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Venimos insistiendo desde hace tiempo en que en España la rentabilidad de los depósitos e muy baja, muy por debajo de la media europea, y con el agravante de que los grandes bancos no están comercializando depósitos.
Es llamativo que los principales bancos españoles al mismo tiempo que no ofrecen cuentas de ahorro ni depósitos a plazo fijo, lanzan ofertas que regalan dinero en efectivo o bien ofrecen elevada remuneración en la cuenta corriente para una cantidad de dinero muy limitada si se domicilia la nómina.
La explicación es que a día de hoy a los bancos les sobra liquidez, por eso no pagan por cuentas de ahorro o depósitos bancarios. Si a ese “exceso” de liquidez le sumamos que los clientes españoles son extremadamente fieles a sus bancos resulta que no necesitan “pagar” por el dinero. En cambio, se lanzan a captar clientes que domicilien la nómina. La oferta más elevada ofrece 350 € por llevar una nómina, porque son clientes con mayor vinculación y son personas con mayor valor añadido para el banco.
El gancho de regalar dinero a cambio de la nómina es cada vez más habitual, y los bancos que lo utilizan están incrementando el importe del regalo. Lo que buscan las entidades es clientes que pueden ser muy rentables para el banco al venderles sus productos a personas con nómina y cierta solvencia económica.
Un cliente de este tipo puede terminar contratando tarjetas, productos de inversión, planes de pensiones, seguros o préstamos. Son clientes muy atractivos para s bancos y por eso les lanzan la oferta, pero luego no les ofrecen depósitos a plazo fijo.
El Santander es el banco más “generoso” y ofrece 350 € por domiciliar la nómina. Leyendo la letra pequeña vemos que es para nóminas superiores a los 2.500 € al mes y con un compromiso de permanencia de 24 meses. Para nóminas por debajo de ese importe el regalo baja hasta 150 €. Claramente buscan un cliente con nómina elevada.
Abanca llega a regalar hasta 300 € por nómina, aunque la oferta es exclusiva para nuevos clientes que contraten une Cuenta Clara online y domicilien una nómina.
La segunda táctica para captar nóminas es ofrecer un tipo de interés muy elevado y llamativo a cambio de domiciliar la nómina. Hay varias promociones que llegan hasta el 5% TAE.
El problema es que la rentabilidad es muy alta, pero generalmente para una cantidad de dinero muy pequeña y por un tiempo muy limitado. Es llamativo ver en letras muy grandes el 5% de rentabilidad, pero hay que leer bien la letra pequeña.
Bankinter lleva mucho tiempo ofreciendo un 5% en su cuenta nómina, pero es solo para los primeros 5.000 € y durante 1 año, el segundo año la rentabilidad baja al 2% y el tercer año ya no se pagan intereses.
Caixabank también ha lanzado su propia oferta del 5%, pero sólo para nóminas por encima de 2.500 €, con un máximo de dinero a remunerar de 5.000 € y exclusivamente para clientes nuevos.
Hay una cosa clara, y es que los bancos son negocios y lo que quieren es ganar dinero. Así que si hay una oferta que nos llama poderosamente la atención hay que pararse un momento y pensar que nadie regala nada a cambio de nada, eso implica leer bien la letra pequeña y las condiciones.
Si lees bien las condiciones, y especialmente los compromisos que adquieres, y te parece que la oferta es buena pues contrata. Si no estás seguro de poder cumplir las condiciones, por ejemplo, de permanencia o de importe de la nómina, piénsalo 2 veces porque te puede costar tener devolver el dinero y asumir las penalizaciones que hayas firmado.
También es importante antes de firmar una de estas ofertas tener en cuenta el coste fiscal, generalmente del 19%, que resta dinero al incentivo que se va a recibir.
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