La pesadilla de las estafas bancarias: un caso real con ING

En la era digital actual, la seguridad financiera es una preocupación constante para muchos. Las estafas bancarias, cada vez más sofisticadas, representan una amenaza real que puede despojar a las personas de sus ahorros de toda la vida en cuestión de minutos. Un relato compartido en Twitter por un cliente de ING ofrece una cruda mirada a esta realidad, sirviendo tanto de advertencia como de llamado a la acción para instituciones y usuarios por igual.

Estás navidades están siendo duras. Nos han estafado y nos hemos quedado sin ahorros. Cuento esto públicamente, por si alguien ha pasado por lo mismo y por si sirve para que @ING_es asuma su gran parte de culpa. pic.twitter.com/cDdUzHTveL

— Miguel Ángel Sánchez (@mangelsanchez) December 30, 2023

El comienzo de la pesadilla

Durante las recientes festividades navideñas, lo que debería haber sido un tiempo de alegría se convirtió en una pesadilla para un cliente de ING. A través de una llamada telefónica, supuestos miembros del equipo de seguridad de ING le informaron de una actividad sospechosa en su cuenta, alegando que alguien había accedido a sus fondos desde una ubicación remota. Con detalles precisos sobre sus datos personales, cuentas y consejos de seguridad, el estafador estableció una falsa sensación de credibilidad y urgencia.

En un principio el cliente sospechó, pero el estafador le dijo que comprobara que el teléfono desde el que le llamaban pertenecía a ING. El cliente buscó el teléfono 91 206 47 65 en Internet y comprobó que pertenecía a la sucursal de ING en la Calle de O'Donnell, 46 de Madrid, así que ya se fió de lo que le decían.

Intentando proteger sus ahorros, la víctima siguió las instrucciones del estafador, realizando transferencias a una supuesta "cuenta segura" proporcionada por el llamante. Alarmantemente, los SMS de confirmación parecían provenir del mismo ING, lo que añadió una capa adicional de autenticidad a la estafa. En menos de media hora, los ahorros acumulados desaparecieron, marcando el inicio de una de las semanas más difíciles en la vida de la víctima.

La respuesta de ING

Tras darse cuenta de la estafa, el cliente se puso en contacto con ING, solo para recibir una respuesta desalentadora. A pesar de la evidente manipulación y el abuso de confianza por parte de los estafadores, el banco indicó que, dado que las transacciones se habían autorizado con la validación móvil del cliente y debido a una supuesta "falta de diligencia" en la custodia de sus elementos de seguridad, no se realizaría ningún reembolso.

Este incidente no solo destaca la audacia y sofisticación de los ciberdelincuentes, sino que también pone de relieve la complejidad de las políticas de seguridad bancaria y la necesidad de un marco de protección más robusto para las víctimas de estafas.

Medidas preventivas y recomendaciones

En respuesta al aumento de estafas telefónicas, ING envió un correo electrónico a sus clientes advirtiéndoles sobre estos riesgos. El banco enfatizó que nunca solicitaría información sensible como claves completas de seguridad, movimientos de fondos a cuentas alternativas, o acciones urgentes que comprometan la seguridad de los productos financieros. Este comunicado es un paso crucial para educar al público sobre cómo identificar y evitar posibles estafas.

En parte gracias a casos como éste, ahora ya sabemos que no nos podemos fiar de ninguna llamada que nos llegue, incluso aunque el teléfono mostrado sea el de la entidad, ya que se puede falsear (es la denominada suplantación de identidad en las llamadas o caller ID spoofing). Así que ante cualquier llamada, aunque sea del propio banco, lo recomendable es colgar e iniciar nosotros la llamada a uno de los números de teléfono oficiales de la entidad, tampoco sirve llamar a un número que nos haya dado previamente el que llama porque podría ser falso.

Esto hace que en la práctica las entidades bancarias ya no van a poder llamar a sus clientes para ofrecerles la contratación de nuevos productos, porque ellos mismos recomiendan colgar e iniciar nosotros la llamada. Así que a partir de ahora, "siguiendo recomendaciones del mismo banco", colgaremos ante cualquier llamada sobre asuntos bancarios y si nos interesa ya iniciaremos nosotros el contacto.

Por otro lado, en el caso de estafas como las del cliente de ING, nos podemos asegurar de que en caso de hacer transferencias a otras cuentas, sean de ING (entidad 1465, tras los 4 primeros carácteres del IBAN "ESXX"). De esta manera, una transferencia dentro de la misma entidad es mucho más fácilmente rastreable y reversible. Aunque también es cierto que para ciertas operaciones los bancos utilizan por ejemplo cuentas intermedias en el Banco de España (por ejemplo antes se usaban para transferencias instantáneas), con lo que la numeración sería diferente.

Reflexiones finales

El relato de este cliente de ING es un poderoso recordatorio de la constante amenaza que representan las estafas bancarias en la era digital. La sofisticación de los estafadores, capaces de replicar los protocolos de seguridad de los bancos y explotar la confianza de los clientes, requiere una vigilancia constante y una educación continua sobre seguridad financiera.

Las instituciones financieras tienen la responsabilidad de proteger a sus clientes, no solo a través de sistemas de seguridad robustos, sino también mediante la educación y el apoyo en caso de que ocurran estafas. La transparencia, la comunicación efectiva y un enfoque centrado en el cliente son fundamentales para restaurar la confianza perdida y asegurar que los clientes se sientan seguros al gestionar sus finanzas en un mundo cada vez más digital.

Este caso también subraya la importancia de la diligencia personal. Los usuarios deben estar siempre alerta, cuestionar la autenticidad de las comunicaciones no solicitadas y utilizar canales oficiales para verificar cualquier actividad sospechosa. En última instancia, la lucha contra las estafas bancarias es un esfuerzo conjunto entre bancos y clientes, donde la prevención, la educación y la rápida respuesta son clave para proteger la integridad financiera de todos.