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Opiniones y experiencia Hipoteca NARANJA de ING

Hipotecas ING

ING se ha propuesto la difícil tarea de ser una entidad financiera cuya actividad se realiza 100% online, con el fin de ofrecer los productos más competitivos posibles, tanto en calidad como en coste.

Para ello, proporciona herramientas y métodos de contratación sencillos a través de su página web, con el fin de que el solicitante no tenga que desplazarse a ninguna sucursal e, incluso, pueda realizar todos los trámites a través de su teléfono móvil. Y parece que lo está consiguiendo.

Las hipotecas no son una excepción y también se contratan cómodamente a través de Internet, al igual que el resto de productos del banco naranja.

En esta ocasión, vamos a hablar de la Hipoteca NARANJA de ING.

Un tipo de producto disponible a través de su página web que, además, cuenta con unas condiciones muy interesantes, tanto de tipo de interés como en todo lo relacionado con las comisiones y plazos de amortización.

Se puede contratar esta hipoteca a través de Internet, todo 100% online, sin desplazarse a ninguna oficina.

¿Qué condiciones tiene la Hipoteca NARANJA?

La Hipoteca NARANJA tiene un tipo de interés del Euríbor + 1,11%, lo que da como resultado un TAE Variable del 1,76%.

Además, no tiene comisiones, ni de apertura, ni por compensación por desistimiento parcial o total, ni por subrogación, ni por cambio en las condiciones del contrato.

Tampoco cobra ningún gasto de constitución, todos los gastos los asume ING.

Ofrece hasta el 80% del valor de tasación de la primera vivienda y el 75% de la segunda vivienda, siempre con un importe mínimo de 50.000 euros y con un plazo de amortización de hasta 40 años.

Existe la posibilidad de contratar la hipoteca Naranja mixta con un tipo de interés fijo durante los 10 primeros años del 1,99% y el resto de años con las mismas condiciones que la hipoteca Naranja de Euríbor+1,11%.

Hipoteca Naranja
Hipoteca Naranja
  • Interés: Primer año 1,99% fijo; Resto de años, desde Euríbor + 1,11%
  • Plazo máximo: 40 años

¿Cómo se solicita?

La forma de solicitar la Hipoteca NARANJA es muy sencilla. A través de la página web de ING, pulsando sobre la opción de Hipotecas y Préstamos, y eligiendo la opción de Hipoteca NARANJA.

Aparecerá una nueva página con un cuestionario que deberemos rellenar para facilitar los datos a ING y comenzar con la simulación del préstamo.

El siguiente paso es indicar la finalidad del préstamo hipotecario, ya sea la compra de una primera o segunda vivienda, para cambiar nuestra hipoteca actual o bien para hipotecar una vivienda de nuestra propiedad:

Una vez realizados estos sencillos pasos, ya podremos comenzar a utilizar el simulador, y jugar con los importes y el plazo de amortización de la misma.

Por ejemplo, en nuestro caso, la Hipoteca NARANJA se utilizará para la adquisición de nuestra primera vivienda, cuyo valor catastral asciende a 250.000 euros, con un período de devolución de 25 años.

Suponiendo que ING nos concede el 80% del valor de tasación de la misma (esto es, 200.000 euros), la cuota mensual del préstamo será de 757 euros.

Desde esta misma página, obtendremos información sobre la cuota a pagar con la Hipoteca NARANJA Mixta durante los diez primeros años de amortización, en los que el tipo de interés es fijo al 1,99%.

A partir de aquí, accederemos a una página donde obtendremos información sobre el producto que vamos a contratar, y tendremos que proporcionar nuestros datos personales.

Si somos clientes de la entidad, no tendremos que enviar ningún tipo de documentación al banco.

Si no es así, al menos uno de los dos titulares deberán contratar una Cuenta NÓMINA, que será donde ING cargue las cuotas mensuales de la hipoteca, además de enviar toda la documentación solicitada al banco.

Además, ING exige la contratación de los seguros de Vida y Hogar como condición para acceder a la hipoteca en condiciones preferentes.

Gestión y formalización de la hipoteca

A partir de este momento, comenzarán los trámites para la concesión de la hipoteca.

Si una vez concluida la fase de estudio de la viabilidad del préstamo se concluye que es viable, la entidad tramitará una colaboración con una empresa de tasación independiente para conocer su valor, y solicitarán una nota simple al Registro de la Propiedad para comprobar la inscripción, titularidad registral y cargos que podría tener.

Una vez realizado este trámite, la gestoría acordará con nosotros la fecha de las escrituras ante notario y coordinará el resto de la operación, como el importe, la forma de pago y la provisión de fondos para gastos, además de la documentación a aportar el mismo día de la firma.

Este día deberán acudir todos los titulares de la hipoteca y llevar los originales de cada uno de los documentos que, una vez firmadas las escrituras, nos llegarán en un plazo de seis meses, aproximadamente.

solicitar hipoteca Naranja ING

Opinión y experiencia real sobre la Hipoteca Naranja

Tras rellenar la solicitud incluyendo todos los datos económicos y de valor de la vivienda en el mismo día la solicitud aparecía como preaprobada en la web de ING.

En función de los datos solicitados ING evalúa si pueden conceder la hipoteca basándose en los datos suministrados a falta de comprobar su veracidad.

Ahora nos pedirán la documentación que acredite la veracidad de esos datos, es decir declaración de la Renta, nóminas, etc.

En mi caso como soy autónomo me pidieron la Renta del último año y los últimos modelos 130. Además verifican en el CIRBE si hay préstamos vivos y en el caso de existir algún préstamo con otro banco hay que enviar los 2 últimos recibos.

En cuanto a documentación de la vivienda hay que enviar nota simple y copia del último recibo del IBI.

Si todo está correcto hay que tasar la casa, el tasador lo envía a ING aunque debemos pagarlo nosotros. Esta tasación es muy importante ya que la Hipoteca Naranja de ING solamente llegará a prestarnos el 80% del valor de esa tasación.

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Si todas las cuentas cuadran y vamos definitivamente a contratar la Hipoteca Naranja ahora todo pasa a manos de una gestoría que se encarga del papeleo.

Mi experiencia es que el proceso es lento, hay que estar un poco encima y llamar por teléfono de vez en cuando para agilizarlo. Parte de la documentación hay que enviarla por mensajería y otra parte se puede subir a la web del banco o mandarla por email. Al no ser un banco físico estos trámites pueden retrasar todo y tenemos que estar pendientes.

Una vez todo arreglado se firma en la Notaría que escojamos, alguien de una gestoría vendrá en nombre de ING para verificar todo.

Pero tras la firma de la hipoteca desde nuestra Notaría enviarán las escrituras a la Notaría con la que trabaja ING para que ellos firmen y luego la escritura vuelve.

Este paso es una formalidad y nosotros tenemos la vivienda y la hipoteca desde el mismo momento en que firmamos, lo único es que retrasa un poco hasta que tenemos la escritura original en nuestro poder, aunque en ese momento ya podemos pedir una copia simple.

Como comentario positivo en mi caso cuando solicité la Hipoteca Naranja el tipo estaba a Euríbor + 1,49%, incluso la oferta vinculante la firmé con ese tipo de interés. Pero en esos días ING bajó el diferencial al 1,29% y en la escritura me aplicaron un diferencial de 1,29%. En ese sentido un 10 para ING ya que a pesar de negociar un interés mayor me lo dejaron en 1,29%.

Hipoteca Naranja
Hipoteca Naranja
  • Interés: Primer año 1,99% fijo; Resto de años, desde Euríbor + 1,11%
  • Plazo máximo: 40 años

Conclusiones

La Hipoteca NARANJA de ING es una de las hipotecas con condiciones más atractivas del mercado actual. Su ausencia de comisiones y un diferencial de interés bastante bajo le convierten en una opción a tener en cuenta.

Además, su contratación es muy sencilla, ya que se puede realizar fácilmente a través de Internet y casi sin facilitar documentación, siempre y cuando seamos ya clientes de la entidad.

Sin embargo, no todo es tan rápido como parece: la gestión de la hipoteca, especialmente en la fase de estudio y aprobación, puede demorarse bastante en el tiempo, en torno a uno o dos meses en el mejor de los casos.

No obstante, exige una garantía de pago bastante elevada, lo que hace que incluso algunas personas con un buen perfil financiero vean rechazada su solicitud, lo que puede provocar algunas quejas entre sus usuarios.


Comentarios

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Enlace permanente al comentario Lagora (19 septiembre 2019)
Nosotros acabamos de firmar la hipoteca con ellos, nos lo han hecho bastante rápido, tasación y aprobado para firma en menos de 1 mes. Lo malo ha sido que te obligan a trabajar con su gestoría (INDRA BPO). En el notario tienes libertad, pero en la gestoría no y han sido un maldito desastre, no se aclaraban con los papeles, no sabían qué faltaba, no respondían al teléfono.... Eso sí, llamé y puse reclamaciones diarias a ING. Desde la aprobación (2 de agosto) hasta la firma de la hipoteca (27 de agosto), 25 días pasaron, que me parece un buen plazo. El apoderado de ING (que viene de INDRA BPO), fué un maleducado, trajo los papeles mal a la firma y hubo que arreglarlos en el momento (el notario una maravilla). NO nos obligaban a coger los seguros con ellos, pero te bajaba la cuota mensual bastante si lo hacías (los seguros de hogar y vida nos cuestan en total unos 600 euros/año).
Enlace permanente al comentario Arturo (20 marzo 2019)
Acepten un consejo, no contrate nada con este banco y menos una hipoteca ni dando el perfil económico ni tendiendo más del 20% del valor de tasación te conceden la hipoteca al principio todo muy rápido, pero luego te la deniegan en el último momento tras 2 meses para que les pagues el tasador. INDÍGNANTE ADEMÁS TE PONEN EXCUSAS NO TE DAN INFORMES OBJETIVOS NI TE COMUBICAN LA DENEGACIÓN, no te dejan cancelar la cuenta....
Enlace permanente al comentario Esther (07 agosto 2019)
Totalmente de acuerdo.

Indignante no, lo siguiente. Menuda perdida de tiempo y dinero
Enlace permanente al comentario Sara (16 febrero 2019)
Hola, después de llamar cada día durante casi 2 meses hemos conseguido pasar a la fase de estudio económico. Tengo dudas sobre la tasación porque he leído en muchos foros que es bastante habitual que aprueben la operación y que se echen atrás después de la tasación ¿alguien podría explicármelo mejor por favor? Creía que si estaba aprobada y la tasación era correcta y el importe no supera el precio de compra no habría problemas.
Gracias
Enlace permanente al comentario Isabel (22 febrero 2019)
Auténticos sinvergüenzas. Te dicen que tardan 72 horas en darte una respuesta. te tienen dos meses reclamando documentos que ya has enviado varias veces. Te dicen que la tienes aprobada y cuando te la tasan y crees que ya ha terminado porque la tasación cubre la operación te dicen una semana después que no es viable y te carga el importe en cuenta. Si intentas buscar una explicación te dice que no cumple los criterios de ING. Que criterios si ya han estudiado la operación antes? Ahora busco información y veo que esto mismo se lo han hecho a infinidad de personas. Y si consigues pasar al siguiente paso por lo que leo, te estarán con los seguros. UNA VEGUENZA.!!
Enlace permanente al comentario marta (11 marzo 2019)
Después de dos meses enviando documentación y no incumpliendo por parte de ellos los plazos (te dicen 72 horas pero NO lo cumplen). La gestoría de ellos contactó conmigo para pedirme la documentación del piso para ir preparando la compra-venta, les entrego todo.... y ING me dice que la operación NO es viable... después de que me hayan dicho que si y no cambiar nada en mi vida laboral..... SINVERGÜENZAS TOTALES
Enlace permanente al comentario Rocío (29 mayo 2019)
Hola, me puedes contar como te ha ido? Estamos mirando la hipoteca con este banco y llevan 3 semanas dándome vueltas con la documentación.
Enlace permanente al comentario David (02 julio 2019)
Yo ya estoy en la fase de fijar fecha de firma, pero en este punto me han hecho firmar 5 veces la misma documentación. Documentación que son incapaces de enviar a su gestoría por no sé qué problemas internos (ni ellos lo saben). En consecuencia, estoy a punto de que me venzan arras y pierda la casa por su total incompetencia. Esto es indignante.
Un consejo: NO CONTRATÉIS NADA CON ESTE ATAJO DE INÚTILES.
Enlace permanente al comentario Pepi (24 enero 2019)
Chapuza de banco, no os aconsejo hipoteca con esta entidad, te intentar engañar y te obligan a contratar sus seguros te hacen pagar una tasacion para luego decirte que la operación no es viable, funcionario tanto yo como mi mujer, una verguenza, que se vayan a Holanda otra vez a vender sus productos, piratas¡¡¡¡
Enlace permanente al comentario Luisa (25 septiembre 2018)
A mi hija se la han denegado,después de hacerle creer que era viable, de pagar contrato de arras 10% (6.800€) y de cobrarle la tasación, sin estudiar otras fórmulas, como pedirla entre ambas, yo gano menos que ella pero soy funcionario y entre las dos podemos pagarla de contado, lo tenemos en ambas cuentas naranjas, asi que no vamos a perder la señal, aunque nos descapitalizamos. Pero hemos descubierto que hay bancos más baratos, ING va de farol pero no es ningún chollo, CONSULTAR otras opciones antes de firmar. Ej: ING gratis las bajas de capital, en el otro nos cobran 15€ por baja de mínimo 3000, pero al mes nos cuesta 50 euros menos que en ING, !!!50!!! MENOS, me río del 0% de comisiones, es un engañabobos.
Enlace permanente al comentario Jairo (16 junio 2019)
Hola Luisa, ¿cual es ese otro banco? o ¿qué opciones me recomiendas? en ING me disponía a hacerlo por lo del 80% del valor de tasación y no de compraventa ya que no llego a tener el 20% restante para otros bancos... No se que hacer ¿qué me recomiendas? solo dispongo de efectivo para cubrir los gastos de compra. Un saludo y gracias.
Enlace permanente al comentario Roberto (11 enero 2018)
Te puedo contar el caso de tasar con el ING Direct, pues yo lo he vivido. Nos os recomiendo para nada este banco... tratan de engañarte, y si te fijas, verás que las mejoras las hacen telefónicamente, no en su plataforma para que no haya constancia, y te intentan colar sus seguros que es donde te meten el palo.

Si tasas con ellos, te van a marear para no darte la tasación y no te lo cuentan claramente hasta que te pones serio y les dices que quieres la tasación inmediatamente.

Para no dártela, te dicen que no te la han cobrado. No te pasan el cargo hasta que no solicitas que te cierren el expediente. Una vez cancelada la solicitud de hipoteca, te pasan el cargo y el informe.

Son los riesgos de tasar con el banco, que buscan tenerte atado a ellos para que no negocies, pues ningún banco te dará una oferta vinculante sin tasación. Aunque negocies las mejores condiciones del mundo, sin la oferta vinculante, te las cambiarán en el último momento para tratar de colártela.
Enlace permanente al comentario Busconómico (12 enero 2018)
Enlace permanente al comentario Maria (08 septiembre 2017)
Mi marido y yo somos funcionarios y además tenemos muchos ahorros debido a la venta de un piso, pues no nos conceden una hipoteca debido a un descubierto de 10 días en la cuenta que no pudimos regularizar por no tener internet operativo. No han sido nada flexibles ni razonables, y su defensor del cliente nos ha escrito una educadísima carta para decirnos que no tienen por qué darnos ninguna razón para rechazarnos. Muy agradables.
Enlace permanente al comentario Busconómico (08 septiembre 2017)
Enlace permanente al comentario Ernsto (28 marzo 2017)
Yo he pedido hipoteca en ING y cuidado no es recomendable es verdad que el interés es bajo pero te hacen sacar el seguro de hogar y el seguro de vida para garantizar el cobro del total de la hipoteca, en total no menos de 1000 euros al año que por 20 o 25 años son al menos 20000 que hay que sumar al precio de la vivienda. En fin un timo
Enlace permanente al comentario Busconómico (29 marzo 2017)
Enlace permanente al comentario Hipotecado (20 septiembre 2016)
Al buscar información sobre hipotecas estuve mirando la hipoteca de ING Direct, y la verdad es que las condiciones eran muy buenas, por no decir las mejores, sin comisiones y apenas vinculación. Pero como la otra hipoteca la tenía con el Santander les presenté esta oferta y mejoraron la mía (sin llegar al nivel de ING), variaron el tema de las vinculaciones con el tema seguro y como necesitaba el dinero rápido y tenía relación con el Santander acabé contratando mi hipoteca con ellos. La verdad que en temas rapidez no se solucionó nada, lo único pues que la comunicaión era más fluida porque hablaba directamente con el subdirector de mi entidad pero nada más. Al final tampoco me la pudieron conceder con la rapidez que pensaba y ahora, a largo plazo, me he dado cuenta de que fue un error. Mucho mejor me hubiera ido con ING Direct, qué rabia me da.
Enlace permanente al comentario Marta (01 marzo 2019)
Bien, Ing no hace lo que publica en los medios, si gestora es patetica la documentación sino la revisas hacen un copia y pegas y te lo envían sino estas atento llegas al notario y te llevas una gran sorpresa.
El notario al que acudi no le pillo de sorpresa y no quiso firmar por no poder dar fe de lo que se ing pretendia firmar.
Enlace permanente al comentario José (06 julio 2019)
Auténticos sinvergüenzas, el McDonald's de los bancos, me concedieron una ampliación de hipoteca por 15000€ y con fecha de firma en la notaria y todo, me la denegaron sin dar explicaciones de ningún tipo con los consiguientes gastos de tasación que me ocasionaron. En fin, a los futuros hipotecados tratad de evitar la banca online, mejor siempre negociad las condiciones cara a cara