El interés por los créditos rápidos y préstamos online ha vuelto debido a la escalada de precios, aumentando la necesidad de muchas personas por financiarse para poder hacer frente a algunos gastos.
Si necesitamos dinero con urgencia hay ciertos préstamos que debes conocer, se trata de préstamos bancarios que se pueden conseguir de forma rápida y con mejores condiciones que los ofrecidos por prestamistas y empresas de créditos rápidos.
Algunos consumidores pueden verse tentados a recurrir a opciones de financiación ultra-rápida pero que tendrán como contrapartida el pago de elevados intereses.
Llevamos años informando de todos los productos de financiación, tenemos una dilatada experiencia, y por eso queremos mostrarte algunos préstamos bancarios a los que puedes acudir con respuesta rápida, y que seguramente no conoces.
En este artículo vamos te mostramos algunas alternativas rápidas de financiación que conceden algunos bancos tradicionales.
Productos como el Préstamo 24 horas de Abanca, el Préstamo Rápido Online de BBVA, préstamos de Wizink y otros que se conceden de manera bastante rápida.
Los mejores préstamos urgentes de bancos
Los préstamos que se pueden conseguir de manera rápida en bancos tradicionales son los siguientes:
Siempre será más sencillo y rápido si somos clientes, es por eso que si nuestro banco habitual concede alguno de estos préstamos lo normal es pedírselo a ellos, si no es posible puedes solicitar cualquiera de los del listado anterior.
Las mejores préstamos rápidos de los bancos
Toda la información relativa a las cuentas está revisada y actualizada en septiembre de 2022 por nuestro equipo.
1.- Préstamo rápido online BBVA
Se trata de un préstamos de hasta 20.000 € que se solicita a través de Internet, está destinado a todo el público, no es necesario ser cliente del banco para pedir el préstamo rápido de BBVA.
Tampoco es necesario cambiar de banco y la documentación que hay que aportar es muy poca.
BBVA se compromete a dar respuesta en un máximo de 24 horas, que es un tiempo de espera muy rápido para un préstamo de 20.000 €.
El tipo de interés sin vinculación es a partir de un 5%
Es posible pedir el préstamo sin necesidad de aportar documentos y con respuesta casi inmediata, para ello BBVA se conectará a nuestro banco habitual para verificar nuestra identidad, ingresos y otros posibles préstamos que tengamos.
Es una tecnología 100% segura y fiable que nos permite obtener un préstamo en tiempo récord.
El tiempo de respuesta utilizando estos sistemas digitales es de apenas 8 horas.
Una vez concedido el préstamo firmas la aceptación desde la App de BBVA y recibes el dinero.
Si domicilias los pagos en una cuenta BBVA, te pueden abrir una cuenta online si no eres cliente, recibes el dinero de forma instantánea.
✅ Ventajas préstamo rápido online de BBVA
- Se puede pedir por medios digitales SIN papeles ni documentación.
- Respuesta en apenas 8 horas.
- El préstamo se firma desde la App y se recibe el dinero al instante.
- Entre 3.000 € y 20.000 €.
- No es necesario cambiar de banco.
- Atractivo tipo de interés.
❌ Puntos débiles préstamo rápido online de BBVA
- Si domiciliamos el pago en una cuenta externa el préstamo se puede demorar hasta 72 horas.
- Solo admite un titular.
2.- Préstamo 24h de Abanca
El préstamo 24h de Abanca es un préstamo personal que se puede solicitar por una cantidad mínima de 500 € y una máxima de 60.000 € con el compromiso de Abanca de dar respuesta en un máximo de 24 horas.
Se trata de una respuesta muy rápida para un préstamo de esa cantidad de dinero.
El tipo de interés parte del 5,95% TIN si nos vinculamos con la entidad, y del 8,95% si decidimos no vincularnos en absoluto.
Comparado con otros préstamos personales el tipo de interés es atractivo, incluso sin vinculaciones.
A la hora de contratar debes fijarte en los costes asociados porque hay una comisión de apertura del 1,50% y pueden cargarte comisiones en la cuenta si no te vinculas con la entidad.
En importes pequeños, de entre 500 € y 6.000 € el préstamo se concede a través de una tarjeta de crédito, en ese caso el tipo de interés puede ser diferente al que indicamos y debes leer bien la letra pequeña del contrato.
✅ Ventajas préstamo 24h Abanca
- Se puede pedir a través de Internet.
- Respuesta en 24 horas.
- Entre 500 € y 60.000 €.
- No es necesario cambiar de banco.
- Plazo de hasta 8 años.
❌ Puntos débiles préstamo 24h de Abanca
- Comisión de apertura del 1,50% con un mínimo de 150 €..
- Pueden cobrarnos hasta 31 € al trimestre de comisión en la cuenta sin no nos vinculamos.
- Para cantidades inferiores a 6.000 € el créditos se concede con una tarjeta de crédito.
3.- Préstamo Bank Norwegian
Bank Norgewian es un banco noruego que ofrece algunos de sus productos en España a través de Internet, entre ellos un préstamo de entre 500 € y 50.000 € con una largo plazo de amortización de hasta 10 años.
El tiempo medio para la concesión es de unas 48 horas, aunque intentan ser más rápidos si es posible. Es un tiempo bastante rápido para un préstamo de una cantidad elevada y de un plazo tan largo.
El préstamo de Bank Norwegian nos gusta porque no tiene costes ocultos y no hay que cambiar de banco.
El préstamo se carga en la cuenta del banco que elijamos cada mes, no hay comisiones de ningún tipo ni costes ocultos.
El tipo de interés de partida es el 8,99% TIN, pero puede incrementarse en función del riesgo.
Para pedir el préstamo online de Bank Norwegian debes rellenar la solicitud online y después subir la documentación necesaria desde la App (cuenta de tu banco para los pagos, 2 últimas nóminas y en el caso de autónomos te pueden pedir la declaración de Renta).
El proceso es sencillo, rápido y 100% online.
✅ Ventajas préstamo Bank Norwegian
- Tramitación 100% online, rápida y sencilla
- Hasta 10 años de plazo.
- Sin costes ocultos ni comisiones.
- Sin cambiar de banco y sin necesidad de abrir cuenta.
❌ Puntos débiles préstamo Bank Norwegian
- Tiempo medio de respuesta de unas 48 horas.
- Solo para mayores de 23 años.
4.- Préstamo personal Wizink
Otro de los préstamos principales y con buenas condiciones que podemos pedir sin cambiar de banco es el préstamo personal de WiZink.
El importe mínimo que podemos solicitar es de 3.000 € y el máximo de 30.000 € con un tipo de interés del 8,00% TIN, y sin comisiones ni costes adicionales.
Nosotros hicimos la prueba y hemos pedido el préstamo WiZink para comprobar el servicio.
El tiempo aproximado es de 48 horas, clientes con nómina y que no tengan problemas pueden conseguirlo más rápido.
Todo el proceso es online, si se necesita alguna documentación se adjunta por medios digitales.
Tras rellenar la solicitud el cliente ya recibe de forma automática respuesta de si el préstamo es viable, en caso afirmativo estudian la documentación lo más rápido posible, y en cuento se firma el préstamo a través del ala App se recibe el dinero en la cuenta que queramos de cualquier banco.
Para cantidades pequeñas, por ejemplo 1.000 € ó 2.000 € este préstamo no nos sirve.
✅ Ventajas préstamo Wizink
- Tramitación rápida y sencilla
- Hasta 30.000 €.
- Tipo de interés sin sustos, sin costes ocultos que puedan incrementarlo.
- Sin cambiar de banco y sin necesidad de abrir cuenta.
❌ Puntos débiles préstamo Wizink
- A partir de 3.000 €, no sirve para pequeñas cantidades.
¿Qué consideramos como préstamos rápidos de bancos?
Los bancos de toda la vida suelen ser poco ágiles a la hora de tramitar ciertos productos financieros, especialmente los préstamos, y mucho más lentos si hablamos de hipotecas.
Si hemos pedido alguna vez financiación a la banca tradicional podemos comprobar que una operación que debería ser sencilla se complica por la burocracia.
La persona que nos atiende envía la documentación al departamento de riesgos, luego le contestan pidiendo alguna documentación adicional, y así pasan días o semanas.
Es cierto que los trámites han mejorado en velocidad, pero aún siguen siendo lentos. Por eso hemos buceado entro todos los préstamos bancarios para mostrar los que a día de hoy son más ágiles.
Consideramos “préstamos rápidos de bancos” a aquellos que se pueden conseguir en 24 h ó 48 h y con trámites rápidos ya que se puede enviar la documentación a través de medios digitales.
Otro factor que tenemos en cuenta es que lo puedan pedir personas que no sean clientes de ese banco, y que no sea necesario vincularse.
Los que son préstamos exclusivos para clientes, que son los famosos préstamos preconcedidos, no los incluimos aquí porque solo son para un grupo determinado de clientes del propio banco.
Importes de los préstamos rápidos de bancos
Lo ideal en préstamos rápidos es que se puedan pedir importes pequeños.
Son muchas las personas que de repente necesitan dinero para solucionar un imprevisto como una avería en el coche, rotura de un electrodoméstico imprescindible u otro gasto no previsto.
En esas situaciones necesitamos rapidez a la hora de conseguir el dinero, y generalmente no son grandes importes.
En estos casos y ante la lentitud de los bancos muchas veces terminamos acudiendo a los créditos rápidos que cobran excesivos intereses y los plazos de devolución son tremendamente cortos.
Aunque hay préstamos rápidos que llegan hasta los 50.000 € o los 60.000 €, lo habitual es que para esos grandes importes no necesitemos tanta rapidez.
Si vamos a cambiar el coche o vamos a hacer una gran reforma en casa lo normal es que sea algo que estaba previsto y tenemos más tiempo para buscar financiación.
Una persona que necesite 700 € para cubrir la vuelta al cole, por poner un ejemplo, sí suele acudir a un crédito rápido y tendrá que devolver el dinero en 30 días además de pagar elevados intereses.
Si esa persona puede pedir un préstamo bancario podrá devolver el dinero en varios meses a un tipo de interés mucho más bajo.
En este caso podría pedir un préstamo en Bank Norwegian o en Abanca, para cantidades superiores a 3.000 € el abanico se abre con los préstamos de BBVA y de WiZink.
Intereses a pagar
Aunque sean préstamos de rápida tramitación seguimos dentro de la cartera de préstamos personales que ofrecen los diferentes bancos, eso es muy ventajoso para los clientes ya que los tipos de interés estarán dentro de la media del mercado de préstamos personales, y muy por debajo de los préstamos rápidos que ofrecen empresas especializadas y prestamistas online.
Aunque podemos encontrar algunas ofertas llamativas con tipos del 6,00% ó el 7,00%, lo habitual es que los intereses de estos préstamos sean de alrededor del 8,00% e incluso se pueden acercar al 10%.
Son intereses mucho más bajos que los que nos cobrarían por una tarjeta de crédito, e infinitamente inferiores a los créditos rápidos.