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El FinTech es una de las nuevas corrientes de innovación nacidas durante esta época de crisis financiera y social que ha calado muy hondo entre los ciudadanos y el mundo del emprendimiento.
En concreto, el término FinTech resulta de la unión de las palabras Finance y Technology, o lo que es lo mismo finanzas y tecnología.
Bajo esta expresión cabría reunir todo el conjunto de tendencias actuales en el mundo de la tecnología y la innovación, las cuales se estén aplicando al mundo financiero.
Aunque parezca sorprendente, España es un país puntero en ese sentido.
El sistema bancario español es uno de los más modernizados del planeta y fue de los primeros en incorporar y desarrollar un avanzado sistema de banca online.
Sin embargo, el sector financiero y especialmente el bancario siempre han evolucionado muy lentamente, y ello se ha debido principalmente a dos motivos:
Si bien estas dos características siguen teniendo un peso específico importante en el negocio bancario, la irrupción de las nuevas tecnologías y, muy especialmente, la digitalización de nuestras vidas a través de Internet han supuesto un cambio de paradigma en este sector.
Es por ello que el FinTech se está convirtiendo en un campo en el que muchos emprendedores están centrando sus esfuerzos como posibilidad de negocio.
Si a esto unimos el hecho de que, a lo largo de los últimos años, el sector bancario se haya visto sacudido por escándalos financieros de todo tipo y su exacerbada fiebre comisionista despierte las críticas de muchos clientes, el caldo de cultivo está servido.
Muchos ahorradores se han hartado de pagar comisiones cuando les conceden una hipoteca, cuentan con una tarjeta de crédito, guardan su dinero en el banco e incluso cuando sacan su propio dinero de la cuenta. Lo mismo podemos decir de multitud de pymes y autónomos necesitados de financiación y operativa bancaria.
Era cuestión de tiempo que Internet planteara vías alternativas de escape, en las que muchos ahorradores e inversores han visto una opción válida.
La “tecnología financiera” puede cubrir un sinfín de servicios y posibilidades, tantas como las que en la actualidad ya observa el sector tradicional. Las nuevas tecnologías basadas en Internet pueden plantear muchas mejoras en el terreno de:
A lo largo de los últimos años han ido apareciendo propuestas en muy diversos ámbitos, con soluciones basadas en páginas webs, apps para smartphones, wearables y, por supuesto, dentro del sector tradicional, con mejoras sustanciales en la banca online.
Dentro del panorama español podemos mencionar una gran cantidad de ejemplos, tales como Besepa, una empresa que permite simplificar considerablemente las transacciones intraeuropeas, facilitando el proceso con las entidades bancarias. Kantox –que recientemente se benefició de una ronda de financiación de 6,4 millones de euros– está especializada en el intercambio de divisas entre empresas.
El caso de Comunitae, hoy en día desaparecida y con una demanda encima, es bastante llamativo ya que, debido a la falta de regulación al respecto, estuvo operando en el mercado de los préstamos entre particulares.
Se trata de un fenómeno conocido como crowdlending y que se parece mucho al crowdfunding, ámbito que está suponiendo un gran apoyo para emprendedores y startups que necesitan de financiación. Crowdcube es uno de los múltiples ejemplos españoles en este campo.
La creación del Spain FinTech Hub en marzo del 2014 ha contribuido a impulsar fuertemente y consolidar el emprendimiento dentro de este terreno de la innovación, lo que augura un buen futuro al sector de la tecnología financiera en España.
En el ámbito internacional, existen ya algunos gigantes muy bien posicionados, tales como Lending Club, Square, Wallet –sistema de pago de Google– y el más reciente ApplePay.
La banca no se está quedando atrás y, de hecho, muchas de las startups nacidas dentro del mundo del FinTech han ido siendo absorbidas por las divisiones de capital riesgo de las grandes instituciones financieras. Éste es por ejemplo el reciente caso de la app Simple, adquirida por el BBVA en febrero del año pasado.
Además, el sector bancario está lanzando sus propias iniciativas, como ejemplifica la app de pagos y envío de dinero con el móvil Yaap, creada por el Banco Santander, La Caixa y Telefónica.
Los casos a nivel internacional también se multiplican. Entre ellos destaca la iniciativa de MasterCard, Lloyds, Amazon y Google, que a principios del año pasado crearon conjuntamente una aceleradora de FinTech en Londres.
La falta de regulación en algunos casos podría plantear peligros para los ahorradores, y la necesidad del apoyo de plataformas tecnológicas se presta a inclinar la balanza hacia aquellos emprendedores que logren el favor de éstas.
Quizá la ciudadanía de mayor edad aún no vea con buenos ojos dejar de acudir a “su oficina de toda la vida”, pero desde luego las nuevas generaciones acostumbradas a Internet pueden generar un gran cambio sin precedentes en uno de los sectores económicos por excelencia.
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