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Novedades y recomendación de productos bancarios septiembre 2018

productos financieros septiembre 2018

Septiembre, el mes en que tras las vacaciones de verano todo vuelve a la normalidad. Pero ello no quiere decir que no sea un mes igualmente estresante. Los niños vuelven al cole, hay que ponerse al día en la oficina, y el estrés post vacacional hace mella en todos nosotros. Y por si fuera poco el exceso de gasto soportado durante todo el verano (y más si tienes niños) se traduce en una mayor austeridad. Pero también tiene su otro lado positivo: hemos cargado pilas, estamos dispuestos a todo y suele ser el punto de partida para acometer pequeños retos personales, adelgazar, empezar un coleccionable, apuntarse al gimnasio o incluso dejar de fumar.

Los bancos despiertan también de su letargo y poco a poco van a ir soltando cuerda, promociones, ofertas, lanzamiento de nuevos productos, etc. Todo ello para empezar ya a recorrer la senda del último trimestre del año (¡cómo pasa el tiempo!) y empezar a preparar el terreno para vender planes de pensiones, cuentas corrientes, nómina y de ahorro y por supuesto dar el último apretón a las hipotecas antes de que el BCE decida subir los tipos de interés.

No obstante, y aunque agosto no nos ha dejado muchos cambios en cuanto a los diferentes productos bancarios, vamos a ver qué ha cambiado, las novedades que nos depara este mes de septiembre y sobre todo las recomendaciones de nuestro equipo de expertos.

Las hipotecas, a la espera de la posible subida de tipos del BCE en 2019

El mercado de las hipotecas vuelve a estar en pleno auge, la recuperación inmobiliaria, la inversión que los bancos están realizando a través de las diferentes promotoras inmobiliarias (no olvidemos que la gran mayoría de terrenos y edificios a medio construir fueron abandonados por las constructoras al declararse en quiebra y pasaron a manos de bancos) y la alegría con que, de nuevo, los españoles vuelven a solicitar préstamos, ayudan a que los bancos hayan entrado en otra guerra de hipotecas para ver quién la vende más barata y con mejores condiciones. Hipotecas que financian al 100%, incluso.

Sin duda la novedad del mes es la bajada de intereses de las hipotecas de ING, pero solo hasta el 30 de septiembre. La oferta incluye una rebaja del 0,10% en los intereses si la hipoteca se formaliza antes del 15 de noviembre, pero como hemos dicho, la solicitud tiene caducidad a día 30 de septiembre. La Hipoteca Naranja tiene un interés fijo del 1,99% TIN el primer año y para el resto de años si te acoges a la oferta actual, pasará a ser del Euríbor+0,89%, uno de los tipos de interés más bajos del mercado. Si pides la Hipoteca Naranja antes del 30 de septiembre el tipo aplicado será del Euríbor+0,89% en la hipoteca variable y el 1,69% fijo en los primeros 10 años de la Hipoteca Naranja mixta. La rebaja es para toda la vida de la hipoteca, además si buscas plazos largos la hipoteca de ING es de las pocas que llega hasta los 40 años y sin comisiones.

Los sube y baja de diferenciales respecto al Euríbor que ha habido durante este mes de agosto solo han sido significativos en hipotecas de bancos menores, los grandes bancos ya han ajustado al máximo estos diferenciales y muy de vez en cuando ajustan sus condiciones, pero nada más. A modo de ejemplo, la Hipoteca Vivienda de la Caja Rural Regional sube dicho diferencial del 1,49 al 2%, al igual que hace la Hipoteca Vivienda de la Caja Rural del Sur, subiendo el tipo fijo del 2,35 al 3,75%, y a la inversa nos encontramos con la Hipoteca Fija de Caja Rural de Navarra, que baja el tipo de interés de este préstamo del 3,75 al 2,50% y además desaparece la comisión de apertura.

Las hipotecas recomendadas para este mes de septiembre 2018

Hipoteca variable
Hipoteca variable
  • Interés: Consultar condiciones
  • Plazo máximo: 30 años
Hipoteca Ahora interés fijo
Hipoteca Ahora interés fijo
  • Interés: 1,65% fijo.
  • Plazo máximo: 30 años

Las mejores y más rentables cuentas corrientes y de ahorro

Con los tipos de interés y la rentabilidad de los depósitos bancarios por los suelos, las cuentas de ahorro se han convertido en un recurso muy utilizado para intentar rentabilizar de alguna forma nuestros ahorros sin poner en riesgo nuestro capital. Así, y con la Cuenta Naranja en caída libre desde hace meses por su nula rentabilidad, seguimos haciéndonos eco de las únicas cuentas de ahorro remuneradas que valen la pena hoy en día, son tres: la Cuenta Coinc (0,30% por los primeros 10.000 euros), la Cuenta Wizink (0,30% tengas la cantidad de dinero que tengas, sin límite) y la Cuenta Bienvenida de Openbank (que ofrece el 1,75% nominal anual los primeros 3 meses. Tras el periodo inicial la remuneración es del 0,74% TAE si se domicilia la nómina y 3 recibos bimestrales, si no es así, la rentabilidad será entonces del 0,51% TAE).

Cambios hemos detectado pocos, pero por contra ofertas y promociones para este mes de septiembre sí existen varias, por ejemplo al abrir una Cuenta Corriente Open tienes de regalo una tarjeta con 40 euros, la del banco online alemán N26 que te regala 10 euros al abrir una cuenta N26la Cuenta 123 Smart del Santander que regala 4 meses gratis de HBO, o el nuevo Plan Amigo de Selfbank que regala hasta 150 euros por amigo.

La cuenta recomendada para este mes de septiembre 2018

Cuenta_ON
Cuenta sin comisiones para operar exclusivamente online, con transferencias y tarjetas gratis, además de otras ventajas si se domicilia la nómina.

Este mes cambiamos de tercio y en vez de recomendarte una cuenta remunerada pasamos a una cuenta corriente online sin comisiones con la que podrás operar normalmente en tu día a día. La Cuenta_On de Bankia es una cuenta que elimina las principales comisiones al ser una cuenta para operar exclusivamente online, no tiene comisiones de administración ni mantenimiento, la tarjeta de débito ON es gratuita y las transferencias online también. Además, si domicilias la nómina o realizas compras con tarjeta todavía hay más ventajas.

Depósitos bancarios, rentabilidad bajo mínimos

Si eres asiduo lector de nuestro blog o fiel seguidor de nuestras redes sociales, sabrás que hace años que venimos advirtiendo de que la rentabilidad de los depósitos bancarios está en caída libre. Actualmente los grandes bancos tradicionales tienen a disposición de sus clientes unos productos que rozan lo vergonzoso en cuanto a rentabilidad, por lo que la gente deja de invertir sus ahorros en este tipo de producto para posicionarse en fondos de inversión a través de los diferentes brokers online que podemos encontrar por Internet. Algunos incluso apuestan por los planes de pensiones como posibilidad de ahorro y rentabilidad al mismo tiempo, ya sea en renta fija, variable o mixta.

Aunque la rentabilidad de la gran mayoría de depósitos bancarios son ridículos, existen algunos que todavía guardan la compostura en cierto modo. Los tipos de interés no son espectaculares, pero en los tiempos que corren sí podemos decir que son de máxima rentabilidad. Se trata de los depósitos online de Raisin, depósitos bancarios de bancos extranjeros, que ofrecen rentabilidades muy superiores a las de los bancos españoles. Los cambios, idas y venidas de este tipo de productos son tan irrelevantes y con tan poca rentabilidad que no vale la pena ahondar en ellos, es más nuestra recomendación es que si eres un pequeño inversor te será más rentable contratar alguna cuenta remunerada como la de Wizink que no tiene límite de capital y podrás sacarle más rendimiento a tus ahorros.

El depósito recomendado de este mes de septiembre 2018

Depósito a 3 meses FIMBank
Depósito a 3 meses FIMBank
  • TAE: 0,70%
  • Plazo: 3 meses
  • Depósito mínimo: 1.000 €
  • Depósito máximo: 100.000 €

El hecho de recomendar este depósito que a priori puede resultar no menos rentable que otros es porque con un mínimo de 1.000 euros a 3 meses puedes sacar la propia rentabilidad del depósito (0,46%) más los 25 euros de regalo por ser cliente nuevo, es decir una alta rentabilidad con una inversión pequeña y poco arriesgada.

Préstamos y tarjetas de crédito, sin novedades en el frente

También de un tiempo a esta parte los préstamos siguen sin variar demasiado pese a los tipos de interés actuales, unos suben y otros bajan, pero sin grandes cambios destacables. Septiembre se caracteriza por el inicio del curso escolar, y muchos bancos (aunque básicamente lo hacen sobre todo las entidades de créditos rápidos) se inventan préstamos para pagar la vuelta al cole de los niños, aunque esa es la excusa, la vuelta al cole es para todos y si nos hemos excedido en gastos estas vacaciones de verano tendremos que hacer números para ver si cuando venga el cargo de la tarjeta de crédito podremos hacer frente o no. También se disparan los préstamos para estudiantes, que son básicamente créditos para costearse un curso, un máster, etc. El único ejemplo destacable que podemos documentar es el del Préstamo Expansión Sabadell, que baja el TIN y TAE de 8,75 y 11,39% al 7,75 y 10,25% respectivamente.

El préstamo recomendado para este mes de septiembre 2018

Préstamo preconcedido
Préstamo preconcedido
  • TAE: 5,06%
  • Plazo mínimo: 12 meses
  • Plazo máximo: 60 meses

  • Interés: 4,95%
  • Importe mínimo: 1.000 €
  • Importe máximo: 18.000 €

En cuanto a tarjetas de crédito y de débito sí encontramos algunos cambios destacables que merecen mención. Es el caso de la Tarjeta Dorada Renfe Ibercaja que sube la comisión de emisión y renovación de 20 a 26 euros, también la Tarjeta Negocios del BBVA hace lo propio y sube el coste de emisión y renovación de 45 a 48 euros. Liberbank, en cambio, añade promociones nuevas a dos de sus tarjetas, la Mastercard Más Liberbank que ofrece el 5% descuento de las compras del primer mes y el 2% a partir del segundo, y la Mastercard Classic Liberbank que ofrece ahora el 0% de interés de las compras durante los 3 primeros meses.

Otras promociones interesantes son, por ejemplo, las de las tarjetas Openbank, que regalan 1.000 premios de 100 € y más, la Tarjeta LaLiga Santander donde puedes gana hasta 3 € por gol, o el Plan Amigo de la Tarjeta Wizink, donde hasta el 30 de septiembre puedes ganar hasta 50 euros por amigo.

La tarjeta recomendada de este mes de septiembre 2018

Tarjeta WiZink Oro
Tarjeta WiZink Oro
  • TAE: 26,82%
  • Cuota anual: 0 €
  • Límite de crédito: 6.000 €

Y hasta aquí las diferentes novedades y recomendaciones del mes de septiembre de 2018. Como siempre, si tienes cualquier duda o necesitas alguna recomendación complementaria puedes hacerlo a través de los comentarios de este artículo o en nuestras redes sociales. Contestaremos a tus dudas encantados.


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