Opiniones y experiencia Hipoteca NARANJA de ING

ING se ha propuesto la difícil tarea de ser una entidad financiera cuya actividad se realiza 100% online, con el fin de ofrecer los productos más competitivos posibles, tanto en calidad como en coste.

Para ello, proporciona herramientas y métodos de contratación sencillos a través de su página web, con el fin de que el solicitante no tenga que desplazarse a ninguna sucursal e, incluso, pueda realizar todos los trámites a través de su teléfono móvil. Y parece que lo está consiguiendo.

Las hipotecas no son una excepción y también se contratan cómodamente a través de Internet, al igual que el resto de productos del banco naranja.

En esta ocasión, vamos a hablar de la Hipoteca NARANJA de ING.

Un tipo de producto disponible a través de su página web que, además, cuenta con unas condiciones muy interesantes, tanto de tipo de interés como en todo lo relacionado con las comisiones y plazos de amortización.

Se puede contratar esta hipoteca a través de Internet, todo 100% online, sin desplazarse a ninguna oficina.

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¿Qué condiciones tiene la Hipoteca NARANJA?

La Hipoteca NARANJA tiene un tipo de interés del Euríbor + 0,89%, con un tipo fijo del 1,99% el primer año.

Además, no tiene comisiones, ni de apertura, ni por compensación por desistimiento parcial o total, ni por subrogación, ni por cambio en las condiciones del contrato.

Tampoco cobra ningún gasto de constitución, todos los gastos los asume ING.

Ofrece hasta el 80% del valor de tasación de la primera vivienda y el 75% de la segunda vivienda, siempre con un importe mínimo de 50.000 euros y con un plazo de amortización de hasta 40 años.

Existe la posibilidad de contratar la hipoteca Naranja mixta con un tipo de interés fijo durante los 10 primeros años del 1,25% y el resto de años con las mismas condiciones que la hipoteca Naranja de Euríbor+0,89%.

Hipoteca Naranja Variable

• Interés: Primer año desde 2,35% TIN fijo; resto de años, desde Euríbor + 0,59%
• Plazo máximo: 40 años

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¿Cómo se solicita la Hipoteca Naranja?

La forma de solicitar la Hipoteca NARANJA es muy sencilla. A través de la página web de ING, pulsando sobre la opción de Hipotecas y Préstamos, y eligiendo la opción de Hipotecas NARANJA.

Aparecerá una nueva página donde debemos elegir la finalidad de la hipoteca, si es para comprar una casa o traer la hipoteca a ING que ya tenemos en otra entidad o incluso hipotecar una vivienda de nuestra propiedad:

A continuación aparecerá un cuestionario que deberemos rellenar para facilitar los datos a ING y comenzar con la simulación del préstamo.

Una vez realizados estos sencillos pasos, ya podremos comenzar a utilizar el simulador, y jugar con los importes y el plazo de amortización de la misma.

Por ejemplo, en nuestro caso, la Hipoteca NARANJA se utilizará para la adquisición de nuestra primera vivienda, cuyo valor asciende a 250.000 euros, con un período de devolución de 25 años.

Continuando hacia abajo por la página debemos elegir la hipoteca para la que deseamos realizar la simulación, hipoteca variable, mixta o fija:

Eligiendo la Hipoteca Variable y suponiendo que ING nos concede el 80% del valor de tasación de la misma (esto es, 200.000 euros), la cuota mensual queda de la siguiente manera:

Nos informa de que para 200.000 € a 25 años a los tipos actuales la cuota mensual el primer año será de 846,74 €, y que el resto de años también será de 846,74 €, pero este último dato es erróneo porque no lo calcula en función del Euríbor actual.

En su lugar, si hacemos la simulación con el simulador de hipotecas de Busconómico, podemos comprobar los valores correctos, el primer año la cuota mensual será efectivamente de 846,74 € pero a partir del segundo año las cuotas restantes serán de 700,84 € mensuales, lo que supone una rebaja importante respecto al primer año y los datos que nos ha proporcionado anteriormente ING:

A partir de aquí, accederemos a una página donde obtendremos información sobre el producto que vamos a contratar, y tendremos que proporcionar nuestros datos personales. No hay que hacer caso de la cuota mensual del primer año porque después será más baja.

Si somos clientes de la entidad, no tendremos que enviar ningún tipo de documentación al banco.

Si no es así, al menos uno de los dos titulares deberá contratar una Cuenta NÓMINA, que será donde ING cargue las cuotas mensuales de la hipoteca, además de enviar toda la documentación solicitada al banco.

Aparte, ING exige la contratación de los seguros de Vida y Hogar como condición para acceder a la hipoteca en condiciones preferentes.

Gestión y formalización de la hipoteca Naranja

A partir de este momento, comenzarán los trámites para la concesión de la hipoteca.

Si una vez concluida la fase de estudio de la viabilidad del préstamo se concluye que es viable, la entidad tramitará una colaboración con una empresa de tasación independiente para conocer su valor, y solicitarán una nota simple al Registro de la Propiedad para comprobar la inscripción, titularidad registral y cargos que podría tener.

Una vez realizado este trámite, la gestoría acordará con nosotros la fecha de las escrituras ante notario y coordinará el resto de la operación, como el importe, la forma de pago y la provisión de fondos para gastos, además de la documentación a aportar el mismo día de la firma.

Este día deberán acudir todos los titulares de la hipoteca y llevar los originales de cada uno de los documentos que, una vez firmadas las escrituras, nos llegarán en un plazo de seis meses, aproximadamente.

Opinión y experiencia real sobre la Hipoteca Naranja

Tras rellenar la solicitud incluyendo todos los datos económicos y de valor de la vivienda en el mismo día la solicitud aparecía como preaprobada en la web de ING.

En función de los datos solicitados ING evalúa si pueden conceder la hipoteca basándose en los datos suministrados a falta de comprobar su veracidad.

Ahora nos pedirán la documentación que acredite la veracidad de esos datos, es decir declaración de la Renta, nóminas, etc.

En mi caso como soy autónomo me pidieron la Renta del último año y los últimos modelos 130. Además verifican en el CIRBE si hay préstamos vivos y en el caso de existir algún préstamo con otro banco hay que enviar los 2 últimos recibos.

En cuanto a documentación de la vivienda hay que enviar nota simple y copia del último recibo del IBI.

Si todo está correcto hay que tasar la casa, el tasador lo envía a ING aunque debemos pagarlo nosotros.

Esta tasación es muy importante ya que la Hipoteca Naranja de ING solamente llegará a prestarnos el 80% del valor de esa tasación.

Si todas las cuentas cuadran y vamos definitivamente a contratar la Hipoteca Naranja ahora todo pasa a manos de una gestoría que se encarga del papeleo.

Mi experiencia es que el proceso es lento, hay que estar un poco encima y llamar por teléfono de vez en cuando para agilizarlo.

Parte de la documentación hay que enviarla por mensajería y otra parte se puede subir a la web del banco o mandarla por email. Al no ser un banco físico estos trámites pueden retrasar todo y tenemos que estar pendientes.

Una vez todo arreglado se firma en la Notaría que escojamos, y alguien de una gestoría vendrá en nombre de ING para verificar todo.

Pero tras la firma de la hipoteca desde nuestra Notaría enviarán las escrituras a la Notaría con la que trabaja ING para que ellos firmen y luego la escritura vuelve.

Este paso es una formalidad y nosotros tenemos la vivienda y la hipoteca desde el mismo momento en que firmamos, lo único es que retrasa un poco hasta que tenemos la escritura original en nuestro poder, aunque en ese momento ya podemos pedir una copia simple.

Como comentario positivo en mi caso cuando solicité la Hipoteca Naranja el tipo estaba a Euríbor + 1,49%, incluso la oferta vinculante la firmé con ese tipo de interés. Pero en esos días ING bajó el diferencial al 1,29% y en la escritura me aplicaron un diferencial de 1,29%.

En ese sentido un 10 para ING, ya que a pesar de negociar un interés mayor me lo dejaron en 1,29%.

Hipoteca Naranja Variable

• Interés: Primer año desde 2,35% TIN fijo; resto de años, desde Euríbor + 0,59%
• Plazo máximo: 40 años

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Conclusiones

La Hipoteca NARANJA de ING es una de las hipotecas con condiciones más atractivas del mercado actual. Su ausencia de comisiones y un diferencial de interés bastante bajo le convierten en una opción a tener en cuenta.

Además, su contratación es muy sencilla, ya que se puede realizar fácilmente a través de Internet y casi sin facilitar documentación, siempre y cuando seamos ya clientes de la entidad.

Sin embargo, no todo es tan rápido como parece: la gestión de la hipoteca, especialmente en la fase de estudio y aprobación, puede demorarse bastante en el tiempo, en torno a uno o dos meses en el mejor de los casos.

No obstante, exige una garantía de pago bastante elevada, lo que hace que incluso algunas personas con un buen perfil financiero vean rechazada su solicitud, lo que puede provocar algunas quejas entre sus usuarios.