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¿Me concederán la hipoteca para comprarme una casa?

Ahora que el mercado inmobiliario empieza a repuntar tras la larga crisis cada vez hay más personas en busca de hipoteca. La gran pregunta que todas las personas que quieren comprar una vivienda se hacen es si le concederán la hipoteca. Normalmente es una pregunta que no tiene respuesta hasta el momento de solicitarla, y eso suele ocurrir tras un largo proceso de búsqueda de casa e incluso después de firmar unas arras. En caso de que no nos la concedan el problema puede ser tremendo.

Así que si quieres comprar una casa debes intentar saber si te concederán la hipoteca antes incluso de ponerte a buscar vivienda. Si sabes previamente los requisitos que piden los bancos también puedes calcular aproximadamente el importe que te concederán para así buscar una vivienda cuyo precio esté dentro del préstamo hipotecario que puedes conseguir.

Muchas veces el problema no es solo saber si me concederán la hipoteca, sino también tener prevista la cantidad máxima que me prestarán. Tener esas cosas claras te facilitará mucho la labor de conseguir el éxito a la hora de ir a un banco a solicitar la hipoteca.

¿Cómo saber si me concederán la hipoteca?

Para dar respuesta a la pregunta ¿me concederán una hipoteca? Hemos consultado las últimas estadísticas publicadas por los Registradores, además de tener en cuenta los requisitos que cada banco suele enumerar.

Por descontado que para lograr la concesión deberás tener una fuente de ingresos y no tener impagos, será importante también si tienes préstamos en la actualidad y el importe mensual de la cuota que pagas.

1.- Tener ahorros por casi el 30% del valor: Una vez que cumplas lo anterior es importante que tengas ahorrado un 20% del valor de la casa que pretendes comprar, además de tener también dinero para los gastos de la compraventa. Lo normal es que ningún banco te preste más del 80% del valor de la vivienda, excepto en casos muy concretos.

2.- Que la cuota mensual no supere el 30% de tus ingresos: Si por ejemplo cobras 1.500 € al mes es muy difícil que te concedan una hipoteca cuya cuota sea superior a los 450 €. Puedes calcular la cuota en nuestro simulador de hipotecas. En siguiente gráfico elaborado el Colegio de Registradores lo deja claro:

porcentaje del sueldo respecto a la cuota de la hipoteca

Lejos quedaron aquellos tiempos en los que los bancos hacían préstamos por incluso el 50% de los ingresos del solicitante. Si te conceden más de un 30% de tus ingresos el riesgo de impago es demasiado elevado para ellos, ningún banco te prestará por encima de esa cantidad. Es posible que negociando podamos llegar a un 33-35% pero nunca podremos superar esa cantidad.

Las condiciones fundamentales por tanto son no pedir más del 80% del valor, tener ahorrado alrededor del 30% del precio (20% para la vivienda u otro 10% para gastaos) y no pedir una hipoteca que suponga pagar más del 30% de nuestro sueldo.

Otras recomendaciones

Las estadísticas del Colegio de Registradores dejan ver otras normas “no escritas” que si cumplimos nos facilitarán conseguir que nos concedan la hipoteca. Son las siguientes.

1.- Mejor a tipo fijo: los bancos han pasado de no conceder hipotecas a tipo fijo a intentar venderlas claramente. Si pedimos una hipoteca fija tendremos mayores posibilidades, aunque sea algo que no está escrito. La estadística demuestra el esfuerzo de los bancos por vender hipotecas fijas:

hipotecas fijas Vs variables

Claramente desde 2016 el esfuerzo se centra en vender hipotecas a tipo de interés fijo.

2.- Máximo a 25 años: cuanto menor sea el plazo que solicitemos más opciones de conseguir la hipoteca. Los bancos ya no quieren prestar a más de 25 años como máximo (300 meses). Por encima de ese plazo nuestras posibilidades bajan en picado. El gráfico lo deja también claro:

Plazo medio de las hipotecas

3.- Lugar de residencia: no pasarse mucho del importe medio de lo que suelen estar dispuestos a prestar los bancos es importante. En España esa cifra ronda los 120.000 €, pero es muy diferente en función del lugar de residencia ya que en Madrid esa cifra se va acercando a los 200.000 € y en cambio en Extremadura apenas supera los 70.000 €. En el siguiente cuadro puedes ver el importe medio de las hipotecas por comunidades:

importe hipoteca por comunidades

El importe depende del lugar que residamos combinado, como ya hemos comentado, con nuestro propio sueldo y el valor de la vivienda. Como media las hipotecas por encima de 130.000 € serán más complicadas de conseguir, aunque esa cifra sería incluso baja en alguna comunidades autónomas.

Si cumplimos los parámetros anteriores podemos lanzarnos a la difícil tarea de buscar una casa con la garantía de que algún banco nos concederá la hipoteca. Si es tu caso te recomendamos utilizar nuestro comparador de hipotecas para encontrar la que mejor se adapta a tus necesidades. Tan importante es contratar una buena hipoteca como el hecho de comprar una nueva casa, una mala hipoteca te acompañará durante demasiados años.


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