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Novedades y recomendaciones de productos bancarios febrero 2019

novedades financieras febrero 2019Sorprendentemente empezamos el mes de febrero de igual forma que empezamos el de enero, el de diciembre, y nos aventuramos a decir que también el de noviembre: con incertidumbre. Incertidumbre en cuanto a la situación económica, incertidumbre en cuanto a la situación política de nuestro país, e incertidumbre a nivel global, con temas tan delicados como el Brexit, la guerra comercial entre China y Estados Unidos, el precio del petróleo, la crisis de Venezuela, etc.

Como ya sabrás, cuando no hay estabilidad suficiente la economía lo nota, la Bolsa baja, los bancos paralizan sus acciones comerciales, dejan de sacar ofertas, y la ciudadanía deja la mano en el bolsillo en vez de soltar alegremente el dinero. Y más ahora con las nuevas voces de alarma que vaticinan una nueva recesión.

Con todo este panorama, ¿qué van a hacer los bancos? poca cosa. Quizás lo más destacable es que notamos un ligero aumento de los tipos de interés en cuanto a las hipotecas, y las que bajan te lo suben por otro lado, ya sea endureciendo las condiciones como subiendo otro tipo de comisiones. También seguimos viendo cómo se desploman las rentabilidades de los depósitos a plazo fijo, pero vamos, esto no es ninguna novedad.

Veamos con detalle las novedades de este mes de febrero, las pocas promociones y ofertas de los bancos, y como no, nuestras recomendaciones en cuanto a hipotecas, cuentas corrientes y remuneradas, depósitos bancarios, préstamos y tarjetas.

Las hipotecas, cada vez más caras

Tras la sentencia del Supremo sobre el IAJD (noviembre de 2018) los bancos paralizaron la comercialización de sus hipotecas, de hecho si pasas por delante de algún banco verás que la publicidad sobre los préstamos hipotecarios ha desaparecido de repente de sus vitrinas y escaparates, y como en ese momento no pudieron encarecerlas por ley van incrementando el tipo de interés de forma paulatina, y el que no endurece las condiciones, y si no pues suben las comisiones.

Y de hecho esto es lo que nos estamos encontrando este año 2019, un descarado y paulatino encarecimiento de este tipo de préstamos. Pero ojo, no te lo pierdas, ahora se sabe que cuando se empezó a especular con que los bancos tendrían que pagar el impuesto, la gran Banca ya había subido de precio las hipotecas, ¡en octubre de 2018!.

Un ejemplo de lo que estamos hablando es la Hipoteca Vivienda de la Caja Rural del Sur, que baja el tipo fijo del 3,75 al 3,50% pero sin embargo sube la comisión por apertura del 1 al 1,5%. En cuanto a subidas descaradas, sin más, también tenemos muchos ejemplos como el de la HipoteCasa DB que sube el diferencial del 1,20 al 1,45%, la Hipoteca Mixta Bankinter que también incrementa el tipo de interés de la parte fija del siguiente modo: a 10 años pasa del 1,95 al 2,10%, a 15 años del 2,20 al 2,35% y a 20 años del 2,35 al 2,45%, o la Hipoteca Ideal de Ibercaja que sube el tipo de interés del primer año, de 1,50 a 1,70% y también el diferencial del 0,95 al 1,10%. Hasta la llamada Banca Ética se apunta al carro de las subidas, como ocurre con la Hipoteca Variable de Triodos que incrementa el interés para todos los grados de eficiencia energética: Diferencial A+ del 1,05 al 1,11%, B al 1,14%, C al 1,17%, D al 1,20%, E al 1,23% y F al 1,26%, y además los primeros 18 meses suben el tipo fijo al 2,25%.

Y así podríamos enumerar hasta 20 productos más. También hay que decir que éstas son hipotecas menores, es decir, de bancos con poca relevancia (de hecho los cambios más importantes son los ya enumerados), y también hay que decir que las mejores hipotecas o al menos las más recomendadas siguen sin cambios relevantes y se mantienen en nuestro ranking.

Las hipotecas recomendadas para este mes de febrero 2019

Hipoteca Variable
Hipoteca Variable
  • Interés: Primer año, 1,99%; Resto, Euribor + 0,99
  • Plazo máximo: 30 años
Hipoteca fija Bankinter
Hipoteca fija Bankinter
  • Interés: 1,65%
  • Plazo máximo: 20 años

En cuanto a novedades relevantes la única que merece la pena comentar es que las hipotecas de Coinc y Bankinter bajan sus tipos de interés hasta el 27 de febrero de 2019, algo que puedes aprovechar si estás buscando una hipoteca para financiar la compra de tu vivienda.

Depósitos bancarios y cuentas remuneradas, rentabilidad de risa

Pese a que los datos del Banco de España nos indican que los depósitos bancarios han batido récords en 2018, la cruda realidad es que la rentabilidad que las familias han obtenido por depositar sus ahorros en ellos ha sido ridícula. Este incremento, que ha llegado por primera vez a los 800.000 millones de euros, se debe básicamente a la inestabilidad a la que hacíamos referencia en los primeros párrafos de este artículo. La inestabilidad lleva a la volatilidad en Bolsa, y ello a la inseguridad, con lo que muchos ahorradores han preferido la seguridad y baja rentabilidad de los depósitos a plazo fijo o a la vista.

Para que te hagas una idea del panorama de la rentabilidad de los depósitos bancarios, las novedades han sido las siguientes: el Depósito Nexo 100 Bankinter ha bajado su rentabilidad del 0,30 al 0,20%, al igual que el Depósito Online a 12 meses Bankinter que ha hecho lo propio pasando del 0,10 a un ridículo 0,05%. Y seguimos con las bajadas, otro ejemplo es el Depósito a 36 meses BFS que también ve reducida su rentabilidad pasando del 1,10 al 0,90%, al igual que su primo hermano, el Depósito a 60 meses BFS que pasa del 1,15 al 1,05%. Y para que no te quedes con un mal sabor de boca, inmerso en la penumbra de la baja rentabilidad, te diremos que el Depósito 1,50 Mix de Banco Mediolanum es el único que ha subido el interés del 1,25 al 1,50%. ¡Algo es algo!

El depósito recomendado de este mes de febrero 2019

Depósito Bienvenida
Depósito Bienvenida
  • TAE: 1,50%
  • Plazo: 3 meses
  • Depósito mínimo: No tiene
  • Depósito máximo: 1.000.000 €

¿Y qué pasa con las cuentas corrientes y las remuneradas?

Pues nada, absolutamente nada. Al igual que pasa con los préstamos hipotecarios, las cuentas corrientes y remuneradas parecen haber desaparecido del mapa de la comercialización de los bancos. Durante este mes no hemos detectado cambios, y mucho menos promociones u ofertas más allá de los planes amigo. La rentabilidad de las cuentas de ahorro sigue siendo escasa y las mejores cuentas de ahorro no son ni la sombra de lo que fueron hace un par de años. La Cuenta Wizink (0,10% de rentabilidad) y la Cuenta Coinc (0,30% pero solo hasta los 10.000 euros) siguen siendo las más contratadas, pero la Cuenta MyInvestor (1% de rentabilidad para los primeros 15.000 euros) y la Cuenta de N26 (que no es remunerada pero no tiene comisiones y es online) empiezan a ganar en popularidad.

Así como novedad solo hemos encontrado la Cuenta Freedom del Banco Mediolanum que sube el interés (con trampa) para los 3 primeros meses del 1,75 al 2%. Pero hay que saber que los 3 primeros meses es gratis, pasados éstos la comisión de mantenimiento es de 7,5 euros al mes (por eso decíamos lo de la "trampa").

La cuenta recomendada para este mes de enero 2019

Cuenta corriente N26
Cuenta corriente bancaria sin comisiones que te permite gestionar tus finanzas 100% a través de tu teléfono móvil.

Tarjetas y préstamos, sin novedades en el frente

Tras la locura consumista de la Navidad viene la cuesta de enero que se alarga con la de febrero, sin duda. Y es aquí donde los que no tuvieron previsión van algo más justos de efectivo. Y quizás son los que necesitan más tirar de tarjeta de crédito o incluso de préstamo, aunque en este caso tiren más de préstamos rápidos online que de préstamos bancarios, básicamente por la facilidad que ofrecen los primeros a la hora de facilitar dinero con urgencia aunque, por contra, sea a un precio mucho más elevado.

Las novedades en este aspecto son muy pocas, por no decir ninguna. De hecho la mayoría de préstamos personales ya fueron subiendo sus tipos de interés a medida que se acercaba el Black Friday y posteriormente la Navidad, con lo que en la actualidad la mayoría de ellos tienen unos tipos de interés bastante altos.

Sin embargo llama la atención que de repente se posicionen otras entidades fuera del circuito bancario con productos mucho más baratos que los que ofrece la propia Banca. Es el caso de los préstamos al consumo de Cetelem, que se sitúan sobre una media del 6,5% (mientras los de la mayoría de los grandes bancos están por encima del 9%).

El préstamo recomendado para este mes de febrero 2019

Préstamo personal
Préstamo personal
  • TAE: 6,12%
  • Plazo mínimo: 12 meses
  • Plazo máximo: 96 meses

  • Interés: 5,95%
  • Importe mínimo: 4.000 €
  • Importe máximo: 60.000 €

Por cierto, dentro de poco Hacienda nos llamará a todos a filas y si la Declaración te sale a pagar y resulta que no tienes suficiente dinero tendrás que empezar a pensar en la posibilidad de pedir un préstamo para pagar la Declaración de la Renta.

Y en cuanto a las tarjetas de crédito y débito la tónica es similar. Ya de por sí son productos que no suelen sufrir muchos cambios a lo largo del año, con lo que las novedades en este aspecto también son pocas. Solamente hemos detectado un cambio en la Tarjeta Virtual de Bankia donde ahora el coste de emisión pasa de 0 a 10 euros.

La tarjeta recomendada de este mes de febrero 2019

Tarjeta WiZink Oro
Tarjeta WiZink Oro
  • TAE: 26,82%
  • Cuota anual: 0 €
  • Límite de crédito: 6.000 €

Como ves, el año 2019 no nos está trayendo demasiados cambios, al contrario, muy pocas novedades, ofertas y promociones, y subidas indiscriminadas en los tipos de interés en préstamos e hipotecas y bajada de rentabilidad en depósitos y cuentas remuneradas. La economía no da para más, y lo poco halagüeño que pinta el futuro más cercano tampoco hacen predecir que la Banca salga de su zona de confort en pos del ahorrador.

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