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Solicitar los préstamos personales online más baratos

Las condiciones de los préstamos personales online han mejorado en los últimos meses. La rebaja del los tipos de interés y la fuerte competencia del sector al aparecer interesantes ofertas de préstamos online fuera de las entidades bancarias han presionado los tipos a la baja. Las personas que busquen un préstamo personal encontrarán unas condiciones mucho mejores en aquellos que se contratan a través de Internet, además de la ventaja añadida de poder solicitar el dinero desde casa.

Varios bancos han comenzado a lanzar préstamos con condiciones ventajosas en exclusiva para clientes que contraten los préstamos online, como por ejemplo el BBVA, Bankia, Bankinter y los ya tradicionales bancos online como ING. Además varias empresas de préstamos directos han comenzado a competir en el sector de los préstamos personales con tipos de interés realmente competitivos. Empresas como BigBank, Cofidis o Cetelem hasta hace poco tiempo ofrecían un tipo de préstamos para un tipo de cliente específico con tipos de interés por encima de la media del mercado, pero ahora se han lanzado de lleno a por el cliente estándar de la banca tradicional con intereses bajos y la promesa de velocidad y trámites sencillos.

A continuación te mostramos el listado con los mejores préstamo personales online para que puedas comparar. Puedes ampliar información de cada uno de ellos o contratar pinchando en el botón correspondiente.

Préstamo Naranja
Préstamo Naranja
  • TAE: 6,11%
  • Plazo mínimo: 12 meses
  • Plazo máximo: 96 meses

  • Interés: 5,95%
  • Importe mínimo: 3.000 €
  • Importe máximo: 60.000 €
Préstamo Personal Online
Préstamo Personal Online
  • TAE: 7,73%
  • Plazo mínimo: 24 meses
  • Plazo máximo: 120 meses

  • Interés: 6,95%
  • Importe mínimo: 3.000 €
  • Importe máximo: 75.000 €
Préstamo 24h Abanca
Préstamo 24h Abanca
  • TAE: 11,14%
  • Plazo mínimo: 6 meses
  • Plazo máximo: 96 meses

  • Interés: 6,95%
  • Importe mínimo: 500 €
  • Importe máximo: 60.000 €
Préstamo Personal
Préstamo Personal
  • TAE: 5,06%
  • Plazo mínimo: 12 meses
  • Plazo máximo: 96 meses

  • Interés: 4,95%
  • Importe mínimo: 3.000 €
  • Importe máximo: 90.000 €
Préstamo Santander
Préstamo Santander
  • TAE: 10,47%
  • Plazo mínimo: Consultar meses
  • Plazo máximo: 96 meses

  • Interés: 6,95%
  • Importe mínimo: 6.000 €
  • Importe máximo: 60.000 €
  • Cetelem
  • Importe del préstamo: entre 3.000 € y 50.000 €
  • Plazo: entre 3 meses y 8 años

En todos los casos el tipo de interés medio es inferior a la media del mercado, simplemente por el hecho de que se contratan online. Los tipos de interés, viendo el listado anterior, vemos que no son muy diferentes entre las ofertas online que hemos seleccionado.

La diferencia que observamos entre la banca tradicional y las financieras especializadas en préstamos es la cantidad de dinero que prestan. En el caso de bancos todos llegan a los 60.000 euros como mínimo y las financieras llegan a 15.000 € en el caso de Cofidis y BigBank y a 30.000 € en Cetelem.

Todos los préstamo personales que hemos analizado en aquí, a pesar de ser online, tienen un plazo de estudio y llevará algún tiempo que tengamos el dinero en nuestro poder. Si por alguna circunstancia necesitas el dinero de forma urgente tienes la opción de acudir a los créditos rápidos online en los que consigues el dinero en el mismo día. En la mayoría de préstamos urgentes las cantidades no son muy elevadas pero hay préstamos como el de Monedo en el que puedes conseguir hasta 5.000 € en minutos sin preguntas y sin papeles, de forma 100% online..

préstamos personales online

La empresas de créditos, aunque conceden cantidades inferiores, suelen ser algo más rápidas en la concesión ya que la fase de estudio y de documentación suele ser más ágil que en le caso de la banca tradicional. Así ofrecen menos cantidad de dinero pero son más rápidos y generalmente exigen menos garantías. La excepción a esta norma es el préstamo de Abanca, ya que desde la entidad se comprometen a dar respuesta en 24 horas, compromiso de velocidad que certifican por escrito.

En el caso de los bancos la velocidad de concesión disminuye si somos clientes de la entidad y tenemos la nómina ya domiciliada en el banco, en caso contrario el procedimiento suele llevar varios días.

Si el importe del préstamo que pretendemos pedir es elevado es probable que la entidad nos obligue a firmar el préstamo ante notario, esto también retrasará en algún día adicional hasta que tengamos en nuestro poder el dinero.

Características de los préstamo personales online

En todos los casos son préstamos personales, eso significa que no hay que aportar ningún bien concreto como garantía del préstamo, la garantía serán los bienes presentes y futuros del deudor. Esta característica significa que el banco que concede el préstamo asume un riesgo y por tanto para conceder el préstamo tendrá en cuenta los ingresos del solicitante, si tiene otros préstamos ya contratados y si figura en alguna lista de impagos. Si el banco no ve viable la operación la única posibilidad para lograr el préstamo será aportar un avalista que responderá por la deuda en las mismas condiciones que el titular del préstamo.

Una vez que tenemos claro lo anterior las condiciones principales de un préstamo online son las siguientes en todos los casos:

  Al ser un préstamo online se solicita a través de Internet, bien desde la página web de la entidad o mediante una App móvil.

  Por ser un préstamo personal la garantía del préstamo son los bienes del titular y los del avalista, si lo hubiese.

  La cantidad de dinero máxima que nos concederán puede ser inferior a la anunciada como máxima en función de nuestras circunstancias personales y financieras.

  La forma de pago en los préstamos personales incluidos en el listado es mediante cuotas mensuales, con carácter general 12 cuotas al año, en las que se devuelven intereses y capital mediante el método francés de amortización.

El precio de los préstamos personales online

Como hemos explicado el precio es inferior al que se ofrece en oficinas. Según la última publicación del Banco de España el precio de los préstamos personales en Mayo de 2017 era de 8,52%, en términos TAE del 8,77%. Así que todos los préstamos incluidos en nuestro ranking se encuentra por debajo de la media.

En algunos casos el tipo de interés se puede ver incrementado en términos TAE si existe algún tipo de comisión de apertura, estudio o seguro obligatorio vinculado al préstamo. En ese sentido conviene leer la letra pequeña y consultar el TAE en nuestro comparador de préstamos para evitar costes ocultos.

También puede ocurrir que el tipo ofertado por los bancos sea el mejor que se puede conseguir si se contratar otros productos con la entidad, por ejemplo domiciliar nómina o contratar una tarjeta de crédito. Generalmente en los préstamos online no se exigen demasiados requisitos de vinculación, pero conviene conformarlo. Este tipo de obligaciones no ocurren con las empresas de préstamos ya que no exigen contratar ningún producto adicional en ningún caso.

Puede existir algún tipo de comisión por amortización o cancelación anticipada. Este tipo de comisiones es baja y no debe ser determinante para decantarnos por un préstamo u otro.

El último gasto que puede existir es si la cantidad del préstamo el alta y el banco elegido exige firmar ante notario. Los costes de la notaría nos los incluirán en el precio final del préstamo personal.

Requisitos para pedir un préstamo personal por Internet

Aunque cada entidad establece sus propias condiciones para conceder un préstamo hay una serie de requisitos mínimos que exigen absolutamente todos los bancos para conceder un préstamo. Las condiciones comunes exigidas son las siguientes:

  • Residir en España: es necesario tener un domicilio en España, para comprobar este dato siempre hay que aportar DNI, NIF o NIE.
  • Edad: como mínimo hay que ser mayor de edad, aunque en algunos casos se exige tener más de 21 años y en algunos casos más de 25 años. En cuanto a la edad máxima conseguir un préstamo se complica a partir de los 70 años.
  • Tener ingresos: en los préstamos personales será absolutamente necesario disponer de una fuente regular de ingresos. Generalmente se exige una nómina aunque también sirve una pensión o declaración de ingresos en el caso de autónomos. En este sentido el banco puede pedir la documentación que considere necesaria para comprobar los ingresos (nómina, declaración de IRPF. 130 en caso de autónomos, etc.).
  • Deudas pendientes: los bancos cuando reciben una solicitud de préstamo comprueban por un lado las listas de morosos de ASNEF, si estamos en esa lista no nos concederán el préstamo en ningún caso. Por otro lado consultan el CIRBE, que es la base de datos del Banco de España en la que figura si tenemos préstamos con otros bancos y la cantidad que debemos. Estar en esa lista no impide que nos presten dinero pero si nuestro nivel de endeudamiento es muy elevado lo complicará mucho.

Algunos consejos para solicitar un préstamo online

  Siempre que seamos capaces de justificar el destino del dinero las posibilidades de conseguir financiación aumentan. El hecho de justificar el uso del préstamo también suele acarrear una rebaja en el tipo de interés. Si no especificamos el destino del dinero el interés aumenta y las probabilidades de que nos concedan el préstamo disminuyen.

  Es conveniente no solamente comunicar la finalidad del préstamo sino que ayuda mucho al aportar un presupuesto o factura proforma. Si queremos el dinero para comprar un coche o hacer una obra en casa el adjuntar la proforma le indica al banco que estamos realmente pidiendo el dinero que necesitamos y no una cantidad superior. Si vamos a comprar un coche que cuesta 15.000 € y el préstamo es inferior a esa cantidad el banco estará mucho más dispuesto a prestar a un cliente que pida 14.000 € (por debajo del precio del coche) que a uno que pretenda solicitar 18.000 € para un vehículo de 15.000 euros.

  El segundo consejo básico es ser sinceros en cuanto a nuestra situación económica, los bancos van a comprobar nuestros ingresos y nuestras deudas y en caso de no ser realistas les hará sospechar y será más complicado conseguir financiación.

  Realizar una solicitud online NO te obliga a contratar con esa entidad, simplemente te harán un estudio y si están dispuestos a concederte el préstamo online que necesitas, ellos te lo comunican y tú decides libremente si contratas. Con esto queremos aconsejar que puedes realizar varias solicitudes en entidades diferentes y quedarte finalmente con aquel préstamo online que más te interese cuando te respondan y hayas comparado entre ellos.


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