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Novedades en productos bancarios, febrero 2018

novedades productos bancariosLos cambios que apuntábamos en el mes de enero, con esa leve tendencia al aumento de los tipos de interés en varios productos como hipotecas, tarjetas de crédito y préstamos, así como la constante caída de la rentabilidad tanto en depósitos a plazo fijo como de cuentas remuneradas, parece que no va a cambiar durante el mes de febrero. De hecho para este mes de febrero no solo esperamos más de lo mismo sino que además prevemos un afianzamiento más claro de que la tendencia este año parece que va a ser precisamente esa.

Pero para paliar esos datos que a los ahorradores nos suponen más un dolor de cabeza que otra cosa, también hemos de decir que siguen existiendo opciones interesantes para depositar nuestro dinero, ahorros que nos ganamos con el esfuerzo y el sudor de nuestra frente. Por ello no está de más recordar que cada céntimo no gastado en comisiones es un céntimo ahorrado, y más ahora que los grandes bancos como Santander, Bankia, Sabadell o Caixabank están en pleno festival de beneficios, alcanzando éste último la friolera de 1.864 millones de euros de beneficio en 2017, un 61% más que el año anterior. ¿Cómo te quedas?

Veamos pues qué nos trae este mes de febrero, cómo podemos hacer frente a esas subidas, la tendencia que nos depara el año y sobre todo de qué ofertas y promociones sacar partido para hacer crecer nuestro dinero.

Cuentas remuneradas y depósitos: ¿rentabilidad? ¿qué rentabilidad?

Desde que iniciamos esta aventura online hemos ido viendo cómo los depósitos bancarios a plazo fijo han ido reduciendo su rentabilidad hasta cotas ridículas, y lo mismo también con algunas cuentas remuneradas. El ejemplo más significativo es el de la Cuenta Naranja de ING, que ha ido reduciendo su rentabilidad año a año hasta llegar al 0,05% actual, y es quizás el máximo exponente de lo que ha sucedido a lo largo de este tiempo. Los depósitos a plazo fijo ya son historia (salvo excepciones que veremos en el párrafo siguiente) y las cuentas remuneradas son la alternativa, aunque la rentabilidad deja también mucho que desear.

Los depósitos de Facto son los más rentables en la actualidad, les siguen a la par los depósitos que ofrece Raisin, aunque muchos de ellos han bajado su tipo de interés como el depósito BESV a 2 años de Raisin, que baja del 1,11 al 1,06% TAE, y el depósito BESV a 3 años, que baja del 1,15 al 1,10% TAE. Aunque la bajada no es significativa, sí lo es que en muchos de sus productos hemos pasado de una bonificación por contratar un depósito si eres nuevo cliente de 50 a 25 euros o en algún otro caso de 75 a 50 euros, pero aun así siguen siendo una excelente alternativa "rentable" a los depósitos que ofrecen los bancos tradicionales.

El depósito recomendado de este mes de febrero 2018

Depósito 12 meses
Depósito 12 meses
  • TAE: 0,10%
  • Plazo: 12 meses
  • Depósito mínimo: 5.000 €
  • Depósito máximo: 500.000 €

En cuanto a cuentas corrientes y cuentas remuneradas, la mayoría de bancos siguen exprimiendo el lema "sin comisiones" al máximo, pero obviando el "con condiciones", porque ya sabemos que en esta vida nadie regala nada, y los bancos menos. Así, mientras las principales cuentas remuneradas como Wizink o Coinc (recuerda que sigue activo el plan amigo de Coinc que te da la oportunidad de ganar 25 euros si abres la cuenta y 25 para tu amigo) siguen apostando por un producto sin gastos, sin comisiones y sin condiciones, el resto de bancos sí intentan sacar tajada de sus clientes apretando las tuercas, por ejemplo la Cuenta On de Bankia sube el coste de las tarjetas de 20 a 28 euros en caso de no usar los canales online y el coste de mantenimiento de la cuenta en caso de no usar dichos canales pasa a ser de 5 euros al mes. La  Cuenta Depósito de Oficinadirecta baja su atractiva rentabilidad del 1% TAE al 0,50 o la Cuenta Pensión BMN ahora tiene un coste de 9 euros trimestrales, son algunos de los cambios detectados a la hora de escribir este artículo. Openbank sigue intentando captar clientes a través de varias promociones, la última es la de regalar entradas de cine para todo el año al domiciliar la nómina, 50 euros al abrir una cuenta en Openbank (hasta el 15 de febrero) o la devolución del 10% de los recibos si eres de Openbank (hasta el 30 de abril).

La cuenta más rentable recomendada para este mes de febrero 2018

Cuenta Nómina
La Cuenta Nómina de Bankinter remunera al 5% TAE el primer año los primeros 5.000 € de saldo en cuenta. Sin comisiones y con tarjeta de crédito gratuita.

Este mes de febrero hemos querido cambiar de producto y recomendar la Cuenta Nómina de Bankinter para nuevos clientes, una cuenta corriente sin comisiones, con tarjeta de crédito gratuita y transferencias gratis que te da hasta un 5% TAE (4,94% nominal anual) por los primeros 5.000 € que tengas en ella durante el primer año, con total disponibilidad. A partir del segundo año el interés es del 2% TAE (1,99% nominal anual), que tampoco está nada mal.


Novedades en hipotecas: ligero aumento en los tipos de interés

Como sabes, parece que el sector inmobiliario vuelve a tirar con fuerza de la economía, y con este sector en auge el de las hipotecas toma carrerilla. Si sube la demanda suben los precios, eso lo sabemos todos, y parece que la tendencia alcista en cuanto a tipos de interés va a ser una constante durante este año, o como mínimo un encarecimiento de los préstamos hipotecarios, si no a través de los tipos de interés sí a través del endurecimiento de las condiciones y vinculación para acceder a ellas.

De hecho escribimos hace poco un artículo en el que ya apuntábamos el aumento de los tipos de interés en las hipotecas fijas, y si indagamos un poco sobre los cambios que se han producido en algunas hipotecas este mes veremos que por ejemplo ahora la Hipoteca fija Bankinter solamente puede contratarse a 10 ó 20 años, la hipoteca Fija Activo Bank tiene ahora una comisión de apertura de 1,50%, la hipoteca Vivienda Ruralnostra sube el tipo fijo de 1,90 a 2,65% y la comisión de apertura de 0,75 a 1%, y por último la hipoteca Vivienda del Banco Cooperativo Español sube el diferencial respecto al Euribor de 1,50 a 1,95% y la comisión de apertura sube a 0,25%. 

La hipoteca variable recomendada de este mes de febrero 2018

Hipoteca variable Coinc
Hipoteca variable Coinc
  • Interés: Primer año, 0,99%; Resto años Euríbor + 0,99%
  • Plazo máximo: 30 años

Pero no todo son malas noticias ni subidas pronunciadas de los tipos de interés, otros bancos hacen lo contrario, por ejemplo la hipoteca  Bonificada Bankia aumenta el plazo máximo de 30 a 40 años, la hipoteca Variable Cajasur baja el interés del primer año de 1,95 a 1,40% y el resto de los años baja el diferencial respecto al Euribor del 1 a 0,90%. La Hipoteca Casa DB también baja el diferencial respecto al Euribor del 1,30% a 1,20% y la Hipoteca Cambio DB lo hace también pasando del 1,30 al 1,20%. 

La hipoteca fija recomendada de este mes de febrero 2018

Hipoteca Tipo Fijo
Hipoteca Tipo Fijo
  • Interés: 1,70%
  • Plazo máximo: 30 años


Tarjetas de crédito / débito y préstamos: novedades febrero 2018

El de las tarjetas es un mercado estable, sin muchos cambios que destacar, los tipos de interés son altos y pocos bancos quieren cerrar el grifo de este negocio sabiendo que es tan rentable. Es más, muchos incluso se apuntan al carro de las comisiones (como hace el Santander con sus tarjetas desde hace más de un año), lo que nos llevó a escribir un artículo sobre las 3 mejores tarjetas sin cambiar de banco, porque a veces no nos queda más remedio que quedarnos en el banco que estamos (por haber contratado una hipoteca, por ejemplo) pero sí podemos dar de baja las tarjetas que nos suponen un gasto extra y aprovechar las que nos ofrecen otros bancos.

Los cambios que hemos detectado en las tarjetas apuntan hacia ese aumento de las comisiones y han sido los siguientes: la Tarjeta de débito Joven de Bankia aumenta el coste de 20 a 28 euros si no perteneces al plan "Por ser tú", la tarjeta Visa Shopping DB baja el porcentaje de devolución de compras del 5 al 3%. La Mastercard Débito Oro DB añade ahora una comisión por emisión y renovación de 49 euros y la Electron DB una comisión de emisión y renovación de 20 euros.

La tarjeta recomendada de este mes de febrero 2018

Tarjeta prepago VIABUY
Tarjeta prepago VIABUY
  • Cuota anual: 69,90 €

Por último, hablar de préstamos bancarios es hablar de multitud de pequeños cambios que en poco o nada afectan a la solicitud de los mismos, mientras unos bajan los otros suben y los que no añaden comisiones las quitan. Pero al final hay tanto donde escoger que no es demasiado relevante, con una simple comparativa a través de nuestros comparadores podrás encontrar aquél que mejor se adapta a tus necesidades sin esfuerzo.

No obstante veamos los principales cambios que hemos encontrado, como por ejemplo en el préstamo Expansión puntual Sabadell que sube la TAE de 9,45 a 11,97% (una subida más que destacable), o el préstamo Confianza de Deutsche Bank que baja el interés del préstamo el primer año del 9,99 al 8,99%, y también para el resto de años del préstamo de Euribor + 9% a Euribor +7,99%. Otra bajada con la que nos encontramos es la aplicada al Préstamo Consumo Caixa Ontinyent que baja el interés para los plazos entre 3 y 5 años del 8,50 al 7,50%, pero lo sube para plazos mayores, del 4,95 a 5,50%. En cuanto a comisiones -por poner un ejemplo-, el Préstamo Premium BBVA añade ahora una comisión de apertura del 0,90% con un mínimo de 90 euros.

Si lo que buscas es financiación alternativa a los bancos pero tienes pánico a los créditos rápidos hemos elaborado un listado con los mejores créditos rápidos sin comisiones ni intereses, empresas que ofertan este servicio para captar clientes y que financian préstamos rápidos online a devolver en 30 días sin cobrar nada.

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