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Novedades y recomendaciones de productos bancarios julio 2018

El periodo estival ha llegado y con él también llega la época del año donde gastamos nuestros ahorros: las vacaciones. Dicen que sarna con gusto no pica y los españoles somos expertos en gastar siempre por encima de nuestras posibilidades. De hecho la reciente crisis económica ya dejó constancia de ello. Y los bancos lo saben, saben que queremos gastar y que gastaremos, y que incluso -si es necesario- pediremos créditos para financiar las vacaciones de verano o cualquiera de los préstamos para pagar un viaje que ofrecen las entidades bancarias.

Estos dos meses (julio y sobre todo agosto) son meses de pocos cambios, de mantener un poco las apariencias hasta el nuevo curso, quizás apreciamos una leve subida en los préstamos, una pequeña guerra de hipotecas entre las entidades más grandes para ver quién la vende más barata (pero sin hacer demasiado ruido y enmascarándola un poco) y poco más. Como ya hemos dicho, los españoles estamos pendientes de nuestras vacaciones, nos interesa ahorrar al máximo para poder tener efectivo que gastar y el banco no nos va a poder vender nada porque no estamos para gastos.

Por otro lado el nuevo Gobierno aprovecha para subir cuotas a los autónomos, prepara el tarifazo al diésel para septiembre y un sinfín de baterías (como el nuevo impuesto a la banca) que acabará repercutiendo en los de siempre, el usuario final. Así que deberemos prepararnos para una vida más cara a partir de septiembre (ha subido la luz, el gas y el agua) y los sueldos siguen igual, los alquileres están por las nubes y las viviendas empiezan a remontar su valor. ¿Alguien duda de que estamos frente a una nueva burbuja inmobiliaria? No hay que ser muy listo para pensar que si ya hubo una burbuja inmobiliaria con los tipos al 4% será mucho mayor con los tipos a cero ahora...

Las cuentas de ahorro y depósitos más rentables del mes de julio 2018

Llevamos tiempo repitiendo lo mismo, como si de un mantra se tratara, los depósitos bancarios no ofrecen una rentabilidad digna de destacar. Aunque existen excepciones, los pequeños ahorradores pueden ahorrarse la experiencia simplemente contratando una cuenta de ahorro o remunerada ya que los tipos de interés son más altos que los de los depósitos tradicionales (a excepción de algunos como los depósitos de máxima rentabilidad que ofrece Raisin). Aun así, dichos depósitos también tienen tendencia a la baja en lo que a sus rentabilidades respecta, por ejemplo el Depósito J&T Banka a 2 años baja su rentabilidad de 1,20 al 1%, el depósito a 1 año de J&T Banka del 0,80 al 0,60%, el depósito a  9 meses J&T Banka que también baja la rentabilidad del 0,60 al 0,45%, el depósito J&T Banka a 2,5 años que hace lo propio rebajando del 1,40 al 1,20%, así como el depósito a 4 años J&T Banka bajando también del 1,60 al 1,40%, y por último el depósito a 3 años J&T Banka que también baja su rentabilidad del 1,60 al 1,40% así como el depósito a 1,5 años J&T Banka que lo hace del 1,05 al 0,80%. Del resto de depósitos bancarios tradicionales no vale la pena ni ahondar, porque las rentabilidades son tan ridículas que no queremos ni recomendarlos por ser -casi- una tomadura de pelo.

El depósito recomendado de este mes de julio 2018

Depósito a 18 meses
Depósito a 18 meses
  • TAE: 0,50%
  • Plazo: 18 meses
  • Depósito mínimo: 5.000 €
  • Depósito máximo: 250.000 €

En cuanto a las cuentas de ahorro no podemos añadir mucho más de lo que llevamos diciendo y recomendando desde hace tiempo, que son nuestras "favoritas", la Cuenta Coinc y Wizink (ambas remuneran al 0,30% tus ahorros en cuenta), aunque no son las únicas ya que últimamente están proliferando productos muy interesantes como la Cuenta Ahorro Pichincha que remunera al 0,50% (lo mismo ocurre con el depósito a 1 año Pichincha, que remunera al 0,80%) o la nueva Cuenta de Ahorro Monobank que da una rentabilidad por tus ahorros del 0,60%, la más alta del mercado actualmente.

La cuenta más rentable recomendada para este mes de julio 2018

Cuenta Ahorro
Cuenta Ahorro
Cuenta remunerada que ofrece actualmente un 0,10% TAE por tus ahorros, con total disponibilidad y sin comisiones.

Donde sí que las diferentes entidades bancarias se están poniendo las pilas es en captar nuevos clientes o en intentar mantener a los que ya tienen, para ello sacan constantemente ofertas y promociones como los 100 euros de regalo por domiciliar la nómina en el BBVA, el sorteo de 25 iPhone X para clientes del Popular, el nuevo plan amigo de Openbank, o los 500 euros en gasolina gratis de Openbank también.

Las hipotecas, el producto estrella de los bancos

El producto estrella y a la vez controvertido es sin duda la hipoteca. Y decimos controvertido porque su contratación viene ligada a la nueva burbuja inmobiliaria que se está empezando a gestar gracias a la recuperación económica y al espectacular (y especulativo) repunte del sector de la construcción e inmobiliario. Existe una nueva guerra de hipotecas que se está librando entre los bancos más representativos del país aunque esta vez no lo hagan de forma abierta. Los tipos de interés son la nueva arma arrojadiza y empiezan a encontrarse ofertas muy atractivas como las Hipotecas Openbank desde Euríbor +0,89% y la devolución del 10% de recibos, o las nuevas Hipotecas a medida del Banco Santander desde Euríbor +0,79% que se convierten en las más baratas del mercado (aunque aquí en la letra pequeña se ve si realmente son asequibles para todos y qué vinculaciones nos van a pedir a la hora de formalizarla, que de esto el Santander sabe mucho).

En cuanto a cambios significativos solo encontramos tres, el de la Hipoteca fija del BBVA que sube sus tipos de interés para todos los plazos e incorpora comisión de apertura del 0,25%, el de la Hipoteca Ahora Liberbank que añade un periodo fijo de 18 meses al 1,75% y el de la Hipoteca Mixta Mari Carmen de Abanca en donde el interés del período fijo baja del 2,10 al 1,99%.

A la hora de buscar y contratar una hipoteca no solo debemos basarnos en el tipo de interés ya que muchas veces suele ser un gancho para captar la atención del consumidor, es decir, cuando el interés es tan bajo es probable que las condiciones que aceptes por conseguir dicho porcentaje sean muy restrictivas y la entidad bancaria titular exigirá unas vinculaciones muy rigurosas; por ello es importante que estudies bien todas las cláusulas, comisiones, gastos, contratación de seguros, productos del propio banco, etc, porque a primera vista puede ser todo muy bonito pero recuerda que los bancos suelen utilizar los grandes reclamos para esconder la letra pequeña. Si te interesa puedes ver nuestras recomendaciones con las mejores hipotecas del mes.

La hipoteca recomendada para este mes de julio 2018

Hipoteca fija Bankinter
Hipoteca fija Bankinter
  • Interés: 1,80%
  • Plazo máximo: 30 años

Tarjetas de crédito / débito y préstamos: novedades julio 2018

Empezaremos hablando de los préstamos bancarios, básicamente porque de tarjetas de crédito y débito no tenemos demasiadas novedades que aportar. Así como en las hipotecas, los grandes bancos han optado por bajar al máximo los tipos de interés+euribor para entrar a competir entre ellos en lo que se conoce como una "guerra de hipotecas", en los préstamos al consumo la cosa varía y mucho, porque los tipos de interés en este caso tienen una tendencia alcista bastante marcada (hemos de tener en cuenta que existe mucha gente que necesita efectivo para sus vacaciones y los bancos saben que pueden hacer su particular agosto).

Así, el Crédito Curso Sabadell sube la comisión mínima de apertura de 60 a 75 euros mientras la TAE baja del 10,80 al 7,53%, algo que también ocurre con el Crédito Estudios y Master Sabadell que sube la comisión mínima de apertura de 60 a 75 euros mientras la TAE sube en este caso del 7,28 al 7,52%. El Préstamo Premium BBVA confirma la tendencia alcista subiendo el interés del 5,95 al 6,95%, a la vez que amplía el plazo de devolución de 96 meses a 120. El préstamo Coche de la Caixa Rural Galega también sube el tipo de interés del 5 al 6,50%, igual que ocurre con el Préstamo Personal de la Caja Rural del Sur haciendo lo propio, incrementando el tipo del 8,55 al 11,19% igual que la comisión por la apertura que sube del 1,25 al 2,50%. Pero no todo son subidas, también encontramos algún producto que baja sus tipos; de este lado encontramos por ejemplo el Préstamo Efectivo Kutxa, que baja el tipo de interés del 6,99 al 4,99%, o el Préstamo Coche Cajaviva donde los tipos de interés bajan del 3,75 al 3,50% y la comisión apertura del 0,75 al 0,50%.

El préstamo recomendado para este mes de julio 2018

Préstamo preconcedido
Préstamo preconcedido
  • TAE: 5,06%
  • Plazo mínimo: 12 meses
  • Plazo máximo: 60 meses

  • Interés: 4,95%
  • Importe mínimo: 1.000 €
  • Importe máximo: 18.000 €

En cuanto a las tarjetas de crédito y débito no encontramos cambios relevantes que comentar, ni siquiera ofertas o promociones que fomenten el uso de ellos como hemos visto en meses anteriores. 

Como es costumbre en Busconómico nuestras recomendaciones siempre están orientadas a la búsqueda de productos competitivos, interesantes y sobre todo que no nos cuesten ni un euro de nuestro bolsillo. Por eso somos abanderados de la búsqueda y comparativa de productos bancarios sin comisiones, sin gastos y, si puede ser, sin vinculaciones. Y en cuanto a las tarjetas no podemos sino prestar la máxima atención a aquellas tarjetas gratuitas que, sin cambiar de banco, nos ofrecen las mejores condiciones.

La tarjeta recomendada de este mes de julio 2018

Tarjeta WiZink
Tarjeta WiZink
  • TAE: 26,82%
  • Cuota anual: 0 €

Si deseas estar bien informado sobre las diferentes novedades, promociones y ofertas sobre productos bancarios que las diferentes entidades van sacando al mercado no dejes de visitar nuestro blog, o directamente nuestro artículo sobre bancos que regalan dinero al contratar sus productos, donde vamos actualizando y publicando de forma regular las diferentes promociones que van saliendo al mercado.


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