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Novedades y recomendaciones de productos bancarios marzo 2019

recomendaciones productos bancariosEl lento despertar del aletargado y eterno catálogo de productos bancarios parece que llega con la adelantada primavera, la decisión de convocar elecciones, la aprobación en el Congreso de la nueva Ley Hipotecaria, junto con otras decisiones nacionales e internacionales, parecen determinantes para que la Banca dí un tímido paso al frente y empiece de nuevo a poner su maquinaria en marcha.

Se estima que los bancos se disputarán un negocio de 5.000 millones en créditos al consumo durante este año 2019, apostando su estrategia en banca comercial incluso por encima de las hipotecas, ¿por qué?

Está claro que los bancos siguen teniendo interés en volcarse en el crédito al consumo porque los márgenes son mucho más elevados que en el crédito a la vivienda. Y más ahora que se acaba de conocer que el BCE retrasará la subida de tipos tras ver cómo las perspectivas económicas se deterioran drásticamente, preludio de una recesión que ya se está dando a conocer con el titular de "enfriamiento económico", es decir, desaceleración.

Y en este contexto nos encontramos ante un mes de marzo que va a ser el prólogo de unas nuevas elecciones generales a celebrar el próximo 28 de abril, donde se verá qué camino toma España y en base a dichos resultados, de qué forma reaccionarán los mercados.

Entretanto vamos a centrarnos en las novedades, ofertas, promociones y recomendaciones de productos bancarios para este mes de marzo de 2019:

Las hipotecas suben como la espuma y cada vez son más caras

Tras conocerse que la compraventa de viviendas acabó el año 2018 con la mayor cifra de operaciones en 11 años, y que además el impuesto del IAJD no ha afectado en nada a la Banca, que como ya se presuponía ha incrementado los costes de los préstamos hipotecarios para hacer que vuelva a ser el cliente quien acabe sufragando este gasto, volvemos a acordarnos de los años previos al boom inmobiliario y posterior declive.

Y además si te decimos que han aumentado las concesiones de hipotecas que superan el 80% del valor de tasación, y que en 2018 el 15% de los créditos rebasó el límite recomendado por el Banco de España, seguramente empezarás a pensar que esto ya lo hemos vivido, ¿verdad?

Así, y siguiendo en este orden de cosas, la mayoría de hipotecas están empezando a incrementar sus costes. Ejemplos de ello los encontramos en la Hipoteca Variable BBVA que sube el tipo de interés para el primer año, del 1,89 al 1,99% y para el resto del período, de euribor+0,89 a 0,99%, eso sí, te dice que asume los gastos de hipoteca (que en realidad con tal subida ya estás asumiendo tú, claro) . Del mismo banco, la Hipoteca Subrogación variable BBVA también sube el interés el primer año del 1,89% al 1,99% y para el resto de período queda en euribor+0,99% en vez del anterior 0,89%. Lo propio hace otra de las hipotecas "grandes",  la Hipoteca Variable Open Openbank que sube el tipo de interés el primer año, del 1,89 al 1,99% e informa que asume los gastos de hipoteca como estrategia común. También la Hipoteca Mixta Mari Carmen de Abanca hace lo propio y sube el interés para los primeros 10 años, pasando del 1,80 al 1,99%, para el resto de años pega un fuerte subidón, pasando de euribor+0,80 a 1,30%.

La mayoría de hipotecas de las cajas rurales pegan también un acelerón en sus condiciones y suben los tipos de interés, vamos a citar tres ejemplos significativos: la Hipoteca Vivienda Caja Rural Onda sube el diferencial del 1,85 al 2%, así como la comisión por apertura que sube del 0,50 al 1%; la Hipoteca Vivienda Caja Rural Central también sube el diferencial del 2,65 al 3,15%; y por último la Hipoteca Vivienda Caja Rural de Soria que también sube el tipo fijo del 2 al 2,25%.

Las hipotecas recomendadas para este mes de marzo 2019

Hipoteca Sin Más
Hipoteca Sin Más
  • Interés: 1,99% primer año. Euríbor + 0,99% resto años
  • Plazo máximo: 30 años
Hipoteca fija Bankinter
Hipoteca fija Bankinter
  • Interés: 1,50%
  • Plazo máximo: 30 años

Recuerda que además de las recomendadas también tenemos un ranking que varía cada mes con las mejores hipotecas del momento, así podrás comparar entre ellas y ver cuál es la que mejor se adapta a tu situación económica.

Cuentas remuneradas y depósitos bancarios, de mal en peor

Realmente no sabemos ya ni porqué nos molestamos en añadir las novedades de esta sección, pues los cambios solo van de mal en peor, la rentabilidad ya no es de risa sino de vergüenza tanto en cuentas de ahorro (por llamarlas de algún modo) como en depósitos a plazo fijo

Ya hace tiempo que las cuentas remuneradas dejaron de ser interesantes, tanto la Cuenta Coinc como la Cuenta Wizink han dejado paso a opciones más interesantes como la Cuenta MyInvestor (1% de rentabilidad para los primeros 15.000 euros), la Cuenta de Ahorro NN de Nationale-Nederlanden Bank (0,50% de rentabilidad) y la Cuenta de N26 (que aunque no es una cuenta remunerada no tiene comisiones y es totalmente online).

Como única novedad del mes nos encontramos con la Cuenta Crecimiento de Banco Mediolanum que sube la rentabilidad para los 3 primeros meses del 1,75 al 2%. A destacar también un artículo de pequeña investigación que realizamos recientemente y mediante el cual llegamos a la conclusión de que la mejor cuenta nómina es la de Bankinter.

La cuenta recomendada para este mes de enero 2019

Cuenta Nómina
La Cuenta Nómina de Bankinter remunera al 5% TAE el primer año los primeros 5.000 € de saldo en cuenta. Sin comisiones y con tarjeta de crédito gratuita.

En cuanto a los depósitos bancarios a plazo fijo la situación es dramática a más no poder, incluso los llamados depósitos de alta rentabilidad bajan y bajan sus tipos de interés hasta convertirse en depósitos de "dudosa" rentabilidad, ya no digamos los depósitos de la banca tradicional que rozan el más absoluto de los ridículos.

De este modo nos encontramos con que todos los depósitos de J&T Banka que ofrece la plataforma online Raisin han bajado su rentabilidad: el Depósito a 5 años J&T Banka baja el tipo de interés del 1,40 al 1,20%, el Depósito a 1 año J&T Banka hace lo propio pasando del 0,60 al 0,40%, el Depósito a 9 meses J&T Banka baja del 0,40 al 0,20%, etc. y otros ejemplos en cuanto a depósitos que gestiona dicha plataforma pueden ser el Depósito Haitong Bank a 1 año que baja del 1,15 al 1,10% o el Depósito BESV a 1 mes que también baja su rentabilidad del 0,60 al 0,50%.

Como única novedad agradable tenemos los depósitos Facto que suben sus intereses en determinados periodos: el depósito a 9 meses pasa del 0,50 al 0,70%, el de 1 año del 0,70 al 1,00%, el depósito a 18 meses del 0,75 al 1,10%, el de 2 años del 0,75 al 1,20%, el depósito a 3 años sube hasta el 1,30 desde el 0,85%, y llega al interesante 1,40% del plazo a 5 años.

El depósito recomendado de este mes de marzo 2019

Depósito Facto de 3 a 60 meses
Depósito Facto de 3 a 60 meses
  • TAE: 1,31%
  • Plazo: 60 meses
  • Depósito mínimo: 5.000 €
  • Depósito máximo: 3.000.000 €

Ante la baja rentabilidad que ofrecen este tipo de productos son muchos ya los que a través de brokers online prefieren jugársela en Bolsa o mediante inversión en fondos de inversión.

Los préstamos personales también suben, las tarjetas se mantienen

Al igual que ocurre con las hipotecas, los préstamos al consumo también han iniciado su particular via crucis ascendente, y empezamos a ver cómo los tipos de interés empiezan a subir de forma gradual. Ya lo decíamos anteriormente en este artículo, hay sobre la mesa un negocio de 5.000 millones de euros y los consumidores de este tipo de productos no tienen otra opción que comparar si quieren sacar las mejores condiciones.

Ejemplos que ratifican dicha información los encontramos en el Préstamo Expansión Puntual Banco Sabadell, donde la comisión de apertura sube, a 1 y 2 meses, de 15 a 20 euros; entre 3 y 5 meses, de 30 a 40 euros; entre 6 y 9 meses, de 60 a 80 euros; y finalmente en el plazo de 10 meses, de 90 a 100 euros. También el Préstamo Auto Sabadell hace lo propio y sube el tipo de interés del 6,75 al 8,75%, igual que, en este caso, hacen los del BBVA con su Préstamo Coche online BBVA, que sube los tipos del 5,70 al 5,95%. También Liberbank hace lo propio con su Préstamo Ahora Tu Coche, subiendo el tipo de interés del 4,95 al 5,15%. Por último (aunque existen muchos más cambios al respecto) vale la pena mencionar también el Préstamo Personal online BBVA que se apunta al incremento del interés, pasando del 6,95 al 7,20%.

El préstamo recomendado para este mes de marzo 2019

Préstamo personal
Préstamo personal
  • TAE: 7,18%
  • Plazo mínimo: 12 meses
  • Plazo máximo: 120 meses

  • Interés: 6,95%
  • Importe mínimo: 4.000 €
  • Importe máximo: 60.000 €

Como apunte final ya sabrás que dentro de poco nos tocará hacer la Declaración y si ésta te sale a pagar y resulta que no tienes suficiente dinero en tu cuenta corriente tendrás que empezar a pensar en la posibilidad de pedir un préstamo para pagar la Declaración de la Renta.

En cuanto a las tarjetas de crédito y tarjetas de débito seguimos sin novedades, no hay cambios en las comisiones ni cambios en las condiciones de unas u otras. Quizás deberíamos simplemente añadir que recientemente hemos actualizado un artículo del blog que seguramente te pueda interesar, donde se hace referencia a las mejores tarjetas para utilizar en Semana Santa para que puedas ahorrar tanto en el viaje, como en la estancia, carburantes, etc y te salga lo más económico posible.

La tarjeta recomendada de este mes de marzo 2019

Tarjeta WiZink Oro
Tarjeta WiZink Oro
  • TAE: 26,82%
  • Cuota anual: 0 €
  • Límite de crédito: 6.000 €

Como ves, el mes de marzo se va a caracterizar por ser un mes de cambios, la Banca parece que empieza a reaccionar ante los mercados, aunque esto se traduzca en un encarecimiento de los productos más utilizados como son los préstamos hipotecarios y los préstamos al consumo. El Gobierno no ha sabido lidiar correctamente con el problema del IAJD y esto ha acabado repercutiendo en el bolsillo del sufrido consumidor. 

Además, la desaceleración económica (que ya empieza a ser un hecho) seguirá marcando la agenda del consumidor, es decir, cuanto más se extienda el mensaje menos gasto por parte de las familias y más intento por ahorrar. Sin duda esta nueva etapa pondrá de manifiesto si la mayoría de españoles hemos aprendido de nuestros errores o no.


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