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Novedades y recomendaciones de productos bancarios diciembre 2018

novedades productos bancariosParece que un año más nos plantamos en el mes de diciembre sin apenas pestañear, el tiempo pasa rápido, parece que recién estrenábamos el año 2018 que se nos planta el 2019 en dos suspiros. Ha sido un año repleto de novedades, un cambio de Gobierno que ha traído inestabilidad en los mercados y desconfianza en los consumidores, el repunte inmobiliario con el consiguiente resucitar de las hipotecas, el frenazo total tras el IAJD y el descontento de la Banca tras las resoluciones del Tribunal Supremo, etc. Sin duda un año movidito.

¿Y qué nos depara el 2019? pues a tenor de lo que dicen los expertos nada bueno. Los más pesimistas dicen que a mediados de 2019 se avecina una nueva crisis económica, y los más optimistas vaticinan que dicha recesión vendrá a partir del 2020. Pero el dato más alarmante es sin duda que se nos avecina otra crisis económica (en eso coinciden todos los expertos en economía), y parece ser que va a ser tan o más devastadora que la que acabamos de pasar (aunque hay quien se pregunta si realmente hemos llegado a superar dicha crisis o seguimos inmersos en ella).

No obstante y pese a los malos augurios venideros debemos seguir con nuestro día a día, fomentar el ahorro familiar y realizar inversiones seguras para que, si finalmente se cumplen los vaticinios "malditos", podamos afrontar con seguridad otra fatídica etapa como la que dejamos atrás. Veamos pues qué novedades y recomendaciones sobre productos bancarios tenemos este mes y cómo aprovecharnos de ellos en nuestro beneficio.

Las hipotecas, a verlas venir

El mes pasado te informábamos sobre el progresivo encarecimiento de las hipotecas a causa de la resolución del Tribunal Supremo sobre el IAJD, pero tras dicha resolución la Banca se ha plantado y ha dejado de promocionar ofertas y promociones que tengan que ver con préstamos hipotecarios, consecuentemente son pocos los cambios que encontramos, y los que hay implican subidas de interés o nuevos requisitos que cumplir. En este sentido por ejemplo nos encontramos con la Hipoteca Fija del Santander que incluye ahora entre sus condiciones la contratación de un seguro de vida. Para el resto, nos encontramos con subidas del tipo de interés como en la Hipoteca Variable Kutxa, donde se incrementa el tipo de interés del primer año con un fijo del 1,40%, también la Hipoteca Tranquilidad de Ibercaja suben los intereses para todos los períodos, a 15 años pasa del 1,90 al 2,05%, a 20 años del 2,20 al 2,35% y a 30 años del 2,70 al 2,65%. En cuanto a requisitos (a la baja) tenemos la Hipoteca Variable Bankia que baja los ingresos mínimos para solicitar el préstamo a 1.200 euros.

Como ves los cambios no son demasiado significativos, por lo que nuestra recomendación de este mes sigue siendo la misma que la del mes anterior:


Las hipotecas recomendadas para este mes de diciembre 2018

Hipoteca Tipo Fijo
Hipoteca Tipo Fijo
  • Interés: 1,85%
  • Plazo máximo: 30 años
Hipoteca Naranja
Hipoteca Naranja
  • Interés: Primer año 1,99% fijo; Resto de años, desde Euríbor + 1,11%
  • Plazo máximo: 40 años

Como siempre, si crees que estas hipotecas recomendadas no cuadran demasiado con lo que estás buscando o simplemente quieres comparar con otras de otras entidades bancarias, puedes hacerlo a través de nuestro comparador de las mejores hipotecas.

Cuentas de ahorro y depósitos bancarios bajo mínimos

La tónica dominante de este año 2018 han sido sin duda la bajada total de rentabilidades de lo que hasta ahora parecía la panacea del pequeño ahorrador: la cuentas remuneradas. Los ejemplos más significativos han sido sin duda el de Coinc y el de Wizink, la primera por reducir la cantidad a remunerar y la segunda porque bajó drásticamente la rentabilidad. Aún así, también es cierto que en contrapartida han aparecido nuevos productos que quieren cubrir esa demanda de personas que están dispuestas a mover el dinero de un lado a otro.

De este modo nos encontramos con la Cuenta MyInvestor que ofrece una rentabilidad inaudita del 1% por los primeros 15.000 euros, la Cuenta de Ahorro Monobank cuya rentabilidad alcanza el 0,55% y por último, y no menos interesante, la Cuenta NN Bank (Nationale-Nederlanden Bank) que además ofrece 30 € de regalo al abrir una cuenta que remunera al 0,40% (y atento al Plan Amigo NN Bank que regala 20 euros por amigo).

Si en cambio prefieres una cuenta corriente para operar en tu día a día de forma cómoda existen varias ofertas interesantes como la de Openbank que regala un dispositivo Amazon Echo al domiciliar tu nómina, o la Cuenta Vamos de Ibercaja que regala 100 euros a los nuevos clientes.

La cuenta recomendada para este mes de diciembre 2018

Cuenta corriente N26
Cuenta corriente bancaria sin comisiones que te permite gestionar tus finanzas 100% a través de tu teléfono móvil.

Durante este mes de diciembre seguimos apostando por la Cuenta N26, una nueva cuenta online con la que podrás operar desde el móvil, totalmente operativa, sin comisiones y con tarjetas gratis cuya ventaja es que puedes retirar dinero en efectivo sin comisiones incluso en el extranjero, es decir, que es ideal si sueles viajar fuera de España. Ah, y muy interesante también el plan amigo de N26 que te permite ganar hasta 1.500 euros (hasta 100 amigos a razón de 15 euros por amigo).

En cuanto a los depósitos bancarios seguimos con rentabilidades bajo mínimos, incluso algunos de los depósitos de alta rentabilidad de bancos extranjeros que gestiona la plataforma online Raisin, bajan también la remuneración, es el caso de por ejemplo el depósito de Younited a 3 años, que baja su rentabilidad del 1,15 al 1%. Pero de vez en cuando no todo son malas noticias sobre la baja rentabilidad que ofrecen los depósitos a plazo fijo, y de este modo nos alegra comunicar que los Depósitos Facto de Banca Farmafactoring suben sus tipos de interés, así el depósito a 3 meses remunera ahora al 0,80%, el de 6 meses al 0,90%, el de 9 meses al 1%, el de 12 meses al 1,20% y el de 18 a 60 meses al 1,50%.

Interesante también es la oferta del Banco Mediolanum y sus depósitos a plazo fijo al 3% (con vinculación) y si estás relamente interesado en contratar un producto de este tipo deberías leer el artículo que publicamos hace poco en nuestro blog: Depósitos a plazo fijo hasta 1 año por encima del 1,00%, donde te recomendamos los depósitos bancarios más rentables.

El depósito recomendado de este mes de diciembre 2018

Depósito Facto a 6 meses
Depósito Facto a 6 meses
  • TAE: 1%
  • Plazo: 6 meses
  • Depósito mínimo: 5.000 €
  • Depósito máximo: 3.000.000 €

Los préstamos y las tarjetas, la verdaderas estrellas de la Navidad

Publicábamos hace poco una noticia en el blog en el que contábamos que cerca de 4 millones de personas financiarán la Navidad este año a base de préstamos personales y créditos rápidos. La noticia en sí misma lo dice todo, la situación del español medio no es tan boyante como nos quieren hacer creer, los bancos lo saben y las entidades de crédito también, y de hecho se aprovechan de ello en unas fechas en las que nadie quiere dejar de celebrar un solo día por todo lo alto. A raíz de tal noticia publicamos recientemente otro artículo para facilitar las cosas a aquellos que necesiten costearse la Navidades, un artículo que habla sobre los créditos para compras y gastos de Navidad, pero que igualmente no es carne de nuestra devoción, básicamente porque como sabes somos de la opinión que no debemos gastar por encima de nuestras posibilidades para no andar en posiciones deudoras el resto del año.

Los cambios que hemos detectado no son demasiado significativos, aunque los ejemplos más clarificadores quizás sean el Préstamo Personal Creditea, que sube el importe máximo a solicitar de 3.000 a 5.000 euros y amplía el plazo de devolución de 24 a 36 meses, y en segundo lugar el Préstamo 24H de Abanca, que baja el tipo de interés del 6,95% a un más que interesante 5,45%.

El préstamo recomendado para este mes de noviembre 2018

Préstamo Naranja
Préstamo Naranja
  • TAE: 6,12%
  • Plazo mínimo: 12 meses
  • Plazo máximo: 84 meses

  • Interés: 5,95%
  • Importe mínimo: 6.000 €
  • Importe máximo: 60.000 €

Las tarjetas de crédito serán las otras protagonistas de esta fechas tan señaladas en las que el consumo se dispara y la embriagadora iluminación navideña nos incita a gastar, gastar y gastar. Ya hace meses que los préstamos y las tarjetas han ido posicionándose poco a poco para alcanzar la madurez en estas fechas, no hace falta ahora realizar ningún cambio, los bancos saben que estaría mal visto, así que a lo largo del año han ido posicionándose con intereses algo más altos que los habituales para, ahora, hacer su particular agosto. Desde Busconómico volvemos a repetir que no deberías gastar aquello que no vas a poder pagar, y si lo haces deberás tener en cuenta que dicho gasto puede desestabilizar tu economía familiar.

La tarjeta recomendada de este mes de diciembre 2018

Tarjeta WiZink Oro
Tarjeta WiZink Oro
  • TAE: 26,82%
  • Cuota anual: 0 €
  • Límite de crédito: 6.000 €

Y hasta aquí todo lo que ha dado de sí este año 2018, un año de sobresaltos, de idas y venidas que van a desencadenar en quién sabe qué, un año en el que hemos intentado ponerte al día de todo lo que creemos importante para que aprendas a ahorrar, para que los bancos no se salgan con la suya y puedas defenderte con información y conocimientos básicos. En enero volveremos con las novedades, promociones y recomendaciones de productos bancarios para que puedas seguir peleando por tu dinero, no sin antes desearte, por supuesto, una feliz Navidad y un próspero año 2019.


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