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Novedades y recomendaciones de productos bancarios noviembre 2018

Sin duda este mes de octubre pasado ha estado y estará marcado también en noviembre por la Sentencia del Tribunal Supremo sobre lo que comúnmente estamos llamando los "gastos de la hipoteca" cuyo máximo importe es el del Impuesto de Actos Jurídicos Documentados de la hipoteca, es decir, el famoso IAJD que se paga durante la constitución de una hipoteca. La Bolsa se ha pegado un buen batacazo este mes a costa de la banca (aunque el rebote ha sido espectacular) y a consecuencia de ello muchas entidades bancarias han encarecido sus tipos de interés, y quienes están a punto de firmar un préstamo hipotecario han visto cómo las expectativas de abaratar su hipoteca se han ido al traste con la sentencia del Supremo. Y así es la vida, al menos en este país.

La recta final del año, con la Navidad a la vuelta de la esquina y el esperado repunte del consumo que parece que nunca acaba de llegar, marcarán la agenda de una economía maltrecha que lucha por sobrevivir a los rumores de una próxima recesión. De hecho Italia ya está a punto de entrar en ella y ése puede ser el detonante para que el resto de la Unión Europea empiece a notar dichos efectos. El nivel de confianza de los consumidores españoles se ralentiza (al igual que el de las empresas en su confianza por la economía) y ese parón puede ser el preludio de algo peor: una nueva crisis económica.

No obstante, veamos qué nos depara el mes de noviembre en cuanto a novedades y promociones en productos bancarios y de paso veamos también cuáles son nuestras recomendaciones:

Progresivo encarecimiento de las hipotecas

Ya hemos visto en los últimos meses que la mayoría de hipotecas iban ajustando sus márgenes pero por otro lado iban también endureciendo las condiciones para alcanzar esos tipos de interés "ideales" publicitados por las diferentes entidades. Está claro que la denominada "guerra de las hipotecas" se estaba recrudeciendo y que el lío del IAJD en cierto modo les ha venido de perlas para, de plano, volver a subir sus márgenes de rentabilidad.

Para muestra un botón, y en este caso nos encontramos por ejemplo con la Hipoteca Mari Carmen Variable de Abanca donde el interés del primer año sube del 1,25 al 1,45% y para el resto de años también, de euribor+0,90 al 0,99%; y lo mismo pasa con su hermana, la Hipoteca Mari Carmen Mixta de Abanca, que sube el interés durante los primeros 10 años, pasa de 1,80 a 1,99%. El resto de los años, pasa de Euribor+0,80 a 1,30%. Y por último también hace lo propio la tercera en discordia de las hipotecas de Abanca, la Hipoteca Mari Carmen Fija, que sube el tipo de interés para todos los plazos menos a 15 años (a 15 años baja del 2,10 al 2,05%; a 20 años sube del 2,15 al 2,39%; a 25 años, sube del 2,20 al 2,45%; y a 30 años, sube también de 2,35 al 2,49%). Siguiendo a esas subidas nos encontramos también con la Hipoteca Fija de Coinc, que sube el tipo de interés para todos los plazos (a 10 años del 1,70 al 1,80%; a 15 años del 2 al 2,15%; y a 20 años del 2,20 al 2,35%). Y si lo hace Coinc de rebote también lo hace la Hipoteca Fija Bankinter, para todos los plazos (a 10 años se incrementa del 1,70 al 1,80%; a 15 años, del 2 al 2,15%; a 20 años del 2,20 al 2,35%; a 25 años del 2,35 a 2,45%; y finalmente a 30 años del 2,40 al 2,50%).

Pero también nos encontramos con un dato relevante como la bajada en este caso de la Hipoteca Fija del Santander, que sigue su particular batalla por otro lado, así vemos que ésta es la única que baja los tipos de interés en todos sus plazos de devolución, a 15 años pasa del 1,65 al 1,55%; a 20 años del 2,15 al 2,05%; a 25 años del 2,50 al 2,15% y a 30 años de 2,75 al 2,40%). 

Como siempre, y si estás buscando hipoteca en este preciso instante, te recomendamos echar un vistazo a nuestro ránking de mejores hipotecas, o si lo prefieres hacer una búsqueda algo más apurada a través de nuestra nueva herramienta para saber si te concederán una hipoteca, no obstante, ahí van nuestras hipotecas recomendadas de este mes.

Las hipotecas recomendadas para este mes de noviembre 2018

Hipoteca Tipo Fijo
Hipoteca Tipo Fijo
  • Interés: 1,50%
  • Plazo máximo: 30 años
Hipoteca Naranja
Hipoteca Naranja
  • Interés: Euríbor + 0,99%
  • Plazo máximo: 40 años

Por cierto, así como única promoción debes saber que actualmente Openbank regala 200 euros si contratas una hipoteca durante este año 2018.

Cuentas de ahorro y depósitos bancarios que nunca tocan fondo

Aunque parezca imposible los depósitos bancarios a plazo fijo siguen con su decadente caída de rentabilidad. Cuando parece que ya han tocado fondo pasa un mes y nos encontramos que siguen bajando y bajando hasta situar sus tipos de interés en ridículos porcentajes. Y las cuentas de ahorro siguen el mismo camino, de hecho el ejemplo más claro lo tenemos con la Cuenta 123 del Santander, que aunque mantiene la remuneración del 3%, rebaja de 6.000 a 1.000 euros el saldo máximo remunerado.

De este modo (además del recorte de la cuenta del Santander) nos encontramos con otra de las cuentas de ahorro emblemáticas, la Cuenta Wizink (recordemos que Coinc también redujo recientemente la cantidad a remunerar, pasando de 35.000 a 10.000 euros), que reduce su rentabilidad del 0,30 al 0,10%, eso sí, sin límite de importe. También otra de las cuentas más rentables, la Cuenta de Ahorro Monobank que gestiona la plataforma Raisin, baja su rentabilidad pasando del 0,60 al 0,55%. 

La cuenta recomendada para este mes de noviembre 2018

Cuenta corriente N26
Cuenta corriente N26
Cuenta corriente bancaria sin comisiones (cumpliendo condiciones) que te permite gestionar tus finanzas 100% a través de tu teléfono móvil.

La nueva cuenta online N26 para operar desde el móvil está rompiendo moldes, una cuenta corriente completamente operativa, sin comisiones y con tarjetas gratis cuya ventaja es que puedes retirar dinero en efectivo sin comisiones incluso en el extranjero, es decir, es ideal si sueles viajar fuera de España. E interesante también el plan amigo de N26 que te permite ganar hasta 150 euros (hasta 10 amigos a razón de 15 euros por amigo).

En cuanto a los depósitos bancarios seguimos con el festival de bajada de rentabilidades que ya iniciamos a finales del año pasado. Y es que actualmente este tipo de productos quizás sean de los menos rentables que existen. Incluso la mayoría de depósitos que ofrece Raisin (caracterizados por ser de los más "rentables" actualmente) también empiezan a bajar sus tipos de interés. No vamos a perder mucho tiempo explayándonos en el porqué los bancos siguen ofreciendo este tipo de productos ni en las bajadas de tipos de interés, así que vamos a poner un par de ejemplos representativos de depósitos que han bajado su rentabilidad y a otra cosa: por ejemplo los Depósitos de Banco Finantia Sofinloc que han bajado en todos sus productos, el Depósito a 36 meses BFS baja del 1,20 al 1,10%, el Depósito a 18 meses BFS baja también del 0,75 al 0,65% (y la penalización del 0,55 al 0,45%), el Depósito a 12 meses BFS lo hace del 0,70 al 0,60% (y la penalización del 0,50 al 0,40%), el Depósito a 25 meses BFS hace lo propio pasando del 0,90 al 0,80% (y la penalización del 0,70 al 0,60%). Y para colmo de la ridiculez absoluta tenemos al Depósito a plazo fijo de Bantierra que baja la rentabilidad del 0,05 al 0,01 convirtiéndose en el producto más ridículo del mes.

El depósito recomendado de este mes de noviembre 2018

Depósito Facto a 6 meses
Depósito Facto a 6 meses
  • TAE: 1,20%
  • Plazo: 6 meses
  • Depósito mínimo: 10.000 €
  • Depósito máximo: 3.000.000 €

Actualmente la mayoría de productos que daban algo de rentabilidad están sucumbiendo a las reglas del mercado, ¿para qué atraer clientes hacia un producto que no es rentable para el banco? Así que seguramente ahora veremos cómo muchas cuentas y muchos bancos empiezan a meter mano de nuevo al tema de las comisiones como hizo en su momento el Santander. Una cosa está clara, los depósitos bancarios son un producto que dejó de interesar a la Banca y también a los usuarios. 

Tarjetas de crédito y préstamos al consumo, sin novedades en el frente

Las tarjetas de crédito, débito y los préstamos bancarios son quizás los únicos productos que menos variaciones tienen, quizás los préstamos si tengan un pequeño incremento a principios de año por aquello de aprovecharse de la cuesta de enero y de que empieza un nuevo ejercicio, pero actualmente siguen teniendo una estabilidad en cuanto a subidas o bajas de tipos de interés, comisiones y/o gastos.

Aparte de la promoción en la que las tarjetas de Openbank regala 1.000 premios de 100 euros y de la nueva tarjeta Open Young para menores de edad, pocas novedades al respecto encontramos. Dos son, en este caso, los cambios que destacamos, la tarjeta de débito Banco Popular que sube la comisión de emisión y renovación de 28 a 36 euros y la tarjeta de crédito Zero Santander que sube el tipo de interés del 12 al 18%.

La tarjeta recomendada de este mes de noviembre 2018

Tarjeta WiZink
Tarjeta WiZink
  • TAE: 26,82%
  • Cuota anual: 0 €

En cuanto a préstamos personales el sube y baja de comisiones, tipos de interés y cambio de condiciones es como un baile de cifras sin sentido que cada mes nos deja bastante indiferentes por ser siempre productos de entidades bancarias secundarias. Por ejemplo el Préstamo Personal de Caja Rural del Sur que sube la comisión de apertura del 1,25 al 1,80%, o del Préstamo Personal de la Caja Rural de Navarra, que baja el tipo de interés del 4,25 al 3,75%. También el Préstamo Coche de la Caja Rural de Asturias modifica a la baja el tipo de interés del 4,75 al 4,50% y desaparece la comisión de apertura.

Sin duda la recomendación del mes en cuanto a préstamos es la más acertada como verás, ya que permite a clientes y no clientes solicitar financiación a un tipo de interés inmejorable.

El préstamo recomendado para este mes de noviembre 2018

Préstamo Naranja
Préstamo Naranja
  • TAE: 6,11%
  • Plazo mínimo: 12 meses
  • Plazo máximo: 96 meses

  • Interés: 5,95%
  • Importe mínimo: 3.000 €
  • Importe máximo: 60.000 €

Y mientras esperamos a la llegada del mes de diciembre, mes del gran gasto por excelencia (igualado con el mes de agosto, por las vacaciones de verano), tenemos la mirada puesta en nuestros políticos que preparan una batería de impuestos que nos dejarán temblando en 2019, las subidas del agua, luz, gas, transporte público, la repercusión del impuestazo al diésel y todo lo que se saquen de la manga de aquí a que termine el año, y es que las perspectivas no son nada halagüeñas, así que preparémonos para lo que está por venir.


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