más prudente es no hacer cambios radicales ya que las subidas de los intereses nos afectan en menor medida.
No se trata solamente de cambiar hipoteca variable a fija, hay interesantes ofertas de hipotecas mixtas, y también podemos subrogar desde una hipoteca variable a otra de tipo variable que tenga mejores condiciones.
En mi caso firmé una hipoteca a Euríbor+1,29% % y ahora podría subrogarme a una hipoteca a Euríbor+0,79% sin mucho esfuerzo.
La pregunta es si me compensa, si tengo aún muchos años por delante seguro que me interesa, si me quedan pocos el ahorro será muy pequeño o incluso estéril.
Artículos más leídos
El gobierno ha aprobado una línea de avales para que los menores de 35 años y familias con hijos a cargo puedan acceder a la vivienda. Se ha publicado toda la información, requisitos y condiciones en ..
Bankinter revoluciona el mercado con su nueva Hipoteca Dual, una hipoteca que combina al mismo tiempo el interés fijo y variable. El cliente decide libremente qué porcentaje de ella será fija y cuál v..
Han pasado ya 6 meses desde que el gobierno anunció los avales ICO para financiar hasta el 100% de la vivienda por parte de los jóvenes de hasta 35 años. Hace unos días se publicó en el BOE la letra p..
El Euríbor, el índice de referencia más utilizado para el cálculo de las hipotecas variables en España, ha experimentado una fuerte subida en los últimos meses, alcanzando valores superiores al 4% por..
Las hipotecas a tipo variable han experimentado una subida que empieza a ser inasumible por gran parte de los hipotecados. Hemos expuesto en X, antes Twitter, las cuotas de la hipoteca de una persona ..
EVO Banco comercializa una completa gama de hipotecas para adaptarse a las necesidades y preferencias de cualquier tipo de cliente que busque financiar la compra de una vivienda. Los tipos de interés ..
¿En el momento actual es mejor una hipoteca fija o una hipoteca variable? Sin duda, la pregunta del millón de dólares.Estamos viendo a mucha gente intentando subrogarse a una hipoteca fija desde una v..
Desde el año 2015, y hasta el año 2021, han surgido diferentes sentencias del Tribunal Supremo en las que se fijan los gastos que debe pagar el banco y los que debe asumir el cliente en la firma de un..