¿Cómo mejorar la rentabilidad de los depósitos?

Es un hecho que la rentabilidad de las imposiciones a plazo fijo no es nada atractiva en estos momentos para los ahorradores.

Como consecuencia de la política monetaria del banco emisor europeo, para tratar de activar la recuperación de la economía comunitaria, ha llevado a que el precio del dinero esté situado en mínimos históricos.

Un golpe en la línea de flotación de los ahorradores que tratan de rentabilizar sus ahorros a través de los principales productos basados en la renta fija.

Una de sus consecuencias más visibles es que el tipo de interés para los depósitos ha llegado a niveles nunca vistos en los últimos años, siendo raro los que sobrepasan el umbral del 1%.

Este singular escenario ha provocado la estampida de miles de ahorradores hacia otros productos con mayor riesgo, con los que tratan de recuperar la rentabilidad de anteriores ejercicios.

Ofrecen una rentabilidad en torno al 1%

Actualmente la rentabilidad de los depósitos a plazo está situada entre el 0,30% y 1,10%, para desesperanza de muchos suscriptores que tenían a estos productos como su herramienta para rentabilizar y salvaguardar sus ahorros.

Pero quizás lo que desconozcan es que pueden invertir esta tendencia a través de ciertas imposiciones que elevan su interés hasta porcentajes más aceptables. Y en cualquier caso, por encima del 2%, para hacerlos más competitivos entre sus clientes.

Muchos de estos escenarios se cumplen vinculando a estos productos con activos financieros que proceden de la renta variable, pero también por medio de una mayor fidelización con su banco, o incluso alargando sus plazos, entre otras estrategias para mejorar su rentabilidad. De lo que se trata, al fin y al cabo, es de superar los pobres ratios que presentan los intereses actuales en las imposiciones a plazo.

Para ello puede optarse por diversos caminos hasta llegar a este objetivo y, que permita a los usuarios bancarios no resignarse ante el panorama tan poco gratificante que presentan las imposiciones en estos momentos que está generando que muchos de ellos desplacen sus aportaciones hacia otros productos para la inversión (fondos y renta variable, principalmente).

Consejos para mejorar su remuneración

Aunque la rentabilidad de los depósitos está bajo mínimos, pueden optarse por algunos diseños que incrementen su rentabilidad desde los mínimos actuales.

En unos casos, aceptando mayor riesgo, y en otros inclinándose por modelos más innovadores que generan una mayor flexibilidad en cuanto a los intereses que proporcionan estos productos.

De cualquier forma, el abanico de posibilidades para conseguir este objetivo es cada vez más numeroso, aunque para ello hay que cambiar las condiciones en su contratación.

Pero sobre todo, en función del perfil de los clientes, siendo unos más proclives que otros para aceptar las respuestas que el sector bancario les está dando.

• Depósitos estructurados: si bien las imposiciones son un producto de renta fija, algunas de ellas están referenciadas a la bolsa (cesta de acciones, índices o sectores bursátiles) como fórmula para mejorar su rentabilidad en cualquier momento.
  
  Los ahorros están garantizados en su totalidad y el incremento en el tipo de interés estará supeditado a la evolución de estos activos financieros, que serán los que propicien una rentabilidad por encima del 5%.

• Cuentas remuneradas: otra opción es contratar cuentas remuneradas con el dinero disponible para aprovechar en cualquier momento cualquier oferta bancaria. Estas cuentas tienen en muchos casos una rentabilidad más elevada que los plazos fijos. La Cuenta Coinc de Bankinter por ejemplo ofrece un 0,30% por ahorros de hasta 10.000 euros.

• Ofertas promocionales: buena parte de los bancos para captar el ahorro de los clientes se inclinan por ofrecerlos bajo una remuneración más atractiva a través de sus ofertas de bienvenida, que pueden elevarla en torno a un punto porcentual. No obstante, se topan que están confeccionados para períodos de tiempo muy limitados, raramente por encima de 6 meses, y en los que no se admiten sus renovaciones.

• Domiciliación de la nómina: quienes opten por esta operación bancaria tendrán más posibilidades de elevar la rentabilidad de sus depósitos, hasta alcanzar el 5% en las propuestas más agresivas, y siempre desde una cuenta nómina. También cuentan con un plazo de contratación excesivamente corto, que puede restar efectividad a este planteamiento.

• Formatos online: aunque su mejora es casi mínima, si los usuarios se decantan por estos modelos podrán mejorar el interés con respecto a los modelos tradicionales, y con similares condiciones en su contratación. Además, cuentan con diseños muy flexibles en lo que se refiere a sus aportaciones mínimas y los plazos a los que van dirigidos.

• Vinculados a otros activos financieros: cada vez es más frecuente que estén ligados a activos financieros que no tengan que ver con la bolsa: divisas, euribor, y hasta índices de mercados alternativos, para que generen mayor potencial de revalorización, siempre que se cumplan sus expectativas.

• Alargando los plazos: es la manera más sencilla que tienen los impositores para mejorar los márgenes de remuneración. Para ello, deberán dirigirse hacia depósitos de medio y largo plazo, y conseguir sus objetivos, aún con el riesgo latente de tener inmovilizados sus ahorros durante más tiempo del deseable.