¿Qué es la SEPA, cómo te afecta?

Hace más de doce años, algunos de los países miembros de la Unión Europea iniciaban una nueva andadura en la integración económica y monetaria con la introducción de la moneda única, el euro. Durante todos estos años, los ciudadanos europeos hemos tenido que acostumbrarnos a realizar los pagos en esta moneda, con mayor o menor dificultad según los casos.

Sin embargo, la integración monetaria no estaba del todo completa sin la introducción de un sistema de pagos único para toda Europa. Con la introducción y consolidación de SEPA (que significa Single Euro Payments Area por sus siglas en inglés) a principios del mes de Febrero, el euro cuenta con un sistema de pagos homogeneizado para todos los países que cuentan con esta moneda.

¿Qué es SEPA?

SEPA es un sistema que permite que particulares, empresas y otros agentes económicos puedan realizar sus pagos en euros, con independencia de su nacionalidad y del lugar en que se encuentren, y con el mismo conjunto de estándares y normas, lo que en la práctica significa que tienen los mismos derechos y obligaciones.

En consecuencia, todos los medios de pago, como cheques, transferencias bancarias, domiciliaciones o pagos con tarjetas de crédito o débito se homogeneizan a nivel de Unión Europea. 

Con SEPA desaparece la distinción entre pagos nacionales o internacionales, no solo aquellos realizados al por mayor, sino también para los consumidores. Por tanto, todos debemos acostumbrarnos a este sistema, lo que en la práctica significa comenzar a utilizar el IBAN en lugar del Código Cuenta Corriente puesto que, para nosotros, el resto de características de este nuevo sistema de pago no tendrán mayor relevancia.

Aquí puedes ver un vídeo explicativo:

Entonces, ¿qué beneficios proporciona SEPA?

• Como todo cambio, SEPA proporciona una serie de beneficios para todos nosotros, que se resumen en las siguientes:
• La posibilidad de utilizar una sola cuenta para los pagos de todas las operaciones dentro de la zona Euro. En lugar de utilizar el código cuenta cliente, con SEPA se comenzará a utilizar el IBAN para determinar la cuenta bancaria y efectuar los pagos con las mismas condiciones en toda la Unión Europea.
• La homogeneización de las normas, derechos y obligaciones en los pagos internacionales permite obtener una mayor protección para los usuarios de servicios de pago.
• El uso de los mismos estándares facilita la comunicación entre las partes, mejorando la eficiencia de los procesos de ejecución de pagos, redundando en una mayor competencia.
• El potencial desarrollo de innovaciones en los instrumentos de pago servirá como plataforma de despegue para otros servicios de valor añadido, como la facturación electrónica y los pagos a través del teléfono móvil.
• Pero, sobre todas las cosas, la posibilidad de realizar pagos internacionales sin casi ninguna barrera.

¿Cómo te afectan, en general, estos cambios?

El nuevo escenario de pagos al por menor generado por SEPA y la aprobación de la nueva normativa sobre estos servicios de pago introduce varias modificaciones que nos afectarán:

• Por un lado, tal y como ya hemos comentado, la necesidad de utilización del código internacional IBAN, que se construye a partir del anterior Código Cuenta Cliente (CCC), además de la utilización del BIC para la identificación de las entidades financieras. Ambos códigos son proporcionados por las entidades financieras en las que tengamos abierta una cuenta bancaria, pero se pueden consultar y calcular de forma sencilla (no en vano, existen páginas en Internet que lo hacen). Tendremos que ir acostumbrándonos a estos códigos, ya que a partir del 1 de Febrero de 2016 será el único código requerido.
• En general, la normativa sobre servicios de pago que regula los plazos de ejecución, fecha valor y disponibilidad de los fondos favorece al usuario de los servicios de pago, esto es, a cualquier persona que tenga abierta una cuenta bancaria y efectúe pagos con ella.
• La nueva normativa servirá para fomentar la competencia en el sector, redudando en un mayor beneficio para los consumidores y los ciudadanos, que debería servir para acceder a estos servicios en unas mejores condiciones.

Conclusiones

A partir del 1 de Febrero de 2014, SEPA se ha convertido en el nuevo sistema de pagos a nivel europeo. Son muchas las empresas y entidades financieras que han tenido que adaptar sus sistemas electrónicos a la nueva normativa, y a partir de 2016 tendremos que acostumbrarnos a realizar los pagos utilizando únicamente nuestro IBAN.

Un cambio del que muchas personas no son todavía conscientes, pero que les afectará para bien, mejorando el sistema de ejecución de pagos y facilitando las comunicaciones entre las partes.