Minicréditos: Qué son, cómo funcionan y cuándo solicitarlos

Un minicrédito es una solución financiera rápida. Está diseñado para cubrir pequeñas emergencias económicas, y soluciones a problemas emergentes. Con este préstamo, puedes acceder a una cantidad pequeña de dinero en muy poco tiempo.

Como forma de financiación están destinados para las personas que necesitan dinero de manera urgente. Por lo general, las cantidades son bajas y los plazos cortos. Las situaciones en las que un minicrédito llega a ser vital, incluyen reparaciones inesperadas o el pago de facturas de última hora.

Además, son la alternativa perfecta para quienes no pueden acceder a las vías tradicionales de financiación y necesitan el dinero con urgencia.

Este tipo de crédito está pensado para la liquidez inmediata, su facilidad de acceso y rapidez lo convierten en una opción atractiva y popular. Sin embargo, debes comprender e interiorizar cómo funcionan, para usarlos de manera responsable y sacarle el máximo provecho.

¿Minicrédito? ¿Qué es?

Un minicrédito es un préstamo que involucra pequeñas cantidades. Suele oscilar entre dos o 4 cifras a lo sumo. Se caracterizan por su corto plazo de devolución, que suele ser de 30 días. A diferencia de un préstamo tradicional, posee mayor rapidez en el proceso de aprobación.

En cuanto a las marcadas diferencias con los préstamos convencionales, los minicréditos no requieren un análisis crediticio tan profundo y exhaustivo. Las entidades que los ofrecen no exigen garantías o avales, facilitando su acceso y democratizando el proceso de financiación.

Sin embargo, esta flexibilidad tiene un coste, ya que las tasas de interés suelen ser más altas que en los préstamos tradicionales. ¡Recuérdalo!

Además, son utilizados para cubrir necesidades puntuales y específicas. No son adecuados para grandes compras o inversiones, sino para solucionar pequeños imprevistos. Si esa es tu intención, estás en el camino correcto.

La cantidad a solicitar es relativamente pequeña, pero debe ser devuelta en un corto periodo, lo que implica que no es una opción ideal para quienes necesitan más tiempo para devolver el dinero.

Por otra parte, desde Busconómico sugerimos que no sea utilizado para la financiación de inversiones o emprendimientos, pues entre el importe tan pequeño, la rapidez de devolución y las tasas de interés, el remedio puede ser peor que la enfermedad.

¿Cómo solicito un minicrédito?

Solicitar un minicrédito es un proceso sencillo y rápido. Generalmente, se hace de manera online. A continuación, te comentamos los pasos:

1. Localiza la entidad financiera: Ofertas hay a montones. Ubica cuál se adapta mejor a tus posibilidades.
2. Login: Regístrate e inicia sesión. Importante para que se verifique tu identidad como usuario.
3. Completa el formulario: Rellena con tus datos personales y financieros. Son solo unos minutos.
4. Envía la solicitud.

Tras enviar la solicitud, la entidad revisará tu perfil financiero. Aunque el proceso es más rápido y sencillo que en otros tipos de préstamos, algunos requisitos básicos deben cumplirse.

Generalmente, ser mayor de edad superior a los 18 años, residir en el país donde se solicita el préstamo, y contar con una fuente de ingresos. Es importante no tener deudas pendientes con otras entidades. Ello puede ser un problema en la solicitud.

Si cumples con los requisitos, el minicrédito se aprueba rápidamente. En la mayoría de los casos, el dinero se deposita en tu cuenta bancaria en menos de 24 horas. Este proceso ágil es lo que convierte a este tipo de préstamo en una opción atractiva para quienes necesitan liquidez inmediata.

Así que valora las ventajas y desventajas que te ofrecemos el siguiente apartado.

Lo bueno y lo malo de los minicréditos

Es indudable: los minicréditos son famosos por sus ventajas. La principal es la rapidez en la aprobación y desembolso del dinero, ideal en situaciones de emergencia donde se necesita el dinero en cuestión de horas. Otra ventaja es la facilidad de acceso. No necesitas un historial crediticio impecable ni un aval para obtenerlo.

Otra ventaja es la posibilidad de solicitarlos de manera online, sin necesidad de visitar una sucursal bancaria. Esto facilita aún más el proceso y permite ahorrar tiempo. Además, los minicréditos son flexibles en cuanto a las cantidades solicitadas, lo que los hace adecuados para cubrir pequeños imprevistos financieros.

La última de las bondades de este tipo de créditos es su democratización. Cualquiera puede acceder a ellos. Aunque sí debes evitar caer en compromisos que no puedas llegar a cumplir y ahí aparece el primero de los peligros.

Entre las desventajas: Resaltan las tasas de interés elevadas. Los minicréditos suelen tener intereses mucho más altos que otros productos financieros. Otra desventaja es el corto plazo para devolver el préstamo. Esto puede ser un problema si no se planifica correctamente la devolución.

Además, de no hacerse su devolución a tiempo, las penalizaciones pueden ser muy costosas, poniendo en riesgo tu estabilidad financiera. Es crucial asegurarse de que podrás pagar el minicrédito en el plazo establecido. De lo contrario, las deudas pueden acumularse y generar mayores problemas financieros.

¿A qué es desagradable y preocupante verse envuelto en tantas deudas y compromisos pendientes? Pues te enseñamos a manejar y desarrollar el “autocontrol crediticio”.

¿Cuándo es recomendable solicitarlo?

Los minicréditos son recomendables en situaciones excepcionales financieramente hablando o lo que es lo mismo ante emergencias e imprevistos.

Por ejemplo, si tienes una avería en casa que no puede esperar, puede ser útil recurrir a este tipo de préstamo. Esos problemas de última hora que te ponen a dar vueltas pensando ¿de dónde saco el dinero?

Otro caso sería un tratamiento médico inesperado como una emergencia dental, donde se necesita cubrir el coste rápidamente porque sabemos bien que con la salud no se juega. Nunca.

También resulta adecuado para aquellos que no pueden acceder a otras formas de financiación. En situaciones donde un préstamo tradicional no es una opción, el minicrédito puede ser una luz entre la tormenta.

Sin embargo, es de primer orden utilizarlo con responsabilidad. Si se te va de las manos, sus consecuencias pueden ser como mínimo estresantes.

Ahora bien, no es recomendable solicitar un minicrédito para cubrir gastos recurrentes. ¿Por qué? Sencillo: estos préstamos están diseñados para imprevistos puntuales y no como una fuente constante de financiación. Es decir, no sirve para manejar el flujo de crédito, sino para solventar una carencia en momentos específicos.

Debido a las altas tasas de interés y plazos cortos de devolución. Si se usan de manera irresponsable, pueden generar más problemas que soluciones en tu historial crediticio y en la confianza de futuras entidades hacia ti. O sea, olvídate del lujo y la vanidad con estos créditos. Enfócalos más bien como un salvavidas.

Vías no convencionales. Alternativas

Existen diversas alternativas a los minicréditos que pueden resultar más económicas y adaptadas a diferentes situaciones financieras. Una opción recomendable es recurrir a los préstamos personales.

Aunque el proceso de aprobación para estos préstamos suele ser más largo y requiere cumplir con más requisitos, las tasas de interés son considerablemente más bajas en comparación con los minicréditos.

LifeHack: Los plazos de devolución son más amplios, lo que permite pagar la deuda en cuotas más manejables a lo largo del tiempo, sin la presión de plazos tan cortos.

Otra alternativa viable es el uso de tarjetas de crédito, que ofrecen una mayor flexibilidad en cuanto a los pagos.

Si bien es cierto que las tarjetas de crédito pueden tener intereses elevados, muchas de ellas ofrecen promociones. Incluso la posibilidad de fraccionar los pagos en varios meses sin intereses, lo que puede ser una opción más conveniente si se necesita financiar un gasto puntual.

LifeHack: Las tarjetas también permiten tener un acceso continuo a una línea de crédito, lo que puede ser útil en situaciones de emergencia recurrentes.

Por último, en algunos casos puede ser más conveniente solicitar un adelanto de sueldo a tu empleador. Puedes incluso recurrir a tus amigos o familia. Utiliza tu red de apoyo. Esta opción no genera intereses ni cargos adicionales, lo que la convierte en una alternativa económica y práctica para resolver imprevistos.

Es fundamental comparar todas estas opciones antes de recurrir a un minicrédito para que evites sobreendeudarte. Opta por la solución financiera que mejor se adapte a las necesidades individuales. Ese es el súper LifeHack.

En resumen

Los minicréditos son una herramienta útil para quienes necesitan liquidez, aquí y ahora. Rápidos y fáciles de solicitar, también presentan riesgos si no se usan con responsabilidad y algo de astucia.

Es fundamental que planifiques su devolución y consideres las alternativas antes de tomar una decisión como esta, a la ligera.

Usar este tipo de préstamo de manera responsable puede resolver problemas financieros puntuales. Pero si no se devuelven a tiempo, pueden generar deudas asfixiantes.

Por ello, siempre es recomendable evaluar todas tus cartas antes de jugarte la mano. Asegúrate de poder devolver el préstamo antes de solicitarlo y de que sea estrictamente necesario.