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Novedades y recomendaciones de productos bancarios enero 2019

productos bancarios 2019Ante todo queremos felicitarte el nuevo año 2019, un año que sin duda traerá grandes cambios a nuestras vidas (y bolsillos) y que seguramente estará marcado por ese principio de recesión (o desaceleración económica como la llaman ahora) de la que tanto hablan los expertos economistas últimamente. Lo que sí es cierto es que estamos en un periodo de incertidumbre marcado por los Presupuestos Generales del Estado y las dudas que provocan no solo en la oposición parlamentaria sino en el marco de la ciudadanía, auspiciados por los medios de comunicación económica, entre otros. Este estado de "limbo" económico en el que nos hallamos está propiciando (más un montón de factores externos) una desaceleración global que puede acabar muy mal si no sabemos reaccionar a tiempo.

Por de pronto las primeras noticias del año no son demasiado alentadoras en este aspecto, el nuevo año nos ha traído el primer rescate bancario (en Italia) y una subida del euríbor que encarecerá las hipotecas, pero eso no es todo, hace un par de días nos levantábamos con una noticia que era de esperar: las entidades bancarias españolas encarecieron los préstamos hipotecarios hasta un 3% en los meses de octubre y noviembre, los dos meses en los que se desató la polémica por la decisión del Tribunal Supremo sobre el impuesto de actos jurídicos documentados (AJD).

En cuanto a los productos bancarios todavía es pronto para determinar si van a sufrir muchos cambios, aunque de momento sí nos encontramos con bastantes, pero eso sí, ofertas y promociones todavía muy pocas, y la rentabilidad sigue trayéndonos por el camino de la amargura a través de un sendero descendente desde hace meses. Eso sí, no hace falta ser un gurú de las finanzas para saber que este año las hipotecas se van a encarecer del mismo modo que los préstamos y que la rentabilidad de cuentas y depósitos a plazo fijo seguirán cayendo a un pozo oscuro del que los propios bancos no van a querer salir.

Aún así, veamos qué nos depara este mes de enero de 2019 y cuáles son nuestras recomendaciones.

Hipotecas más caras en 2019

Pues sí, como hemos apuntado anteriormente, hace poco descubríamos que mientras el Gobierno negociaba los términos del IAJD, la Banca se curó en salud subiendo los tipos de interés hasta en un 3%. Así que ahora, sin comerlo ni beberlo, tenemos hipotecas más caras con una previsión alcista para este 2019. Como expertos en hipotecas y productos bancarios nos dimos cuenta que durante la segunda quincena de diciembre los bancos dejaron de anunciar a bombo y platillo sus hipotecas, incluso en las oficinas físicas desapareció la publicidad de sus cristaleras. Durante lo que llevamos de año parece que seguimos igual, son muy pocos los bancos que están ofreciendo hipotecas, y no digamos ya promociones u ofertas relacionadas con este tipo de productos.

De este modo las novedades en cuanto a hipotecas son muy pocas y poco relevantes. En este sentido podemos destacar la Hipoteca Variable Abanca que baja el tipo de interés el primer año del 1,45 al 1,25%, y para el resto de los años de Euribor+0,99% al 0,90%, y ocurre lo mismo con la Hipoteca Mixta Abanca, que también baja el tipo de interés el primer año del 1,99 al 1,80% y el resto de años pasa de Euribor +1,30 al 0,80%.

Como novedades interesantes quizás habría que mencionar que las Hipotecas de Coinc, que antes solo podía contratarse por un plazo de 20 años, podrá hacerse a un plazo de 30 años durante este año 2019. Y por último tenemos a Bankia, que parece ser el único banco ahora mismo que apuesta por este producto durante este inicio de año, desplegando todo un catálogo de ofertas que puedes leer en este artículo que publicamos a mediados de diciembre: Ofertas en hipotecas de Bankia 2019.

Como puedes apreciar, los cambios en comparación a meses anteriores no son demasiado significativos ni relevantes, por lo que nuestra recomendación de este mes de enero sigue siendo la misma que la del mes anterior:

Las hipotecas recomendadas para este mes de enero 2019

Hipoteca Tipo Fijo
Hipoteca Tipo Fijo
  • Interés: 1,70%
  • Plazo máximo: 30 años
Hipoteca Naranja
Hipoteca Naranja
  • Interés: Primer año 1,99% fijo; Resto de años, Euríbor + 1,11%
  • Plazo máximo: 40 años

Si tienes intención de contratar una hipoteca y además de estas que hemos recomendado quieres comparar con otras puedes hacerlo a través de nuestro comprador, donde encontrarás (ordenadas) las mejores hipotecas de este año 2019.

Sin rodeos: los depósitos bancarios a plazo fijo dejan de ser rentables en 2019

Hace poco salió una noticia en el periódico Expansión que define a la perfección la situación actual y futura de los depósitos a plazo fijo, el titular es éste: La banca reduce a mínimos históricos la rentabilidad de los depósitos en todos los plazos. Nada más que añadir, señoría. Y es que llevamos meses y meses diciendo que los depósitos bancarios a plazo fijo son un producto al que no deberíamos prestar ninguna atención. 

Ni los depósitos de bancos extranjeros que se venden como de "alta rentabilidad" se escapan de los recortes de intereses. Y el mejor ejemplo son los que gestiona la plataforma online Raisin, y para muestra un botón: el Depósito CKV a 5 años baja el interés del 0,75 al 0,55%, el Depósito CKV a 10 años hace lo propio bajando el interés del 0,90 al 0,70%, al igual que el depósito CKV a 3 años que pasa del 0,45 al 0,35%, y así en todos los productos de esta entidad bancaria. Pero pasa lo mismo con otras como en los Depósitos Younited a 2 años que también baja su rentabilidad del 1 al 0,85%, el depósito BESV a 3 meses que sufre una importante bajada de rentabilidad pasando del 1,12 al 0,60% (por contra el depósito de BESV a 1 año sube el tipo de interés del 0,90 al 1%) o el depósito de J&T Banka a 2 años que también ha acabado reduciendo el tipo de interés del 1 al 0,80%. Pero no solo los depósitos que comercializa Raisin han sufrido cambios (ni hablamos ya de los nacionales porque son de vergüenza ajena), el Banco Finantia Sofinloc, que también eran una opción interesante, también ha reducido la rentabilidad de sus productos: el Depósito de BFS a 18 meses reduce su rentabilidad del 0,65 al 0,55%, el Depósito BFS a 12 meses pasa del 0,60 al 0,50% y por último el depósito BFS a 25 meses que también ha visto mermado el porcentaje de interés, pasando del 0,80 al 0,70%. 

El depósito recomendado de este mes de enero 2019

Depósito Bienvenida
Depósito Bienvenida
  • TAE: 1,75%
  • Plazo: 3 meses
  • Depósito mínimo: No tiene
  • Depósito máximo: 1.000.000 €

Y las cuentas de ahorro, ¿siguen siendo rentables?

Pues la respuesta rápida es no, claro, pero si lo comparas con los depósitos bancarios y complementamos el argumento con la idea de que en una cuenta remunerada no tienes el dinero inmovilizado, no sufres ninguna penalización si lo sacas y encima en según qué cuentas puedes ganar dinero con los planes amigos de los bancos, ofertas y promociones de productos bancarios y demás, pues hombre sí, "menos da una piedra", está claro, o en este caso menos da un depósito a plazo fijo.

Aparte de las archiconocidas y recomendadas (aunque ya poco rentables) Cuenta Coinc y Cuenta Wizink creemos que es hora de empezar a pensar seriamente en otras cuentas online como la Cuenta MyInvestor que ofrece actualmente una rentabilidad inaudita del 1% por los primeros 15.000 euros, la nueva Cuenta de Ahorro Monobank cuya rentabilidad alcanza el 0,60% y por último, y no menos interesante, la Cuenta NN Bank (Nationale-Nederlanden Bank) que además ofrece 30 € de regalo al abrir una cuenta que remunera al 0,40% (y atento al Plan Amigo NN Bank que regala 20 euros por amigo).

La cuenta recomendada para este mes de enero 2019

Cuenta corriente N26
Cuenta corriente N26
Cuenta corriente bancaria sin comisiones (cumpliendo condiciones) que te permite gestionar tus finanzas 100% a través de tu teléfono móvil.

Préstamos, tarjetas de crédito y la cuesta de enero

Pasada la Navidad toca echar cuentas y ver cómo superar la cuesta de enero, si fueron muchos los que tiraron de préstamos y créditos rápidos para financiar las fiesta navideñas, regalos de Reyes y demás, ahora son muchos los que van a prorrogar el pago, el crédito o directamente van a contratar un crédito rápido para superar este mes de enero en el que los gastos y los excesos han mermado nuestros ahorros.

Los bancos se preparan para un año "caliente" y empiezan a mover ficha, la mayoría subiendo los tipos de interés, claro. Por ejemplo el Préstamo Expansión del Sabadell, que era bastante interesante, y que ahora ha cambiado las condiciones, subiendo el TIN y TAE de 7,75 y 10,25% al 8,75 y 12,05% respectivamente. Además también han incrementado las comisiones por apertura del 2,25 al 2,75%, la comisión de estudio del 0 al 0,50% con un mínimo de 30 euros además de bajar el importe mínimo de 3.000 a 2.500 euros. Del resto de productos nos encontramos con subidas y bajadas de interés, pero estamos hablando de préstamos muy concretos, como el de los préstamos para comprar un coche, en cuyo caso los más destacables quizás sean el Préstamo Auto 24H de Abanca que baja el tipo de interés del 6,50 al 5,25%, el Préstamo Coche Caja Rural Galega que también reduce el tipo de interés del 6,50 al 5% y la comisión de apertura del 1,50 al 1% y por último el Préstamo Coche Caja Viva que hace lo contrario que los otros dos y sube la TAE y la comisión de apertura del 4,17 al 4,46% y del 0 a 0,50% respectivamente.

El préstamo recomendado para este mes de enero 2019

Préstamo personal
Préstamo personal
  • TAE: 7,18%
  • Plazo mínimo: 12 meses
  • Plazo máximo: 96 meses

  • Interés: 6,95%
  • Importe mínimo: 4.000 €
  • Importe máximo: 60.000 €

En cuanto a las tarjetas de crédito y de débito, y tras el huracán de las Navidades en que han arrasado con todo (recordemos que las tarjetas están sustituyendo poco a poco al dinero en efectivo) pocos cambios significativos encontramos, por no decir ninguno. De hecho la temporada fuerte para este tipo de productos fue el Black Friday seguido de toda la temporada navideña, un periodo de tiempo en el que se han pagado a crédito millones de euros y para el que los bancos ya se han ido preparando paulatinamente el resto del año. De cara a este año 2019 no se esperan grandes cambios ni promociones, es un tipo de producto que no suele dar sorpresas, que mantiene estables sus tipos de interés (dentro de un orden) y que como máximo ofrecen descuentos o algún programa de puntos. Evidentemente iremos informando de todas las novedades al respecto en nuestro blog. De momento vamos con la tarjeta recomendada del mes.

La tarjeta recomendada de este mes de enero 2019

Tarjeta WiZink Oro
Tarjeta WiZink Oro
  • TAE: 26,82%
  • Cuota anual: 0 €

Sin duda el año 2019 será complicado, elecciones en España, las novedades que aportan los nuevos Presupuestos Generales del Estado, Italia colgando de un hilo, la guerra arancelaria entre Estados Unidos y China, el precio del petróleo y la transición del combustible fósil a la electricidad como "motor del mundo", la subida de tipos de interés que pone en alerta la sostenibilidad de la deuda, el avance de los populismos y como no, el Brexit. Incógnitas que amenazan a la economía internacional y, por ende, a los eslabones más débiles de la cadena, los ciudadanos de a pie.

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