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Novedades en productos bancarios, abril 2018

productos bancarios abril 2018Tras las vacaciones de Semana Santa dejamos atrás el frío invierno y nos adentramos en la primavera, meses muy propicios para fomentar el ahorro de cara a las vacaciones de verano (y los gastos que éstas comportan). Los bancos parecen despertar de su letargo invernal, de una especie de pausa en la que se han mantenido durante varios meses viéndolas venir. En parte el conflicto catalán, que todavía trae cola, ha sido el causante de una inestabilidad política que sin duda ha afectado a la economía. Muchas familias han vuelto a meter en el bolsillo parte de sus ahorros hasta que se aclare un poco el panorama.

Además, la sorprendente y espectacular recuperación dentro del sector inmobiliario ha propiciado que los bancos empiecen a subir los tipos de interés, ya se sabe, la ley de la oferta y la demanda; y que incluso los haya que ofrezcan ahora el 100%, como el BBVA que ofrece el 100% de la hipoteca. Parece que la crisis económica que hemos pasado recientemente no ha servido para remover las conciencias y que volvemos a las andadas.

Y entretanto la rentabilidad de depósitos bancarios y cuentas remuneradas sigue descendiendo en contraposición al aumento de comisiones y encarecimiento del crédito, algo que parece no tener fin. Y es que de alguna manera los bancos tienen que alcanzar las cifras espectaculares de beneficios que se alcanzaron en el último trimestre de 2017 que, por cierto, fueron de escándalo.

A grandes rasgos está claro que el negocio de los bancos está en el encarecimiento del crédito y el cobro de comisiones, pero nosotros tenemos que ponérselo difícil, y para ello es importante conocer de primera mano todos los cambios, novedades, promociones y ofertas que se barajan en el mercado, porque de ello depende que nuestros ahorros crezcan en vez de menguar. Veamos pues qué nos depara este mes de abril 2018 y cuáles son nuestros productos recomendados.

Cuentas remuneradas y depósitos: sigue el bajón de rentabilidad

No descubrimos nada si decimos que actualmente es una odisea encontrar un producto bancario que sea rentable. Los tipos de interés están por los suelos y aunque existen excepciones tampoco son para tirar cohetes. No es extraño pues que muchos ahorradores prueben suerte con otros productos a través de brokers online (bolsa, fondos de inversión, ETFs, CFDs, Forex, etc).

Hace meses que venimos diciendo que los depósitos bancarios no son una opción para los ahorradores, su ridícula rentabilidad parece ya más un chiste que otra cosa. Y aunque mes a mes seguimos diciendo que han tocado fondo nos seguimos encontrando con bancos que siguen exprimiendo a la baja el tipo de interés que ofrecen. Es el caso de Abanca y su Depósito Hoy y Mañana que pasa a remunerar del 1,50 al 1% a 12 meses, o los Depósitos Easisave, que en sus respectivos productos Easisave Vista y Depósito Easisave a 3 meses, bajan la rentabilidad del 0,50 al 0,40% (en el primer caso) y del 1 al 0,85% en el segundo caso. Ejemplos drásticos podemos encontrarlos en las cajas rurales, como es el caso del depósito a plazo fijo de la Caja Rural de Utrera, que baja su tipo de interés del 0,10% a un ridículo 0,01% para plazos de entre 12 y 36 meses.

Si nos planteamos revisar este tipo de productos para llegar a una conclusión que nos permita distinguir entre los mejores depósitos bancarios creemos que vale la pena seguir destacando la mayoría de los Depósitos Facto de Banca Farmafactoring, con una rentabilidad que varía desde el 0,40 hasta el 1,76% TAE; del mismo modo también hace tiempo que venimos insistiendo en la rentabilidad de los Depósitos a plazo fijo de Crédit Agricole Consumer Finance, productos que alcanzan unos intereses que van desde el 0,70 al 1,25%.

El depósito recomendado de este mes de abril 2018

Depósito Facto de 3 a 60 meses
Depósito Facto de 3 a 60 meses
  • TAE: 1,31%
  • Plazo: 60 meses
  • Depósito mínimo: 5.000 €
  • Depósito máximo: 3.000.000 €

Las cuentas remuneradas o de ahorro son sin duda la alternativa real a los depósitos bancarios, sobre todo para aquellos ahorradores conservadores que han visto mermar su rentabilidad con dichos productos. Además tienen la ventaja que el dinero está siempre a la vista, los tipos de interés son más altos y en su mayoría no cobran ningún tipo de gasto o comisión. Dentro de este tipo de cuentas sin duda nuestras preferidas son la Cuenta Wizink (rentabilidad del 0,50%) y la Cuenta Coinc (rentabilidad del 0,30%). En el caso de la Cuenta Coinc puedes aprovecharte de un par de promociones para nuevos clientes: 25 euros por abrir una cuenta Coinc, y/o la devolución del 5% de los recibos domiciliados en la cuenta Coinc

Fuera de lo que son las cuentas remuneradas también encontramos promociones interesantes como la de los 150 euros de regalo por domiciliar la nómina en Abanca, o los 50 euros de regalo en Twyp al abrir una cuenta nómina en ING (hasta el 15 de abril). O si trabajas por cuenta propia también tienes la posibilidad de ganar 100 euros por domiciliar el recibo de los autónomos en Cajamar.

La cuenta más rentable recomendada para este mes de abril 2018

Cuenta Ahorro
Cuenta remunerada que ofrece actualmente un 0,10% TAE (0,10% TIN) por tus ahorros, con total disponibilidad y sin comisiones.


Las hipotecas de abril 2018 y su tendencia alcista

Venimos avisando desde el pasado mes de noviembre, las hipotecas se están encareciendo. Los bancos no quieren dejar pasar la oportunidad que el despertar del sector inmobiliario les está dando. Y sobre todo la nueva fiebre de los precios y la vorágine compradora de los pequeños inversores que caerán nuevamente en las fauces del lobo que sigue riéndose a costa de todos los españoles que hemos pagado la deuda que han generado. Y es que no aprendemos, ni aprenderemos nunca. De hecho ya lo apuntábamos en los primero párrafos, hasta el BBVA se atreve ya a financiar el 100% de tu nueva vivienda, ¿os acordáis de cuando en el banco te daban el 100% de la hipoteca y te animaban a pedir un poco más para comprarte de paso un coche nuevo o para los muebles de tu nuevo hogar? Pues eso.

La tendencia en cuanto a los diferenciales que nos cobra el banco es claramente alcista, de hecho durante el pasado mes de marzo hubo cambios significativos en la mayoría de hipotecas variables y a tipo fijo de muchos bancos menores. Como ejemplo tenemos la Hipoteca CajaViva de Caja Rural que sube el diferencial del 1,50 al 1,60%, o la Hipoteca Privilegium VIP del Banco Mediolanum que sube también el diferencial del 0,85 al 0,89%, otro ejemplo similar es el de la del Préstamo Vivienda de la Caixa Rural Galega que sube dicho diferencial del 1,75 al 2% pero por contra la parte fija baja del 2,55 al 2,30%. 

En cuanto a las hipotecas de los grandes bancos, que anuncian sus productos a bombo y platillo, apenas existen cambios, los principales ya están definidos desde hace tiempo, tipos de interés muy bajos pero gran vinculación con el banco. Si nos ponemos a rebuscar nos encontramos con datos poco relevantes como el de la Hipoteca Variable BBVA, que aumenta el plazo de devolución de 30 a 40 años.

La hipoteca recomendada para este mes de abril 2018

Hipoteca Cereza
Hipoteca Cereza
  • Interés: Euribor + 0,99%
  • Plazo máximo: 30 años

Como siempre, si quieres revisar nuestro ranking de mejores hipotecas puedes hacerlo haciendo click en el enlace azul, no obstante incluso este mes hemos escrito un artículo en el blog con nuestro particular ranking de las 10 mejores hipotecas de abril 2018, por si quieres echarle un vistazo que pueda sacarte de dudas.


Tarjetas de crédito / débito y préstamos: novedades abril 2018

Por tercer mes consecutivo las tarjetas de crédito y las tarjetas de débito apenas sufren variaciones destacables. Las comisiones o los gastos por renovación, administración o porque lo digo yo (como en el caso de las asociadas a la cuenta 123 del Santander) siguen manteniéndose al alza. Es más, muchos bancos que ofrecían sus tarjetas de forma gratuita han empezado también a apuntarse a cobrar comisiones. Unos de forma directa y otros de forma algo más encubierta, tras un cumplimiento absurdo de condiciones que te vinculan a la cuenta o a otros productos que tengas contratados con la entidad bancaria. Por eso son muchos los que están empezando a abrir cuentas corrientes sin vinculación alguna que te permitan tener una tarjeta de débito (la Cuenta Coinc, por ejemplo) o una tarjeta de crédito (caso de ING y su Cuenta ING Sin Nómina). Incluso si el banco no te obliga a tener o utilizar una tarjeta puedes contratar tarjetas sin cambiar de banco, es decir, tarjetas de crédito vinculadas a tu cuenta corriente que son gratuitas pero que no dependen de tu entidad bancaria.

La tarjeta recomendada de este mes de abril 2018

Tarjeta prepago VIABUY
Tarjeta prepago VIABUY
  • Cuota anual: 69,90 €

Los préstamos bancarios también viven un momento dulce, los bancos vuelven a soltar billetes y eso hace que los clientes necesitados de financiación acudan raudos a la llamada del dinero "barato" (si lo comparamos con el de los créditos rápidos, claro). Y al igual que ocurre con las hipotecas la demanda por este tipo de productos hace que empiecen también a acusar leves subidas en los tipos de interés, cosa que podemos entrever en ejemplos como el del Préstamo Consumo Kutxa que sube el interés del 6,99 al 8,74%, o el Préstamo Expansión Sabadell que sube el tipo de interés del 8,50 a 8,75%; aunque también existen casos en que se mantiene el tipo de interés pero baja el plazo máximo de amortización, como el caso del Préstamo Premium BBVA donde dicho plazo de amortización baja de 10 a 8 años. También existen casos en los que bajan un tipo de interés para hacerlo más atractivo pero suben las comisiones, como es el caso del Préstamo Coche de Caja Viva que baja el interés del 4,50 al 3,75% pero sube la comisión de apertura del 0,25 al 0,75%.

El préstamo recomendado para este mes de abril 2018

Préstamo Personal EVO Finance
Préstamo Personal EVO Finance
  • TAE: 7,23%
  • Plazo mínimo: 12 meses
  • Plazo máximo: 96 meses

  • Interés: 7%
  • Importe mínimo: 3.000 €
  • Importe máximo: 30.000 €

Como bien sabes, el mes de abril es el de pistoletazo de salida para la Declaración de la Renta así que como cada año hemos preparado unos artículos referentes al tema, uno con las Novedades de la Declaración de la Renta 2018 y otro que te puede ir bien si te sale a pagar, ya que habla sobre cómo aplazar el pago de la Declaración de la Renta, el cual seguro que te puede ir bien si en este momento estás mal de liquidez.


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