Las mejores tarjetas para viajar al extranjero y pagar sin comisiones

Si eres de los que acostumbran a realizar compras online en webs extranjeras o a realizar pagos en tus viajes de ocio o trabajo en el extranjero fuera de la UE te habrás dado cuenta de la cantidad de dinero que se pierde en comisiones, especialmente cuando realizas compras de grandes importes (viajes, entradas de espectáculos...).

Y más en épocas del año concretas en las que consumimos más de lo habitual, navidades, rebajas, etc... Noviembre y Diciembre son sin duda los meses de más gastos, ya sabes, Black Friday y Navidad.

En este caso vengo a relatarte un caso real, y es que precisamente aprovechando el Black Friday se me han juntado la reserva de un viaje con la compra de unas entradas para asistir a un concierto de Blur en Londres, gestión que se realiza a través de una web sita en Reino Unido,

¿El resultado? un 3,5% de gasto extra en concepto de comisión por cambios de divisa.

Aparte del consiguiente rebote y pataleta en Twitter, esto me ha llevado a pensar en la cantidad de dinero que voy a tener que pagar por ese mismo concepto por cada compra que haga cuando llegue el momento de hacer el viaje que tengo previsto.

Al empezar a investigar sobre las principales opciones que existen en el mercado, me he dado cuenta de que existe un montón de gente haciéndose la misma pregunta.

¿Cómo puedo dejar de pagar comisiones por los cambios de divisa?

Como el dinero no crece en los árboles y en Busconómico somos conscientes del problema, hemos acordado escribir este artículo para relatar en primera persona las opciones más interesantes para que tú también puedas reducir al máximo este tipo de comisiones o si puede ser, incluso eliminarlas.

A continuación resumiremos pues las principales tarjetas de crédito y tarjetas débito con las que poder pagar en el extranjero y que actualmente todo el mundo está demandando..

Evidentemente cada una tiene sus puntos fuertes y su puntos débiles, con lo cual la opción más inteligente puede ser hacerse con más de una y combinarlas en función de sus ventajas y tus necesidades.

Tarjetas de débito para pagar en el extranjero y no pagar comisiones

Estas son las principales tarjetas de débito con las que podrás pagar tranquilamente fuera de la Unión Europea sin temor a que te cobren comisiones por cambios de divisa.

- VIVID (la mejor para viajar)

Se trata de una tarjeta gratuita que va vinculada directamente con la Cuenta Corriente Online Vivid.

Tarjeta de débito Vivid

• Cuota anual: 0 €
• Dinero a débito gratis en: En cajeros de todo el mundo

Más info

Se recibe físicamente gratis si ingresas 200€ en la cuenta al hacértela, si no cuesta 9,90€.

Veamos sus principales características:

• Esta tarjeta aplica el cambio de divisa de la VISA española. 
• Retirada en cajeros: hasta 200€ sin comisión (en su versión Prime hasta 1000€). Más de 200€ o menos de 50€ un 3% de comisión. 
• Pago en comercios: Ilimitados sin comisión. 
• Transferencias: Sin comisión. 
• Te devuelven en Cashback el 1,5% de tus pagos en el extranjero. 
• Sin gastos de mantenimiento.

- REVOLUT (la mejor para sacar dinero en el extranjero)

Esta es otra tarjeta de débito asociada a una cuenta online y gratuita, la 1ª tarjeta es gratis pero se te aplica una tasa de entrega.

Tarjeta Revolut

• Cuota anual: 0 €
• Dinero a débito gratis en: Todo el mundo

Solicitar

A continuación las principales características de esta tarjeta:

• Esta tarjeta aplica el cambio de divisa de la VISA.
• Retirada en cajeros, hasta 5 veces al mes o hasta 200€ sin comisiones. A partir de aquí aplican un 2%.
• Pago en comercios hasta 1000€/mes sin comisión de lunes a viernes. En fines de semana aplica un 0,5% de comisión.
• Transferencias: Sin comisión. 
• Permite beneficiarse del mejor momento para efectuar el cambio de moneda. 
• Gana Cashback del 3% en tu reserva de estancias en hoteles.
• Sin gastos de mantenimiento. 
• Ideal como opción para aquellos autónomos que pagan/cobran en monedas distinta al euro.

- N26 Estándar (ideal para viajar)

Las tarjetas de N26 están vinculadas a las diferentes cuentas bancarias que ofrece N26, en este caso si vinculamos nuestra tarjeta a la cuenta N26 estándar, que es la que no cobra mantenimiento ni comisiones la tarjeta física tiene un coste de 10€, siendo gratuita en las cuentas N26 superiores.

Tarjeta N26 Mastercard

• Cuota anual: 10 €
• Dinero a débito gratis en: En cualquier cajero con las cuentas Premium

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Características principales de esta tarjeta:

• Esta tarjeta aplica el tipo de cambio de una MasterCard. 
• Retirada en cajeros: hasta 3 veces/mes gratis. Hasta 5 veces/mes si tu nómina se ingresa en esta tarjeta. A partir de ahí se aplican 2€ por retirada + 1,7% si es moneda NO euro. 
• Pago en comercios: Ilimitado sin comisión.
• Transferencias: Sin comisión. 
• Sin gastos de mantenimiento.

- WISE (pensada para viajar sin comisiones)

Tarjeta asociada a una cuenta gratuita, la tarjeta en formato físico cuesta 7€.

Características principales:

• Retirada en cajeros hasta 2 veces/mes o hasta 200€ sin comisión. A partir de ahí aplica una comisión de 0,50€ + 1,75%. 
• Pago en comercios en moneda distinta al euros con una comisión del 0,2 al 1% según la divisa.
• Permite tener cuentas corrientes en diferentes monedas, ideal si tienes ingresos en distintas divisas.
• Te permite beneficiarte de la fluctuación de divisas en el momento de hacer tus pagos.
• Transferencias internacionales con una comisión de menos de 1€ + 1%.

- Bnext (ideal para viajar)

En este caso se trata de un tarjeta prepago, la tarjeta virtual es completamente gratuita, pero si eres de los que prefieren andar con una tarjeta física debes saber que tiene un coste de 4,50€ + envío.

Características destacadas de esta tarjeta:

• Retirada en cajeros: Comisión dependiendo de la entidad bancaria, el importe se refleja en pantalla antes de aceptar la operación.
• Pago en comercios: Desde 2021 aplican comisión mínima aplicable (0,1% Europa y 0,9% + 0,44€ fuera de la UE). 
• Ingresos gratuitos desde tarjeta de débito, o con un 1% de comisión si se hacen desde tarjeta de crédito.
• No se pueden hacer transferencias. 
• Sin gastos de mantenimiento.

Tarjetas de crédito para pagar fuera de la UE sin comisiones por cambio de divisas

Estas son las principales tarjetas de crédito que te permiten comprar en otra divisa que no sea euro y no te cobran ningún tipo de comisiñon por cambio de divisa, también sirven para realizar compras online con el mismo propósito.

- Wizink Me (la mejor tarjeta de crédito para viajar)

Esta tarjeta se recibe físicamente gratis y no hace falta cambiar de banco ni abrir ninguna cuenta, se asocia directamente a la cuenta que tú quieras.

Tarjeta WiZink Me

• TAE: 19,99%
• Cuota anual: 0 €
• Límite de crédito: Consultar

Más info

Principales características de la tarjeta:

• Retirada en cajeros: Comisión del 4,5%. 
• Pago en comercios moneda extranjera: Comisión del 2%. 
• Sin gastos de mantenimiento. 
• El pago a plazos tiene comisión. 
• Esta tarjeta no está asociada a ninguna cuenta bancaria nueva, los gastos se domicilian a la cuenta que tú quieras. 
• Al hacer un gasto de 300€ en los 3 primeros meses de darte de alta, consigues un premio de 2 vuelos de ida/vuelta para dos personas para un destino dentro de España, Europa y Marruecos. 
• Sirve para dejar fianza en alquileres de vehículos. 
• Seguro gratuito (básico) de accidente y asistencia 24h. 
• Te devuelven el importe de un vuelos cancelado pagado con esta tarjeta.

- YOU (ideal para viajar)

Esta tarjeta se recibe físicamente gratis y la gestión se realiza totalmente online en tan solo 2 minutos.

Tarjeta de crédito You de Advanzia

• TAE: 21,84%
• Cuota anual: 0 €
• Límite de crédito: Consultar
• Dinero a débito gratis en: Todos los cajeros

Más info

Las principales características de esta tarjeta son:

• Retirada en cajeros: Sin comisión. 
• Pago en comercios en moneda extranjera: Sin comisión. 
• Sin gastos de mantenimiento. 
• Sin limite de uso en zona euro y fuera de zona euro.
• El pago a plazos no tiene comisión si se liquida en un máximo de 7 semanas.
• Incluye seguro de compra. 
• Incluye seguro de viaje (básico). 
• Sirve para pagar fianzas de vehículos de alquiler.

¿Cuál es la mejor tarjeta para pagar online y viajar?

Como ocurre con las mejores cuentas remuneradas que tienen un límite de remuneración, donde podemos abrir las que queramos y adecuar nuestros ahorros a la máxima rentabilidad, podemos hacer lo mismo con estas tarjetas que hemos detallado.

¿Por qué?

Básicamente porque no existe la tarjeta perfecta, porque nuestras necesidades son diferentes en todo momento y debemos ser capaces de exprimir cada ventaja a nuestro favor.

Así pues no existe "la mejor tarjeta" para esto o lo otro, sino que dentro de un abanico de posibilidades podemos utilizar una u otra.

Si apenas viajas quizás sería interesante utilizar una tarjeta que tenga las mejores ventajas sobre pagos online, pero si eres de los que viajan mucho quizás deberías contratar una tarjeta que te permita gastar lo menos posible en comisiones.

Y si haces ambas cosas , ¿por qué no tener las dos tarjetas qué mejor se adapten a tus necesidades?

Ese es el truco, contratar aquella tarjeta que mejor se adapte a lo que necesites, y no viceversa. La mayoría de estas tarjetas son gratuitas, así que ¿para qué comerse la cabeza?

¿Tarjeta física o tarjeta virtual?

Desde luego los que estén acostumbrados a utilizar una tarjeta virtual juegan con ventaja sobre los que prefieren las tarjetas en formato físico.

¿Por qué?

Básicamente porque los que prefieren sentir el tacto del plástico al realizar una compra tendrán menos opciones a la hora de escoger su tarjeta (gratuita).

En todas las opciones que hemos detallado en este artículo, las tarjetas virtuales son gratuitas, mientras que varias de las opciones que tienen la posibilidad de obtener dicha tarjeta física cobran por la emisión o por el envío.

Así que si todavía no utilizas las tarjetas virtuales quizás sería el momento de empezar a hacerlo.