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Qué requisitos suelen pedir los préstamos personales

A la hora de pedir un préstamo personal, es necesario cumplir con una serie de requisitos fundamentales.

La solicitud y aprobación requieren de un proceso que lleva algo de tiempo. Esto se debe a que el banco necesita verificar la viabilidad del préstamo, comprobando el historial crediticio del solicitante y reduciendo así las probabilidades de que se produzca un problema con la devolución del dinero.

Por este motivo, es recomendable que hayas reunido toda la documentación previamente, y te hayas asegurado de cumplir con las condiciones habituales, las cuales vamos a desglosar y explicar inmediatamente.

Crédito Ya de Bankia
Crédito Ya de Bankia
  • TAE: 7,33%
  • Plazo mínimo: 12 meses
  • Plazo máximo: 60 meses

  • Interés: 7%
  • Importe mínimo: 3.000 €
  • Importe máximo: 9.000 €
Préstamo Naranja
Préstamo Naranja
  • TAE: 6,11%
  • Plazo mínimo: 12 meses
  • Plazo máximo: 96 meses

  • Interés: 5,95%
  • Importe mínimo: 3.000 €
  • Importe máximo: 60.000 €
Préstamo EVO
Préstamo EVO
  • TAE: 9,27%
  • Plazo mínimo: 12 meses
  • Plazo máximo: 96 meses

  • Interés: 8,45%
  • Importe mínimo: 3.000 €
  • Importe máximo: 50.000 €
Crédito al instante
Crédito al instante
  • TAE: 33,18%
  • Plazo mínimo: 5 meses
  • Plazo máximo: 48 meses

  • Interés: 29%
  • Importe mínimo: 200 €
  • Importe máximo: 4.000 €
Préstamo preconcedido
Préstamo preconcedido
  • TAE: 5,06%
  • Plazo mínimo: 12 meses
  • Plazo máximo: 60 meses

  • Interés: 4,95%
  • Importe mínimo: 1.000 €
  • Importe máximo: 18.000 €

Criterios generales para la aprobación de un préstamo personal

Todos los requisitos específicos, así como la documentación solicitada para la tramitación de la solicitud de un préstamo personal y su consiguiente aprobación o denegación tienen como objetivo confirmar la concurrencia de 3 criterios fundamentales en el solicitante.

Capacidad para reembolsar el préstamo solicitado

En primer lugar, se deberá demostrar que se cuenta con la capacidad necesaria para reembolsar el préstamo que se está solicitando, ya sea porque se dispone de ingresos habituales suficientes o un patrimonio apropiado para cubrir la deuda.

Historial crediticio saludable

Todas las entidades de crédito llevan a cabo una consulta en la CIRBE (Central de Información de Riesgos del Banco de España) para comprobar el historial crediticio de los solicitantes de un préstamo.

En la CIRBE se registran los préstamos por un valor superior a los 6.000 euros que hayan sido concedidos a lo largo de los últimos 10 años, así como su evolución durante ese tiempo.

Para gozar de un historial crediticio saludable, será necesario haber devuelto cualquier préstamo anterior sin retraso alguno.

Ausencia de deudas impagadas

Requisitos de los préstamos perosnalesFinalmente, el banco también examinará los ficheros de morosidad como ASNEF, RAI o EXPERIAN, para comprobar que el solicitante no ha sido inscrito en alguno de ellos debido al impago de una deuda.

Sobra decir que, en caso de figurar en uno de esos ficheros, ninguna entidad bancaria nos concederá un préstamo personal, dado que existen muchas probabilidades de que el nuevo préstamo tampoco sea devuelto.

Si ese es tu caso, lo primero que debes hacer es saldar tu deuda previa y solicitar la eliminación de tu nombre del fichero correspondiente. Si necesitas dinero para ello puedes recurrir a los créditos rápidos con ASNEF, que sí que te prestarán dinero, siempre que la deuda por la que apareces en el fichero de morosos no sea muy elevada.

Requisitos que debe reunir todo solicitante de un préstamo personal

En primer lugar, toda persona que solicite un préstamo personal debe cumplir con unos requisitos básicos, entre los que destacan los siguientes:

Mayoría de edad

Para poder contratar un préstamo personal debe haberse alcanzado la mayoría de edad.

Demostrar solvencia y disponer de ingresos regulares

Para conseguir la aprobación de un préstamo personal se ha de haber demostrado capacidad financiera para devolverlo en el tiempo y forma pactados. Para ello, se solicita contar con cierta solvencia económica, lo cual suele traducirse en disponer de una fuente de ingresos regulares, ya se trate de una nómina, pensión o algún otro tipo de renta.

En este sentido, vale la pena destacar que los bancos estiman un mejor perfil crediticio en aquellas personas que disfrutan de mayor estabilidad profesional. Por esa razón, los funcionarios cuentan con mayores facilidades que otros clientes, y los trabajadores por cuenta ajena y con mayor antigüedad en su puesto de trabajo también cuentan con mayor favoritismo frente a los trabajadores por cuenta propia.

Asumir la responsabilidad del préstamo con su garantía personal

Conviene tener en cuenta que los préstamos personales se constituyen con la garantía personal de quien recibe el préstamo. De acuerdo con el artículo 1.911 del Código Civil, el deudor responde “con todos sus bienes, presentes y futuros”.

Esta garantía implica que en caso de no poder hacer frente a los pagos mensuales para amortizar el préstamo, se habrá de hacer uso de todo el patrimonio del que se disponga en el presente o en el futuro para liquidar la deuda.

Documentación requerida para la solicitud y aprobación de un préstamo personal

Además de las condiciones expuestas anteriormente, también es necesario presentar una serie de documentos. El volumen de la documentación puede variar dependiendo de la entidad a la que acudamos, puesto que cada una tiene su propio nivel de exigencia en el análisis de riesgo del préstamo.

No obstante, éstos son los documentos más habitualmente solicitados:

  • NIF o NIE del solicitante.
  • Número de cuenta corriente en la cual se procederá al ingreso del capital prestado.
  • Copia de las últimas nóminas recibidas por el solicitante o, en su defecto, documento que acredite un ingreso periódico.
  • Última declaración de la renta.
  • Contrato laboral e historial laboral del solicitante.
  • Copia de los títulos de propiedad de los bienes inmuebles que posea.
  • Recibos o documentación relativa a cualquier otro préstamo o deuda que aún esté vigente.

Documentación específica solicitada a los trabajadores autónomos

Tal y como hemos indicado en el primer apartado, los trabajadores autónomos son objeto de un mayor escrutinio a la hora de analizar su solvencia y viabilidad del negocio. Éstos son los documentos complementarios que se les suele solicitar:

  • Copia del alta en el régimen de autónomos.
  • Última declaración anual del IVA.
  • Últimos pagos fraccionados del IRPF.

Posibles vinculaciones para mejorar las condiciones del préstamo personal

Por último, y aunque no se trata de condiciones per sé, las entidades bancarias también establecen una serie de requisitos, cuyo cumplimiento puede facilitar y mejorar la aprobación del préstamo personal.

  • La antigüedad como cliente del banco o el hecho de domiciliar la nómina suelen implicar la preconcesión de préstamos personales.
  • Así mismo, el hecho de contratar otros productos como planes de pensiones, fondos de inversión o seguros también puede contribuir a mejorar las condiciones y el coste de la financiación.

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